新版保險代理人資格考試人身保險-免費閱讀
【正文】 如果被保險人發(fā)生的傷殘在定殘期限屆滿時尚無明顯的好轉(zhuǎn)征兆 ， 將自動被認(rèn)定為全殘 。 二、健康保險的種類 （三）收入保障保險 給付期限是指收入保障保單支付保險金的最長時間 。 二、健康保險的種類 （二）疾病保險 獨立主險型重大疾病保險產(chǎn)品較易定價 ,即單純考慮重大疾病的發(fā)生率和死亡率 ,但對重大疾病的描述要求嚴(yán)格 。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 二、健康保險的種類 （一）醫(yī)療保險 醫(yī)療保險的常用條款 （ 2）比例給付條款。這種保險的保險金額應(yīng)根據(jù)病人平均住院費用情況而定。由于健康保險有風(fēng)險大、不易控制和難以預(yù)測的特性，因此，在健康保險中，保險人對所承擔(dān)的疾病醫(yī)療保險金的給付責(zé)任往往制定很多限制或制約性條款。 （四）附加意外傷害保險包括兩種情況：一種是其他保險附加意外傷害保險；另一種是意外傷害保險附加其他保險責(zé)任。 如果被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害 ， 治療結(jié)束后被確定為殘疾時責(zé)任期限尚未結(jié)束 ，當(dāng)然可以根據(jù)確定的殘廢程度給付殘疾保險金 。 （三）一般可保意外傷害：除了不可保意外傷害、特約保意外傷害以外，均屬一般可保意外傷害。 人身意外傷害保險屬于定額給付性保險 。 （ 3）侵害事實。 均衡保費：指投保人在保險年度內(nèi)的每一年所交的保費相等。任何保險年度末，單位保額有效保單的這個積累值叫做資產(chǎn)份額，因此這種方法也稱為資產(chǎn)份額定價法。通過平均保額可以計算保單費用、每張保單開支、單位保費費用、每次保單終止費用等。一般情況下，在設(shè)計生命表時，至少要考慮年齡和性別；在有條件的情況下，還可以考慮是否吸煙、保額大小等因素。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 三、人壽保險的定價 （一）人壽保險定價的基礎(chǔ) 人壽保險定價即人壽保險的保險費率厘定，是壽險業(yè)務(wù)開發(fā)的重要組成部分。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 （七）保單貸款條款 投保人可以以具有現(xiàn)金價值的長期性人身保險合同的保險單作為質(zhì)押，在現(xiàn)金價值數(shù)額內(nèi)，向保險人申請貸款。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 （五）自殺條款 《保險法》第六十六條規(guī)定： “ 以死亡為給付保險金條件的合同，被保險人自殺的，除本條第二款規(guī)定外，保險人不承擔(dān)給付保險金責(zé)任，但對投保人已支付的保險費，保險人應(yīng)按照保險單退還其現(xiàn)金價值。 ”“ 投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人實付保險費多于應(yīng)付保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)將多收的保險費退還投保人。 大多數(shù)保險公司僅規(guī)定第一次保費必須足以涵蓋第一個月的費用和死亡成本 ， 但實際上大多數(shù)投保人支付的首次保費會遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于規(guī)定的最低金額 。 （五）新型人壽保險 萬能保險 萬能保險是一種交費靈活 、 保額可調(diào)整 、 非約束性的壽險 。 是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品 。 4）保額的限制。 （ 1）風(fēng)險選擇的對象是團體而不是個人。 簡易人壽保險的保險費率略高于普通人壽保險的保險費率 ， 主要原因為失效率較高 ， 使保險成本提高 。 按照給付額是否變動分類，可分為定額年金和變額年金。定期壽險最大的優(yōu)點是可以用極為低廉的保險費獲得一定期限內(nèi)較大的保險保障；其不足之處在于若被保險人在保險期限屆滿時仍然生存，則不能得到保險金的給付，而且已交付的保險費不再退還。 （四）保險金額確定的特殊性： ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 二、人身保險的特征 （五）保險合同性質(zhì)的特殊性： 《保險法》第 68條規(guī)定： “ 人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 二、人身保險的特征 (一 )人身風(fēng)險的特殊性： 在人身保險中，風(fēng)險事故是與人的壽命和身體有關(guān)的 “ 生、老、病、死、殘 ” 。在投保時只考慮投人對被保險人有無保險利益即可。 （一）普通型人壽保險 死亡保險。躉交終身壽險也可以認(rèn)為是限期交費保險的一種特殊形態(tài)。 它是一種低保額 、 免體檢 、 適應(yīng)一般低工資收入人群需要的人壽保險 。臨時工、合同工雖然不是投保單位的正式職工，若單位要求投保，保險人也可以接受。 3）對投保人數(shù)的限制。 目前 ， 中國保監(jiān)會規(guī)定保險公司應(yīng)至少將分紅保險業(yè)務(wù)當(dāng)年度可分配盈余的 70%分配給客戶 。 投資連結(jié)保險的交費機制具有一定的靈活性 。 在方式 B中 ， 規(guī)定了死亡給付額為均衡的凈風(fēng)險保額與現(xiàn)金價值之和 。 不可爭條款在中國僅適用于年齡誤告的情況 。一旦投保人重新補交合同效力停止期間的保險費及其利息，保險合同效力將恢復(fù)。 把原保險單改為交清保險單。當(dāng)墊交的保險費及利息達到退保金的數(shù)額時，保險合同即行終止。保費遞減的定期保險的退保率要低于均衡保費的定期保險的退保率。壽險公司對所推銷保單失效率高的代理人的處理方法是終止其代理行為。我國保險監(jiān)管機構(gòu)目前要求的定價方法就是營業(yè)保費等價公式法。某些方法規(guī)定資產(chǎn)份額在保單生效 20年后必須等于現(xiàn)金價值的 110%。 （ 2）侵害對象。 人身意外傷害保險屬于短期保險 ， 保險期限一般不超過 1年 。 （二）特約保意外傷害：特約保意外傷害，即從保險原理上講可以承保，但保險人考慮到保險責(zé)任不易區(qū)分或限于承保能力，只有經(jīng)過投保人與保險人特別約定，
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