【正文】 有人把平安 險(xiǎn)稱(chēng)之 為 Total Loss Only 。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 預(yù)約保險(xiǎn)單一般不規(guī)定保險(xiǎn)總金額，被保險(xiǎn)人在每批貨物起運(yùn)時(shí)，必須向保險(xiǎn)人申報(bào)起運(yùn)通知書(shū)，將保險(xiǎn)標(biāo)的貨名、數(shù)量、保險(xiǎn)金額、船名、運(yùn)輸線(xiàn)路、開(kāi)航日期等通知保險(xiǎn)人，由保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)憑證，到一定時(shí)間按所簽發(fā)的保險(xiǎn)憑證結(jié)算保險(xiǎn)費(fèi)。因此賣(mài)方要求將貨物整理后運(yùn)往其他地方，那么保險(xiǎn)責(zé)任又如何界定？ 而最終賣(mài)方?jīng)Q定將貨物運(yùn)回上海，是否需征得保險(xiǎn)人同意？如果經(jīng)保險(xiǎn)人同意了，保險(xiǎn)責(zé)任該如何確定？ 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 4, 保單種類(lèi)： 定值保單 Valued Policy 流動(dòng)保單 Floating Policy 預(yù)約保單 Open Cover 流動(dòng)保單： 由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人共同約定在一定期限內(nèi)連續(xù)有效的保險(xiǎn)單。 6月 22日廣州港務(wù)局已將 1萬(wàn)噸散裝化肥灌裝完畢，并按照規(guī)定運(yùn) 到鐵路口。 一般情況下每小時(shí)雨量達(dá) 50毫米以上才作為暴雨。 10小時(shí)后，電網(wǎng)恢復(fù)正常供電。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 損失額與電廠(chǎng)年齡關(guān)系： 05年 60%， 510年 21%， 1015年 13%， 1520年 3%， 20年以上 3%。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 我國(guó)核工程創(chuàng)建于 1955年， 80年代以后以核電建設(shè)為重點(diǎn)的核能和平利用得到較快發(fā)展。單一承保人避免相互推卸責(zé)任，統(tǒng)一的損失控制和索賠控制計(jì)劃管理保證了及時(shí)索賠。材料供應(yīng)商聲明其材料產(chǎn)品全部符合法國(guó)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 第六，同類(lèi)工程以往的損失記錄 以往災(zāi)害事故顯示工程風(fēng)險(xiǎn)概率及損失率大小 第七，免賠率高低 項(xiàng)目免賠額和特種危險(xiǎn)免賠額均為每次事故絕對(duì)免賠額。 注意：保險(xiǎn)工程建造期超過(guò) 3年的，必須從保險(xiǎn)單生效日起每隔 12個(gè)月向保險(xiǎn)公司 申報(bào)當(dāng)時(shí)的工程實(shí)際投入金額及調(diào)整后的工程總造價(jià)。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 5，客體： 包括建筑物主體、建筑物內(nèi)設(shè)備、配套道路、水電設(shè)施、業(yè)主提供的物料及項(xiàng)目、機(jī)器設(shè)備安裝工程、建筑用機(jī)器裝置及設(shè)備、工地內(nèi)現(xiàn)有的建筑物、業(yè)主或承包人在工地上的其他財(cái)產(chǎn)、清除殘骸費(fèi)用及專(zhuān)業(yè)費(fèi)用。各方均對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益，從而使保險(xiǎn)關(guān)系較其它財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)更為復(fù)雜化，保險(xiǎn)人對(duì)此需要采取交叉責(zé)任條款來(lái)進(jìn)行規(guī)范與制約。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 2，意義： 保護(hù)建筑主或項(xiàng)目所有人的利益，有利于完善工程承包責(zé)任制，并能有效協(xié)調(diào)各方經(jīng)濟(jì)利益。不論在什么地方發(fā)生事故，距離事 故現(xiàn)場(chǎng)最近的查定中心都能迅速趕到現(xiàn)場(chǎng)，立即展開(kāi)調(diào)查。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 美國(guó)酒后肇事作為個(gè)人車(chē)險(xiǎn)責(zé)任一部分，統(tǒng)一費(fèi)率購(gòu)買(mǎi)符合大 數(shù)法則。 * 投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)和全車(chē)盜搶險(xiǎn) 就可投保租賃汽車(chē)人車(chē)失 蹤險(xiǎn)。經(jīng)測(cè)算該車(chē)損失 3500元，受傷者醫(yī)療費(fèi)用 6500元，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)承擔(dān)責(zé)任？ 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 9，附加險(xiǎn)相關(guān)問(wèn)題探討： * 車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)保障車(chē)輛所有人或相關(guān)責(zé)任人的利益，保障車(chē)上人員的人身利益。以前誤工費(fèi)最高不能超過(guò)事故發(fā)生地區(qū)平均生活費(fèi)的 3倍，不超過(guò) 8000元。除非是故意制造的交通事故?！? 第 11條“駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)輛上道路行駛，應(yīng)當(dāng)放置保險(xiǎn)標(biāo)志。 行人 穿過(guò)小汽車(chē)和混凝土攪拌車(chē)，發(fā)現(xiàn)紅燈翻綠，外車(chē)道有大客車(chē)駛來(lái)，急速后退，已經(jīng)起步的混凝土攪拌車(chē)反應(yīng)不及，該行人被碾壓致死。 * 但事故發(fā)生后的善后工作及費(fèi)用，由被保險(xiǎn)人自理。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 7，賠付方式： ?如若發(fā)生全損，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠款。 機(jī)動(dòng)車(chē)輛是作為一個(gè)整體構(gòu)成保險(xiǎn)標(biāo)的的，包括發(fā)動(dòng)機(jī)、底盤(pán)、車(chē)身、輪胎及車(chē)上 必備的零件和裝備（隨車(chē)工具、備用胎、空調(diào)設(shè)備、收音機(jī)等）。機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)已形成一整套險(xiǎn)種體系，其中主險(xiǎn)為車(chē)輛損失險(xiǎn)，其承保車(chē)輛本身因約定的各種自然災(zāi)害、碰撞及其他意外事故所造成的損失以及施救費(fèi)用。 2023年全國(guó)共發(fā)生交通事故 450254起，造成 98738人死亡； 469911人受傷，直接財(cái)產(chǎn)損失。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 * 租賃價(jià)值利益保險(xiǎn) Leasehold Value Interest Insurance 一份長(zhǎng)期租約規(guī)定每月租金為 3000美元，在 3年租期中不再增加租金。如果完工期原定 7月 1日，而且 預(yù)先簽定 了多份租約，然而在 4月份發(fā)生了火災(zāi)，使完工期推遲到 11月，這樣 業(yè)主就失去 4個(gè)月的租金收入。除非這些中止、失效或撤消是直接因營(yíng)業(yè)中斷所造成的，否則都不予賠償。不過(guò)，要是保險(xiǎn)場(chǎng)所內(nèi)的其他財(cái)產(chǎn)也遭受了損失，需要30天以上時(shí)間重建、修理或置換，那么上述 30天時(shí)間限制也就不存在了。大企業(yè)往往采用自保方式彌補(bǔ)這類(lèi)損失，中小企業(yè)對(duì)營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)迫切需要。保險(xiǎn)人必須在收到損失證明書(shū)的 60天內(nèi)賠償損失，即在不超過(guò)損失發(fā)生后的合理時(shí)間內(nèi)以相似材料和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)修理或支付置換財(cái)產(chǎn)所需的費(fèi)用金額。企業(yè)財(cái)產(chǎn)和家庭財(cái)產(chǎn) 火災(zāi)保險(xiǎn)費(fèi)率不同。日本政府對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)的地震風(fēng)險(xiǎn)是以超額賠款再保險(xiǎn)方式承保的。 這種由主附條款構(gòu)成的單一保單擴(kuò)展責(zé)任的特點(diǎn)： 第一 ， 獲取這些保障支出的費(fèi)用少于獨(dú)立投保； 第二 ， 將難以確定承保原因所導(dǎo)致的損失降低到最低限度。 擴(kuò)展責(zé)任：主險(xiǎn) +附加險(xiǎn) 一般還包括：爆炸、雷電、暴風(fēng)、暴雨、泥石流、海嘯、冰雹、冰凌、崖崩、滑坡等自然災(zāi)害。 4，合同注意事項(xiàng)：要約 承諾 反要約 接受 保險(xiǎn)單上要列出被保險(xiǎn)人及其法定代理人投保人是否有可保利益要接受保險(xiǎn)公司審核“對(duì)人合同” 盡管標(biāo)的是“物” 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 5, 客體：只能是存放于固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)下的各種財(cái)產(chǎn)物資。保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的因火災(zāi)所導(dǎo)致的損失負(fù)責(zé)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 電話(huà) 保險(xiǎn) 超市 理財(cái) 顧問(wèn) 網(wǎng)絡(luò) 電視 新型保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新 網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo) 未來(lái) 5年內(nèi)，將有 15%以上的壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)和 30%以上商業(yè)保險(xiǎn)交易將通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)。如：汽車(chē)保險(xiǎn)，船舶保險(xiǎn)；有的按領(lǐng)域區(qū)分。如：航空保險(xiǎn)，海上保險(xiǎn)；還有的按照災(zāi)害區(qū)分。 韓國(guó)的網(wǎng)絡(luò)汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額 0 . 3 62 . 2 94 . 5 67 . 2 21 0 . 215250510152025%2023 2023 2023 2023 2023 2 0 0 7 : Q 1 2023資料來(lái)源：中國(guó)保險(xiǎn)報(bào) 2023年 3月 12日 電話(huà)營(yíng)銷(xiāo) 電話(huà)營(yíng)銷(xiāo) 行業(yè) 收入 年齡 性別 金融、 IT、教育科研行業(yè)的消費(fèi)者對(duì)電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)的了解和接受程度排在前三位。 說(shuō)明：早期的火災(zāi)保險(xiǎn)僅承保單一的火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，承保的對(duì)象亦局限于不動(dòng)產(chǎn)。這一限制實(shí)際上將處于流動(dòng)狀態(tài)的貨物、運(yùn)輸工具、生產(chǎn)期的農(nóng)作物養(yǎng)殖對(duì)象排除在外。地震風(fēng)險(xiǎn)可作為附加險(xiǎn)投保。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 4種可選擇的附加險(xiǎn)： 爆炸，爆炸和暴亂，爆炸、暴亂及打砸搶?zhuān)瑱C(jī)動(dòng)車(chē)、飛行器導(dǎo)致的損失。 目前具體做法是： 750億日元以下的損失 民間保險(xiǎn)公司承擔(dān) 750億日元 — 8186億 日元的損失 民間保險(xiǎn)公司 50% 政府承擔(dān) 50% 8186億日元 — 41000億日元損失 民間保險(xiǎn)公司 5% 政府承擔(dān) 95% 其中 41000億日元標(biāo)準(zhǔn)的確定是參照 1995年阪神那樣的大地震損失 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 承保原則： 較小的巨災(zāi)損失由民營(yíng)保險(xiǎn)公司承擔(dān)大的巨災(zāi)損失由民營(yíng)保險(xiǎn)和政府共同承擔(dān)特大的巨災(zāi)損失主要由政府承擔(dān) 承保金額： 作為附加險(xiǎn)，以限額承保方式承擔(dān)，一般以火災(zāi)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額的 30%50%為限?；馂?zāi)保險(xiǎn)費(fèi)率通常以一年期費(fèi)率為 標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率，短期費(fèi)率為一年期費(fèi)率的一定百分比。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 *企業(yè)財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失按比例賠償方式， 即保險(xiǎn)金額 247。 3, 責(zé)任范圍：由于營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)和基本險(xiǎn)所承保的標(biāo)的是一致的，并且只有在有形財(cái)產(chǎn) 遭受保險(xiǎn)事故發(fā)生物質(zhì)損失，而這種物質(zhì)損失已經(jīng)或可以獲得 保險(xiǎn)賠償?shù)?情況下，營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)承保人才負(fù)責(zé)賠償該事故所造成的利潤(rùn)損失。 限制電子數(shù)據(jù)處理設(shè)備損失保險(xiǎn)責(zé)任條款 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 6，特殊除外責(zé)任： ?實(shí)施地方關(guān)于建筑、修理或拆除法令。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 ?租金或租賃價(jià)值保險(xiǎn)。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 * 租賃利潤(rùn)利益保險(xiǎn) Leasehold Profit Interest Insurance 該險(xiǎn)種承擔(dān)了轉(zhuǎn)租利潤(rùn)損失。租約簽訂 1年后市場(chǎng)上類(lèi)似建筑物月租金已上漲到 5000美元。與 2023相比事故起數(shù)減少 67635起，死亡人數(shù)減少 8339人，受傷人數(shù)減少 10953人，直接財(cái)產(chǎn)損失減少 。 機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)車(chē)輛因意外事故造成第三者人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 4，標(biāo)的分類(lèi)： 國(guó)際上分為： 家庭汽車(chē)保險(xiǎn) 企業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn) 汽車(chē)商保險(xiǎn) 我國(guó)分為 : 機(jī)關(guān)單位用車(chē) 企業(yè)用車(chē) 私人用車(chē) 營(yíng)業(yè) 用車(chē) 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 5，保險(xiǎn)金額和責(zé)任限額： 新車(chē)保險(xiǎn)金額的確定可根據(jù)同類(lèi)型車(chē)的購(gòu)置價(jià) 已使用車(chē) 以實(shí)際價(jià)格為保險(xiǎn)金額 第三者責(zé)任險(xiǎn)最高責(zé)任限額現(xiàn)行設(shè)置 6個(gè)檔次可供選擇： 5萬(wàn) 、 10萬(wàn)、 20萬(wàn)、 50萬(wàn)、 100萬(wàn)以及 100萬(wàn)以上。如保險(xiǎn)金額高于實(shí)際價(jià)值的，以不超過(guò)出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠款。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 探討： 依“法”，此“法”為何“法”？ 案例一： 行人違反交通法規(guī)，不走地下人行通道，出租車(chē)剎車(chē)不及。 當(dāng)時(shí)根據(jù) 《 中華人民共和國(guó)道路交通事故處理辦法 》 第 44條規(guī)定： 機(jī)動(dòng)車(chē)與非機(jī)動(dòng)車(chē)、行人發(fā)生交通事故，造成對(duì)方人員傷亡或者重傷，機(jī)動(dòng)車(chē)一方無(wú)過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)分擔(dān)對(duì)方 10%的經(jīng)濟(jì)損失?！钡?98條“機(jī)動(dòng)車(chē)輛未投保第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)扣留機(jī)動(dòng)車(chē)輛至投保后，并處以交納保費(fèi)的兩倍罰款。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 * 責(zé)任賠付標(biāo)準(zhǔn)大大提高 新規(guī)定對(duì)于交通事故死亡方面的賠償金額由過(guò)去賠償一般是 10年，各個(gè)城市標(biāo)準(zhǔn)有些差異，原先全額死亡賠償金 11萬(wàn)元現(xiàn)提高到20年共計(jì) 27萬(wàn)元。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 * 新規(guī)定強(qiáng)調(diào)醫(yī)療機(jī)構(gòu)不得因搶救費(fèi)用未及時(shí)支付而拖延對(duì)受傷人員的救治；肇事車(chē)輛第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司要在限額內(nèi)支付搶救費(fèi)用；超過(guò)限額部分的搶救費(fèi)用、或肇事者逃逸的，由道路交通事故 社會(huì)救助基金先行墊付，而后再追償。一輛個(gè)體中巴車(chē)正常行駛在 105國(guó)道上，因避讓一老人突然橫穿，不慎側(cè)翻于路邊水溝，造成嚴(yán)重車(chē)輛損失和 6名乘客（其中一名為 5歲小孩）不同程度受傷。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 討論： 2023年酒后駕車(chē)險(xiǎn)以“非常事故損失特約險(xiǎn)條款”名稱(chēng)問(wèn)世。然后加大對(duì)酒后肇事者的制約，讓酒后駕車(chē)人愧對(duì)大 多數(shù)遵守交通法規(guī)者。理算 人員可以到汽車(chē)修理廠(chǎng)實(shí)地調(diào)查，也可以由修理廠(chǎng)提供影象，以 查清事實(shí)，確定車(chē)輛受損情況。當(dāng)事人各方可能因事故責(zé)任而導(dǎo)致的糾紛會(huì)由于保險(xiǎn)而化解。（建筑工程險(xiǎn)利益最密切者是工程所有人；機(jī)器損壞險(xiǎn)、員工意外傷害和第三者責(zé)任險(xiǎn)利益最密切者是工程承包人） 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 第三，工程保險(xiǎn)承擔(dān)的主要是技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 6，保險(xiǎn)責(zé)任： 建筑標(biāo)的物遭遇風(fēng)暴、水災(zāi)、暴雨、地陷、冰雹、雷電、火災(zāi)、爆炸、盜竊所導(dǎo)致的損失及第三者相關(guān)賠償責(zé)任。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 9， 保險(xiǎn)費(fèi)率 參見(jiàn)教材 92頁(yè) 制訂費(fèi)率參考依據(jù)： 第一，工程性質(zhì)及基本情況 體育館、飛機(jī)場(chǎng) 第二，地理位置、地質(zhì)水文條件 考慮特種巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域 第三，周邊環(huán)境、地下管道線(xiàn)路、通訊設(shè)施 第四，工期長(zhǎng)短 考慮主要災(zāi)害周期性出現(xiàn) 第五，施工工程隊(duì)以及工程設(shè)計(jì)專(zhuān)業(yè)資質(zhì)及管理狀況 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法