【正文】 問(wèn)：合同上涉及到好幾家公司，這些公司都是做什么的？答：我們的出借咨詢(xún)與服務(wù)協(xié)議是一式三份的，甲方是出借人；乙方是宜信卓越財(cái)富投資管理（北京）有限公司，是尋找出借人，并為其提供財(cái)富管理服務(wù)；丙方是宜信惠民投資管理（北京）有限公司，是P2P的平臺(tái)，主要提供借款人與出借人的撮合服務(wù)和后期賬單寄送等服務(wù)。客戶(hù)只需持有工商銀行借記卡賬戶(hù)，《個(gè)人出借咨詢(xún)與服務(wù)協(xié)議》中支付方式選擇“安心賬戶(hù)”和具體賬戶(hù)類(lèi)別，出借前5個(gè)工作日，宜信客服中心短信提醒客戶(hù)準(zhǔn)備好資金；出借前35個(gè)工作日，工行將劃扣出借款至安心賬戶(hù)；出借前1個(gè)工作日，工行將資金劃轉(zhuǎn)入債權(quán)轉(zhuǎn)讓人賬戶(hù)。 問(wèn)：即將上市的零動(dòng)寶有什么亮點(diǎn)？答：線上簽約，理財(cái)期限隨意選，本息循環(huán)投資收益高。債權(quán)為個(gè)人信用借款。 問(wèn)：月息通產(chǎn)品有什么亮點(diǎn)？答：按月返還利息，保證較高流動(dòng)性。參考資料：再好的信用管理也無(wú)法完全避免信用風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)個(gè)別借款人不還款，宜信的還款風(fēng)險(xiǎn)金機(jī)制將會(huì)發(fā)揮作用，即平臺(tái)會(huì)從服務(wù)費(fèi)中預(yù)先提取一定的專(zhuān)用資金，用于彌補(bǔ)借款人違約可能帶來(lái)的損失。專(zhuān)家認(rèn)為，信用管理實(shí)際上是基于數(shù)據(jù)和客戶(hù)行為分析的業(yè)務(wù)。第二類(lèi)叫“大土鱉”，他們是來(lái)自國(guó)內(nèi)知名企業(yè)、機(jī)構(gòu)的高管，他們更了解中國(guó)市場(chǎng)需求。例如城市紅橙線的監(jiān)控，風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)件的把控，精細(xì)化的產(chǎn)品分類(lèi)等。針對(duì)不同的客戶(hù)群體，以宏觀政策為導(dǎo)向，在海量數(shù)據(jù)模型的支撐下，獨(dú)立開(kāi)發(fā)了一套屬于自己的決策樹(shù)引擎。此外，可以把申請(qǐng)人直接放入多種情景組合、規(guī)則里，讓規(guī)則來(lái)平衡、輔助信用定價(jià)等決策。其面向小微集中審批的“信貸工場(chǎng)”模式已被成功證實(shí)。流程各項(xiàng)審核也極為嚴(yán)格，系統(tǒng)與人工相結(jié)合的層層把關(guān)，全面的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。 問(wèn)：借款人的資金去向是哪里？答：通過(guò)宜信獲取借款的高成長(zhǎng)人群會(huì)將借款用于合法、正當(dāng)、風(fēng)險(xiǎn)可控的用途。但如果您有這樣的需求，且有充足的時(shí)間，我們可以幫您一一驗(yàn)證。參考資料：（同行業(yè)篇問(wèn)題4）三、 風(fēng)控優(yōu)勢(shì)篇： 問(wèn)：P2P是否有風(fēng)險(xiǎn)？答：任何投資都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，但我們會(huì)通過(guò)專(zhuān)業(yè)的風(fēng)控措施，將風(fēng)險(xiǎn)降至比較低而且可控。宜信積極推動(dòng)國(guó)際國(guó)內(nèi)的行業(yè)建設(shè)，曾擔(dān)任中國(guó)普惠金融工作委員會(huì)戰(zhàn)略發(fā)展合作伙伴；作為三家發(fā)起機(jī)構(gòu)之一，成立“中國(guó)小額信貸服務(wù)中介機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)”；出席包括“2010亞洲小額信貸論壇”、“2011中國(guó)哈佛論壇”、“國(guó)際小額信貸峰會(huì)”、“財(cái)經(jīng)年會(huì)”、“微型金融與包容性發(fā)展國(guó)際年會(huì)”、“2012中美金融研討會(huì)”、“夏季達(dá)沃斯論壇”等在內(nèi)的各大行業(yè)會(huì)議。作為世界最大P2P公司，宜信為其客戶(hù)提供平均額度為5萬(wàn)元左右的小額借款撮合服務(wù)，目前資金來(lái)源包括大眾富裕階層投資者和信托公司等機(jī)構(gòu)合作者，2013年全年P(guān)2P交易量超過(guò)300億。 參考資料：在選擇理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)時(shí)，需要兼顧風(fēng)險(xiǎn)、收益的均衡性，不能只盯著高額的收益。完善的生態(tài)體系。P2P理財(cái)模式是宜信財(cái)富率先在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)推出的一種類(lèi)固定收益類(lèi)理財(cái)解決方案。 問(wèn)：宜信的P2P模式跟線上的P2P平臺(tái)有什么區(qū)別？答： P2P理財(cái)模式是宜信財(cái)富率先在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)推出的一種類(lèi)固定收益類(lèi)理財(cái)解決方案，是線上線下相結(jié)合的模式。 問(wèn)：P2P行業(yè)怎么樣？答：中國(guó)P2P公司的數(shù)量和交易額都在迅猛增長(zhǎng)，越來(lái)越多的人投身P2P行業(yè)，就在今年，美國(guó)最大的P2P平臺(tái)也提交了IPO申請(qǐng)，可以說(shuō)P2P行業(yè)已經(jīng)在世界范圍內(nèi)受到認(rèn)可和發(fā)展。雙季風(fēng)產(chǎn)品有什么亮點(diǎn)？ 月滿(mǎn)盈產(chǎn)品有什么亮點(diǎn)？ 定期寶產(chǎn)品有什么亮點(diǎn)？ 即將上市的零動(dòng)寶有什么亮點(diǎn)？五、 操作流程篇 資金如何出借給借款人？ 匯款方式如何？ 出借周期多久？ 資金如何回收？ 封閉期內(nèi)是否可以進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓進(jìn)行資金回收？ 合同上涉及到好幾家公司，這些公司都是做什么的？ 宜信平臺(tái)、借款人、出借人、唐寧的關(guān)系是什么樣的？一、 P2P行業(yè)篇 問(wèn)：什么是P2P？答：指?jìng)€(gè)人與個(gè)人之間的借貸，而P2P理財(cái)是指以公司為居間機(jī)構(gòu)，把這借貸雙方對(duì)接起來(lái)實(shí)現(xiàn)各自的借貸需求。北京市場(chǎng)P2P理財(cái)公司眾多，產(chǎn)品各不相同，收益率也不一樣，建議投資者在選擇產(chǎn)品時(shí)能理性的、謹(jǐn)慎的選擇一款適合自己產(chǎn)品。招股文件顯示：該平臺(tái)將公開(kāi)募集5億美元。首先，中國(guó)的征信體系還不成熟，無(wú)法和歐美一樣單憑網(wǎng)絡(luò)就能確保信用信息的合格審查，很難控制風(fēng)險(xiǎn)，所以我們?cè)陲L(fēng)險(xiǎn)管理中借助了大量的線下控制措施?！?問(wèn)：宜信的模式跟國(guó)外的P2P公司一樣么？答：由于中國(guó)的征信體系還不成熟，無(wú)法和歐美國(guó)家相比較，所以為了能夠更加適應(yīng)中國(guó)市場(chǎng)現(xiàn)狀，宜信在風(fēng)險(xiǎn)控制等模式還有所差別，但是宜信和國(guó)外成功的P2P公司一樣，擁有技術(shù)創(chuàng)新、完善的生態(tài)體系、強(qiáng)大的資本后盾、強(qiáng)大的運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)等優(yōu)勢(shì)和特性。該平臺(tái)從CEO到公司各級(jí)高管均出身“名門(mén)”，和草根創(chuàng)業(yè)者不同，他們擁有豐富的企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)，從官網(wǎng)上看，八位高管大多數(shù)在來(lái)到該平臺(tái)任職前已經(jīng)在知名企業(yè)擔(dān)任過(guò)多年相同職位。參考資料：宜信公司是一家集財(cái)富管理、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理、信用數(shù)據(jù)整合服務(wù)、小額貸款行業(yè)投資、小微借款咨詢(xún)服務(wù)與交易促成、公益理財(cái)助農(nóng)平臺(tái)服務(wù)等業(yè)務(wù)于一體的綜合性現(xiàn)代服務(wù)業(yè)企業(yè)。 問(wèn)：宜信在P2P行業(yè)處于什么樣的位置？答：宜信是P2P行業(yè)的領(lǐng)頭羊，近年來(lái)獲得行業(yè)內(nèi)外大小獎(jiǎng)項(xiàng)40余個(gè)，是目前全世界范圍內(nèi)最大的P2P企業(yè)。大會(huì)審議通過(guò)《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融工作委員會(huì)章程(草案)》并選舉出互聯(lián)網(wǎng)金融工作委員會(huì)的第一屆委員會(huì)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。參考資料：在您確認(rèn)出借前，我們會(huì)給您郵箱發(fā)送債權(quán)列表，債權(quán)列表上會(huì)有借款人的個(gè)人信息，您可以作為參考，而且宜信每個(gè)月會(huì)給您寄送對(duì)賬單，以及時(shí)向您反饋借款人的還款情況。合格的借款人均是經(jīng)過(guò)嚴(yán)格甄選、層層把關(guān)后通過(guò)的信用度較高的優(yōu)質(zhì)借款人。小微企業(yè)主和工薪階層的借款主要用于創(chuàng)業(yè)或提升企業(yè)產(chǎn)能，大學(xué)生的借款主要用于參加職業(yè)培訓(xùn)提高自身競(jìng)爭(zhēng)力，貧困農(nóng)戶(hù)的借款主要用于種植養(yǎng)殖項(xiàng)目。作業(yè)效率得到提高，品質(zhì)也有保障，成本也大大降低?？梢愿鶕?jù)客戶(hù)的學(xué)歷、收入、性別、家庭等固有特征，結(jié)合海量數(shù)據(jù)庫(kù)，推定其違約概率。在它成熟的技術(shù)之下，幫助公司提高在制定復(fù)雜、海量決策時(shí)的準(zhǔn)確性、一致性和靈活性。與人工催收相比，可以全天候的進(jìn)行綠色催收；，一天可進(jìn)行上萬(wàn)次的呼叫；。 問(wèn)：宜信有哪些人去負(fù)責(zé)審核？答：宜信打造2000人的專(zhuān)業(yè)信審團(tuán)隊(duì)，由國(guó)內(nèi)外的優(yōu)秀人才組成，他們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有深刻的認(rèn)識(shí)，對(duì)市場(chǎng)有敏銳的感知，對(duì)客戶(hù)的資質(zhì)把控到位。宜信已經(jīng)服務(wù)了近百萬(wàn)名客戶(hù)，他們的交易數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)、特征數(shù)據(jù)形成了核心資產(chǎn)與核心競(jìng)爭(zhēng)力，基于大數(shù)據(jù)應(yīng)用和個(gè)人信用管理體系，宜信對(duì)小額借貸的評(píng)估能力越來(lái)越強(qiáng)。當(dāng)前宜信不僅有信用借款客戶(hù)，也有抵押借款客戶(hù)；客戶(hù)