【正文】 STEFI是萬國郵聯(lián)電子金融信息安全傳輸系統(tǒng)（Secured Transfer of Electronic Financial Information）的英文簡稱。（三） 可疑交易是指金額、頻率、流向、用途、性質等有異常情形的交易，包括：短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業(yè)務明顯不符；短期內相同收匯款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準；長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現(xiàn)大量資金收付；與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付等。本單位需要查閱時，應按規(guī)定辦理查閱手續(xù)；外單位需要查閱的，必須履行有關合法手續(xù)，經本單位主管領導批準后，方可查閱、抄錄、復印，并建立登記制度。一級支行負責統(tǒng)一存檔管理轄內機構國際匯款業(yè)務紙質業(yè)務檔案，其它各級機構的紙質業(yè)務檔案及電子業(yè)務檔案由本級機構統(tǒng)一存檔管理。第一百〇三條 我行聯(lián)入外匯局外匯金宏系統(tǒng)前，總行負責統(tǒng)一向外匯局報送相關國際收支統(tǒng)計匯總報表，同時向外匯業(yè)務開戶銀行逐筆申報境外匯入或向境外匯出的國際匯款結算資金。第九十九條 申報單據國際收支申報使用外匯局統(tǒng)一格式的境外匯款申請書（發(fā)匯申報）和涉外收入申報單（收匯申報），相關申報單據中包含收發(fā)匯信息和國際收支申報信息。（二） 匯出匯款不分居民和非居民，個人客戶均須逐筆申報。（一）辦理西聯(lián)匯款收匯取消時，柜員應先與西聯(lián)客戶服務中心聯(lián)系，確認該筆匯款兌付記錄在西聯(lián)主機中成功取消后，再通過我行外匯業(yè)務系統(tǒng)辦理西聯(lián)匯款收匯取消。（四）支行及營業(yè)所辦理止兌和解止兌應由支行長授權。第九十條 內部改匯內部改匯是對柜員操作錯誤導致的銀郵匯款和郵政匯款發(fā)匯或收匯信息差錯進行的修改。（三）涉及售匯發(fā)匯、收匯結匯的取消，應先在外匯局結售匯系統(tǒng)撤銷原結匯或售匯業(yè)務，恢復已使用的結售匯額度，再對國際匯款業(yè)務進行取消。（二）打印的通知單包括取款通知單、催領通知單及相關清單?？傂信c境外機構間特殊業(yè)務往來處理使用報文。第八十二條 扣劃款項必須直接劃入有權機關指定的賬戶，不得支付現(xiàn)金。如發(fā)現(xiàn)缺少應附的法律文書，以及法律文書有關內容與“協(xié)助扣劃匯款通知書”的內容不符，應說明原因，退回“協(xié)助扣劃匯款通知書”或所附的法律文書。登記表須經有權機關執(zhí)法人員和我行經辦人員簽字。如發(fā)現(xiàn)缺少應附的法律文書，以及法律文書有關內容與“協(xié)助凍結匯款通知書”的內容不符，應說明原因，退回“協(xié)助凍結匯款通知書”或所附的法律文書。（二）客戶填寫特殊業(yè)務申請書，提供原發(fā)匯單和本人有效身份證件辦理改匯。（二）無著匯款兌付按照正常匯款收匯的相關規(guī)定辦理。（三）無法兌付投單通知郵政匯款退匯在通知單打印機構辦理，網點處理的由綜合柜員授權，網點以上機構由業(yè)務主管授權。第五十八條 客戶申請退匯（一）匯款人自發(fā)匯之日起，在匯款未兌付的前提下，一年內可到原辦理網點或任一個全功能網點申請退匯。不能提供上述信息的，應當要求有權機關提供足以確定該筆匯款的其他信息。（三）不受理客戶提出的調閱原始單據的查詢。（一） 客戶查詢指根據客戶要求，我行將其本人指定匯款的相關信息提供給客戶查閱的行為。第四十九條 郵政匯款收匯（一）自行通知的郵政匯款，收款人應填寫收匯單，提供郵聯(lián)匯款號碼（26位）、匯款金額、收匯款人姓名等信息辦理收匯。需要支取外幣現(xiàn)鈔的，應到提供外幣現(xiàn)鈔服務的全功能網點辦理。第四十二條 境外匯款人可以將匯款直接匯入我行的外幣活期一本通存折、外幣定期一本通存折或綠卡通卡。（三）西聯(lián)匯款發(fā)匯可以提供按址投送、附言、電話通知等有償附加服務。第三十三條 人民幣賬戶購匯發(fā)匯，發(fā)匯賬戶必須是狀態(tài)正常的本幣活期賬戶。3．支付方式：1代表現(xiàn)金，2代表賬戶。（三）銀郵匯款和投單通知郵政匯款兌付應使用國際匯款號碼，西聯(lián)匯款兌付應使用西聯(lián)匯款監(jiān)控號碼，自行通知郵政匯款兌付應使用郵聯(lián)匯款號碼。涉及的授權交易類別主要包括：大額交易、特殊業(yè)務處理、系統(tǒng)參數(shù)修改、機構及柜員維護等。第二十四條 重要單證管理國際匯款業(yè)務的重要單證包括境外匯款申請書、西聯(lián)匯款申請書、收匯申請書、涉外收入申報單。（四）居住在境內或境外的中國籍華僑的中國護照。第二十條 國際收支申報客戶在我行辦理的國際匯款，對符合規(guī)定申報條件的應進行國際收支申報。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務的境外金融機構開立賬戶，無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽查。當網點零鈔不足時，等值100美元以下（含）的找零付款，可折算為人民幣支付。郵政匯款資費包括手續(xù)費和鈔買匯賣差價。（一）日累計最高限額1．現(xiàn)金發(fā)匯、收匯的各類國際匯款，客戶發(fā)匯和收匯的日累計最高限額均為等值10000美元（含），超過日累計最高限額的不予辦理。一級分行應將轄內開辦或停辦國際匯款業(yè)務的機構信息報總行審批。（三）特殊業(yè)務包括：查詢、退匯、改匯、凍結和扣劃。第二章 基本規(guī)定第四條 國際匯款業(yè)務是指我行通過外匯業(yè)務系統(tǒng)向客戶提供的跨境資金結算服務。在境內發(fā)生的境內個人和境外個人外幣賬戶間的資金劃轉按跨境匯款管理。第七條 西聯(lián)匯款是指我行代理西聯(lián)公司辦理的快速現(xiàn)金匯款業(yè)務。第十一條 國際匯款業(yè)務機構如發(fā)生機構更名、營業(yè)地址變更等情況，應在機構信息變更正式確認后的5個工作日內，由一級分行向總行進行變更報備。2．賬戶發(fā)匯、收匯的各類國際匯款，客戶發(fā)匯的日累計最高限額為等值50000美元（含），收匯無日累計最高限額。手續(xù)費按匯款本金的 一定比例，以交易日中間價折合人民幣收取，并設置單筆最低、最高收費標準。第十七條 反洗錢管理（一）客戶憑本人有效身份證件在我行辦理國際匯款的發(fā)匯、收匯業(yè)務。境外匯款人住所不明確的，可登記資金匯出地名稱。第二十一條 免填單業(yè)務免填單業(yè)務是我行向國際匯款客戶提供的一項便捷服務。（五）香港、澳門特別行政區(qū)居民的港澳居民往來內地通行證；臺灣居民的臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件。其中：境外匯款申請書和涉外收入申報單執(zhí)行外匯局統(tǒng)一標準，西聯(lián)匯款業(yè)務單式由總行和西聯(lián)公司共同協(xié)商確定，其他相關單證由總行統(tǒng)一制定。（四）密碼管理各級機構有權人員登陸外匯業(yè)務系統(tǒng)時，必須輸入正確的操作密碼，由系統(tǒng)進行身份確定后才能辦理業(yè)務。第二十七條 國際匯款號碼編制規(guī)則（一）國際匯出匯款號碼由18位數(shù)字組成。第二十八條 突發(fā)事件管理國際匯款業(yè)務中的各種突發(fā)事件，應按照《中國郵政儲蓄銀行突發(fā)事件應急預案》要求，及時、有效地進行處理，最大程度減少可能帶來的經濟損失，以及可能帶給客戶的權益損害，確保我行的形象、聲譽和正常業(yè)務不受影響。第三十四條 人民幣購匯發(fā)匯應按《中國郵政儲蓄銀行即期結售匯業(yè)務管理辦法》對客戶購匯年度總額進行審核。第三十八條 銀郵匯款發(fā)匯（一）銀郵匯款發(fā)匯，必須提供收款人姓名、收款人開戶銀行賬號、收款人開戶銀行的SWIFT BIC（8位或11位），以及收款銀行所在國家、城市、銀行名稱等信息。匯入我行外幣活期一本通存折或綠卡通卡的匯款，自動存入相應幣種的現(xiàn)匯子賬戶。第四十六條 退匯兌付退匯匯款解付方式與發(fā)匯時的資金支付方式一致。（二）投遞通知單的郵政匯款，收款人應填寫收匯單，提供取款通知單等信息辦理收匯。（二）內部查詢指行內各級機構因業(yè)務管理需要，查閱本級機構和所轄機構匯款信息、公共管理信息及公共信息的行為。對有爭議的交易，可向客戶提供相關匯款原始單據的復印件。（三）司法查詢的受理機構包括：總行、分行、支行及營業(yè)所。（二）客戶應填寫特殊業(yè)務申請書，提供原匯款單和本人有效身份證件辦理退匯。第六十條 逾期匯款退匯 （一）境外匯入匯款，兌付有效期滿后，收款人仍未支取的，應將相關匯款退回發(fā)匯機構?？蛻魬{本人有效身份證件、原發(fā)匯單、取款通知單或西聯(lián)監(jiān)控號碼等申請兌付無著匯款。經綜合柜員授權辦理。第六十八條 有權機關要求對個人國際匯款進行凍結時，須提供收款人、匯款人有效身份證件號碼或匯款號碼等信息。第七十二條 有權機關在凍結、