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【正文】 電子貨幣與傳統(tǒng)的貨幣政策 ? 傳統(tǒng)貨幣政策的基礎(chǔ) – 中央銀行對(duì)貨幣發(fā)行的壟斷； – 貨幣流通速度相對(duì)穩(wěn)定； – 貨幣供應(yīng)量為中介目標(biāo)。隨著智能卡技術(shù)的完善，其安全性、仿偽性以及多功能性都會(huì)不斷提高，這對(duì)于電子商務(wù)中的支付而言是十分有利的。 ? ② 持卡人可持卡向自己開戶行中的銀行賬戶進(jìn)行存款和取款，賬戶金額與卡內(nèi)金額是此消彼長的關(guān)系?？梢詰?yīng)用于多種用途，具有信息存儲(chǔ)、電子錢包、安全密碼鎖等功能，可保證安全可靠。 ? Mondex（ :∥ ）：歐洲使用的，以智能卡為電子錢包的電子現(xiàn)金系統(tǒng)。 ? 用戶（買方）與同意接收電子現(xiàn)金的商家（賣方）洽談，簽定訂貨合同，使用電子現(xiàn)金支付所購商品的費(fèi)用。 商家 客戶 ② ① ③ 電子現(xiàn)金支付的流程 客戶 商家 商家開戶行 客戶開戶行 電子貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu) ? 申請(qǐng)用現(xiàn)金 兌換電子現(xiàn)金 ? 轉(zhuǎn)換現(xiàn)金 ? 發(fā)放電子現(xiàn)金 ? 使用電子現(xiàn)金 ? 兌換現(xiàn)金 ? 付款至商家?guī)? 圖 1 電子現(xiàn)金支付 的流程圖 電子現(xiàn)金工作原理 ? 在網(wǎng)上支付過程中，必須保護(hù)電子現(xiàn)金不被盜竊或更改，商家和銀行要能驗(yàn)證電子現(xiàn)金是否屬于支付它的消費(fèi)者，驗(yàn)證電子現(xiàn)金的真?zhèn)涡浴? ? 種類： – 硬盤數(shù)據(jù)文件形式的電子現(xiàn)金 – IC卡形式的電子現(xiàn)金。 ? 萬事達(dá) 卡國際 組織 是一個(gè)包羅世界各地財(cái)經(jīng)機(jī)構(gòu)的非牟利協(xié)會(huì) 組織 ，其會(huì)員包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄與貸款協(xié)會(huì)，以及信貸合作社。 （一）網(wǎng)絡(luò)貨幣的初級(jí)階段 銀行卡 信用卡的定義 是指由銀行或?qū)ｉT公司發(fā)給持卡人，用于取現(xiàn)、辦理結(jié)算或直接消費(fèi)的一種信用憑證和支付工具。 銀行卡 三、網(wǎng)絡(luò)貨幣的形成階段 銀行卡 ? 銀行卡的產(chǎn)生發(fā)展 ? 銀行卡的種類 ? 借記卡 ? 信用卡 ? IC卡 ? 信用卡組織 銀行卡的產(chǎn)生發(fā)展 ? 最早使用：酒店定點(diǎn)結(jié)算卡（用餐后定期結(jié)算） ? 廣泛使用：零售業(yè)、石油公司、旅游娛樂 ? 20th40’s信用卡成為銀行信用方式 ? 20th60’s開始普及 ? 信用卡推動(dòng)了 EFT系統(tǒng)的建立和發(fā)展 銀行卡的使用 ? 支付：購物（ POS）電子商務(wù)、網(wǎng)上支付、繳費(fèi) ? 銀行業(yè)務(wù)：存取款、查詢、轉(zhuǎn)帳（ CD/ATM） 銀行卡的種類 ? 功能定義：消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金的信用支付工具 ? 按介質(zhì)（信息載體）： – 塑料、磁卡（磁條缺陷）、激光卡（試驗(yàn)） IC卡（ Integrated Circuit） ? 按使用性質(zhì)： – 借記卡、信用卡、復(fù)合卡、現(xiàn)金卡 分 類 類 型 使 用 特 點(diǎn) 結(jié)算方式 貸記卡 發(fā)卡行允許持卡人 “ 先消費(fèi) ， 后付款 ” ， 提供給持卡人短期消費(fèi)信貸 ， 到期依據(jù)有關(guān)規(guī)定完成清償 借記卡 持卡人在開立信用卡賬戶時(shí)按規(guī)定向發(fā)卡行交一定的備用金 ， 持卡人完成消費(fèi)后 ， 銀行會(huì)自動(dòng)從其賬戶上扣除相應(yīng)的消費(fèi)款項(xiàng) ， 急需時(shí)能為持卡人提供小額的善意透支 使用權(quán)限 金卡 允許透支限額相對(duì)較大 （ 我國為 1萬元 ） 普通卡 透支限額低 （ 我國為 5千元 ） 持卡對(duì)象 個(gè)人卡 持有者是有穩(wěn)定收入來源的社會(huì)各界人士 ， 其信用卡賬戶上的資金屬持卡人個(gè)人存款 公司卡 又稱單位卡 ， 是各企事業(yè)單位 、 部門中指定人員使用的卡 ， 其信用卡賬戶資金屬公款 使用范圍 國際卡 可以在全球許多國家和地區(qū)通行使用 ， 如著名的 VISA卡和 MASTER卡等 地方卡 只局限在某地區(qū)內(nèi)使用 ， 如我國各大商業(yè)銀行發(fā)行的人民幣長城卡 、 牡丹卡 、 太平洋卡等都屬地方卡 載體材料 磁卡 在信用卡背后貼有的磁條內(nèi)存儲(chǔ)有關(guān)信用卡業(yè)務(wù)所必需的數(shù)據(jù) ， 使用時(shí)必須有專門的讀卡設(shè)備讀出其中所存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)信息 IC卡 IC卡是集成電路卡 （ Integrated Circuits Card） 的縮寫 ， 為法國人 Roland Moreno于 1970年所研制 ， 并由法國 BULL公司于 1979年推出第一張可工作的 IC卡 。 ? 1966 Interbank Card Associa
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