【正文】 － 滿足要求的標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng)立即反饋信息“通過核保”，并同時(shí)生成保單號(hào)； － 要素不齊全或存在錯(cuò)誤的標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng)反饋信息“投保單要素不齊全”，出單員需對(duì)相關(guān)信息修 改后再提交核保； － 未通過核保的標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng)反饋，“投保單未通過，轉(zhuǎn)人工核保”， 同時(shí)將核保員姓名反饋給出單員； － 超出電腦核保權(quán)限的標(biāo)準(zhǔn)件或非標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng) 反饋信息“超出權(quán)限，轉(zhuǎn)人工核保”，同時(shí)將核保員姓名反饋給出單員； － 電腦核保依照承保管理關(guān)于費(fèi)率的規(guī)定， 設(shè)定了承保費(fèi)率的最低限； ? 完成電腦核保后， 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊 自動(dòng)生成 核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告（ ） ，記錄電腦核保通過件數(shù)、未通過件數(shù)、轉(zhuǎn)人工核保件數(shù)〔 〕 ? 核保員復(fù)核電腦核保報(bào)告，并核對(duì)收到的投保資料與電腦核保報(bào)告記錄的轉(zhuǎn)人工核保件數(shù)相符，并 執(zhí)行人工核保程序 低 兩核中心 核保崗 電腦核保 1 核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告 產(chǎn)險(xiǎn)承保流程手冊(cè) 討論稿 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 19 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能 ? 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)跟蹤記錄 未通過件數(shù)，出單員每天打印電腦核保報(bào)告，查明電腦核保未通過的原因，對(duì)存在錄入錯(cuò)誤的投保單，進(jìn)行修改后重新錄入 低 業(yè)務(wù)管理 出單崗 人工核保 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能 ? 依照中國保監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施或總公司已經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)備案或批準(zhǔn)同意的險(xiǎn)種條款，核定保險(xiǎn)條款；具體條款核定的專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，參見總公司下發(fā) “ 承保管理規(guī)定 險(xiǎn)種條款的核保 ” ? 依照中國保監(jiān)會(huì)制定或由當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)同業(yè)協(xié)會(huì)擬訂的費(fèi)率以及規(guī) 定的上下浮動(dòng)范圍，核定保險(xiǎn)條款；具體費(fèi)率核定的專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，參見總公司下發(fā) “ 承保管理規(guī)定 保險(xiǎn)費(fèi)率的核保 ” 高 11 兩核中心 核保崗 ? 根據(jù) “ 承保管理規(guī)定 其他核保項(xiàng)目” ， 核定下述承保內(nèi)容： o 保險(xiǎn)金額和賠償限額 o 投保人提供 單證的完整性 o 核定投保人資信及標(biāo)的以往損失記錄 o 核定附加險(xiǎn)和特別約定 o 免賠額 o 該投保人是否進(jìn)入“理賠黑名單” o 其他項(xiàng)目 中 兩核中心 核保崗 ? 依照 “ 核保審批權(quán)限 ”進(jìn)行逐級(jí)審核； ? 對(duì)于不符合通常承保條件的業(yè)務(wù)依照“ 核保審批權(quán)限 ”的有關(guān)規(guī)定，進(jìn)行特別地審核； 高 兩核中心 核保崗及授權(quán)審核人 復(fù)核未通過件 2 審核 5 核定其他 承保內(nèi)容 4 核定條款 及費(fèi)率 3 產(chǎn)險(xiǎn)承保流程手冊(cè) 討論稿 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 20 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能 ? 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊 限制超越當(dāng)前操作人權(quán)限的業(yè)務(wù)的核保和審核，并自動(dòng)上報(bào)至上一級(jí)授權(quán)核保和審核人〔 〕 ? 依照總公司 “ 再保管理政策 ” ，對(duì)需要再保的業(yè)務(wù)進(jìn)行再保處理， 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊 將超過限定需要進(jìn)行再保的業(yè)務(wù)自動(dòng)上報(bào)至總公司和集團(tuán)再保部門〔 〕 中 再保部 承?；蚓鼙? 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能 ? 核保員經(jīng)核保后確認(rèn)接受投保，在 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊 中點(diǎn)擊“同意承保” 的指令；〔 〕 ? 系 統(tǒng)記錄保單信息，并生成保單號(hào)〔 〕 低 兩核中心 核保崗 ? 核保員經(jīng)核保后確認(rèn)應(yīng)當(dāng)修改部分投保條件，在 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊中點(diǎn)擊“修改” 的指令；〔 〕 ? 系統(tǒng)生成核保意見。 中 13 業(yè)務(wù)拓展－ 業(yè)務(wù)員 ? 空白的 投保單 存放于出單員或者業(yè)務(wù)內(nèi)勤處，業(yè)務(wù)員需要時(shí)向其領(lǐng)取 ? 業(yè)務(wù)員向投保人介紹投保單各項(xiàng)條款，將保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任明確告知中 業(yè)務(wù)拓展－ 業(yè)務(wù)員 填寫 投保單 6 核保 (投標(biāo)項(xiàng)目 ) 4 遞交 投保建議書 /保險(xiǎn)方案 5 產(chǎn)險(xiǎn)承保流程手冊(cè) 討論稿 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 12 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能 投保人，提示投保人履行如實(shí)告知義務(wù) ? 投保人逐項(xiàng)親自填寫投保單并簽章 ，如果投保人無法填寫則需有授權(quán)書給業(yè)務(wù)員，由業(yè)務(wù)員代為填寫 業(yè)務(wù)員 復(fù)核 投保單填寫內(nèi)容 完整、清晰，包括：投保人簽章、填單日期、投保人單位全稱或個(gè)人姓名、具體聯(lián)系地址，未包涵在保單背面的特別保險(xiǎn)條款以及保險(xiǎn)合同中的特別約定事項(xiàng)，以書面形式在投保單中做提示性說明，投保單涂改處須由投保人簽章 ? 業(yè)務(wù)員對(duì)于投保單中某些承保內(nèi)容是否復(fù)核公司制度、是否可以通過核保無法確定的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)事先將這些內(nèi)容與核保人員進(jìn)行溝通，以避免核保不通過導(dǎo)致的時(shí)間耽擱 ? 確定保險(xiǎn)金額。 共享服務(wù)－財(cái)務(wù)中心 統(tǒng)計(jì)崗 ? 統(tǒng)計(jì)各項(xiàng)承保業(yè)務(wù)指標(biāo) ? 向管理層和業(yè)務(wù)部提供關(guān)于各項(xiàng)承保業(yè)務(wù)指標(biāo)的管理報(bào)告 產(chǎn)險(xiǎn)承保流程手冊(cè) 討論稿 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 5 3 承保運(yùn)作分類 承保的運(yùn)作可分為： 控制環(huán)境 運(yùn)作分類 具體工作 控制程序 ? 經(jīng)營(yíng)管理的觀念、方法和風(fēng)格 ? 組織結(jié)構(gòu) ? 權(quán)限和責(zé)任分配 ? 監(jiān)控方法 ? 內(nèi)部審計(jì) ? 人事政策和實(shí)務(wù) ? 投保單 /保險(xiǎn)方案 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 授權(quán) ? 錄入投保單 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 辦理續(xù)保 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 電腦核保 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 人工核保 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 承?；蚓鼙? ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) 投保 受理 核 保 產(chǎn)險(xiǎn)承保流程手冊(cè) 討論稿 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 6 控制環(huán)境 運(yùn)作分類 具體工作 控制程序 ? 開具保單和發(fā)票 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 清分保單和發(fā)票 ? 文件設(shè)計(jì) 和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 收款 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 收入記賬 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 收入報(bào)告 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 退改保申請(qǐng) ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) 出 單 收入確認(rèn) 退 改 保 產(chǎn)險(xiǎn)承保流程手冊(cè) 討論稿 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 7 控制環(huán)境 運(yùn)作分類 具體工作 控制程序 ? 退改保核保 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 開具批單與發(fā)票 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 清分批單與發(fā)票 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 加費(fèi)處理 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 退費(fèi)處理 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 退 改保報(bào)告 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) 產(chǎn)險(xiǎn)承保流程手冊(cè) 討論稿 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 8 第二部分 業(yè)務(wù)流程 1 投保受理 流程圖 投保人 業(yè)務(wù)拓展 業(yè)務(wù)管理 兩核中心 投保單 /保險(xiǎn)方案 業(yè)務(wù)員 出單 /業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗 核保崗 錄入投保單 辦理續(xù)保 理解客戶投保意向 1 填寫續(xù)保投保單 13 填寫 投保單 6 續(xù)保計(jì)劃 與通知 11 復(fù)核 投保單 1 9 查驗(yàn)標(biāo)的 2 保費(fèi)計(jì)算 7 遞交 投保單 8 遞交續(xù)保投保單 15 續(xù)保保費(fèi)計(jì)算 14 續(xù)保 查驗(yàn)標(biāo)的 12 復(fù)核續(xù)保 投保單 16 續(xù)保 信息錄入 17 投保信息錄入 審核 核