出口買方信貸管理知識-免費(fèi)閱讀
【正文】 經(jīng)研究，我行同意參與該項目的前期工作，并在項目經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，出口信用保險得到落實，通過我行對項目的評估評審后，同意（牽頭）組織出口信貸（銀團(tuán)貸款）。貸款協(xié)議簽訂后，在擔(dān)保落實等協(xié)議的前提條件滿足之后，貸款協(xié)議生效。審查的內(nèi)容主要包括申請出口商是否符合我行出口賣方信貸的申請對象及條件的要求（程序參照買方信貸）。 5．期限：自貸款協(xié)議簽訂之日起至還清貸款本息及費(fèi)用之日止，最長一般不超過10年（包括寬限期）。 2．提款期的展期：申請人為國外借款銀行，程序與本《手冊》第二篇第六章《境外籌資轉(zhuǎn)貸款》相似。 172。4．發(fā)放 （1）貸款發(fā)放原則：與一般貸款的發(fā)放不同，經(jīng)辦行（若項目是中央企業(yè)，則貸款的執(zhí)行由總行營業(yè)部負(fù)責(zé)辦理；如果項目是地方企業(yè)，則貸款的執(zhí)行由一級分行辦理）應(yīng)嚴(yán)格按照總行對外簽約部門關(guān)于貸款協(xié)議執(zhí)行的說明辦理。（3） 利息補(bǔ)償協(xié)議：是我行與出口商之間關(guān)于利息補(bǔ)償?shù)膮f(xié)議。 發(fā)放出口買方信貸的發(fā)放指根據(jù)境外借款銀行的提款指令，將有關(guān)款項劃撥到出口商帳戶上的過程。同時，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)展開詳細(xì)的調(diào)查評價工作，重點審查以下內(nèi)容：1. 國家有權(quán)部門（外經(jīng)貿(mào)部）對該出口項目的批復(fù)；2. 中國人民保險公司的保險情況；3. 進(jìn)口方銀行的實力及其擔(dān)保情況；4. 商務(wù)合同中的支付條款。在對外投標(biāo)及簽訂貿(mào)易合同前，出口商應(yīng)填寫《出口買方信貸意向書申請函》（見附件271），并提供下列文件及資料：（1） 出口項目概況和經(jīng)濟(jì)效益分析；（2） 進(jìn)口商資信情況；（3） 出口商近三年的財務(wù)報表和經(jīng)營狀況。定價：利率參照經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）的利率水平由借貸雙方根據(jù)國際資本市場情況商定，一般為浮動利率LIBOR+MARGIN。對外出口信貸的主要方式為出口買方信貸和出口賣方信貸?！? 需要注意的是，雖然中國進(jìn)出口銀行也能夠提供出口信貸擔(dān)保，但該行一般會要求同時承辦融資、擔(dān)保的整體服務(wù)，不利于我行業(yè)務(wù)的競爭，所以原則上在提供對外出口信貸業(yè)務(wù)時，首先選擇由中國人民保險公司辦理出口信用保險的方式。要重點審查以下內(nèi)容：（1） 中國人民保險公司同意辦理出口信用保險的初步意向；（2） 出口商是否我行的基本結(jié)算戶，其資信情況；（3） 進(jìn)口國的政治經(jīng)濟(jì)情況及與我國的政治、經(jīng)貿(mào)關(guān)系，必要時需與有擔(dān)保意向的機(jī)構(gòu)聯(lián)系，了解擔(dān)保機(jī)構(gòu)對進(jìn)口國風(fēng)險劃定的級別；（4） 進(jìn)口國政府的有關(guān)政策和規(guī)定，特別是進(jìn)口國政府允許進(jìn)口的依據(jù)或證明，外匯管理及稅收的有關(guān)規(guī)定；（5） 項目的可行性分析及還款來源；（6） 若是船舶項目，要提供船舶注冊國商船航運(yùn)法的有關(guān)規(guī)定；（7） 進(jìn)口商的資信情況；（8） 進(jìn)口方銀行資信情況，包括在世界及其國內(nèi)的名次、財務(wù)實力及穆迪或標(biāo)準(zhǔn)普爾對其評級的結(jié)果；（9） 出口的設(shè)備是否系國家鼓勵出口的產(chǎn)品。 時效要求：初審工作應(yīng)在收到出口商的申請后一個月之內(nèi)完成。 申報與審批 基本操作程序參照境外籌資轉(zhuǎn)貸的申報與審批程序。其中，船舶項目的貸款金額不超過貿(mào)易合同總價（一般將信貸保險費(fèi)考慮在內(nèi)）的80%，成套設(shè)備及其他機(jī)電產(chǎn)品一般不超過貿(mào)易合同金額的85%；適用法律一般要求為中國法律，特殊情況可適用英國法律。貸款協(xié)議的所有前提條件滿足后，即可通知借款人及出口商貸款協(xié)議生效，商務(wù)合同在貸款協(xié)議生效之后生效。根據(jù)貸款協(xié)議的有關(guān)規(guī)定，以信用證或托收的方式辦理提款手續(xù)（貸記出口商，借記借款人）。經(jīng)辦行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員收到結(jié)算柜臺劃款通知后，3天之內(nèi)制作提款通知，確定起息日、利率等，通知國外借款銀行；同時復(fù)印一份給出口商，通知款項到其帳戶。 2．對象：貸款對象指具有法人資格、經(jīng)國家批準(zhǔn)有權(quán)經(jīng)營機(jī)電產(chǎn)品出口的出口商和生產(chǎn)企業(yè)。 受理 經(jīng)辦行收到國內(nèi)出口商賣方信貸的申請后，進(jìn)行初步審查，決定是否向上級行上報。 申報與審批參照出口買方信貸。如到期不能歸還貸款的本息，依法向保證人索償；屬抵押擔(dān)保的項目，依法處置抵押物。7. 項目合同情況：出口項目名稱、出口合同金額、出口國別、進(jìn)口商、定金比例、合同簽約計劃及國內(nèi)訂貨情況。
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