【正文】 □ 一般商戶，有一定風(fēng)險(xiǎn)，需要對(duì)其業(yè)務(wù)有所監(jiān)控?！?不符，原因：6．商戶經(jīng)營(yíng)狀況□ 商戶經(jīng)營(yíng)總體良好。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 37 頁第六卷 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)則
 第九章 附則本規(guī)則由中國(guó)銀聯(lián)負(fù)責(zé)解釋。 對(duì)由于風(fēng)險(xiǎn)原因關(guān)閉的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)參照《銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享運(yùn)作規(guī)則》等規(guī)則的要求報(bào)送可疑商戶信息，報(bào)送要項(xiàng)除《規(guī)則》中規(guī)定的外，另包括商戶的互聯(lián)網(wǎng)址（URL）、IP地址等信息。 大量的相同金額的交易；銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 34 頁第六卷 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)則
 190。 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于反洗錢、可疑支付交易監(jiān)控等相關(guān)要求，已采取的相關(guān)具體措施應(yīng)報(bào)中國(guó)銀聯(lián)備案。 類似卡號(hào)的反復(fù)交易嘗試；190。、不定期的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)查，落實(shí)中國(guó)銀聯(lián)提出的各項(xiàng)整改措施。4爭(zhēng)議處理 ，差錯(cuò)處理一方就正常處理流程不能解決的差錯(cuò)交易向?qū)Ψ教岢鰠f(xié)商解決的請(qǐng)求，可進(jìn)行例外交易協(xié)商。原因碼原因描述提交時(shí)限180日4557 已扣賬，但客戶未收到商戶承諾的服務(wù)或定購的商品190。 6307 提交的查詢交易訂單明細(xì)的請(qǐng)求，收單機(jī)構(gòu)的回復(fù)至少應(yīng)包含以下要素：卡號(hào)、交易日期、交易金額、授權(quán)號(hào)、商戶名稱、商戶編碼、商戶的URL、所購買商品或服務(wù)的明細(xì)。，通過銀聯(lián)差錯(cuò)處理系統(tǒng)進(jìn)行交易核查，依據(jù)實(shí)際交易情況進(jìn)行差錯(cuò)處理。預(yù)授權(quán)完成撤銷交易電子憑證內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：卡號(hào)、交易金額、交易類型、檢索參考號(hào)、原始交易流水號(hào)、授權(quán)號(hào)碼、交易日期、交易時(shí)間、收單機(jī)構(gòu)編號(hào)、特約商戶編號(hào)、特約商戶名稱、交易流水號(hào)。預(yù)授權(quán)完成交易電子憑證內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：卡號(hào)、卡片有效期、交易金額、交易類型、檢索參考號(hào)、授權(quán)號(hào)碼、交易日期、交易時(shí)間、收單機(jī)構(gòu)編號(hào)、特約商戶編號(hào)、特約商戶名稱、交易流水號(hào)、批次號(hào)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)如開放互聯(lián)網(wǎng)預(yù)授權(quán)類交易，應(yīng)確保全部開放預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷、銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 25 頁第六卷 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)則
 預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤銷四種交易類型。同一筆交易商戶可以多次退貨，但退貨累計(jì)金額不得大于原始交易金額。消費(fèi)撤銷交易無須驗(yàn)證持卡人個(gè)人密碼。2交易處理 銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 23 頁第六卷 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)則
 所有加入中國(guó)銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的卡種；收單系統(tǒng)向持卡人彈出頁面顯示特約商戶編號(hào)、特約商戶名稱、訂單號(hào)及交易金額等信息，要求持卡人輸入卡號(hào)。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 22 頁第六卷 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)則
 第五章 業(yè)務(wù)處理1交易種類 指特約商戶在出售商品或提供服務(wù)時(shí)，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道完成消費(fèi)者用卡付款的過程。 處罰 ；，收單機(jī)構(gòu)不得與其再次簽約受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)。5 網(wǎng)上商城管理 收單機(jī)構(gòu)需承擔(dān)網(wǎng)上商城發(fā)展和管理不善而造成的風(fēng)險(xiǎn)損失。表示商戶名稱最多 40個(gè)字節(jié)長(zhǎng)度，如少于 40個(gè)字節(jié)長(zhǎng)度，則后補(bǔ)空格，商戶名稱的內(nèi)容不得縮減；多于 40個(gè)字節(jié)長(zhǎng)度時(shí)應(yīng)當(dāng)縮略為 40個(gè)字節(jié)長(zhǎng)度，縮略的商戶名稱應(yīng)為能夠體現(xiàn)商戶經(jīng)營(yíng)內(nèi)容的合法登記信息。 特約商戶編碼為15位數(shù)字。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 15 頁第六卷 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)則
 受理協(xié)議 收單機(jī)構(gòu)與特約商戶簽訂的受理協(xié)議應(yīng)當(dāng)包含以下基本內(nèi)容：：注冊(cè)名稱、注冊(cè)所在地、注冊(cè)編號(hào)、稅務(wù)登記證號(hào)、聯(lián)系電話、主營(yíng)項(xiàng)目和經(jīng)營(yíng)范圍、商戶法人信息、商戶編碼；、義務(wù)，相關(guān)手續(xù)費(fèi)率、風(fēng)險(xiǎn)、違約條款等內(nèi)容；；；于采用現(xiàn)金支付水平的服務(wù), 當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)允許且對(duì)其他品牌銀行卡已經(jīng)收取額外費(fèi)用的除外；服務(wù)；，并接受收單機(jī)構(gòu)的重新審批檢查；。收單機(jī)構(gòu)簽約前，應(yīng)對(duì)目標(biāo)商戶進(jìn)行以下審查：（或法人代表）是否已被列入中國(guó)銀聯(lián)可疑商戶信息共享系統(tǒng)；、稅務(wù)登記證及法人代表身份證等證照的有效性；，如實(shí)填寫《商戶信息調(diào)查表》（見附件1），并提交中國(guó)銀聯(lián)；、稅務(wù)登記證、法人代表身份證的復(fù)印件和《商戶信息調(diào)查表》應(yīng)作為商戶基本資料存檔備查。、培訓(xùn)和管理工作；建立可疑商戶信息共享系統(tǒng)并及時(shí)向收單機(jī)構(gòu)提交風(fēng)險(xiǎn)指南。 違反中國(guó)銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)、技術(shù)及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則，其行為對(duì)中國(guó)銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)造成經(jīng)濟(jì)和聲譽(yù)損失；190。 網(wǎng)上交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制和管理政策；190。 ，應(yīng)當(dāng)提前 90 天通知中國(guó)銀聯(lián)，并負(fù)責(zé)承擔(dān)在清算、差錯(cuò)及爭(zhēng)議處理有效期限內(nèi)產(chǎn)生的未償債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)損失；，應(yīng)公示持卡人；，不得繼續(xù)使用中國(guó)銀聯(lián)標(biāo)識(shí)，并有義務(wù)消除因退出行為對(duì)中國(guó)銀聯(lián)標(biāo)識(shí)產(chǎn)生的不良影響。 交易方式；190。 發(fā)卡機(jī)構(gòu)選擇驗(yàn)證持卡人的手段；190。3適用范圍 本規(guī)則適用于參與互聯(lián)網(wǎng)支付交易的各方，包括中國(guó)銀聯(lián)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、網(wǎng)上商戶。所有參與方應(yīng)遵守本規(guī)則，以及與本規(guī)則相關(guān)的技術(shù)業(yè)務(wù)規(guī)范的規(guī)定。 發(fā)卡機(jī)構(gòu)開通的交易類型；銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 7 頁第六卷 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)則
 190。 風(fēng)險(xiǎn)提示；190。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 9 頁第六卷 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)則
 第三章 收單機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理1收單機(jī)構(gòu)的職責(zé) 《中國(guó)銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)支付技術(shù)規(guī)范》，負(fù)責(zé)系統(tǒng)的正常運(yùn)行和日常維護(hù)，監(jiān)控運(yùn)行狀況，及時(shí)按照中國(guó)銀聯(lián)對(duì)收單機(jī)構(gòu)的要求對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)整；；，制定并與商戶簽署互聯(lián)網(wǎng)收單協(xié)議，明確與商戶之間的權(quán)利和義務(wù)，維護(hù)商戶在互聯(lián)網(wǎng)交易過程中的合法利益，并為商戶提供相應(yīng)的清算、差錯(cuò)、培訓(xùn)等服務(wù)；；，接受中國(guó)銀聯(lián)對(duì)收單風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)監(jiān)管措施，并承擔(dān)收單業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。 中國(guó)銀聯(lián)要求的其他材料。 不配合其他成員機(jī)構(gòu)進(jìn)行差錯(cuò)處理；190。2對(duì)特約商戶的基本要求 （地區(qū)）相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定；,并保證商品質(zhì)量和服務(wù)品質(zhì)；；，提供用戶投訴途徑并及時(shí)響應(yīng)處理；、準(zhǔn)確地完成交易對(duì)賬與資金結(jié)算；，防范風(fēng)險(xiǎn)。 商戶業(yè)務(wù)審查 ，審查相關(guān)登記證件；；、服務(wù)條款，商戶的站點(diǎn)內(nèi)容應(yīng)包括以下內(nèi)容：190。商戶有下列行為的，屬于違規(guī)操作，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任：虛假申請(qǐng)、洗單、名義經(jīng)營(yíng)范圍與實(shí)際情況不符，為持卡人分單操作、套現(xiàn)等提供便利，以現(xiàn)金方式退貨等；。中國(guó)境內(nèi)商戶編碼格式如下：機(jī)構(gòu)碼（3位）+地區(qū)碼（4位）+商戶類型（4位）＋商戶順序號(hào)（4位）。 銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 17 頁第六卷 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)則
 對(duì)商戶服務(wù)類別碼設(shè)置與商戶實(shí)際服務(wù)類別及經(jīng)營(yíng)范圍不符的收單機(jī)構(gòu)，將按中國(guó)銀聯(lián)頒布的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 網(wǎng)上商城正式開展業(yè)務(wù)前，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與之簽署受理協(xié)議，協(xié)議中除本規(guī)則中對(duì)普通商戶要求的條款外，還應(yīng)包括以下必備風(fēng)險(xiǎn)條款：、應(yīng)遵循的業(yè)務(wù)規(guī)范與流程及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；；；，符合本規(guī)則中商戶強(qiáng)制退出條件的，網(wǎng)上商城應(yīng)按照規(guī)則及時(shí)終止與二級(jí)商戶的合作。如擅自與其簽約，中國(guó)銀聯(lián)將對(duì)收單機(jī)構(gòu)提出警告，并拒絕該商戶交易。指特約商戶由于各種原因?qū)σ呀?jīng)通過互聯(lián)網(wǎng)渠道聯(lián)機(jī)完成的成功交易，于當(dāng)日當(dāng)批主動(dòng)發(fā)起取消的過程?；ヂ?lián)網(wǎng)安全支付系統(tǒng)根據(jù)卡號(hào)，引導(dǎo)交易按相應(yīng)的路由和流程進(jìn)行。每筆消費(fèi)交易只可撤銷一次，且不支持部分金額撤銷。退貨交易結(jié)果應(yīng)由商戶通知持卡人。關(guān)聯(lián)的預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤銷四種交易應(yīng)由同一特約商戶受理。 所有加入中國(guó)銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)并開通預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)的卡種；特約商戶發(fā)送需要進(jìn)行預(yù)授權(quán)撤銷交易的原預(yù)授權(quán)交易流水號(hào)及金額等要銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 26 頁第六卷 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)則
 素向收單機(jī)構(gòu)提請(qǐng)預(yù)授權(quán)撤銷交易，由特約商戶將處理結(jié)果通知持卡人。 所有加入中國(guó)銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的卡種；持卡人進(jìn)入查詢頁面后，按照頁面要求，輸入驗(yàn)證信息。，可以相互協(xié)商解決或向爭(zhēng)議處理機(jī)構(gòu)提起爭(zhēng)議申請(qǐng)，爭(zhēng)議處理流程參照《銀聯(lián)卡爭(zhēng)議處理實(shí)施細(xì)則（試行）》和《銀聯(lián)卡爭(zhēng)議處理裁判規(guī)則（試行）》。E．發(fā)卡機(jī)構(gòu)可提出調(diào)閱證明商戶已按約定發(fā)貨或已提供相關(guān)服務(wù)的證據(jù)；如收單機(jī)構(gòu)不能提供有效證據(jù)，由此造成的相關(guān)損失由收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)。 在以原因碼 4557 提出退單前，發(fā)卡機(jī)構(gòu)需證明持卡人已嘗試與商戶解決爭(zhēng)端。，長(zhǎng)款方同意并主動(dòng)發(fā)起的付款，可進(jìn)行例外長(zhǎng)款處理?！躲y行卡風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告與協(xié)助調(diào)查規(guī)則》中規(guī)定的報(bào)告期限和內(nèi)容通過“銀聯(lián)卡風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與管理系統(tǒng)”報(bào)告各類風(fēng)險(xiǎn)事件，受理其他業(yè)務(wù)參與方提出的協(xié)查請(qǐng)求，并在受理請(qǐng)求日起的7個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)反饋調(diào)查結(jié)果，對(duì)于犯罪嫌疑人已被司法機(jī)關(guān)拘留或逮捕的，應(yīng)按照警方要求的時(shí)限盡快回復(fù)。 同一商戶的連續(xù)不成功的交易。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷吸收先進(jìn)的技術(shù)以提高自身的風(fēng)險(xiǎn)控制能力 ；：包括本國(guó)法律禁止的賭博及博彩類、色情服務(wù)類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與本國(guó)法律、法規(guī)相抵觸的商戶；：商戶或商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）已被列入中國(guó)銀聯(lián)的可疑商戶信息共享系統(tǒng)；（地區(qū)）；。 交易成功比率的變化；190。對(duì)未按照相關(guān)規(guī)則報(bào)送信息及使用共享信息，造成其他參與機(jī)構(gòu)損失的，受損失機(jī)構(gòu)可向中國(guó)銀聯(lián)提出申訴，由中國(guó)銀聯(lián)裁定損失賠償方案。中國(guó)銀聯(lián)有權(quán)對(duì)本規(guī)則進(jìn)行修改完善,并可根據(jù)本規(guī)則制定具體實(shí)施細(xì)則?！?商戶經(jīng)營(yíng)狀況一般?！?較告風(fēng)險(xiǎn)商戶，需要對(duì)其業(yè)務(wù)周期性監(jiān)控?！?一般商戶，風(fēng)險(xiǎn)較低。□ 否，原因：5．商戶營(yíng)業(yè)范圍與營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記是否相符□ 是，營(yíng)業(yè)范圍與營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記相符。 “高風(fēng)險(xiǎn)商戶”的認(rèn)定 中國(guó)銀聯(lián)使用商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)對(duì)商戶的可疑或欺詐等交易行為進(jìn)行監(jiān)控和評(píng)分：，達(dá)到“高風(fēng)險(xiǎn)商戶”標(biāo)準(zhǔn)的商戶，其收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在十個(gè)工作日內(nèi)終止商戶的銀聯(lián)卡交易，并在終止交易日起的五個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)信息報(bào)送至中國(guó)銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)；，需承擔(dān)此后被發(fā)卡機(jī)構(gòu)通報(bào)的所有欺詐交易的退單損失，直至商戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況恢復(fù)正常；，三個(gè)月后，商戶仍被認(rèn)定為“高風(fēng)險(xiǎn)商戶”的，中國(guó)銀聯(lián)將終止該商戶銀聯(lián)卡的交易轉(zhuǎn)接，并對(duì)其收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 35 頁第六卷 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)則
 以上情況下，收單機(jī)構(gòu)未按要求關(guān)閉商戶的，需無條件承擔(dān)自風(fēng)險(xiǎn)狀況確定之日起一年內(nèi)該商戶所有的退單。 賬戶存款的頻繁變動(dòng)；190。 發(fā)卡機(jī)構(gòu)在管理持卡人交易密碼時(shí)應(yīng)當(dāng)做到：，并在就密碼設(shè)置提醒持卡人；，長(zhǎng)度不得低于6位，不得超過20位；銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 33 頁第六卷 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)則
 ，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)交易密碼連續(xù)三次校驗(yàn)錯(cuò)誤時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)終止該賬戶當(dāng)天的互聯(lián)網(wǎng)交易資格；、掛失密碼的，以及業(yè)務(wù)注冊(cè)開通后一年內(nèi)未使用網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的卡片在重新使用業(yè)務(wù)時(shí)，需按照網(wǎng)上業(yè)務(wù)注冊(cè)開通時(shí)的要求進(jìn)行身份驗(yàn)證；，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)包括互聯(lián)網(wǎng)支付交易的所有交易進(jìn)行止付；。 同一IP地址交易量的異常增加；190。，公布統(tǒng)一的投訴電話，及時(shí)發(fā)現(xiàn)偽冒網(wǎng)頁，并落實(shí)刪除及通告措施。 A．二次退單：對(duì)收單機(jī)構(gòu)提交的再請(qǐng)款, 發(fā)卡機(jī)構(gòu)仍有異議的, 可再次拒絕付款。 , 對(duì)確認(rèn)的差錯(cuò)或超過時(shí)限未予查復(fù)的以退單方式提出拒絕付款。交易各參與方要妥善保留交易電子數(shù)據(jù)，不能進(jìn)行篡改。，充分作好客戶的服務(wù)。對(duì)撤銷不成功的，特約商戶應(yīng)在對(duì)賬確認(rèn)后及時(shí)通過收單機(jī)構(gòu)提交差錯(cuò)處理。在預(yù)授權(quán)有效期限內(nèi)提交的預(yù)授權(quán)完成，發(fā)卡機(jī)構(gòu)均應(yīng)按業(yè)務(wù)要求處理并履行付款承諾。預(yù)授權(quán)類交易目前僅適用于機(jī)票訂購類及賓館酒店類商戶。商戶可以選擇部分退貨功能。消費(fèi)撤銷交易成功后，收單機(jī)構(gòu)與商戶應(yīng)將電子交易憑證與原消費(fèi)憑證一并妥善保存。查詢交易指持卡人通過互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行相關(guān)賬戶余額的查詢過程。 中國(guó)銀聯(lián)職責(zé) 中國(guó)銀聯(lián)負(fù)責(zé)建立可疑商戶信息共享系統(tǒng)，收集并通報(bào)有關(guān)商戶風(fēng)險(xiǎn)信息。，應(yīng)列明商戶違章事實(shí)及相關(guān)證明材料；；，并通知各成員機(jī)構(gòu)。如發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)交易產(chǎn)生異議，商戶、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行確認(rèn)查詢。中國(guó)境內(nèi)受理銀聯(lián)卡交易信息中的商戶名稱采用漢字（如商戶外外提供經(jīng)營(yíng)服務(wù)的名稱為英文單詞的，可在工商注冊(cè)登記的名稱后