關(guān)于中小企業(yè)融資困難的調(diào)查報告-免費閱讀
【正文】 是狼就要練好牙，是羊就要練好腿。另一方面，企業(yè)需努力提升自身信用，推動中小企業(yè)信用體系的建設(shè)。另一方面，政府應(yīng)組建民間借貸服務(wù)機構(gòu)，讓民間資本規(guī)范有序地流入中小企業(yè),進而達到民間融資的陽光化運作。針對中小企業(yè)長期融資難問題，為中小企業(yè)提供優(yōu)惠的長期融資服務(wù)。對癥：中小企業(yè)資金缺口大，融資成本高以及銀行貸款少把脈：銀行審批時間長，主要提供流動資金貸款，對國企和民企，小型企業(yè)、中型企業(yè)和大型企業(yè)的區(qū)別待遇；企業(yè)有效抵押物不足；適合中小企業(yè)的金融機構(gòu)缺乏。中小企業(yè)的廠房很多都是租賃的，真正的固定資產(chǎn)不多，在向銀行申請貸款時缺乏足夠的抵押品。小結(jié)：自由裁量空間過大形成的巨大尋租空間，使多數(shù)企業(yè)主不思合法渠道，一門心思投在以灰色成本打通融資門路上，從而導(dǎo)致政策的有效性大打折扣。而用錢掙錢，是最輕松的。慢鏡頭二：對曼娜內(nèi)衣有限公司（汕頭）的訪談記錄摘要訪談時間：2012年2月1日 訪談對象：張先生 記錄：蔡曉偉問：您認為導(dǎo)致中小企業(yè)生存困難的主要原因是什么？答：目前我們國家中小企業(yè)主要是民營企業(yè)，而民營企業(yè)與國有企業(yè)享有不同等的國民待遇，導(dǎo)致民營企業(yè)在市場競爭中處于不利地位。從這個意義上來講，中小企業(yè)融資難問題作為一個世界性問題，具有一定的必然性和客觀性，是一個不可能完全消除的問題。而據(jù)中國工商銀行梅州分行的一位負責人表示，該銀行為中小企業(yè)提供貸款主要為解決企業(yè)流動資金周轉(zhuǎn)不足，為其提供短期的借貸，而權(quán)益性融資和長期融資的業(yè)務(wù)只面向大企業(yè)開放。據(jù)一些企業(yè)家反映，銀行在給中小企業(yè)的融資要求上過于苛刻，以至于中小企業(yè)通過銀行取得信用貸款不能滿足實際需求。對于“請問現(xiàn)階段貴企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中資金缺口大約是多少？”這個問題，有50%的企業(yè)表明現(xiàn)階段資金缺口達20萬元以上，%的企業(yè)表示缺乏的流動資金在10—20萬元間，另外資金缺口在5—%。截至2011年3月底，廣東省已上市的中小企業(yè)達200家，這相對于為數(shù)眾多的中小企業(yè)大家族來說只能是小巫見大巫，因此省政府鼓勵企業(yè)通過采取股權(quán)融資、項目融資、基金融資等其他形式實現(xiàn)資金融通。 廣東省政府加大扶持中小企業(yè)融資力度（1）不斷加大對中小企業(yè)貸款融資的財政支持力度。此次調(diào)查研究我們采用問卷調(diào)查、現(xiàn)場采訪并結(jié)合參考相關(guān)文獻資料的形式，對汕頭、湛江、梅州以及廣州的中小企業(yè)、金融機構(gòu)和相關(guān)政府單位進行抽樣調(diào)查，調(diào)查時間從2012年1月7日到2012年2月27日。 1. 廣東省中小企業(yè)融資環(huán)境分析 廣東省中小企業(yè)自身發(fā)展概況2011年6月18日，工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展和改革委員會、財政部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》，以從業(yè)人員，營業(yè)收入和資產(chǎn)總額作為主要考察指標，規(guī)定不同行業(yè)不同的劃型標準。為改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，廣東省政府在 “十一五”期間累計安排省級財政資金11140萬元用于扶持信用擔保機構(gòu)的發(fā)展，累計為50家擔保機構(gòu)爭取國家中小企業(yè)信用服務(wù)補貼項目資金10640萬元，累計為44家擔保機構(gòu)爭取國家免征營業(yè)稅項目。（4）大力加強地方中小金融服務(wù)機構(gòu)建設(shè)。數(shù)據(jù)顯示，中小企業(yè)的資金缺口是相當大的。 融資（通過銀行等金融機構(gòu)借貸）意識薄弱面對中小企業(yè)融資成本高以及對銀行貸款額滿足度低的問題，我們小組成員積極跟進，發(fā)現(xiàn)大部分中小企業(yè)存在融資意識薄弱的問題。 企業(yè)規(guī)模影響融資難易程度在實地采訪過程中，我們還發(fā)現(xiàn)企業(yè)規(guī)模的大小直接影響著企業(yè)的融資難易度，規(guī)模越大的企業(yè)容易被貸款者想當然地認為信用水平高，企業(yè)籌集資金也就越容易，不少企業(yè)老板因此感嘆競爭激烈，經(jīng)營困難。事實上，中小企業(yè)財務(wù)狀況不透明，銀行難以取得貸款所需的決策信息，特別是企業(yè)貸款風險和還款能力，再加上中小企業(yè)信用狀況整體較差，風險較大，而銀行在監(jiān)督成本上又不愿意多花，這就更加劇了銀企之間信息不對稱的嚴重程度。事實上，銀行認為將款項貸給國企是很安全的，認為國企代表國家，給他們貸款是服務(wù)國家，虧了也是國家的，而若貸款給我們民營企業(yè)，如果虧了可能會被認為銀行與我們這些企業(yè)有利益交易。一旦各種投機利潤大于自己做實業(yè)的利潤，必然讓辛苦做實業(yè)的人偏離主業(yè)。站在中小企業(yè)的角度考慮，要使中小企業(yè)真正發(fā)展起來必須有寬松而健康的市場環(huán)境，以及長期穩(wěn)定的公共政策體系，而非以“關(guān)系”求得發(fā)展。一旦出現(xiàn)虧損，可能出現(xiàn)資不抵債，銀行就無法收回貸款。下藥：（1）針對中小企業(yè)用貸短、頻、快、急的特點，簡化貸款審批程序和審批環(huán)節(jié)，同時提高中小企業(yè)不良貸款容忍度。（6）積極發(fā)展二板市場，區(qū)域性資本市場，企業(yè)債券市場以及長期票據(jù)市場，拓寬中小企業(yè)融資渠道，建立多層次的，專門為中小企業(yè)服務(wù)的中小資本市場體系。（4）政府應(yīng)該完善市場信息和準入規(guī)則，加強風險監(jiān)管。提高企業(yè)會計資料的真實性和正確性，建立起完善的財務(wù)預(yù)算決策制度，并按時償還金融機構(gòu)貸款本息。什么是奮斗？奮斗就是每天很難，可一年一年卻越來越容易。 （2）貸款利率較高 （3）無有效資產(chǎn)抵押 （4）找不到銀行要求的合格的擔保人 （5）企業(yè)信用等級達不到要求 （6）屬于當前國家限制發(fā)展的行業(yè) （7）自有資金比例不能達到銀行要求 （8）當?shù)刭J款銀行沒有審批權(quán)限
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