家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)案例-免費(fèi)閱讀
【正文】 將30000元資金用于投資貨幣市場(chǎng)基金，%左右，則每年有1140元的資金收入。累計(jì)紅利，額外收益：領(lǐng)取養(yǎng)老金前，被保險(xiǎn)人可獲得公司每年派發(fā)的紅利。因此，我們建議如果可以的話，張先生的兒子可以申請(qǐng)澳大利亞的政府獎(jiǎng)學(xué)金，如研究生奮斗獎(jiǎng)學(xué)金等。如果，張先生經(jīng)濟(jì)允許，可以考慮提前還貸。因?yàn)閺埾壬彝サ睦先速狆B(yǎng)方面的壓力比較大，日常開(kāi)銷(xiāo)也比較大，所以，我們可以將持有的現(xiàn)金減少至10000元，平時(shí)的消費(fèi)中增加貸記卡的使用。二、理財(cái)方案設(shè)計(jì)對(duì)張先生目前情況來(lái)說(shuō)，家庭收入比較穩(wěn)定，雖然有資金的積累，但缺乏資產(chǎn)增值的意識(shí)，因?yàn)閺埾壬馁Y產(chǎn)增值保值方式僅僅是銀行存款?？梢钥闯?，張先生家庭的即付比率還是偏高了一點(diǎn)。所以保持好一定的流動(dòng)性資產(chǎn)，其余的用于擴(kuò)大投資取得更高的收益。三、客戶家庭財(cái)務(wù)狀況分析根據(jù)對(duì)張先生家庭的財(cái)務(wù)分析，我們可以制定出以下家庭財(cái)務(wù)診斷表。二、客戶目前的家庭理財(cái)目標(biāo)還汽車(chē)貸款，期限為2年；房貸置業(yè)，提升生活品質(zhì)，5年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一套更大的房子，大概價(jià)格在180萬(wàn)元左右；為兒子將來(lái)的教育做準(zhǔn)備，希望兒子在以后能得到更好的教育，因?yàn)閺埾壬膬鹤訉W(xué)習(xí)成績(jī)比較好，而且對(duì)兒子的期望也比較高，所以大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備送兒子去澳大利亞留學(xué)；優(yōu)化現(xiàn)有的資產(chǎn)，提高收益，達(dá)到增值保值。而且張先生家庭只有一些基本的勞動(dòng)保障，而無(wú)任何商業(yè)性保險(xiǎn)，保障嚴(yán)重不足，而且張先生希望兒子在以后能得到較好的教育，大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備送兒子去澳大利亞留學(xué)，所以給孩子準(zhǔn)備教育基金還是很有必要的。 負(fù)債收入比率負(fù)債收入比率＝年債務(wù)支出/年稅后收入=45288/360000=該比率反映了一個(gè)家庭短期償債能力的高低，過(guò)高容易發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)，所以張先生家庭的償債能力還算是可以的，一般不會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。應(yīng)該是稍高，所以，可以適當(dāng)?shù)脑黾酉M(fèi)，提高生活品質(zhì)。為張先生購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，增加保險(xiǎn)保障。所以我們既要使所擁有的資產(chǎn)保持一定的流動(dòng)性，滿足家庭支付日常家庭費(fèi)用和意外事件開(kāi)銷(xiāo)，又要使流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)保持一定的收益。又因?yàn)閺埾壬紤]要在5年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一處更大的房子，提前還貸將更有利于張先生實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)。澳大利亞政府推出了不少獎(jiǎng)學(xué)金計(jì)劃，包括澳教育、科學(xué)與培訓(xùn)部的“澳大利亞奮斗獎(jiǎng)學(xué)金”、學(xué)習(xí)類(lèi)奮進(jìn)獎(jiǎng)學(xué)金、研究生奮進(jìn)獎(jiǎng)學(xué)金和亞洲奮進(jìn)獎(jiǎng)學(xué)金等項(xiàng)目。（1）張先生購(gòu)買(mǎi)兩全保險(xiǎn),共計(jì)100000元(以年交的方式,共交10年，每年交10000元)，以便今后所需；國(guó)壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)（分紅型）產(chǎn)品簡(jiǎn)介：重疾保障、儲(chǔ)蓄養(yǎng)老、理財(cái)分紅產(chǎn)品特點(diǎn)：健康儲(chǔ)備，安然無(wú)優(yōu)：年輕時(shí)，我們擁有朝陽(yáng)之志，一份堅(jiān)實(shí)的保障，可以讓我們拋開(kāi)后顧之憂；早一天關(guān)注自己的健康，瑞鑫帶給您一生忠誠(chéng)無(wú)憂的健康保障?！裢顿Y安全，風(fēng)險(xiǎn)可控：投資于高信用等級(jí)人民幣債券金融產(chǎn)品，安全性極高，使您的本金有充分的安全保障。而且可以根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)?shù)脑黾?，在資金急需的情況下,也可以提前贖回。資產(chǎn)項(xiàng)目原有資產(chǎn)調(diào)整資產(chǎn)資產(chǎn)收益率收益資產(chǎn)收益率收益活期存款100000%36020000%72定期存款50000%1935人民幣理財(cái)產(chǎn)品400005%2000基金30000%1140合計(jì)收益100360145147資產(chǎn)收益提高比率優(yōu)化后的資產(chǎn)/原資產(chǎn)收益=145147/100360= 提高比率=根據(jù)對(duì)張先生家庭的實(shí)際情況，對(duì)張先生家庭流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)的投資組合, 從上面的表格可以看吃該家庭所擁有的金融資產(chǎn)在調(diào)整前后，其增值情況變化還是比較大的，由此可以看出合理的資產(chǎn)配置是尤其重要的。資金靈活，存取
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