3關(guān)于浙江民營企業(yè)授信考察報(bào)告-免費(fèi)閱讀
【正文】 同時(shí)，提升利率也可能促使企業(yè)從成本考慮而優(yōu)先償還，一定程度上也有利于授信風(fēng)險(xiǎn)的控制。抓住企業(yè)的用電用水量、現(xiàn)金流量、銀行結(jié)算量和納稅額等企業(yè)活信息，往往更能使我們了解到企業(yè)經(jīng)營的真實(shí)信息，做活授信調(diào)查和貸后跟蹤，事半功倍，更好地解決信息不對(duì)稱問題。 正確認(rèn)識(shí)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。隨著授信市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈化和大中型企業(yè)融資渠道的多元化，中小企業(yè)授信將成為商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。 在企業(yè)授信上，表面看來我們不會(huì)以所有制來歧視民營企業(yè)。該行對(duì)中小民營企業(yè)授信實(shí)行企業(yè)經(jīng)營者的首席（行長(zhǎng)）談話制，使問責(zé)審批人對(duì)中小民營企業(yè)經(jīng)營者形成直觀認(rèn)識(shí)。近幾年浙江各商業(yè)銀行對(duì)民營企業(yè)授信超常規(guī)倍增式發(fā)展，但授信資產(chǎn)質(zhì) 量普遍良好，資產(chǎn)不良率普遍在 5%以下，許多地區(qū)的股份制商業(yè)銀行更是控制在 1%以下，成為國內(nèi)銀行界的奇跡。 財(cái)務(wù)報(bào)表是授信信息獲取的主要渠道，中小民營企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范問題在浙江同樣存在，但多數(shù)情況是企業(yè)的資產(chǎn)利潤(rùn)沒有全部在報(bào)表中反映，浙江銀行界稱為信息良性不對(duì)稱。各家銀行創(chuàng)新民營企業(yè)授信理念，調(diào)整傳統(tǒng)的授信政策，再造授信流程，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，加大對(duì)民營企業(yè)授信的投放力度。應(yīng)當(dāng)說目前浙江各銀行授信業(yè)務(wù)的回旋余地比較大，業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)涵與外延空間都比較廣。浙江各地目前沒有建立社會(huì)征信系統(tǒng)，但草根經(jīng)濟(jì)使浙江形成了天然的社會(huì)征信系統(tǒng)。浙江民營企業(yè)有相當(dāng)部分從事小商品生產(chǎn)，他們抓住產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的機(jī)遇，利用自身低廉的成本優(yōu)勢(shì)將小商品做成了大市場(chǎng)，通過大市場(chǎng)的規(guī)模效應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化了自身的低成本優(yōu)勢(shì)。發(fā)源于家庭作坊的浙江民營企業(yè)日前絕大多數(shù)仍為中小企業(yè)，其中從業(yè)人員 100 人以下的占企業(yè)總數(shù)的 92%。 專業(yè)市場(chǎng)發(fā) 達(dá)?，F(xiàn)在，人們喜歡將浙江民營經(jīng)濟(jì)俗稱為 “ 草根經(jīng)濟(jì) ” 。 杭州灣地區(qū)的民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷程有所不同，但終究殊途同歸。浙江民營企業(yè)的快速發(fā)展成為我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中一道亮麗的風(fēng)景線，出現(xiàn)令世人矚目的 “ 溫州模式 ” 、 “ 浙江現(xiàn)象 ” 。同時(shí)，溫州等地的市場(chǎng)推銷人員走向全國各地，溫州當(dāng)年的十萬供銷大軍 “ 來自千家萬戶，走遍千山萬水，吃盡千辛萬苦，賺來千金萬銀 ” ，在推銷當(dāng)?shù)丶彝プ鞣簧a(chǎn)的小商品的過程中，既積累了豐富的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，也實(shí)現(xiàn)了最初的資本積累。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，目前浙江民營企業(yè)總數(shù)占浙江全部企業(yè)總數(shù)的 98%，民營企業(yè)就業(yè)人數(shù)占全 部就業(yè)人口的 82%，民營企業(yè)產(chǎn)值占浙江國民經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)值的 83%，浙江經(jīng)濟(jì)已成為民營經(jīng)濟(jì)的代名詞。浙江民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的塊狀特征尤其突出，各地形成了自已的特色經(jīng)濟(jì)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，地區(qū)分工明顯，各地區(qū)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)在浙江、全國仍至世界都較為突出。而浙江民營經(jīng)濟(jì)在各地都得到了較好的 第 4 頁 共 14 頁 發(fā)展，不管是杭州灣地區(qū)的寧波、紹興，還是南部山區(qū)的溫州，乃至內(nèi)陸腹地的義烏、永康、東陽，民營經(jīng)濟(jì)都較為發(fā)達(dá)。浙江民營企業(yè)從家庭手工作坊發(fā)展而來，民營企業(yè)普遍從事的是制造 業(yè)，其它行業(yè)的占比較少。 江浙一帶是中國最具歷史文化沉淀的地區(qū)，由于歷史的淵源沉淀，浙江地區(qū)民眾具備較高的素養(yǎng)，民風(fēng)崇尚榮 譽(yù)，注重名聲。浙江的民營企業(yè)大多數(shù)仍為中小企業(yè)，具有抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的缺點(diǎn)，但當(dāng)?shù)氐膶I(yè)市場(chǎng)、塊狀經(jīng)濟(jì)為浙江中小民營企業(yè)提供了良好的生存 環(huán)境，其小商品生產(chǎn)具有獨(dú)特的市場(chǎng)空間；大量的民營制造企業(yè)股東的投入較大，負(fù)債率普遍較低。到 90 年代后期，浙 江各國有銀行轉(zhuǎn)變了對(duì)民營企業(yè)的認(rèn)識(shí)，加大了對(duì)民營企業(yè)授信的支持力度。在對(duì)中小民營企業(yè)授信的選擇上，堅(jiān)持兩個(gè)發(fā)展性和成長(zhǎng)性原則，一是企業(yè)的經(jīng)營具有發(fā)展性和成長(zhǎng)性，二是銀企業(yè)合作的的前景具有發(fā)展性和成長(zhǎng)性；注重二種效益，一是 客戶提供的綜合效益，二是客戶提供的中長(zhǎng)期效益。各行普遍把競(jìng)爭(zhēng)過于激烈、產(chǎn)品替代性強(qiáng)的行業(yè)列為 限制性行業(yè)，對(duì)具有地方特色的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)予以支持。
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