汽車保險(xiǎn)理賠淺析我國(guó)汽車消費(fèi)貸款保畢業(yè)論文-免費(fèi)閱讀
【正文】 參考文獻(xiàn)[1] 李華明、龔玨涵，探求我國(guó)車貸險(xiǎn)的出路，金融發(fā)展研究。產(chǎn)品創(chuàng)新需要有相應(yīng)的產(chǎn)品開發(fā)機(jī)構(gòu), 配備高素質(zhì)的專業(yè)化開發(fā)人才。 再次, 面向市場(chǎng)的同時(shí)注重自身商業(yè)公司的基本屬性。當(dāng)然, 雙方可以聯(lián)合起來(lái)從事審貸工作, 或委托第三方來(lái)完成, 所需費(fèi)用自然雙方共同承擔(dān), 但分?jǐn)偙壤亍?消費(fèi)者對(duì)未來(lái)的預(yù)期也制約了這一市場(chǎng)的發(fā)展, 如預(yù)期未來(lái)汽車會(huì)降價(jià)、會(huì)有更好的適應(yīng)自己需求的車型等等。在汽車消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)中, 對(duì)于保險(xiǎn)公司而言, 事故發(fā)生的頻率客觀上決定于保險(xiǎn)公司對(duì)借款人信用的前期“預(yù)審”，即使前期的資信調(diào)查情況，而目前保險(xiǎn)人尚無(wú)國(guó)內(nèi)統(tǒng)計(jì)資料和經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)而言, 所以純費(fèi)率在這里顯得尤為重要, 而不單單是擔(dān)保手續(xù)費(fèi)的概念。由于我國(guó)信用評(píng)價(jià)制度尚未形成, 公民信用體系尚未建立, 總體信用等級(jí)不高, 汽車消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)缺乏基本的信用體系基礎(chǔ)。顯然，汽車消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在我國(guó)將蓬勃發(fā)展至少在理論上是講得通的。2000年，亞飛汽車銷售連鎖店在北京的銷售量近4000臺(tái)，銷售額達(dá)6億多，其中5億元銷售額屬于消費(fèi)信貸。在汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)中，投保人是貸款人或借款人，被保險(xiǎn)人是向借款人發(fā)放汽車消費(fèi)貸款的貸款人，保險(xiǎn)人是經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)開辦保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)險(xiǎn)公司。汽車消費(fèi)消費(fèi)信貸保證業(yè)務(wù)適時(shí)出現(xiàn)，并為關(guān)系各方所看好，但事實(shí)的發(fā)展?fàn)顩r不盡人意。目前保監(jiān)會(huì)又發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展的通知》，將發(fā)展車貸險(xiǎn)做為積極擴(kuò)大內(nèi)需，促進(jìn)車輛消費(fèi)的重要保障舉措。在我國(guó)，許多城市人均GDP早已超過1000美元，許多居民具備了購(gòu)車能力。一時(shí)間，車貸險(xiǎn)成為了各大保險(xiǎn)公司競(jìng)相爭(zhēng)奪的“蛋糕”，保險(xiǎn)公司為了追求保費(fèi)規(guī)模，將經(jīng)價(jià)目標(biāo)鎖定在車貸險(xiǎn)及其帶動(dòng)的車險(xiǎn)保費(fèi)上，車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)也以平均每年200%的速度迅猛增長(zhǎng)。2 我國(guó)汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)面臨的問題理論推演與現(xiàn)實(shí)狀況的巨大差異使人們不得不提出這樣的問題: 是什么原因阻礙了汽車消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展? 銀保合作難度問題汽車消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)屬于履約保證保險(xiǎn)范疇, 根據(jù)國(guó)際商會(huì)第325號(hào)出版物《合同擔(dān)保統(tǒng)一規(guī)則》 (1987) 的規(guī)定,“履約保證保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司提供的擔(dān)保”。 另一方面, 其他形式的抵押或擔(dān)保要么手續(xù)繁雜, 要么價(jià)值或所有權(quán)難以確定而不利于操作。五是消費(fèi)客觀環(huán)境問題。 規(guī)范業(yè)務(wù)流程 規(guī)范業(yè)務(wù)流程，把握關(guān)鍵環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)公司的聯(lián)合一方面需要保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)的積極協(xié)調(diào), 另一方面也需要保監(jiān)會(huì)的積極引導(dǎo)和培育這一市場(chǎng)最后, 也是問題的關(guān)鍵, 就是保險(xiǎn)人應(yīng)積極研究我國(guó)現(xiàn)階段汽車消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)市場(chǎng)和這一險(xiǎn)種本身的特征，積累經(jīng)驗(yàn), 穩(wěn)健操作。 與國(guó)外的保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、經(jīng)紀(jì)人公司開展合作, 形成協(xié)作開發(fā), 險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、經(jīng)紀(jì)人公司開展合作, 形成協(xié)作開發(fā), 行業(yè)先進(jìn)技術(shù)之間的差距。
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