保險(xiǎn)精算學(xué)緒論-免費(fèi)閱讀
【正文】 另外，缺乏壽險(xiǎn)精算報(bào)告制度，使監(jiān)管部門的監(jiān)管缺乏法律依據(jù)。當(dāng)然，保費(fèi)計(jì)算還要考慮到費(fèi)用率，其中包括保險(xiǎn)公司的利潤率。哈雷于 1693年，編制出了世界上第一張完整的生命表，它標(biāo)志著精算科學(xué)的開端。因此， 年金保險(xiǎn)又稱為養(yǎng)老金保險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人合同期滿后繼續(xù)生存而又不續(xù)保，保險(xiǎn)公司則不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。現(xiàn)金價(jià)值又稱為 “ 解約退還金 ” 。 在第六個(gè)月底，一半的保費(fèi)，即６０元，賺得了，而另一半還沒有賺得。在保險(xiǎn)早期，一次繳清保險(xiǎn)費(fèi)中的很大份額是由公司提存作為準(zhǔn)備金，以應(yīng)付將來的負(fù)債；在均衡保費(fèi)的情況下，存在著每年收入的保費(fèi)與期望給付保險(xiǎn)金成本不相等的問題。 ? 人壽保險(xiǎn)： 就是以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 投保人： 一般稱為 保戶 ，是指對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)訂立人壽保險(xiǎn)契約，并負(fù)有交納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)公司正是利用在個(gè)別情形下存在的不確定性將在大數(shù)中消失的這種規(guī)則性，來分析承保標(biāo)的發(fā)生損失的相對(duì)穩(wěn)定性。 償付能力準(zhǔn)備金 (保守假設(shè)、獲取成本不分?jǐn)?) 187。 保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) (死亡、疾病、長壽 ) 187。 3. 經(jīng)驗(yàn)生命表的編制。 國際精算教育與精算師考試 按照北美精算師學(xué)會(huì)精算師培養(yǎng)體系，精算師的培養(yǎng)分為兩個(gè)階段： ? 第一階段是可以在學(xué)校進(jìn)行教育的準(zhǔn)精算師培養(yǎng)階段， 這一階段包括 6個(gè)COURSE。 ? 精算師做些什么？（二） 對(duì)于大多數(shù)保障產(chǎn)品來說，其積累的資金一部分被儲(chǔ)備起來供以后支付使用。 精算師將能夠 處置一個(gè)系統(tǒng)內(nèi)不確定性的長期財(cái)務(wù)影響及其財(cái)務(wù)損失的影響 。精算師在識(shí)別和控制利率風(fēng)險(xiǎn)以及確定合理的投資組合等方面的工作是保險(xiǎn)公司正常運(yùn)作的基礎(chǔ)。 精算控制循環(huán)系統(tǒng) 187。因而保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的傳統(tǒng)有效措施。 但 : 風(fēng)險(xiǎn) =\=損失 風(fēng)險(xiǎn)管理 (Risk Management) n 運(yùn)用各種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，包括 回避、預(yù)防、轉(zhuǎn)移、開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品 等實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理。 n 保險(xiǎn) 通過風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)也創(chuàng)造了財(cái)富。 結(jié)語 ■ 保險(xiǎn)理論上的風(fēng)險(xiǎn)是指某種損失發(fā)生的 不確定性。 保險(xiǎn)公司精算師的工作 精算科學(xué) (Actuarial Science): 精算學(xué)是根據(jù) 經(jīng)濟(jì)學(xué) 的基本理論，運(yùn)用 數(shù)學(xué)與 統(tǒng)計(jì)學(xué) 方法，結(jié)合 經(jīng)濟(jì) 、 金融 、 保險(xiǎn) 等理論，對(duì)各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、評(píng)估和管理的綜合性應(yīng)用科學(xué)。所以精算學(xué)的發(fā)展有賴于投資學(xué)理論的應(yīng)用。這個(gè)系統(tǒng)可以是 保單體系 或 保險(xiǎn)公司 ，可以是 商業(yè)養(yǎng)老金 或 公共養(yǎng)老金體系 ，也可以是 商業(yè)銀行 、任何 金融中介 、 長期資本項(xiàng)目 、 機(jī)場(chǎng) 、 收費(fèi)道路 、 鐵路 ，甚至可以是 三峽工程 。精算師必須估算儲(chǔ)備金的數(shù)量，并計(jì)算出該計(jì)劃今后的開支。 ? 第二階段是要有保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)之后再教育的專業(yè)精算師培養(yǎng)階段 ，這一階段包括 2個(gè) COURSE。 自恢復(fù)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，壽險(xiǎn)業(yè)一直沿用日本的第二、三回經(jīng)驗(yàn)生命表。 利率風(fēng)險(xiǎn) (擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) ) 187。 稅收準(zhǔn)備金 187。按照大數(shù)法則，保險(xiǎn)公司承保的每類標(biāo)的數(shù)目必須足夠大，否則，缺少一定的數(shù)量基礎(chǔ)，就不能產(chǎn)生所需要的數(shù)量規(guī)律。投保人必須是對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的人，如果沒有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)契約就會(huì)失去效力。 ? 保險(xiǎn)金額： 簡稱保額，指保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。如終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)在各個(gè)保險(xiǎn)時(shí)期均衡不變，隨著被保險(xiǎn)人年齡的增長，死亡率不斷增加，需給付保險(xiǎn)金的機(jī)會(huì)逐年加大，造成了保險(xiǎn)初期收取保費(fèi)大于保險(xiǎn)金給付期望成本，而后期收取的保費(fèi)小于保險(xiǎn)金給付期望成本，保險(xiǎn)公司必須把保險(xiǎn)初期收取保費(fèi)的剩余部分以復(fù)利的方式積存儲(chǔ)備，用以支付未來的保險(xiǎn)金給付。一直到１２個(gè)月結(jié)束后，才能認(rèn)為獲得了全部的保費(fèi)。 ? 終身壽險(xiǎn)： 又稱 “ 終身死亡保險(xiǎn) ” 或 “ 終身人壽保險(xiǎn) ” ，是終身提供保障的保險(xiǎn)，一般到生命表的終端年齡 100歲為止。定期人壽保險(xiǎn)對(duì)于需要較大保額數(shù)量的保障或在較短時(shí)間內(nèi)需要保障的人適用，因?yàn)橄硎芡唤痤~的保障，定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率要比其他險(xiǎn)種費(fèi)率要低。 年金保險(xiǎn)的保費(fèi)有多種繳費(fèi)方式，但在被保險(xiǎn)人領(lǐng)取年金以前，投保人必須繳清所有的保費(fèi)。到了 18世紀(jì)中葉，托馬斯 生命表又稱死亡表，它是對(duì)一定數(shù)量的人口自出生直到全部死亡這段時(shí)間的生存和死亡的記錄。 3. 精算人員多數(shù)缺乏實(shí)際經(jīng)驗(yàn)。由于政府實(shí)行市場(chǎng)行為監(jiān)管和償付能力監(jiān)管并重，精算師的職能受到很大限制。如何有效對(duì)付利率的易變性是精算科學(xué)中的一大難點(diǎn)。 延期年金是指，保險(xiǎn)合同成立生效經(jīng)過一定時(shí)期后，保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人仍然生存的條件下開始給付年金的年金保險(xiǎn) . ，分為定期年金、終身年金和最低保證年金 國際壽險(xiǎn)精算技術(shù)在我國的應(yīng)用 一、國際壽險(xiǎn)精算技術(shù)的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀 英國天文學(xué)家愛德華 只要被保險(xiǎn)人生存，都能在一定時(shí)期內(nèi)定期領(lǐng)取一筆保險(xiǎn)金，獲得因長壽所致的收入損失保障，達(dá)到年金保險(xiǎn)養(yǎng)老的目的。被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡時(shí)，保險(xiǎn)人
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