高校大學生助學貸款的風險防范及管理-免費閱讀
【正文】 進入還款期的學生如果發(fā)生還款困難,可以申請延期還款,嚴重者甚至可以申請減免還款。還款方式的多樣化。三是要及時為貸款學生辦理還款確認手續(xù),對違約的學生,銀行應將其違約信息載入金融征信系統(tǒng),按期將連續(xù)拖欠貸款超過一年且不與經(jīng)辦銀行主動聯(lián)系的借款學生,姓名、身份證號碼、畢業(yè)學校及違約行為按隸屬關系提供給各省學生貸款管理中心。加強助學貸款審核工作。但隨著近幾年大學生誠信意識的提高和個人征信系統(tǒng)的建立，大學生助學貸款歸還狀況已經(jīng)好轉。由于新機制的激勵約束作用，各高校在領導重視，人、財、物的配備上更加積極主動。二、風險管理辦法舉例這里我們以吉林省針對大學生助學助學貸款風險的管理辦法為例。(2)對于“銀校關系”的影響。銀行呆賬如果沒有得到及時處理，就會成為不良資產；如果銀行的不良資產率占到一定比例，將會極大地影響銀行對經(jīng)濟的支持能力。根據(jù)我國的實際國情，在目前的情況下，我國的商業(yè)銀行在一定程度上缺乏自行開展商業(yè)性學生貸款的內外部條件，國家助學貸款的開展是在政府的提倡與督促下開展的。國家助學貸款是在政府命令下實施的商業(yè)銀行貸款項目，屬于政策性貸款。另一方面，由于國家助學貸款是面向每個具體的貧困學生發(fā)放的個人消費信貸，因此具有筆數(shù)多、單筆額度小、牽涉人數(shù)多的特點。雖然，我國的國家助學貸款政策的出臺是在 1999年，但最初采用的是抵押或擔保貸款的方式發(fā)放貸款。 （一） 銀行風險 對于銀行來說，國家助學貸款是其開展的一項信貸業(yè)務之一。助學貸款對于高校來說,促進高校的建設和發(fā)展有著深遠意義。 7加強助學貸款審核工作。本文將對大學生助學貸款面臨的風險，風險之間的因果關系，風險發(fā)生的概率以及風險管理方法做簡要分析。即開發(fā)銀行和每個貸款學生是金融合同關系，銀行和各省學貸中心是合作關系，各自分工合作，中間簽訂一些協(xié)議明確責任權利；另外還建立風險補償金，如果助學貸款完全回收，開發(fā)銀行會把風險補償金全部返還給學校和省的學貸管理中心；如果助學貸款的違約率高于風險補償金，開發(fā)銀行和高校有一個內部商定的風險分擔機制，用激勵辦法把省教育管理部門、省學貸中心和高校助學貸款管理部門結合起來。具體而言，分別是信用風險、管理風險和政策風險。目前還沒有充分的證據(jù)說明國家助學貸款的拖欠率將會達到多少。相對于銀行其他較成熟的業(yè)務來講，包括學生信用貸款在內的我國個人消費信貸的管理方法，還需要經(jīng)過一段長時間的探索。其他國家則相應地采用一些風險轉移機制來轉嫁銀行在此項業(yè)務上的風險。雖然國家已明文規(guī)定，銀行有關國家助學貸款的呆壞賬可以全額核銷，但是，全額核銷并不能完全消除銀行的顧慮。一所學校畢業(yè)生的貸款拖欠率能從一個側面反映出該校學生畢業(yè)后的職業(yè)前景，進而會影響到該校未來招生的生源。這其中除了銀行對于該校學生還款能力的信任之外，也不能排除該校的資金量充足，與銀行的信貸業(yè)務關系緊密的緣故。開發(fā)銀行作為金融機構，只對獲利部分承擔最大風險；吉林省財政除按規(guī)定貼息外，要按國家助學貸款發(fā)放總額的7%提供風險補償金；高校作為最大受益者，對不可預期的貸款風險承擔全部責任，通過建立風險補償基金的方式承擔國
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