【正文】 保險(xiǎn)標(biāo)的受損后的殘值須經(jīng)協(xié)議作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人應(yīng)在支付賠款時(shí)扣除殘值。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的綜合險(xiǎn)條款在基本險(xiǎn)的基礎(chǔ)上把保險(xiǎn)責(zé)任范圍擴(kuò)展到包括下列原因造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失：暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、冰凌、雹災(zāi)、泥石流、水管爆裂、泥石流、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷等。賬外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)應(yīng)在保險(xiǎn)單上分項(xiàng)列明。在賬面原值與實(shí)際價(jià)值差距過大時(shí)，可采用此種方法，使之趨近于重置重建價(jià)值。保險(xiǎn)標(biāo)的所涉及的范圍有可保財(cái)產(chǎn)、特保財(cái)產(chǎn)和不保財(cái)產(chǎn)。答：我國習(xí)慣上將與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有關(guān)的保險(xiǎn)標(biāo)的分為有形財(cái)產(chǎn)、相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益和民事賠償責(zé)任三類。實(shí)施定值保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值往往會(huì)在保險(xiǎn)額上下波動(dòng)。這種賠償方式在計(jì)算賠款時(shí)不考慮保險(xiǎn)金額與財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值之間的比例，損失只要在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，保險(xiǎn)人就按實(shí)際損失金額予以賠付，其特點(diǎn)是賠償金額等于損失金額，但以不超過保險(xiǎn)金額為限。答：近年來我國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管工作取得重要進(jìn)展。（2）規(guī)范管理方式規(guī)范管理又稱準(zhǔn)則主義。（3）日本監(jiān)管模式這種模式是主要監(jiān)督管理保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)行為，如亞洲金融危機(jī)前的日本，政府對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率的控制很嚴(yán)，在保險(xiǎn)市場(chǎng)上幾乎不存在價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，但對(duì)償付能力則缺乏一套評(píng)估和處理的方法。保險(xiǎn)資金的運(yùn)用應(yīng)遵循投資的基本原則是：安全性原則、流動(dòng)性原則和收益性原則。（3）公司治理結(jié)構(gòu)是公司制的核心，是提高公司素質(zhì)和核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。具體來說，大致有以下四個(gè)目標(biāo)：（1）保證保險(xiǎn)人的償付能力；（2）防止利用保險(xiǎn)進(jìn)行欺詐；（3）防止保險(xiǎn)市場(chǎng)上的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，維持合理的價(jià)格和公平的保險(xiǎn)條件；（4）防止市場(chǎng)失敗，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。在保險(xiǎn)監(jiān)管中，政府的職能在于提高效率、維護(hù)公平和保持穩(wěn)定。10=5% P=5%(1＋15%)(1＋20%)247。定期壽險(xiǎn)一般選用經(jīng)驗(yàn)生命表，而年金保險(xiǎn)一般選用專門的年金生命表。6．什么是生命表？請(qǐng)簡(jiǎn)述生命表的種類及應(yīng)用的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種。保險(xiǎn)履約的前提就是被保險(xiǎn)人的生存（年金保險(xiǎn)）或死亡（壽險(xiǎn)）。其計(jì)算公式是：　　　　　　　　毛費(fèi)率＝純費(fèi)率＋附加費(fèi)率在一些涉外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，為了便于計(jì)算，附加費(fèi)率經(jīng)常表示為純費(fèi)率（而不是保險(xiǎn)總金額）的一定比例，這時(shí)毛費(fèi)率的計(jì)算公式是：　　　　　　　　毛費(fèi)率＝純費(fèi)率（１＋附加費(fèi)率）保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)以后，往往將此中的一大部分資金用于投資，投資收益通常可以充當(dāng)保險(xiǎn)費(fèi)收入，使保險(xiǎn)的毛費(fèi)率降低，增強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。它由純費(fèi)率和附加費(fèi)率兩部分組成。（1）判斷法，是對(duì)每個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的分別評(píng)價(jià)，判斷其損失概率和損失程度，據(jù)此制定出符合實(shí)際情況的個(gè)別保險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算公式是：保險(xiǎn)費(fèi)率＝保險(xiǎn)費(fèi)247。4．制約保險(xiǎn)需求的因素有哪些？答：制約保險(xiǎn)需求的因素有（1）風(fēng)險(xiǎn)因素；（2）經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平因素；（3）價(jià)格因素；（4）商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展因素；（5）風(fēng)險(xiǎn)管理因素；（6）利率因素；（7）強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)施因素。保險(xiǎn)市場(chǎng)的特征有：（1）保險(xiǎn)市場(chǎng)是無形市場(chǎng)；（2）保險(xiǎn)市場(chǎng)是預(yù)期市場(chǎng)；（3）保險(xiǎn)市場(chǎng)是商品形態(tài)兩重性的市場(chǎng)；（4）保險(xiǎn)市場(chǎng)是受政府干預(yù)的市場(chǎng)。假定一次發(fā)生損失，損失金額為20萬元，則保險(xiǎn)公司的賠償金額是多少？解：保險(xiǎn)公司的賠付總額為：萬元16．2007年1月1日，投保人小王以自己為被保險(xiǎn)人購買了一份期限為30年的人壽保險(xiǎn)，合同約定保險(xiǎn)繳費(fèi)期為30年，每年1月1日為繳費(fèi)日期。保險(xiǎn)人的可抗辯期一般為2年，保險(xiǎn)人只能在2年內(nèi)以投保人誤告、漏告、隱瞞等為由解除合同或拒付保險(xiǎn)金?！皩捪奁凇?grace period)：是指人身保險(xiǎn)合同中約定的，在分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的情形下，投保人如支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后未按時(shí)交付續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)的，在一定的寬限時(shí)間內(nèi)，該人身保險(xiǎn)合同效力正常。答：主要有（1）觀察期或等待期條款；（2）取消期條款；（3）免賠額條款；（4）比例給付條款；（5）給付限額條款；（6）因意外喪失工作能力的時(shí)間限制。由于意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率的最大影響因素是職業(yè)危險(xiǎn)，因此意外傷害保險(xiǎn)合同有職業(yè)、工種變更通知。其基本內(nèi)容通常是對(duì)到期沒繳費(fèi)的投保人給予一定的寬限期，投保人只要在寬限期內(nèi)繳納保費(fèi)，保單繼續(xù)有效。調(diào)整的方法是：誤報(bào)年齡導(dǎo)致實(shí)繳保費(fèi)少于應(yīng)繳保費(fèi)的，投保人可以補(bǔ)繳過去少繳保費(fèi)的本利，或按已繳的保費(fèi)核減保險(xiǎn)金額；誤報(bào)年齡導(dǎo)致實(shí)繳的保費(fèi)大于應(yīng)繳保費(fèi)的，無息退還多收的保費(fèi)。因此，在保單生效后，前期這部分多繳的保費(fèi)連同其產(chǎn)生的利息，每年滾存累積起來，就是保單的現(xiàn)金價(jià)值，這相當(dāng)于投保人在保險(xiǎn)公司的一種儲(chǔ)蓄，它主要用來保證保險(xiǎn)公司履行將來的給付義務(wù)。5．什么是保單現(xiàn)金價(jià)值？簡(jiǎn)述保單現(xiàn)金價(jià)值的產(chǎn)生原理。海上運(yùn)輸保險(xiǎn)之所以使用相對(duì)免賠額是因?yàn)橥羞\(yùn)人能預(yù)料到惡劣氣候、船舶持續(xù)航行和貨物經(jīng)常搬動(dòng)至少會(huì)造成一些小額損失，還因?yàn)樨?cái)產(chǎn)由承運(yùn)人占有，相對(duì)免賠額能使他們減少夸大損失的動(dòng)機(jī)。免賠額的種類有：(1)絕對(duì)免賠額(straight deductible)。相對(duì)來說，小額索賠的理賠費(fèi)用高，處理20元的索賠也許要花費(fèi)50元的理賠費(fèi)用。3．什么是免賠額？簡(jiǎn)述免賠額的作用與種類。答：由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值可以按賬面價(jià)值、重置價(jià)值和市價(jià)等確定，所以有必要約定保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任的方式。保險(xiǎn)金額涉及到保險(xiǎn)人與投保人（被保險(xiǎn)人、受益人）之間的權(quán)利與義務(wù)的關(guān)系。在《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定》等法規(guī)并無以上術(shù)語，不具有指定受益人的實(shí)際意義，應(yīng)視為沒有指定受益人 。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定：提前十五日通知投保人，并退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)給投保人后，保險(xiǎn)人也可以解除合同。但在本案中，保險(xiǎn)人總共已支付保險(xiǎn)金6萬元，而保險(xiǎn)金額為10萬元。保險(xiǎn)合同的復(fù)效，是指人身保險(xiǎn)合同因逾期繳費(fèi)失效后兩年內(nèi)，投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)恢復(fù)合同效力，經(jīng)保險(xiǎn)人審查同意，投保人補(bǔ)繳失效期間的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，保險(xiǎn)合同即恢復(fù)效力的情形。按照不同的因素劃分，合同的無效有以下幾種形式：（1）根據(jù)無效的原因，可以分為約定無效與法定無效；（2）根據(jù)不同的范圍劃分，分為全部無效和部分無效；（3）根據(jù)時(shí)間劃分，分為自始無效和失效；（4）根據(jù)無效的性質(zhì)劃分，分為絕對(duì)無效和相對(duì)無效。但是，有些保險(xiǎn)合同是長期性合同，例如，有些人身保險(xiǎn)合同可以達(dá)四五十年甚至更長。③爭(zhēng)議處理費(fèi)用。答：保險(xiǎn)合同的履行是指保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方依法完成合同約定義務(wù)的行為。保險(xiǎn)合同的生效是指保險(xiǎn)合同對(duì)當(dāng)事人雙方產(chǎn)生約束力，即合同條款產(chǎn)生法律效力。一般來說，在被保險(xiǎn)人沒有轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)標(biāo)的的情況下，保險(xiǎn)利益以保險(xiǎn)標(biāo)的的存在為條件：保險(xiǎn)標(biāo)的存在，投保人或被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益也存在；保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人也將蒙受經(jīng)濟(jì)上的損失。答：保險(xiǎn)利益是投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。另一方面，保險(xiǎn)合同又具有以下特性：以僥幸為目的的合同，單務(wù)合同，有條件的合同，屬人的合同，要式合同。18．案例1：一個(gè)港口有兩個(gè)航道可以進(jìn)入，但其中之一布滿了軍事防御用的魚雷。本案中，保險(xiǎn)人可以不賠償損失（本案例的處理目前在國內(nèi)有爭(zhēng)議，結(jié)論不明朗，建議此題僅供討論）16．某果樹公司訴某保險(xiǎn)公司案：被保險(xiǎn)人為兩車皮蘆柑投保了貨物運(yùn)輸綜合險(xiǎn)（在貨物運(yùn)輸綜合險(xiǎn)中，盜竊是承保風(fēng)險(xiǎn)，天氣寒冷不屬于承保風(fēng)險(xiǎn)），收貨人在卸貨時(shí)發(fā)現(xiàn)運(yùn)輸過程中被盜190簍，由于盜竊行為導(dǎo)致車門附近310簍蘆柑被凍壞變質(zhì)。此時(shí)，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)賠償？為什么？答：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠付。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)利益是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全存在時(shí)投保方可以由此獲得經(jīng)濟(jì)利益。在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，災(zāi)后殘值30萬元，問在下列情況下，A、B、C各自的賠償額。是從最初事件出發(fā)，按照邏輯推理，分析判斷下一個(gè)事件可能是什么，直至最終事件來確定近因。被保險(xiǎn)人發(fā)生傷殘、死亡等事件，對(duì)其本人及家庭所帶來的經(jīng)濟(jì)損失和精神上的痛苦都不是保險(xiǎn)金所能彌補(bǔ)的，保險(xiǎn)金只能在一定程度上幫助被保險(xiǎn)人及其家庭緩解由于保險(xiǎn)事故的發(fā)生所能帶來的經(jīng)濟(jì)困難，幫助其擺脫困境，給予精神上的安慰，所以，人身保險(xiǎn)合同不是補(bǔ)償性合同，而是給付性合同。所謂重置價(jià)值保險(xiǎn)，是指以被保險(xiǎn)人重置或重建保險(xiǎn)標(biāo)的所需費(fèi)用或成本確定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)。9．請(qǐng)簡(jiǎn)述損失補(bǔ)償原則的例外情況。主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是在代位求償中，保險(xiǎn)人獲得的追償額只能少于或等于賠償額；而在委付中保險(xiǎn)人可能獲得大于其賠償金額的利益，因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人提出委付時(shí)，已放棄了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，保險(xiǎn)人獲得了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的任意處分權(quán)，并可取得因處置該標(biāo)的物而產(chǎn)生的額外利益。對(duì)重要事實(shí)的處分比對(duì)非重要事實(shí)的處分重。第二是誤告，是指對(duì)重要事實(shí)告知不準(zhǔn)確，但并非故意欺騙。3．請(qǐng)簡(jiǎn)述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)中對(duì)保險(xiǎn)利益的時(shí)間規(guī)定。（2）保險(xiǎn)費(fèi)收入是構(gòu)成保險(xiǎn)基金的主體，通常由三部分構(gòu)成：賠付費(fèi)用（純保費(fèi)）、保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理費(fèi)用（一般占總保費(fèi)的20%以內(nèi)）、保險(xiǎn)公司的合理利潤。后備基金有三種基本形式：（1）國家集中形式的后備基金；（2）分散自保形式的后備基金；（3）保險(xiǎn)形式的后備基金。新中國保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了創(chuàng)立、停滯、改革開放后恢復(fù)與全面快速發(fā)展三個(gè)時(shí)期。保險(xiǎn)的職能可分為基本職能和派生職能兩大類?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)必須具備以下條件：風(fēng)險(xiǎn)損失必須可以用貨幣來計(jì)量；風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生必須具有偶然性；風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生必須是意外的；風(fēng)險(xiǎn)必須使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性；經(jīng)濟(jì)上具有可行性。按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類，可分為自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象分類，可分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)；按風(fēng)險(xiǎn)所涉及和影響的范圍分，可分為基本風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn)；按風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的結(jié)果分類，可分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。2．風(fēng)險(xiǎn)有哪些要素？各種要素之間的關(guān)系是什么？答：風(fēng)險(xiǎn)組成的三要素是風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故與損失。6．簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系。保險(xiǎn)的基本職能分為分?jǐn)偮毮?、補(bǔ)償職能；保險(xiǎn)的派生職能分為防災(zāi)防損職能、儲(chǔ)蓄投資職能。經(jīng)過改革開放以來的迅速發(fā)展，一方面中國已逐步成長為國際上的新興保險(xiǎn)大國；另一方面距發(fā)達(dá)國家與地區(qū)還有很大差距，這也說明我國保險(xiǎn)業(yè)具有廣闊的發(fā)展空間。2．什么是保險(xiǎn)基金？請(qǐng)簡(jiǎn)述保險(xiǎn)基金的性質(zhì)。其中，賠付費(fèi)用是保險(xiǎn)費(fèi)中用于賠款或給付的部分，在保險(xiǎn)費(fèi)構(gòu)成中占絕大部分比例，是構(gòu)成保險(xiǎn)基金的主體。答：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，不僅要求投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，而且要求保險(xiǎn)利益在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)始終存在，特別是在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。第三是隱瞞，是指對(duì)重要事實(shí)故意不作申報(bào)，或只申報(bào)次要事實(shí)。（二）違反保證義務(wù)的法律后果違反保證義務(wù)的行為包括：保證的事實(shí)是虛假的；故意違反保證；無意地破壞了保證等。二是代位求償是一種權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，保險(xiǎn)人在取得這種權(quán)利的同時(shí)，無需承擔(dān)其他義務(wù)；委付是一種物的轉(zhuǎn)讓，同時(shí)必須承擔(dān)因獲得所有權(quán)而帶來的各項(xiàng)義務(wù)，例如船舶因沉沒而影響航道，需要清理，清理費(fèi)用應(yīng)由保險(xiǎn)人承擔(dān)。答：（1）定值保險(xiǎn)。一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是按保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值投保，發(fā)生損失時(shí)，按實(shí)際損失賠付，使受損的財(cái)產(chǎn)恢復(fù)到原來的狀態(tài)，由此恢復(fù)被保險(xiǎn)人失去的經(jīng)濟(jì)利益。保險(xiǎn)金額是根據(jù)被保險(xiǎn)人的需要和支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力來確定，當(dāng)保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人按雙方事先約定的金額給付。如果最初事件是導(dǎo)致?lián)p失的第一個(gè)原因，則最初事件即是損失的近因。（1）比例責(zé)任分?jǐn)偡?；?）限額責(zé)任分?jǐn)偡?；?）順序責(zé)任分?jǐn)偡?；?）根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定的分?jǐn)偡椒?。若保險(xiǎn)標(biāo)的受損，則會(huì)蒙受經(jīng)濟(jì)損失。因?yàn)殡p方達(dá)成季度繳費(fèi)的默契，投保人可以合理推定對(duì)方已經(jīng)同意季度繳費(fèi)的方案，因此保險(xiǎn)公司已經(jīng)棄權(quán)，既然棄權(quán)、所以禁止反言。請(qǐng)問保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償該水果公司的損失為多少簍？為什么？答：應(yīng)該賠付500簍的損失。對(duì)此并不知情的船舶進(jìn)入了該布滿魚雷的航道而遭滅失。2．簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同主體的構(gòu)成。” 受益人與繼承人的區(qū)別：雖然受益人和繼承人都在他人死亡后受益，但是兩者的性質(zhì)是不同的。保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體。7．什么是保險(xiǎn)單？什么是保險(xiǎn)憑證？請(qǐng)簡(jiǎn)述二者的聯(lián)系?！侗ｋU(xiǎn)法》第13條規(guī)定：“依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。 投保人的義務(wù)有：如實(shí)告知的義務(wù)；繳納保費(fèi)的義務(wù)；維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全的義務(wù)；通知義務(wù)，包括保險(xiǎn)事故“危險(xiǎn)增加”的通知義務(wù)、保險(xiǎn)事故發(fā)生后的通知義務(wù)；避免損失擴(kuò)大的義務(wù)；協(xié)助追償?shù)牧x務(wù)。④為了確定保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失所支付的受損標(biāo)的的必要的檢驗(yàn)、估價(jià)等合理費(fèi)用。在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，由于實(shí)際情況發(fā)生變化，可能會(huì)產(chǎn)生變更合同的要求。14．請(qǐng)簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同中止與終止的區(qū)別與聯(lián)系。已恢復(fù)效力的保險(xiǎn)合同應(yīng)視為自始未失效的原保險(xiǎn)合同。根據(jù)“在普通的保險(xiǎn)合同中，無論一次還是多次賠償或給付保險(xiǎn)金，只要保險(xiǎn)人歷次賠償或給付的保險(xiǎn)金總數(shù)達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額時(shí)，并且保險(xiǎn)期限尚未屆滿，保險(xiǎn)合同均終止”的原則，保險(xiǎn)人在第三次事故發(fā)生后，只要支付保險(xiǎn)金4萬元，保險(xiǎn)合同就終止。請(qǐng)問：保險(xiǎn)人退還給投保人的保險(xiǎn)費(fèi)是多少？答：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十八條規(guī)定：“保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失的，自保險(xiǎn)人賠償之日起三十日內(nèi)，投保人可以解除合同；除合同另有約定外，保險(xiǎn)人也可以解除合同，但應(yīng)當(dāng)提前十五日通知投保人。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第四十二條規(guī)定：“ 被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：（一）沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；（二）受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的；（三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。對(duì)于保險(xiǎn)人來說，它既是收取保費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，也是補(bǔ)償給付的最高限額；對(duì)于投保人（被保險(xiǎn)人、受益人）來說，它既是繳納保費(fèi)的依據(jù)，也是索賠和獲得保險(xiǎn)保障的最高數(shù)額。主要有比例責(zé)任承擔(dān)方式、第一危險(xiǎn)責(zé)任賠償方式、限額責(zé)任賠償方式等。答：免賠額（deductible）是常見的保險(xiǎn)條款。因?yàn)槊赓r額能消除許多小額索賠，損失理賠費(fèi)用就大為減少。絕對(duì)免賠額是指；在保險(xiǎn)人作出賠付之前，被保險(xiǎn)人要自擔(dān)一定的損失金額，一般來說，這種免賠額應(yīng)用于每次損失。(4)消失的免賠額(disappearing deductible)。保單現(xiàn)金價(jià)值是指帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人身保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值，通常體現(xiàn)為投保人解除保險(xiǎn)合同時(shí)，由