【正文】 ? 貸款剝離的程序、要求由總行信貸資產(chǎn)管理部清收室負(fù)責(zé)，管戶人、管戶機(jī)構(gòu)應(yīng)予配合。 14. 特殊貸款管理 b) 異地買方信貸： ? 管戶人應(yīng)建立 《 買方信貸業(yè)務(wù)臺賬 》 ，對異地借款人的貸后檢查可以采取電話聯(lián)系方式，至少每月聯(lián)系一次，形成 《 異地貸款電話訪談記錄 》 。 ? 嚴(yán)格保證金管理，不得違反規(guī)定擅自用發(fā)展商保證金代墊按揭戶的供樓款而不及時(shí)對斷供受信人采取法律措施，尤其是當(dāng)發(fā)展商與按揭貸款人存在反租、墊息保證關(guān)系時(shí)。對發(fā)現(xiàn)有影響授信安全的情況應(yīng)及時(shí)匯報(bào)，并迅速采取有效措施降低風(fēng)險(xiǎn)。對于先票后單的業(yè)務(wù)，管戶人須在規(guī)定期限人向押品中心上交倉單。以前出賬后有未落實(shí)審批條件情況的，不得繼續(xù)上報(bào)出賬申請。管戶機(jī)構(gòu)應(yīng)與貸款人、建筑商簽訂項(xiàng)目監(jiān)管協(xié)議，明確貸款審批條件、資金使用范圍、工程款的支付條件及方式、建設(shè)工期、銷售和資金回籠、貸款償還安排等。 ? 管戶人應(yīng)每月關(guān)注車價(jià)市場行情，了解經(jīng)銷商購貨成本、最新銷售價(jià)格及銷量、財(cái)務(wù)結(jié)算情況，收集最新財(cái)務(wù)報(bào)表，對照監(jiān)管車牌數(shù)量及保證金余額， 核查車牌監(jiān)管率。為避免雙方因行使抵消權(quán)而殃及質(zhì)押應(yīng)收賬款，應(yīng)要求受信人提供新的擔(dān)保措施。 ? 在遠(yuǎn)期信用證承兌到期日或進(jìn)口押匯到期日前 10日，管戶人應(yīng)督促受信人將足額款項(xiàng)轉(zhuǎn)入保證金賬戶，保證按期兌付。 14. 特殊貸款管理 b) 進(jìn)口押匯業(yè)務(wù) : ? 進(jìn)口押匯授信后管理的重點(diǎn)是對進(jìn)口貨物流向的掌握。 14. 特殊貸款管理 ① 封閉 /項(xiàng)目貸款 a) 打包貸款 : ? 打包貸款授信后管理的重點(diǎn)是資金的使用，涉及到購料、生產(chǎn)、合同及信用證的履行等各個(gè)環(huán)節(jié)。 13. 問題授信處理方案跟蹤 ② 問題授信的日常管理 ? 問題授信由分行信貸后管理部統(tǒng)籌管理。 12. 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、報(bào)告 ① 預(yù)警信息收集 ? 預(yù)警信息主要來源： ? 監(jiān)管部門和各銀行機(jī)構(gòu)發(fā)布的違約及預(yù)警授信受信人名單； ? 其他銀行授信風(fēng)險(xiǎn)評級下調(diào)的受信人； ? 管戶人在日常授信后管理中發(fā)現(xiàn)異常情況的受信人； ? 總行、分行在授信業(yè)務(wù)檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況的受信人； ? 具有 《 授信風(fēng)險(xiǎn)主要預(yù)警信號及對策一覽表 》 所列情況的受信人； ? 通過其他方式發(fā)現(xiàn)的存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的受信人。 ? 業(yè)務(wù)到期前續(xù)做的，管戶人和管戶機(jī)構(gòu)上報(bào)續(xù)授信申請與授信復(fù)查日時(shí)間前后 3個(gè)月以內(nèi)的，復(fù)查與授信審批合并進(jìn)行，不再單獨(dú)復(fù)查。 10. 授信到期前回收預(yù)控 ? 貸款出現(xiàn)逾期的，應(yīng)于逾期次日向受信人、擔(dān)保人發(fā)放 《 貸款逾期催收函，并必須取得回執(zhí)。 ② 回收預(yù)控檢查 ? 檢查內(nèi)容除授信后管理報(bào)告要求內(nèi)容外，還應(yīng)著重了解受信人的還款意愿和還款資金的落實(shí)情況，并對受信人按期還款情況做出預(yù)計(jì)。 9. 定期核對賬目 ⑥ 《 授信余額對賬單 》 發(fā)放、回收比例完成目標(biāo)值為100%，最低回收率為 90%?？蛻舻膶~情況與管戶人的考核掛鉤。 ? 發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)信息、客戶信息錯(cuò)誤或客戶信息發(fā)生變化的，管戶人應(yīng)及時(shí)在信貸系統(tǒng)中糾正或更新補(bǔ)錄，保障信貸系統(tǒng)信息準(zhǔn)確、完整。 ? 每年借款人、擔(dān)保人工商年檢后，應(yīng)及時(shí)查詢并打印工商年檢資料。 ? 非上市公司股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)定期了解股權(quán)所屬公司經(jīng)營情況、凈資產(chǎn)變化情況、股權(quán)稀釋情況，并與貸款發(fā)放時(shí)進(jìn)行對比。 ? 房產(chǎn)類：每次實(shí)地檢查時(shí)，應(yīng)仔細(xì)察看抵押物狀態(tài)；物業(yè)用于出租的，應(yīng)了解其租金變化情況。 ? 受信人營運(yùn)情況： ? 考察受信人近期財(cái)務(wù)狀況，通過核實(shí)和分析受信人近期財(cái)務(wù)報(bào)表，了解受信人銷售收入、盈利、負(fù)債、存貨、應(yīng)收應(yīng)付款變動情況以及融資和履約情況； ? 了解涉及受信人的重大經(jīng)營管理事項(xiàng)，如外部經(jīng)營環(huán)境、重要人事變動、主營業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、涉及訴訟等情況。 4. 授信后審批條件落實(shí)的跟蹤 ① 研究審批意見的附加條款 ? 授信審批通過后，對有附加條款的授信，管戶人應(yīng)通知分行貸后監(jiān)督管理人員，在后者的指導(dǎo)下，研究審批意見能否落實(shí)、如何落實(shí)、措施是否可行。 3. 受信人網(wǎng)上走款監(jiān)管 ② 帳戶監(jiān)管設(shè)臵類型 ? 金額監(jiān)管：如審批意見無?？顚Ｓ靡螅瑒t由支行或受信人發(fā)起，申請將其網(wǎng)上賬戶設(shè)為監(jiān)管賬戶，支行填報(bào) 《 對公授信客戶網(wǎng)上銀行交易監(jiān)管申請書 》 ，報(bào)送分行運(yùn)營管理部，由分行運(yùn)營管理部完成設(shè)臵手續(xù)。 2. 受信人資金賬戶監(jiān)測 ① 帳戶資金使用的用途監(jiān)測 在給受信人辦理用款手續(xù)時(shí)，管戶人應(yīng)認(rèn)真審查其用途及相應(yīng)的文件，監(jiān)管其用途是否符合業(yè)務(wù)范圍及有關(guān)規(guī)定的要求。 1. 受信人貸款使用監(jiān)控 ② 貸款使用金額監(jiān)控 ； ? 金額監(jiān)控實(shí)行分級審批： ? 凡受信人一日內(nèi)累計(jì)支取貸款資金占貸款余額的 20%或 100萬元及以下的（取兩者中金額較少的），由柜臺電話通知管戶人； ? 凡受信人一日內(nèi)累計(jì)支取貸款資金達(dá)到貸款余額的20%或 100萬元以上的（不含 100萬元）（取兩者中金額較少的），由管戶人簽字審批； ? 凡受信人一日內(nèi)累計(jì)支取貸款金額超過貸款余額的50%或 500萬元以上的（不含 500萬元）（取兩者中金額較少的），由管戶機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 /團(tuán)隊(duì)長簽字審批。 ? 如果是小企業(yè)授信，凡受信人一日內(nèi)累計(jì)支取貸款資金不超過貸款余額的 20%或者 50萬元以下的（取兩者中金額較小的），須由管戶人簽字確認(rèn)；超過上述標(biāo)準(zhǔn)的，由管戶機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 /團(tuán)隊(duì)長簽字審批。 ② 帳戶資金使用的金額監(jiān)測 ? 金額監(jiān)測實(shí)行分級審批。管戶人必須跟蹤落實(shí)。 ? 如不可行，無法落實(shí)，立即報(bào)告管戶機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，并報(bào)告分行貸后監(jiān)督管理人員；同時(shí)查清出現(xiàn)無法落實(shí)審批條件的原因，按流程上報(bào)申請要求修改審批條件或增加風(fēng)險(xiǎn)控制措施；在更改審批意見未獲得批準(zhǔn)前，管戶人不得提出出賬申請。 5. 定期實(shí)地檢查 ? 擔(dān)保狀況： ? 對授信保證人應(yīng)比照對受信人的檢查內(nèi)容進(jìn)行實(shí)地檢查。抵押物價(jià)值可按比較法進(jìn)行：選取同區(qū)域同地段同品質(zhì)的二手物業(yè)，比較對象的選取，可以參考于報(bào)刊物業(yè)租售版或者深圳國土局網(wǎng)站。 6. 抵質(zhì)押物價(jià)值管理 ? 機(jī)器設(shè)備類：每次實(shí)地檢查時(shí)，應(yīng)仔細(xì)察看抵押物狀態(tài)，了解其凈值變化情況；有條件的，還應(yīng)了解其市值情況。 7. 授信后資料的 收集和更新 ? 深圳管戶機(jī)構(gòu)管理的客戶，還應(yīng)查詢深圳銀監(jiān)局風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)并打印報(bào)告：債項(xiàng) 612級以下授信須每月查詢打印；債項(xiàng) 15級以上每季查詢打印。 8. 撰寫貸 后管理報(bào)告 ① 貸后報(bào)告的具體要求 ? 內(nèi)容要求： ? 管戶人應(yīng)根據(jù)授信的債項(xiàng)評級或業(yè)務(wù)要求按規(guī)定的授信后管理報(bào)告格式中所列的內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)記錄和分析，并注意對比以往授信后檢查的情況，分析目前存在問題的原因，提出并采取相應(yīng)對策及措施。 ② 其他 8個(gè)月份的核對工作由管戶人手工完成。但債項(xiàng) 6級及以下的，回收率須為 100%。 ? 受信人在異地的，須進(jìn)行實(shí)地檢查，發(fā)放 《 貸款到期通知書 》 并取得回執(zhí)。受信人或者擔(dān)保人在異地的，仍應(yīng)取得回執(zhí)原件，不得以傳真件、郵件代替。 11. 信貸業(yè)務(wù)復(fù)查 ② 復(fù)查的發(fā)起 ? 每一筆授信獲得審批后，管戶人對其中關(guān)于復(fù)查的條款做