3規(guī)范我國(guó)商業(yè)預(yù)付卡的建議與對(duì)策-免費(fèi)閱讀
【正文】 通過(guò)和外國(guó)的 p2p 平臺(tái)發(fā)展?fàn)顩r、模式以及環(huán)境作對(duì)比，借鑒國(guó)外優(yōu)秀公司的發(fā)展模式，如 lendingclub 的發(fā)展模式和經(jīng)驗(yàn)，我們可以逐漸明白我國(guó)發(fā)展發(fā)展模式中的不足，總結(jié)一套適合我國(guó)發(fā)展的方法來(lái)解決這一系列 中國(guó)化 的問(wèn)題。在這種運(yùn)營(yíng)模式中，平臺(tái)公司只是收取部分的手續(xù)費(fèi)，所以這種直接可以由投資人的收益反應(yīng)借款人的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)模式，就叫直接 p2p。信用報(bào)告反應(yīng)以下情況：至少有兩個(gè)循環(huán)賬戶正在使用，最近 6 個(gè)月不超過(guò) 5 次被調(diào)查，至少 36 個(gè)月的信用記錄。這不僅有利于規(guī)范行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)秩序、節(jié)約司法資源，還能防止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和損害消費(fèi)者權(quán)益行為的發(fā)生。從商業(yè)預(yù)付卡本身特點(diǎn)來(lái)看，其涉及行業(yè)領(lǐng)域眾多，由于發(fā)行主體從經(jīng)濟(jì)實(shí)力和經(jīng)營(yíng)規(guī)模上都有很大區(qū)別，且數(shù)量有日益增多趨勢(shì)，因此進(jìn)行 一刀切 式監(jiān)管方法不具有現(xiàn)實(shí)性。 三 、建立預(yù)付卡實(shí)名登記制度 有效的實(shí)名登記制度，能夠在一定程度上起到預(yù)防行賄受賄、洗錢以及逃稅的作用，實(shí)名登記制度應(yīng)包括購(gòu)卡實(shí)名登記制度和持卡實(shí)名登記制度。 ③ 不得記載禁止退卡。 二、設(shè)立合同示范 文本 合同示范文本除包含合同基本要素外，還應(yīng)包含針對(duì)性條款。鑒于目前監(jiān)管體系不完善及社會(huì)信用體系不成熟，發(fā)行方式應(yīng)采取核準(zhǔn)制，即由發(fā)卡人按照法定條件和程序向監(jiān)管部門提出申請(qǐng)，充分告知包括姓名商號(hào)或名稱及地址在內(nèi)的真實(shí)情況，還必須告知準(zhǔn)備發(fā)行的預(yù)付卡種類金額及未使用余額等信息。 第 1 頁(yè) 共 9 頁(yè) 規(guī)范我國(guó)商業(yè)預(yù)付卡的建議與對(duì)策 商業(yè)預(yù)付卡以預(yù)付和非金融主體發(fā)行為典型特征，按發(fā)卡人不同可劃分為兩類：一類是專營(yíng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預(yù)付卡 。監(jiān)管部門對(duì)發(fā)卡人申報(bào)文件的真實(shí)性、 第 2 頁(yè) 共 9 頁(yè) 準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查，對(duì)發(fā)卡人營(yíng)業(yè)性質(zhì)、注冊(cè)資本、投資總額、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、營(yíng)業(yè)額及利潤(rùn)信用等情況進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查。預(yù)付式消費(fèi)合同的訂立，必須采用書(shū)面形式，明確當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)，當(dāng)出現(xiàn)糾紛時(shí)可根據(jù)合同約定方式解決，既降低解決糾紛成本，也節(jié)約了司法資源。從退卡實(shí)踐來(lái)看，可以設(shè)置猶豫期制度，規(guī)定消費(fèi)者在辦卡后的猶豫期內(nèi)可辦理退卡。關(guān)于購(gòu)卡實(shí)名登記制度，規(guī)定購(gòu)卡人在購(gòu)買商業(yè)預(yù)付卡時(shí)，必須出示身份證明。同時(shí)，與多用途預(yù)付卡相比，單用途預(yù)付卡只在特定
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