5淺談對(duì)銀行信貸管理的認(rèn)識(shí)-免費(fèi)閱讀
【正文】 約束的 作用。禮儀是人們生活和社會(huì)交往中約定俗成的，人們可以根據(jù)各式各樣的禮儀規(guī)范，正確把握與外界的人及交往尺度，合理的處理好人與人的關(guān) 系。 銀行禮儀是指銀行業(yè)的全體從業(yè)人員在工作崗位，待人接物、處理問題等，以一定的必要的程序來(lái)律己驚人的過程。從而為自己大四畢業(yè)后就業(yè)積累點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)。可是提起銀行內(nèi)的工作，還是了解的不多。綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行績(jī)效與風(fēng)險(xiǎn)的影響 —— 基于 16 家上市商業(yè)銀行面板數(shù)據(jù)分析［ j］。建立科學(xué)的綠色信貸指導(dǎo)目錄，銀行的信貸政策就能夠以企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)加以落實(shí)實(shí)施。與此同時(shí)，將先進(jìn)的環(huán)保理念融入銀行綠色信貸改革之中，并以之為價(jià)值發(fā)展導(dǎo)向。此外，我國(guó)商業(yè)銀行的公眾輿論壓力小，其履行社會(huì)責(zé) 任的意識(shí)淡薄、動(dòng)力不足。兩種權(quán)責(zé)過于集中。綠色項(xiàng)目的盈利能力有時(shí)候并不出眾，會(huì)使商業(yè)銀行陷 第 13 頁(yè) 共 19 頁(yè) 入兩難抉擇的尷尬處境，因此從某種意義上講，縮減高污染、高耗能等傳統(tǒng)企業(yè)授信額度，對(duì)其收入會(huì)產(chǎn)生直接影響。 商業(yè)銀行想要謀求更好的發(fā)展，其經(jīng)營(yíng)理念除了要實(shí)現(xiàn)最大化的利益之外，還需將承擔(dān)更多社會(huì)責(zé)任融入其戰(zhàn)略決策之中，通過對(duì)低碳產(chǎn)業(yè)的大力支持，將其合理優(yōu)化配置信貸資源的重要作用充分發(fā)揮出來(lái)，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)改革以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整加大支持力度，促使公眾、社會(huì)以及輿論媒體對(duì)商業(yè)銀行做出更加客觀、積極的綜合評(píng)價(jià)，建立友好、互助和諧的合作氛圍。 （ 1）促使信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化，資產(chǎn)質(zhì)量得到進(jìn)一步提高。一般貸款都是以約定的時(shí)間收取利息，而票據(jù)貼現(xiàn)在貼現(xiàn)時(shí)就預(yù)先收取了利息。 （ 2）在信用關(guān)系上的當(dāng)事人不同。 二、借款人的能力它是指借款人在借入資金后，憑借自身的生產(chǎn)管理能力和水平獲取利潤(rùn)并償還貸款的能力。堅(jiān)持安全性固然對(duì)流動(dòng)性沒有直接的影響，但堅(jiān)持安全性有可能損失一些盈利的機(jī)會(huì)，特別是一些有可能 附帶風(fēng)險(xiǎn)的盈利機(jī)會(huì)；流動(dòng)性作為聯(lián)結(jié)資金安全性與盈利性之間不可缺少的手段，既對(duì)安全性產(chǎn)生直接的影響，又對(duì)盈利性產(chǎn)生直接的影響，本身是一個(gè)經(jīng)營(yíng)原則的指標(biāo)，同時(shí)又對(duì)其他兩個(gè)指標(biāo)有重要影響，銀行不能保持足夠的流動(dòng)性，安全性將時(shí)時(shí)受到?jīng)_擊，實(shí)際上盈利性也難以得到保障，但過多的流動(dòng)性，又會(huì)降低盈利的水平；值得注意的是，銀行的盈利是在安全和流動(dòng)有保障的前提下才可以長(zhǎng)期維持的。我國(guó)商行內(nèi)部制衡的組織體系不健全，許多激勵(lì)措施不到位，一味強(qiáng)調(diào)對(duì)員工的控制，并落實(shí)到貸款責(zé)任制上。 第 6 頁(yè) 共 19 頁(yè) 那么，面對(duì)諸多門檻的我們應(yīng)該怎么辦。如今，片面強(qiáng)調(diào)貸款“ 零風(fēng)險(xiǎn) ” ，不僅可能使信貸人員缺乏積極性，銀行 “ 懼貸 ” ；同時(shí)， “ 零風(fēng)險(xiǎn) ” 致使的貸款條件嚴(yán)格也使企業(yè)，尤其是中小企 第 5 頁(yè) 共 19 頁(yè) 業(yè) “ 貸款難 ” 。 （三）信用體系不完善，信息不對(duì)稱 銀行體系內(nèi)部信息沒有實(shí)現(xiàn)共享、信息不及時(shí)準(zhǔn)確、信息封閉可信度差，這都增大了銀行防控風(fēng)險(xiǎn)的難度，帶來(lái)巨大道德風(fēng)險(xiǎn)。 出于某些特別原因的考慮，貸款過程中，具備貸款條件的甲企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款，獲得貸款，再將其根據(jù)轉(zhuǎn)貸協(xié)議借給不符合貸款條件的乙方。 （一）不良貸款累積 最近幾年，不良貸款和比例呈現(xiàn) “ 雙降 ” ，可見我國(guó)商業(yè)銀行在降低 不良貸款上的確下了不少功夫，比如嚴(yán)格的信貸管理制度，改革信貸業(yè)務(wù)完全程序化，規(guī)定降低不良貸款的指標(biāo)等等。近些年，我國(guó)的銀行業(yè)發(fā)展比較迅速，但是其中也存在許多潛在的問題，信貸管理便是其中之一。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變，對(duì)銀行的信貸管理顯得十分必要和緊迫。監(jiān)督約束機(jī)制的漏洞會(huì)造成亂批貸款、亂投資、亂擔(dān)保等 第 3 頁(yè) 共 19 頁(yè) 現(xiàn)象的出現(xiàn)；以及貸款責(zé)任的不確定性，會(huì)導(dǎo)致最終無(wú)人負(fù)責(zé)。不。但是，效益最大化才是銀行的最終目標(biāo)。而對(duì)于許多企業(yè)的貸款，其抵質(zhì)押物質(zhì)量不高，股權(quán)、教育收費(fèi)權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)等等的變現(xiàn)困難，都直接弱化了第二還款來(lái)源的有效性。而我國(guó)商行的工作重心在于風(fēng)險(xiǎn)的化解，風(fēng)險(xiǎn)的早期防范沒有得到充分重視。商業(yè)銀行必須立足自身實(shí)際，全盤考慮，放眼未來(lái)，只有這樣才能使信貸管理為商業(yè)銀行發(fā)揮更大的作用，使商行在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中提高自身實(shí)力，不斷健全完善。 。 答。 （ 4）融資的流動(dòng)性不同。不僅如此，綠色信貸經(jīng)由眾多投資方式，將資金引導(dǎo)向研發(fā)新能源以及開發(fā)生態(tài)型農(nóng)業(yè) 領(lǐng)域，存量資金得以有效盤活，信貸 第 11 頁(yè) 共 19 頁(yè) 使用率也隨之得到大幅提升。 （ 2）提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。 （二）消極影響。 （一）欠缺完善性的銀行法人治理結(jié)構(gòu)。 作為一種十分典型商業(yè)機(jī)構(gòu)的銀行，需起到積極的示范作用， 第 14 頁(yè) 共 19 頁(yè) 承擔(dān)更多的社會(huì)責(zé)任，這是一個(gè)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)組成中不可或缺的重要組成部分。對(duì)一些環(huán)保工作做得比較到位的企業(yè)欠缺對(duì)等的經(jīng)濟(jì)扶持和鼓勵(lì)政策，對(duì)
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