保險在財富傳承中作用培訓(xùn)課件-免費閱讀
【正文】 用這個金融工具來對沖風(fēng)險是現(xiàn)代人管理財富的重要策略。因為人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的，所以當(dāng)所有的財產(chǎn)都被凍結(jié)甚或拍賣時，人壽保險的保單不會被凍結(jié)和拍賣，被保險人領(lǐng)取保險金是受法律保護(hù)的，不計入資產(chǎn)抵債程序。湖南胖哥檳榔董事長王繼業(yè)死后，婆媳之間撕破臉皮，打起了遺產(chǎn)爭奪戰(zhàn)。 …… 引起：企業(yè)破產(chǎn) 債務(wù)糾紛 Page 10 隱形殺手二：投資風(fēng)險 ? 投資房產(chǎn)： 房產(chǎn)政策變化 ， 資產(chǎn)縮水 ， 變現(xiàn)困難 ！ ? 投資股市： 中國股市長期低迷 ， 復(fù)蘇跡象不明朗 ！ ? 投資移民： 全球政治經(jīng)濟(jì)形勢不穩(wěn)定 、 匯率風(fēng)險 、 各地區(qū)法律政策差異性對財富留存的影響 ！ Page 11 隱形殺手三：重稅政策 ? 如：房產(chǎn)稅 、 遺產(chǎn)稅 、 贈與稅等 《 我國貧富差距正在逼近社會容忍紅線 》 ? 衡量貧富差距的重要指標(biāo)基尼系數(shù) ， 說明 社會 貧富懸殊已過警戒線； 中國連續(xù)六年未公布基尼系數(shù) ， 據(jù)世界銀行的測算 ，我國 2023年的基尼系數(shù)是 ， 我國最新公布的貧富差距已高達(dá)40倍 。財富風(fēng)險管理 保險資產(chǎn)配置 Page 2 關(guān)注財富風(fēng)險 —— Page 3 相對西方國家 ， 中國的富人還只是富人 ， 還沒有達(dá)到貴族的階段 。 在所有公布的 135個國家中名列第 36位 ， 在亞州 22個國家中位居第一 ， 這還僅僅充分說明中國收入不平等程度之嚴(yán)重 ， 中國貧富差距拉大的速度是世界前十大經(jīng)濟(jì)體中最快的 。 ? 石家莊金華停車服務(wù)中心董事長王破盤死后，先是石家莊團(tuán)市委副書記王亞麗自稱是王破盤的女兒，接著是王破盤的公司會計被羈押，然后公司法人代表易人。 另據(jù)新《婚姻法》的第十九條規(guī)定，婚前財產(chǎn)歸各自所有，但無論是房產(chǎn)還是車子，在婚后都可以通過加名或變現(xiàn)成為夫妻共同財產(chǎn)，而保險則不能。 風(fēng)險管理賬戶 風(fēng)險發(fā)生時的現(xiàn)金流補(bǔ)充 特殊風(fēng)險發(fā)生 風(fēng)險對沖的杠桿效應(yīng) Page 32 風(fēng)險管理專戶不可替代的賬戶價值 —— 共濟(jì)互助 ? 該賬戶為共濟(jì)性賬戶， 具有一定的公益互助性質(zhì)，申請加入 該賬戶的所有客戶，在發(fā)生合同約定的相關(guān)情況時均可以制度安排的形式獲得互助共濟(jì)。
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