表外業(yè)務(wù)管理(1)-免費(fèi)閱讀
【正文】 :23:5017:23:50March 26, 2023 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 3月 下午 5時(shí) 23分 :23March 26, 2023 1少年十五二十時(shí)，步行奪得胡馬騎。 下午 5時(shí) 23分 50秒 下午 5時(shí) 23分 17:23: 沒有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。 17:23:5017:23:5017:233/26/2023 5:23:50 PM 1以我獨(dú)沈久，愧君相見頻。 根據(jù)發(fā)達(dá)國家資產(chǎn)證券化的經(jīng)驗(yàn) ， 銀行開展貸款證券化業(yè)務(wù)的基本程序包括以下四個(gè)方面 。 1. 資金來源多樣化，降低融資成本。 1）選擇交易商 2）參與互換的使用者與互換交易商就交易條件進(jìn)行磋商 3）互換交易的實(shí)施，主要是一系列款項(xiàng)的交換支付 資產(chǎn)證券化 資產(chǎn)證券化的概念及發(fā)展 所謂資產(chǎn)證券化 ， 是指銀行將具有共同特征的 、 流動(dòng)性較差的盈利資產(chǎn) ， 如貸款 、 應(yīng)收款等集中起來 ， 以此為基礎(chǔ)發(fā)售具有投資特征的證券的行為 。利率互換（ Interest Swap）是質(zhì)量筆債務(wù)以利率方式相互交換，一般在一筆象征性本金數(shù)額的基礎(chǔ)上互相交換具有不同特點(diǎn)的一系列利息款項(xiàng)支付。 如果期權(quán)購買者向要執(zhí)行期權(quán) ， 則他必須通知經(jīng)紀(jì)人 ， 經(jīng)紀(jì)人再通知清算所 ， 清算所會根據(jù)一套公正平等的準(zhǔn)則 ，選擇期權(quán)賣出這履行和約 。 此時(shí)隨著合同市價(jià)的上升 ， 合同買方的損失逐漸減少；當(dāng)市價(jià)超過盈虧平衡點(diǎn)后 ， 執(zhí)行合同就會給買方帶來一定的收益 ， 這種收益是隨著市價(jià)的上升而增加的 ， 理論上是可以達(dá)到無窮大的 。 2） 按交易場所是否集中和期權(quán)合約是否標(biāo)準(zhǔn)化來劃分 （ 1） 場內(nèi)期權(quán) （ ExchangeTraded Option）又稱 “ 交易所交易期權(quán) ” ， 是指在集中性的金融期貨市場或期權(quán)市場進(jìn)行交易的金融期權(quán)合約 ，它是標(biāo)準(zhǔn)化合約 ， 期交易數(shù)量 、 敲定價(jià)格 、 到期日等均由交易所統(tǒng)一規(guī)定 ， 且交易地點(diǎn)都在特定的地點(diǎn) ， 。購買期權(quán)可以實(shí)現(xiàn)“以小博大”，即以支付有限的期權(quán)費(fèi)為代價(jià)而獲得無限盈利的機(jī)會。 7)如客戶不平倉，則交易所或結(jié)算所在交易日結(jié)束后都會對當(dāng)日的交易進(jìn)行結(jié)算。 3） 股票指數(shù)期貨 （ Stock Index Futures） 。 （ 4）國際性。 3）報(bào)價(jià)銀行在結(jié)算日以電傳形式確認(rèn)結(jié)算。 4. 票據(jù)發(fā)行便利業(yè)務(wù)程序 1）借款人選定組織銀行 2） 借款人委托包銷銀團(tuán)及投標(biāo)小組成員 3） 借款人與包銷團(tuán)和投標(biāo)小組之間簽訂一系列協(xié)議 4） 投標(biāo)及付款 與利率和匯率有關(guān)的或有項(xiàng)目 遠(yuǎn)期利率協(xié)議是一種遠(yuǎn)期合約，買賣雙方商定將來一定時(shí)間段的協(xié)議利率，并指定一種參照利率，在將來清算日按規(guī)定的期限和本金數(shù)額由一方向另一方支付協(xié)議利率和屆時(shí)參照利率之間差額利息的貼現(xiàn)金額。 如果借款人的某期短期票據(jù)推銷不出去 ， 承包銀行就有責(zé)任自行提供給借款人所需資金 （ 其金額等于未如期售出部分的金額 ） 。 一般認(rèn)為，票據(jù)發(fā)行便利起源于辛迪加貸款，同時(shí)又是近年來國際金融市場商證券化浪潮的結(jié)果。 3）循環(huán)信用額度（ Revolving Line of Credit）。是具有法律效力的。 而且銀行承兌匯票是一種非常安全的投資工具 ，由于由銀行信用的擔(dān)保 ， 不管轉(zhuǎn)手多少次 ， 只要符合要式 ，到期銀行必須付款 。 出口商申請承兌的做法是：進(jìn)出口商簽訂合同后 ， 進(jìn)口商請求其開戶行對出口商提供承兌信用 。 （ 4）送交匯票。 ④ 銀行承兌。 4）審核與修改。對于受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保障。 1. 備用信用證的定義 備用信用證 （ Standby Letter of C r e d i t ） ， 又 稱 商 業(yè) 票 據(jù) 信 用 證（ Commercial Paper Letter of Credit） 、擔(dān)保信用證 （ Guaranteed Letter of Credit） ， 是指開證行根據(jù)開證申請人的請求 ， 對申請人開立的承諾承擔(dān)某種義務(wù)的憑證 。另一方面，就可避免進(jìn)口國家禁止進(jìn)口或限制外匯轉(zhuǎn)移產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。 1. 信用證的特點(diǎn) 1）開證銀行負(fù)第一性付款責(zé)任 信用證是一種銀行保證付款的文件，信用證的開證銀行是第一性付款人，即主債務(wù)人，只要受益人所提交的單據(jù)與信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行應(yīng)承擔(dān)對受益人的第一性付款責(zé)任。 作為金融企業(yè) ， 商業(yè)銀行與其他企業(yè)一樣 ， 追求自身利益的最大化 —— 利潤最大化 ， 銀行為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)力求確保自身金融資產(chǎn)的盈利性 、 流動(dòng)性和安全性 ， 表外業(yè)務(wù)恰好具備的這 “ 三性 ” 的統(tǒng)一 ， 成為商業(yè)銀行積極發(fā)展表外業(yè)務(wù)的內(nèi)在因素 。前一類主要有商業(yè)票據(jù)、備用信用證額度、循環(huán)信用證額度、回購協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等，后一類包括透支、信用額度等。 第三，表外業(yè)務(wù)，特別是金融衍生工具類業(yè)務(wù)的金融杠桿性極高。 通過本章的學(xué)習(xí)要求學(xué)生了解表外業(yè)務(wù)的概念 、 特點(diǎn) 、 分類 、 發(fā)展的現(xiàn)狀及與原因等 ， 掌握擔(dān)保或類似的或有負(fù)債業(yè)務(wù) 、 承諾業(yè)務(wù) 、 與利率和匯率有關(guān)的或有項(xiàng)目及資產(chǎn)證券化這幾類重要的表外業(yè)務(wù) 。 特別是 20世紀(jì) 80年代以來 ，金融創(chuàng)新層出不窮 ， 商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的市場份額正在不斷被蠶食 。 通常所說的表外業(yè)務(wù)是指狹義的表外業(yè)務(wù) 。銀行只提供金融服務(wù)而不承擔(dān)任何資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，目的是收取手續(xù)費(fèi)，不構(gòu)成銀行的或有債債務(wù)。 隨著表外業(yè)務(wù)的大量增加 ， 商業(yè)銀行的非利息收入也迅速增長 。信用證結(jié)算業(yè)務(wù)實(shí)際上就是進(jìn)出口雙方簽訂合同以后，進(jìn)口商主動(dòng)請求進(jìn)口地銀行為自己的付款責(zé)任做出的保證。保證貨物上船前的數(shù)量和質(zhì)量。 以保證申請人履行某種合約規(guī)定的義務(wù) 。 一般來講，備用信用證涉及三方當(dāng)事人：（ 1）開證人（ Issuer，通常是一家銀行或保險(xiǎn)公司）（ 2）申請人（ Account Party，即借款人）（ 3）受益人（ Beneficiary，放款人或其他投資者）。 4. 備用信用證的交易程序 1）訂立合同。 1. 銀行承兌匯票的辦理程序 1） 國內(nèi)貿(mào)易銀行承兌匯票的流程 （ 1）銷貨方（收款人）簽發(fā)的銀行承兌匯票程序 ① 出票。 2）購貨人（付款人）簽發(fā)的銀行承兌匯票程序 （ 1）申請承兌。 2）國際貿(mào)易銀行承兌匯票的流程 在國際貿(mào)易中 ， 銀行承兌匯票的使用是與信用證相結(jié)合的 ， 既可由進(jìn)口商申請承兌 ， 也可由出口商申請承兌 。 這既增加了銀行的收入 ， 又有利于改善銀行的資產(chǎn)質(zhì)量 ， 并可維持與優(yōu)良客戶的往來關(guān)系 ?？沙蜂N承諾（ Revocable Commitment）附有客戶在取得貸款前必須履行的特定條款，一旦在銀行承諾期間及實(shí)際貸款期間發(fā)生客戶信用等級降低的情況，或客戶沒有履行特定條款，則銀行可以撤銷該項(xiàng)承諾。信用額度是最常見的貸款承諾之一，一般是客戶與銀行之間達(dá)成的非正式協(xié)議，銀行同意在一定時(shí)期內(nèi)以規(guī)定的利率及其他條件向客戶提供不超過額度范
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