不同人生階段的理財策劃方案研討-免費閱讀
【正文】 債券類 行動建議資產(chǎn)配置 細分組合 可選擇產(chǎn)品 預(yù)期收益浮動區(qū)間 現(xiàn)有資產(chǎn)負債分析家庭總資產(chǎn)為 386萬元，其中固定資產(chǎn)占比 63% ，生息資產(chǎn)占比 35% ，固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)的比率為 2： 1； 收入達到一生中最高的水平 家庭資產(chǎn)也達到最高水平 投資能力和投資意愿最強 假如黃先生不幸身故，家庭若是沒有投保的話，家庭會出現(xiàn)極大財務(wù)危機，即便靠太太的收入償還貸款和債務(wù)，但準(zhǔn)備兒子的教育金，妻子退休的生活還是會出現(xiàn)問題。 案例分析q 從黃先生的家庭財務(wù)報表的情況來看，黃先生的家庭收入較好，年收支相抵后節(jié)余 8萬元，但目前尚無存款，未來理財目標(biāo)資金需求較大。q 隨著家庭財富的不斷積累，開始需要銀行提供專業(yè)化的投資理財服務(wù)和私人銀行秘書服務(wù)。進入家庭成長期，孩子的降生為年輕父母帶來莫大幸福的同時，也對理財提出了更高的要求。 建議 首付兩成 10萬 ，貸款 40萬，留下 10萬，其中 5萬可作裝修之用 ，另外 5萬作為家庭準(zhǔn)備金和養(yǎng)育子女的費用167。陳先生： 28歲，機場技術(shù)人員，年薪 5萬，有基本醫(yī)療保障。 利用工行的 電話銀行 、 網(wǎng)上銀行 ，隨時了解帳戶情況，了解家庭收入和支出的情況，以便好好計劃167。 結(jié)婚后，保險開始重要起來167。 根據(jù)自己的情況，采取合適的還款方式，等額本息還款法和等額本金還款法167。 購買住房 —— 首要理財目標(biāo)167。年輕人告別了原來的單身生活，開始了浪漫的二人世界。作為 21世紀(jì)的新婚佳人，追求更加愜意、財富自由的生活方式。 ◆ 利用網(wǎng)上銀行、電話銀行等工具提高投資理財?shù)男?，把握機遇。結(jié)婚之后保費控制在 5000元內(nèi)。q 完全沒有保險保障，個人面臨健康、殘疾的風(fēng)險較大。 案例分析案例分析20【鴻業(yè)成長】 創(chuàng)業(yè)期理財策劃 實現(xiàn)途徑規(guī)劃管理錢：工行的理財師協(xié)助編制家計收支預(yù)算表、資產(chǎn)負債表，利用 “ 金融 家 ” 網(wǎng)上銀行進行帳務(wù)管理和轉(zhuǎn)帳支付；借錢：申請工行 “ 幸福 ” 貸款滿足他們買房的大筆資金需求；省錢：盈余現(xiàn)金可利用 1天或 7天通知存款獲得較高收益；賺錢：選擇銀證通、匯市通、開放式基金等各種渠道或產(chǎn)品進行投資；19每份保單每年保費 130元，建議張先生購買 5份，受益人為張先生父母。q 平衡型基金： 風(fēng)險適中，穩(wěn)健成長，預(yù)期年收益率 7%。 案例分析 首付 8萬元，向銀行貸款 7萬元，按揭 3年，貸款年利率 %。 定期定額儲蓄： 為未來 12年內(nèi)的中期理財目標(biāo)作準(zhǔn)備，如支付購車、購房的首期款。 —— 如何管理自己的財富？q 成長期特征分析q 成長期理財小竅門q 成長期理財重點q 案例分析4【昂首起步】 成長期理財策劃 “ 財富人生財富人生 工行相伴工行相伴 ” 理財課堂系列講座理財課堂系列講座不同人生階段的理財策劃方案q 2023年提綱q “昂首起步 ”理財策劃方案 —— 為剛畢業(yè)的青年量身設(shè)計q “鴻業(yè)成長 ”理財策劃方案 —— 為創(chuàng)業(yè)期人士量身設(shè)計q “浪漫世界 ”理財策劃方案 —— 為新婚夫婦量身設(shè)計q “小康之家 ”理財策劃方案 —— 為家庭成長期人士量身設(shè)計q “豐盛人生 ”理財策劃方案 —— 為家庭成熟期人士量身設(shè)計q “金色夕陽 ”理財策劃方案 —— 為退休人士量身設(shè)計2“ 財富人生財富人生 工行相伴工行相伴 ” 理財課堂系列講座理財課堂系列講座 昂 首 起 步 —— 成長期理財規(guī)劃方案【昂首起步】 成長期理財策劃 特征分析q 青年人追求自由，熱衷消費，開支常常沒有節(jié)制，因此在成長期養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣、培養(yǎng)理財觀念將終身受用； ——“ 習(xí)慣決定命運 ”q 單身時期經(jīng)濟負擔(dān)較輕，是人生中財富積累的重要階段?！?建立帳簿，一目了然 每日記錄支出明細，月末統(tǒng)計消費總額，加強收支計劃性 ◆ 分戶管理，心中有數(shù) 分開設(shè)立 “收入帳戶 ”、 “支出帳戶 ”、 “投資帳戶 ”、 “儲蓄帳戶 ”，便于個人財務(wù)分析和管理6【昂首起步】 成長期理財策劃 基金定投： 選擇風(fēng)險適中、收益穩(wěn)健的成長型基金，進行定期定額的長期投資，為 3年以上的理財目標(biāo)作準(zhǔn)備，如子女教育、養(yǎng)老計劃等8【昂首起步】 成長期理財策劃 購房購車計劃q 購房： 從現(xiàn)有資產(chǎn) 7萬元中，劃出 2萬元作為購房?？?，在未來 2年內(nèi)每月準(zhǔn)備 1100元，以 3%的年回報率計算， 2年后可支付購房首期款 。建議將購車?？?3萬元、每月購車準(zhǔn)備金 730元投資該基金，以實現(xiàn) 5年后支付購車首期款的目標(biāo)。q 隨著張先生年齡和經(jīng)濟實力的增長，可購買中國人壽 “ 康寧終身保險 ” ，保單包括身故保險金額 30萬元、重大疾病保險金額 20萬元、殘疾保險金 30萬元。一．基本資料及假設(shè)q 家庭成員：黃先生 28歲 q 職業(yè)：銀行客戶經(jīng)理 q 現(xiàn)有積蓄： 20萬 年結(jié)余： 6萬q 暫無父母贍養(yǎng)負擔(dān)q 通貨膨脹率 3% q 中等風(fēng)險偏好， 預(yù)計投資收益率 7% 二、理財目標(biāo) 兩年后買房 50萬 兩年后結(jié)婚 5萬 投資計劃 期望收益 8% 案例分析分類 22【鴻業(yè)成長】 創(chuàng)業(yè)期理財策劃 24【鴻業(yè)成長
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