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5剖析企業(yè)年金與商業(yè)保險的協(xié)同發(fā)展-免費閱讀

2025-09-05 23:29 上一頁面

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【正文】 企業(yè)年金制度本身是一種收入保障制度,也可以說是一種工具性制度,它既可以建立在社會養(yǎng)老保障制度的框架下,也可以建立在商業(yè)養(yǎng)老保險制度的框架下。保險公司可以通過開發(fā)銷售投保型產(chǎn)品的方式為中小 第 10 頁 共 11 頁 企業(yè)員工提供養(yǎng)老保障。 (二)保險公司作為風(fēng)險保障的提供者 第 9 頁 共 11 頁 對比企業(yè)年金的信托模式與保險合同模式,會發(fā)現(xiàn)。所以對定位于專業(yè)技術(shù)性角色的保險公司來說,做好自己才是最重要的。倍受關(guān)注的是有三家銀行獲企業(yè)年金受托人資格。 企業(yè)年金業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的商業(yè)養(yǎng)老保險之間具有替代性,保險公司是否將面對兩難選擇。 在《企業(yè)年金試行辦法》出臺之前,除了社保部門經(jīng)營企業(yè)年金之外,我國的企業(yè)年金市場主要被各家保險公司占據(jù)。各個行業(yè)各有優(yōu)勢與不足。目前,我國很多行業(yè)已經(jīng)具備實行企業(yè)年金計劃的各項條件,如鐵路、有色金屬、煤炭、電信、石油、民航、汽車制造業(yè)、飛機制造業(yè)、鋼鐵等。我國現(xiàn)行的企業(yè)年金稅優(yōu)政策既不統(tǒng)一也不明確,一直沒有出臺針對商業(yè)養(yǎng)老保險的 “ 延遲納稅計劃 ” 。我國企業(yè)年金發(fā)展?jié)摿薮螅瑩?jù)中國保監(jiān)會預(yù)測,我國企業(yè)年金每年新增數(shù)額將達到 1000 億元以上,到 2024 年預(yù)計能達到 10000 億元的規(guī)模。銀行業(yè)獲得受托人資格意味著銀行機構(gòu)不用新設(shè)養(yǎng)老金管理公司就能順利成為企業(yè)年金基金受托人,銀行有著更強大網(wǎng)絡(luò)、更龐大客戶資源和無可匹敵的信任優(yōu)勢。本文從保險公司的角度出發(fā),探討了在激烈的市場競爭中,保險公司如何利用自身優(yōu)勢參與企業(yè)年金市場。 關(guān)鍵詞:企業(yè)年金,商業(yè)保險,保險公司 隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展,人均收入和人均壽命的大幅度提高,原有的社會保障制度已不能適應(yīng)人們對較高層次生活水平的追求,企業(yè)年金正是在這一背景下逐漸被引入我國,并呈現(xiàn)出越來越大的市場需求??梢哉f,受沖擊最大的是保險公司的市場。另據(jù)世界銀行預(yù)測,到 2030 年我國企業(yè)年金的規(guī)模將高達 萬億美元,將成為世界第三大企業(yè)年金市場。而稅收優(yōu)惠政策是各國鼓勵企業(yè)建立退休養(yǎng)老計劃和購買投保型年金產(chǎn)品的重要措施。這些行業(yè)的從業(yè)人員規(guī)模龐大,它們完全可以以行業(yè)為單位發(fā)起企業(yè)年金計劃,這種做法有利于從業(yè)人員在行業(yè)內(nèi)的流動。其中,信托公司可以作為企業(yè)年金的受托人,而基金管理公司、證券管理公司將可能是主要的投資管理人,銀行是理所當(dāng)然的年金基金托管人、受托人和賬戶管理人。從上個世紀 90 年代后期,我國保險公司就開始參 與企業(yè)年金的探索和研究,如平安保險股份有限公司于 2024 年率先推出了團體退休金投資連結(jié)保險和團體年金(分紅型)保險,而后又開發(fā)企業(yè)年金賬戶管理系統(tǒng)。 從理論上說,企業(yè)年金的運行在一定程度上會抑制商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)的拓展。這意味著銀行不用新設(shè)養(yǎng)老金管理公司就能順利成為企業(yè)年金基金受托人。 其次,在集
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