【正文】 :21:1408:21:14March 3, 2023 1意志堅強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 3月 上午 8時 21分 :21March 3, 2023 1少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 上午 8時 21分 14秒 上午 8時 21分 08:21: 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 08:21:1408:21:1408:213/3/2023 8:21:14 AM 1以我獨沈久，愧君相見頻。 理財規(guī)劃書大綱 第一部分：重要提示及金融假設(shè) 重要提示 金融假設(shè) 名詞解釋 理財規(guī)劃書大綱 第二部分：您的財務(wù)現(xiàn)狀 基本信息 收入狀況 支出狀況 投資組合 資產(chǎn)及負(fù)債 商業(yè)保險 理財規(guī)劃書大綱 第三部分：您的目標(biāo)和選擇 您的理財目標(biāo) 您的財務(wù)計劃 理財規(guī)劃書大綱 第四部分：您目前存在的財務(wù)問題 現(xiàn)金及現(xiàn)金流 資產(chǎn)與負(fù)債 其他 理財規(guī)劃書大綱 第五部分：我們的建議 財務(wù)目標(biāo) 投資組合 收入與支出 資產(chǎn)與負(fù)債 其他方面 理財規(guī)劃書大綱 第五部分：我們的建議 財務(wù)目標(biāo) 投資組合 收入與支出 資產(chǎn)與負(fù)債 其他方面 理財規(guī)劃書大綱 第六部分：調(diào)整后的財務(wù)未來 現(xiàn)金與現(xiàn)金流 資產(chǎn)與負(fù)債 未來三年及重要年份的財務(wù)事項 未來的財務(wù)全貌 理財規(guī)劃書大綱 第七部分：結(jié)論 投資組合 其他 理財規(guī)劃書大綱 第八部分：配合您的理財策略 個人理財 精算未來（個案分析） 李先生是上海某高科技公司的總工程師，每年夫妻二人的總收入超過 100萬人民幣。這些費用同樣具有不可預(yù)見的特性，因此客戶目標(biāo)中所涉及的費用都將根據(jù)客戶的經(jīng)驗和預(yù)期來估計完成。 通貨膨脹率： 通貨膨脹率描述了貨幣實際購買能力下降的程度，過高的通貨膨脹率會使客戶同樣的收入不如原來那么“值錢”，從而導(dǎo)致客戶的生活質(zhì)量下降，因此，設(shè)置一個恰當(dāng)?shù)耐ㄘ浥蛎浡视兄谡_估價客戶未來的支出水平。 第二是目標(biāo)，目標(biāo)也變成了我們的負(fù)債，要有高品質(zhì)的生活，讓你的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行動態(tài)的匹配，這就是個人理財最核心的理念。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個時候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍。在整個理財規(guī)劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的安全保障。 依賴性 私密性低而依賴性高的人，是理財或投資顧問最好的客戶 沖動性 依賴性高、沖動性也高的人就是典型隨波逐流的散戶，這種人若能委托專家以獨立冷靜的態(tài)度操作，在多數(shù)的情況下應(yīng)能改進(jìn)投資績效 理財個性與基金保險行銷 分析師型 費率打折 +高附加價值服務(wù) 投資 保險 賭徒性 資訊提供 +轉(zhuǎn)換建議 投資 保險 保守被動型 固定配息 +強(qiáng)勢貨幣 投資 保險 群眾性 過去績效 +最多申購 投資 保險 決斷 謹(jǐn)慎 猜疑 沖動 各類型客戶的服務(wù)方式 追縱式理財顧問 代客操作 互動式理財服務(wù)專線 面對面理財健診服務(wù) 提供選擇性方案 基金手冊郵寄 自動傳真電話語音 網(wǎng)站資訊提供 依賴 公開 獨立 私密 影響投資風(fēng)險承受度的因素 年齡 ? 年齡越大所能承受的投資風(fēng)險越低 資金需要動用的時間 ? 資金需要動用的時間離現(xiàn)在越長，越能承擔(dān)高風(fēng)險 理財目標(biāo)的彈性 ? 彈性越大，可負(fù)擔(dān)的風(fēng)險越高 投資人主觀的風(fēng)險偏好 年齡與風(fēng)險偏好及基金保險行銷 血氣方剛型 有長時間可忍受高風(fēng)險 投資 保險 拼老本型 時間不多但愿放手一搏 投資 保險 少年老成型 有長時間但無法忍受高風(fēng)險 投資 保險 保老本型 時日無多決不能蝕本 投資 保險 年輕 年長 冒險 保守 投資風(fēng)險與投資工具的搭配 投資風(fēng)險 極高 中高 中低 極低 類型描述 冒險型 積極型 穩(wěn)健型 保守型 主要投資工具 期貨外匯 認(rèn)股權(quán)證 投機(jī)股 小型股 基金 績優(yōu)股 大型藍(lán)籌股市或指數(shù)型基金 優(yōu)先股 公司債 平衡型基金 定存 公債 股票 保本投資型定存 財務(wù)杠桿擴(kuò)大信用 融資融券一至兩倍 以理財型房貸機(jī)動運用 自有資金 操作 自有資金 操作 操作期間 短期 中短期 中長期 中長期 利益來源 短線差價 波段差價 長期利益 長期利益 預(yù)期平均報酬率 2050% 1015% 510% 35% 一年最大本金損失 2050% 30% 20% 5% 家庭資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)分析 投資資產(chǎn) 投資負(fù)債 消費負(fù)債 — = 投資凈值 消費負(fù)債凈值 自用資產(chǎn) — 自用資產(chǎn)負(fù)債 = 自用資產(chǎn)凈值 投資資產(chǎn)可生息 自用資產(chǎn)應(yīng)提折舊 應(yīng)提高投資資產(chǎn)的比重 消費負(fù)債盡量避免 投資負(fù)債獲利 應(yīng)還清 年度凈值變動 =儲蓄 +投資 價值變動 自用資產(chǎn)折舊 衡量財富成長性的指標(biāo) 理財成就率 = 資產(chǎn)成長率 = 目前的凈資產(chǎn) 目前的年儲蓄已工作年數(shù) 資產(chǎn)變動額 期初資產(chǎn) 理財成績 應(yīng)有凈值的評估 應(yīng)有凈值 = 工作年數(shù) X 年儲蓄額 儲蓄利息 原始儲蓄額 年儲蓄額 凈值 成就率 = 實際凈值 應(yīng)有凈值 工作年數(shù) 衡量生涯階段財務(wù)適足性的指標(biāo) 財務(wù)自由度 = 收支平衡點 收支平衡點的收入 = 相對收支率 = 目前的凈資產(chǎn)投資報酬率 目前的年支出 固定支出負(fù)擔(dān) 工作收入凈結(jié)余比率 目前的年收入247。 ? 看來有四點我們要深入探討一下 。構(gòu)成產(chǎn)品使用價值的幾個因素為： 需不需要：理財目標(biāo)與可用品種 喜不喜歡：品牌 業(yè)績 管理團(tuán)隊 值不值得：價格優(yōu)惠 了解您的產(chǎn)品 精通您的產(chǎn)品知識 品種 本公司 產(chǎn)品 主要競爭者 基金種類 費率 代銷機(jī)構(gòu) 品種 本公司 產(chǎn)品 主要競爭者 基金種類 費率 代銷機(jī)構(gòu) 產(chǎn)品的售價與主要競爭者比較 了解您的產(chǎn)品 精通您的產(chǎn)品知識 主要競爭者與本公司產(chǎn)品比較 特色 本公司產(chǎn)品 優(yōu)點 弱點 主要競爭產(chǎn)品 優(yōu)點 弱點 優(yōu)點 弱點 競爭者產(chǎn)品優(yōu)點、弱點分析表 尋找潛在的客戶 尋找潛在客戶是銷售循環(huán)的第一步。您會極力保護(hù)您的勞動成果并使其增長，您非但不會揮霍浪費，反而會把它建立在更加堅實的基礎(chǔ)上。產(chǎn)品推介建議（配藥、取藥） 理財三角型 (錢的價值機(jī)會） 利率、匯率未調(diào)整前，人民幣資金自動流入股市尋找資金 增值 利率 （ 價值）