【正文】 貨幣制度變遷：銀本位制、金銀復(fù)本位、金本位制、信用本位制。討論3：人民幣的可兌換性可兌換的條件：外匯儲(chǔ)備充足；外匯市場體系發(fā)育相當(dāng)完善；有關(guān)外匯交易的法規(guī)比較健全；國內(nèi)外外匯價(jià)格關(guān)系基本理順；對(duì)外匯交易操作方面積累了一定經(jīng)驗(yàn)。紙幣的儲(chǔ)藏職能在于國家信用。不足之處：沒有統(tǒng)一的歐洲中央政府，難有堅(jiān)強(qiáng)的意志，沒有國債工具，市場分割、語言障礙、勞動(dòng)力市場的分割、經(jīng)濟(jì)地位相對(duì)下降和財(cái)政困難。突出特點(diǎn)：儲(chǔ)備貨幣的多樣化。由于這三種貨幣是在不同的地區(qū)流通，所以不會(huì)產(chǎn)生“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象。惡性通脹的治理：查封上海證交所（因銀元投機(jī)）、外匯黑市、地下錢莊、提高私營金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金比例；緊縮銀根、按約收貸、推遲財(cái)政撥付、統(tǒng)一高價(jià)拋低吸物資、加強(qiáng)工商和稅收管理、推行折實(shí)儲(chǔ)蓄，發(fā)行公債，嚴(yán)管現(xiàn)金，建立各級(jí)金庫、統(tǒng)一調(diào)度和掌握頭寸。法幣的惡性膨脹與物價(jià)暴漲：－，物價(jià)漲1794倍；；金圓券的破產(chǎn)（相當(dāng)于代金券，聚斂民間黃金）：1元金元券＝300萬法幣＝，而國民黨通過發(fā)行共掠奪150億銀元以上。1934－1935金融危機(jī)與法幣改革國際背景：大蕭條，金本位被放棄，美國實(shí)行白銀國有，向海外購銀，銀價(jià)暴漲，中國白銀大量外流（國內(nèi)銀價(jià)上升，原本一個(gè)銀元買一個(gè)桌子，現(xiàn)在能買兩張，物價(jià)下降—通貨緊縮），通貨緊縮，物價(jià)下跌，總需求下降，實(shí)際利率大升，進(jìn)口大增。輔幣為銀角和鎳分幣，但實(shí)際不能保持十進(jìn)制，另有銅元，1銀元＝130~270銅元。DOLLAR)鈔票面額：紙幣面額為50、100、500、1000元，鑄幣有10元和1毫、2毫、5毫等。此時(shí)，只要1億美金，就可以購買1000億泰銖。東南亞國家的貨幣通常是可自由兌換的。1994年1月1日起，人民幣匯率實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的有管理的浮動(dòng)匯率制。紙幣本位制實(shí)行紙幣本位制的原因：金屬貨幣制度具有難以克服的缺陷—攜帶不便、鏢局、鏢車；紙幣制度具有天然的優(yōu)勢(shì)—宋代交子，世界上最早出現(xiàn)的紙幣。貨幣是以國家信用為基礎(chǔ)的信用貨幣，無論是現(xiàn)金還是存款，都是國家對(duì)貨幣持有者的一種債務(wù)關(guān)系。 金塊本位制和金匯兌本位制兩種貨幣制度都是既不穩(wěn)定又殘缺不全的貨幣制度 。167。銀本位制的主要缺陷是價(jià)值不穩(wěn)定—主要收到銀產(chǎn)量的影響。會(huì)造成劣幣驅(qū)逐良幣。15世紀(jì)末，意大利人哥倫布發(fā)現(xiàn)美洲，白銀生產(chǎn)技術(shù)及產(chǎn)量大增，盛行于16－19世紀(jì)。金塊本位制和金匯兌本位制是殘缺不全，不穩(wěn)定的貨幣制度。但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步，在人們的日常支付中，數(shù)額為幾十元的支付日益普遍，幾元?jiǎng)t更多地用于找零，因此，迫切需要出現(xiàn)20元面額的紙幣。 金準(zhǔn)備制度和外匯準(zhǔn)備制度。（二）貨幣制度的構(gòu)成要素貨幣制度的內(nèi)容一般包括：規(guī)定貨幣材料，即確定哪些商品可以作為幣材。法律形式；目的是保證貨幣和貨幣流通的穩(wěn)定，使之能夠正常的發(fā)揮各種職能。張三從商業(yè)銀行貸款10萬元購買住房。表現(xiàn)：P6美國印鈔。貨幣產(chǎn)生至今，其形式已發(fā)生了不少變化，從定值貨幣發(fā)展到現(xiàn)在的信用貨幣；貨幣儲(chǔ)藏的形式也在變化，從足值貨幣—金銀的形式儲(chǔ)藏到當(dāng)今信用貨幣—價(jià)值符號(hào)的替身作為價(jià)值儲(chǔ)藏的典型形態(tài)。這時(shí)并不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，只是觀念上或想象的貨幣。但是即便在戰(zhàn)俘營這樣一個(gè)狹小的范圍內(nèi)，物物交換也顯得非常地不方便，因?yàn)樗蠼灰纂p方恰巧都想要對(duì)方的東西，也就是所謂的需求的雙重巧合。在貨幣供不應(yīng)求的情況下，人們預(yù)期貨幣的靈活升值提高，貨幣會(huì)當(dāng)作財(cái)富的積累貯藏起來，賣者取得貨幣后不是立即就買，買賣脫節(jié)的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)性，使商品供求失衡，爆發(fā)危機(jī)。斯密在《國富論》一書中，認(rèn)為一國財(cái)富的多少不是金銀的多少，而是可供消費(fèi)品的多少，國家財(cái)富的增長在于經(jīng)濟(jì)自由；后來薩伊又提出了“財(cái)富就是效用”，認(rèn)為財(cái)富不一定就是“有形產(chǎn)品”，也可以是“無形產(chǎn)品”，即各種“服務(wù)”?? 不管財(cái)富的內(nèi)含如何演變，有一點(diǎn)是明確的：貨幣只是財(cái)富的一個(gè)部分。 M1， M0+商業(yè)銀行支票存款。以前拿著錢去買東西—原材料，賣東西的時(shí)候收錢。隨著中國網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，信用卡、ATM、POS的廣泛運(yùn)用，流通的現(xiàn)金會(huì)逐漸縮小。本幣主要有 100 元、50 元、20 元、10 元、5 元、2 元、1 元；輔幣現(xiàn)鈔有 5角、2 角、1 角、5 分、2 分、1 分。清朝中晚期一兩銀子價(jià)值人民幣150220元左右；在明朝中期價(jià)值人民幣600800元；在北宋朝中期價(jià)值600元1300元(或10001800元)；在盛唐時(shí)期價(jià)值20004000元。我國宋代以后，銀子用作貨幣。據(jù)說當(dāng)時(shí)是多走一個(gè)路口，米價(jià)可能就又翻了好幾番。銀元。國寶金匱直萬是價(jià)值最高的古錢之一，存世僅兩枚。 1兩=50g舊制錙為一兩的四分之一,銖為一兩的二十四分之一。多姿多彩的春秋戰(zhàn)國貨幣。貨幣首先是一種商品，本身是有價(jià)值的，并且是用于交換的。如果一條魚可以做3個(gè)饅頭，不會(huì)有這種等式，還不如自己做饅頭。（馬克思認(rèn)為，在人類社會(huì)產(chǎn)生初期的原始社會(huì)中，既不存在商品也不存在貨幣。農(nóng)夫種植小麥100斤、漁夫一船魚。1~3 章：基本概念：貨幣制度與貨幣流通信用與信用工具；利息與利息率；4~9 章：金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生、發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行金融機(jī)構(gòu)體系；央行；商行；金融市場；貨幣供求與均衡；通貨膨脹和通貨緊縮；10~12章：宏觀經(jīng)濟(jì)政策在金融貨幣市場的調(diào)控監(jiān)管以及金融發(fā)展—貨幣政策；金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管；金融發(fā)展。間接金融在本世紀(jì)80年代以前占據(jù)了主要地位，間接金融需要一定的中介——金融機(jī)構(gòu)來溝通借貸雙方。三、課程結(jié)構(gòu)體系：《貨幣銀行學(xué)》按其理論體系和邏輯規(guī)律劃分為四部分：貨幣(Money)、信用(Credit)、金融機(jī)構(gòu)(FI, Financial Institution)、貨幣供求(Supply of and Demand for Money)與貨幣政策(Monetary Policy) 。（過年，玩牌，贏了錢的人說不玩了，輸了的人不樂意，還想再玩，想把輸了的贏回來。大學(xué)時(shí)候在列車上 有人說 考上金融專業(yè)研究生可以數(shù)錢數(shù)到手抽筋。貨幣政策，有用嗎？何以不見效） 二、課程簡介：國家教育部將“貨幣銀行學(xué)”專業(yè)、“國際金融”專業(yè)合并為“金融學(xué)”專業(yè)?？磥砣说湶攀谴溯啙q價(jià)潮的重要幕后推手。三類重要的金融市場是：債券市場（利率在其中決定）股票市場（它對(duì)人們的財(cái)富和企業(yè)的投資決策有重要影響）外匯市場（匯價(jià)的決定與波動(dòng)對(duì)國際金融市場有巨大的影響）。金融危機(jī)的時(shí)候1人民幣= 。證券風(fēng)險(xiǎn)大，債券風(fēng)險(xiǎn)低；債券利息率—回報(bào)低，證券回報(bào)高。銀行與貨幣供應(yīng)：銀行通過信用創(chuàng)造參與了貨幣供應(yīng)；通過對(duì)貨幣政策的反應(yīng)傳導(dǎo)了貨幣政策的效應(yīng)。為什么會(huì)存在？國家為什么對(duì)銀行嚴(yán)格管制？07年開始外資銀行可以全面經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)（入世后好幾年才允許外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，國家管制，原因何在？私人銀行為什么不能印制人民幣，人民幣的制造成本與所代表面值不符，鑄幣稅，簡單地講就是發(fā)行貨幣的收益。）貨幣政策：由于貨幣的重要性，政府對(duì)貨幣政策的制定，貨幣和利率的管理非常重視。六七十年代5060的工資已經(jīng)算高工資可以養(yǎng)活一家五六口人。貨幣與商業(yè)周期（經(jīng)濟(jì)周期，經(jīng)濟(jì)從復(fù)蘇、緩慢增長、高速增長、衰退的輪回）US資料：1981－1982年間，經(jīng)濟(jì)社會(huì)的總產(chǎn)出下降，失業(yè)人數(shù)高達(dá)1000萬人，超過勞動(dòng)力的10%。我們將貨幣定義為： 由國家法律規(guī)定的，在商品和勞務(wù)的支付中，或在償還債務(wù)時(shí)被普遍接受的東西。貨幣和銀行是怎么發(fā)生聯(lián)系的—信用—什么是信用以我國某一貨幣政策消息為例：若央行宣布將要執(zhí)行積極的貨幣政策，比如說直接增加投放貨幣1000億元。貸款利率會(huì)如何？社會(huì)經(jīng)濟(jì)承受能力如何？找工作的難易程度如何？ 銀根放松貨幣供給量增加—貨幣需求不變的情況下，供給增加會(huì)導(dǎo)致利率（貨幣資金的使用價(jià)格）下降—刺激消費(fèi)，原來想攢夠錢買車，現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)貸款利率下降，分期付款很劃算（成本降低）；；；銀根放松，商行增加對(duì)外貸款量，企業(yè)向銀行多貸款，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，增加社會(huì)產(chǎn)品供給量。固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。隨后經(jīng)濟(jì)迅速擴(kuò)張，但到了1990年經(jīng)濟(jì)又一次下滑，失業(yè)率上升到7%以上。）通貨膨脹即物價(jià)總水平的普遍持續(xù)的上漲。通過中央銀行部分的學(xué)習(xí)，可以了解中央銀行是如何影響一國經(jīng)濟(jì)中的貨幣數(shù)量，考察貨幣政策的制訂與實(shí)施。一張100美元的鈔票印刷成本也許只有一美元，但是卻能購買100美元的商品，其中的99美元差價(jià)就是鑄幣稅，是政府財(cái)政的重要來源。金融創(chuàng)新：可轉(zhuǎn)讓提款通知賬戶（NOW）；網(wǎng)上支付；銀證轉(zhuǎn)賬等。股票市場：對(duì)作為公司收益的要求權(quán)進(jìn)行交易的市場。匯價(jià)的波動(dòng)對(duì)本國公眾和企業(yè)的影響：人民幣兌美元匯率提高，人民幣堅(jiān)挺使得外國貨更便宜，從而本國消費(fèi)者受益，旅游，留學(xué)，；但傷害本國生產(chǎn)企業(yè)。你怎么看 （幾個(gè)和貨幣銀行相關(guān)的問題）國家上調(diào)利率對(duì)個(gè)人有什么影響？人民幣從哪里來？個(gè)人、企業(yè)能去這里存貸款嗎？ 銀行倒閉怎么辦？商業(yè)銀行會(huì)倒閉嗎？銀行的兄弟姐妹都有哪些？金融體系“蒜你狠”、“豆你玩”、“姜你軍”是怎么回事兒？這一輪農(nóng)產(chǎn)品接力般的漲價(jià)潮，在網(wǎng)絡(luò)上也催生了一系列的網(wǎng)絡(luò)熱詞。因?yàn)轲B(yǎng)生專家說有利補(bǔ)腎、長黑發(fā)，原先少有人光顧的黑豆，突然成了年輕人和老年人必備的零嘴兒，身價(jià)也一夜暴增，上演了一出“全城豆戀”。經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)分支，研究的是經(jīng)濟(jì)學(xué)中有關(guān)貨幣、銀行、金融市場的內(nèi)容。書上的某一兩句話，入心了，對(duì)你的思維、行為發(fā)生作用了，才是真正學(xué)到了。用經(jīng)濟(jì)學(xué)分析，玩牌或說賭博是一場零和博弈，你輸?shù)檬撬A得，他贏得必然是你輸?shù)?。四部分之間的邏輯關(guān)系可以歸納為橫向和縱向兩條線索?，F(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系主要包括：中央銀行(Central Bank)、商業(yè)銀行(Commercial Bank)、專業(yè)銀行(Special Bank)和非銀行金融機(jī)構(gòu)(NBFI, Nonbank Financial Institution)。考核形式：平時(shí)成績占30%；期末成績占70%第一章 貨幣制度與貨幣流通學(xué)習(xí)目標(biāo)與要求：了解貨幣制度演變過程；明確貨幣制度構(gòu)成要素的基本內(nèi)容；熟知我國現(xiàn)行貨幣制度；掌握貨幣的本質(zhì)和職能。意愿。隨著社會(huì)的發(fā)展，出現(xiàn)了社會(huì)分工和私有制，勞動(dòng)產(chǎn)品也轉(zhuǎn)化成了專門為交換而生產(chǎn)的商品；隨著商品交換的發(fā)展，也就產(chǎn)生了不同的價(jià)值形式。漁夫、農(nóng)夫、樵夫。因此，貨幣是在商品交換過程中自然產(chǎn)生的，是價(jià)值形式和商品生產(chǎn)、商品交換發(fā)展的必然結(jié)果。銅錢（秦漢）：孔方兄，半兩，珠錙古代的銅錢是一種輔幣，一千個(gè)為一貫。 。民國：銀本位、銀元制、法幣改革。所以才有一頭牛的錢后來只能買一盒火柴了。起初，銀子是比較稀缺的，所以銀元價(jià)格較高。（四）、信用貨幣紙制貨幣有兩種：一種是銀行通過信用渠道發(fā)行的，理論上稱為銀行券；一種是國家憑借權(quán)利發(fā)行的，理論上稱為紙幣。 現(xiàn)金是貨幣的一部分。近年來，現(xiàn)金增幅均在10%以下，2000 %，2001 %，表明隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信用卡、商業(yè)票據(jù)等各種替代現(xiàn)金支付的結(jié)算工具在快速增長?，F(xiàn)在發(fā)訂單，往銀行賬號(hào)打錢；賣東西的時(shí)候，直接把錢打到銀行賬號(hào)里。 M2, M1+商業(yè)銀行定期存款和儲(chǔ)蓄存款M3， M2+其他金融機(jī)構(gòu)定期存款和儲(chǔ)蓄存款 M4：M3+其他短期流動(dòng)資產(chǎn) 如，國庫券狹義貨幣：M0、M1 　　M0 = 流通中現(xiàn)金 M1 = M0 + 商業(yè)銀行活期存款 廣義貨幣：M2 M2 = M1 + 定期存款 + 儲(chǔ)蓄存款中國的貨幣計(jì)量： P161.劃分貨幣層次的意義：貨幣與經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系日益密切，貨幣供求的變化對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行產(chǎn)生著重大的影響，這就需要對(duì)于貨幣供應(yīng)