【正文】 第十五條 在托收退票而收回的定期儲(chǔ)蓄存單上加蓋結(jié)清戳記，并注明“托收退票不計(jì)息”字樣。（六）根據(jù)客戶的申請(qǐng)，可在我行收到賬戶行的貸記通知后，直接將托收款項(xiàng)轉(zhuǎn)入客戶指定賬戶。第十一條 解付（一）收到對(duì)賬單或境外賬戶行的貸記通知后，須及時(shí)辦理解付。（三）托收關(guān)系確立后，按收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向委托人收取手續(xù)費(fèi)和郵電費(fèi)。（一）凡金額在等值2萬(wàn)美元（含）以上的票據(jù)及非貨幣發(fā)行國(guó)付款的票據(jù)，必須采用最終貸記托收方式。第二章 外幣光票托收的范圍及主要方式第四條 外幣光票托收的范圍包括旅行支票、私人支票、境外銀行或其他商業(yè)機(jī)構(gòu)開出的支票、本票、匯票以及與我行簽有協(xié)議可辦理托收的其他票據(jù)。三、對(duì)由代理人代辦解付的，仍按《中國(guó)工商銀行外幣光票托收業(yè)務(wù)管理辦法》（工銀辦發(fā)【2004】547號(hào)）第二十一條中原有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 委托人 （簽字蓋章）《關(guān)于明確外幣光票托收業(yè)務(wù)解付操作要求的通知》（工銀國(guó)際[2005]160號(hào)）工銀國(guó)際[2005]160號(hào)關(guān)于明確外幣光票托收業(yè)務(wù)解付操作要求的通知各一級(jí)分行、直屬分行、三峽、蘇州分行國(guó)際業(yè)務(wù)部、各直屬機(jī)構(gòu)、各內(nèi)審分局：最近有分行反映，外幣光票托收解付環(huán)節(jié)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患：按照《中國(guó)工商銀行外幣光票托收業(yè)務(wù)管理辦法》第二十一條規(guī)定，委托人須持托收委托書回執(zhí)、身份證件來(lái)我行辦理款項(xiàng)轉(zhuǎn)出或取款手續(xù)。接受以掃描件等其他形式代替原始票據(jù)的退票。第三十九條 本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋和修改。第五章 檔案管理、統(tǒng)計(jì)和報(bào)告制度第三十一條 外幣光票托收業(yè)務(wù)的相關(guān)資料要專卷保管，紙質(zhì)檔案保管期為業(yè)務(wù)終了后5年，電子憑證和數(shù)據(jù)要永久保留。第二十五條 收到境外銀行退回的票據(jù)（凡付款行位于美國(guó)境內(nèi)的光票，自2004年11月28日以后退票均為掃描件，原件在掃描票據(jù)時(shí)予以銷毀，應(yīng)在受理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶事先說明），我行應(yīng)在確認(rèn)退回的票據(jù)與我行留存的票據(jù)復(fù)印件相符后，通知托收委托人持托收委托書回執(zhí)聯(lián)來(lái)辦理退票手續(xù)。第二十條 托收款項(xiàng)收回后，未經(jīng)客戶同意不得擅自轉(zhuǎn)存。主要包括：（一）持票人應(yīng)提供與票據(jù)收款人姓名一致的身份證件，我行不接受經(jīng)過收款人背書轉(zhuǎn)讓的外幣票據(jù)；（二）票據(jù)金額大小寫必須一致，限額票據(jù)票面金額不得超過票據(jù)的最高限額；（三）票據(jù)表面必須注明出票日期；（四）票據(jù)必須在有效期內(nèi)；（五）票據(jù)必須按規(guī)定進(jìn)行背書，背書應(yīng)使用與票據(jù)正面收款人相同的語(yǔ)言文字，委托人為法人時(shí)，背書為企業(yè)法人章或財(cái)務(wù)章，背書位置必須正確；（六）票據(jù)不得涂改、變?cè)?，沒有缺角損壞等現(xiàn)象，我行對(duì)票據(jù)金額、幣種、日期、收款人名稱等內(nèi)容涂改的票據(jù)不予受理；（七）票據(jù)不得有限制付款條款；（八）對(duì)代收行/出票行以偽造票據(jù)為由拒付的票據(jù)不予受理；（九）票據(jù)如為政府票據(jù)，須謹(jǐn)慎處理；（十）票據(jù)的付款行以及地點(diǎn)應(yīng)清晰；（十一）其他必要的事項(xiàng)。目前我行提供的托收方式主要有立即貸記托收方式(CASH LETTER)和最終貸記托收方式(COLLECTION)（其他方式按照與代理行協(xié)議規(guī)定辦理）。第三條 本辦法所稱外幣光票托收業(yè)務(wù)系指我行將委托人委托收款的票據(jù)寄到境外代收行或出票行，待收到托收款項(xiàng)后，為委托人辦理票據(jù)兌現(xiàn)的業(yè)務(wù)。第二十六條 外幣代兌機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行我行相關(guān)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，服從我行對(duì)其外幣兌換工作進(jìn)行的管理和考核。第二十一條 外幣兌換業(yè)務(wù)納入我行有關(guān)外幣現(xiàn)鈔管理，同時(shí)應(yīng)遵守《中國(guó)人民銀行關(guān)于外幣現(xiàn)鈔管理有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[2001]376號(hào)）的有關(guān)要求。一聯(lián)交客戶留存,一聯(lián)我行留存,一聯(lián)由外幣代兌機(jī)構(gòu)留存做賬使用。第十三條 與外幣代兌機(jī)構(gòu)簽訂《外幣代兌業(yè)務(wù)協(xié)議》的支行負(fù)責(zé)每日向外幣代兌機(jī)構(gòu)發(fā)送人民幣外匯牌價(jià)。對(duì)不稱職的外幣兌換員，我行有權(quán)隨時(shí)取消其上崗資格，資格審查每年進(jìn)行一次。本辦法所稱 “非居民個(gè)人”，是指外國(guó)自然人（包括無(wú)國(guó)籍人）、港澳臺(tái)同胞和持中華人民共和國(guó)護(hù)照但已取得境外永久居留權(quán)的中國(guó)自然人。（三）一次性購(gòu)買外幣旅行支票在等值2萬(wàn)美元以上的，應(yīng)持本條第二款規(guī)定的證明材料向所在地外匯局申請(qǐng)，經(jīng)所在地外匯局真實(shí)性審核后，銀行憑所在地外匯局出具的核準(zhǔn)件為其辦理購(gòu)買外幣旅行支票手續(xù)。銀行應(yīng)對(duì)上述證明材料進(jìn)行真實(shí)性審核，對(duì)符合規(guī)定的，為其辦理購(gòu)買外幣旅行支票手續(xù)。對(duì)不符合規(guī)定的，不得辦理購(gòu)買手續(xù)?！蛾P(guān)于完善外資并購(gòu)?fù)鈪R管理有關(guān)問題的通知》（匯發(fā)［2005］11號(hào)）和《關(guān)于境內(nèi)居民個(gè)人境外投資登記和外資并購(gòu)?fù)鈪R登記有關(guān)問題的通知》（匯發(fā)［2005］29號(hào)）同時(shí)停止執(zhí)行?！　∑摺⑻厥饽康墓景l(fā)生增資或減資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓或置換、合并或分立、長(zhǎng)期股權(quán)或債權(quán)投資、對(duì)外擔(dān)保等重大資本變更事項(xiàng)且不涉及返程投資的，境內(nèi)居民應(yīng)于重大事項(xiàng)發(fā)生之日起30日內(nèi)向外匯局申請(qǐng)辦理境外投資外匯登記變更或備案手續(xù)?！　《?、境內(nèi)居民設(shè)立或控制境外特殊目的公司之前，應(yīng)持以下材料向所在地外匯分局、外匯管理部（以下簡(jiǎn)稱“外匯局”）申請(qǐng)辦理境外投資外匯登記手續(xù)：　?。ㄒ唬嫔暾?qǐng)（應(yīng)詳細(xì)說明境內(nèi)企業(yè)基本情況、境外特殊目的公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)以及境外融資安排）；　?。ǘ┚硟?nèi)居民法人的境內(nèi)登記注冊(cè)文件，境內(nèi)居民自然人需提供身份證明； 　?。ㄈ┚惩馊谫Y商業(yè)計(jì)劃書； 　?。ㄋ模┚硟?nèi)居民法人的外匯資金（資產(chǎn)）來(lái)源核準(zhǔn)批復(fù)和境外投資主管部門的批準(zhǔn)文件；　?。ㄎ澹┚硟?nèi)居民法人填寫的《境外投資外匯登記證》，境內(nèi)居民自然人填寫的《境內(nèi)居民個(gè)人境外投資外匯登記表》（附表）；　　（六）其他真實(shí)性證明材料。 國(guó)家外匯管理局各分局、外匯管理部接到本通知后，應(yīng)立即轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)支局、城市商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行；各中資外匯指定銀行應(yīng)盡快轉(zhuǎn)發(fā)所轄分支機(jī)構(gòu)。各銀行應(yīng)按照《個(gè)人外匯管理辦法（中國(guó)人民銀行令［２００６］第３號(hào)）和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則（匯發(fā)［２００７］１號(hào)）相關(guān)規(guī)定為境外個(gè)人辦理購(gòu)匯業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)發(fā)《國(guó)家外匯管理局綜合司關(guān)于規(guī)范銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)操作的通知》的通知（匯綜發(fā)[2007]90號(hào)/工銀辦發(fā)[2007]300號(hào)）《關(guān)于境外個(gè)人購(gòu)匯管理有關(guān)問題的通知》（匯綜發(fā)[2008]159號(hào)）國(guó)家外匯管理局綜合司關(guān)于境外個(gè)人購(gòu)匯管理有關(guān)問題的通知發(fā)布時(shí)間:20081007 　文號(hào):匯綜發(fā)【2008】159號(hào)　 來(lái)源: 國(guó)家外匯管理局 [打印] 國(guó)家外匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局；各中資外匯指定銀行：（五）境內(nèi)卡境外使用購(gòu)匯還款。 第二十五條 外匯結(jié)算賬戶是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶。 第二十三條 根據(jù)人民幣資本項(xiàng)目可兌換的進(jìn)程，逐步放開對(duì)境內(nèi)個(gè)人向境外提供貸款、借用外債、提供對(duì)外擔(dān)保以及直接參與境外商品期貨和金融衍生產(chǎn)品交易的管理，具體辦法另行制定。 第二十一條 境外個(gè)人在境內(nèi)買賣商品房及通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓等并購(gòu)境內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)所涉外匯管理，按《國(guó)家外匯管理局 建設(shè)部關(guān)于規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)外匯管理有關(guān)問題的通知》等有關(guān)規(guī)定辦理。 境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保險(xiǎn)金，可以存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，也可以結(jié)匯。 境內(nèi)個(gè)人出售員工持股計(jì)劃、認(rèn)股期權(quán)計(jì)劃等項(xiàng)下股票以及分紅所得外匯收入，匯回所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)開立的境內(nèi)專用外匯賬戶后，可以結(jié)匯，也可以劃入員工個(gè)人的外匯儲(chǔ)蓄賬戶。 第十七條 境內(nèi)個(gè)人可以使用外匯或人民幣，并通過銀行、基金管理公司等合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行境外固定收益類、權(quán)益類等金融投資。所需外匯經(jīng)所在地外匯局核準(zhǔn)后可以購(gòu)匯或以自有外匯匯出，并辦理相應(yīng)的境外投資外匯登記手續(xù)。 第十五條 境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯匯出境外，按以下規(guī)定在銀行辦理：（一）外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理；（二）手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，還應(yīng)提供經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。 外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。 第十三條 境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入購(gòu)匯及未用完的人民幣兌回，按以下規(guī)定辦理：（一）在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料（含稅務(wù)憑證）辦理購(gòu)匯。 上述結(jié)匯單筆等值5萬(wàn)美元以上的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對(duì)方的境內(nèi)人民幣賬戶。（九）其它：相關(guān)證明及支付憑證。 第六條 各外匯指定銀行（以下簡(jiǎn)稱銀行）應(yīng)按照本細(xì)則規(guī)定對(duì)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行真實(shí)性審核，不得偽造、變?cè)旖灰住３^年度總額的購(gòu)匯、結(jié)匯以及境外個(gè)人購(gòu)匯，可以按本細(xì)則規(guī)定，憑相關(guān)證明材料委托他人辦理。附件所列外匯管理規(guī)定自本辦法施行之日起廢止。（二）境外個(gè)人是指持護(hù)照、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證的外國(guó)公民（包括無(wú)國(guó)籍人）以及港澳臺(tái)同胞。境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。境外個(gè)人購(gòu)買B股，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理。第十七條　境內(nèi)個(gè)人購(gòu)買B股，進(jìn)行境外權(quán)益類、固定收益類以及國(guó)家批準(zhǔn)的其他金融投資，應(yīng)當(dāng)按相關(guān)規(guī)定通過具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)辦理。第十二條　境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。第七條　銀行和個(gè)人在辦理個(gè)人外匯業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法的相關(guān)規(guī)定，不得以分拆等方式逃避限額監(jiān)管，也不得使用虛假商業(yè)單據(jù)或者憑證逃避真實(shí)性管理。第二條　個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。目 錄《個(gè)人外匯管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2006]第3號(hào)） 2《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》（匯發(fā)[2007]1號(hào)/工銀辦發(fā)[2007]286號(hào)） 8轉(zhuǎn)發(fā)《國(guó)家外匯管理局綜合司關(guān)于規(guī)范銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)操作的通知》的通知（匯綜發(fā)[2007]90號(hào)/工銀辦發(fā)[2007]300號(hào)） 14《關(guān)于境外個(gè)人購(gòu)匯管理有關(guān)問題的通知》（匯綜發(fā)[2008]159號(hào)） 18《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)服務(wù)貿(mào)易等項(xiàng)目對(duì)外支付提交稅務(wù)證明管理的通知》（粵匯綜字[2009]9號(hào)/工銀粵辦[2009]164號(hào)第三條） 20《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理的通知》（粵匯綜字[2009]89號(hào)） 28《國(guó)家外匯管理局關(guān)于境內(nèi)居民通過境外特殊目的公司融資及返程投資外匯管理有關(guān)問題的通知》（匯發(fā)[2005]75號(hào)） 31《國(guó)家外匯管理局關(guān)于外幣旅行支票代售管理等有關(guān)問題的通知》（匯發(fā)[2004]15號(hào)） 34《中國(guó)工商銀行外幣代兌業(yè)務(wù)管理辦法》（工銀辦發(fā)[2005]356號(hào)） 40《中國(guó)工商銀行外幣光票托收業(yè)務(wù)管理辦法》（工銀辦發(fā)[2004]547號(hào)） 48《關(guān)于明確外幣光票托收業(yè)務(wù)解付操作要求的通知》（工銀國(guó)際[2005]160號(hào)） 59《外幣光票托收和旅行支票業(yè)務(wù)管理辦法》（工銀辦發(fā)[2003]614號(hào)） 62關(guān)于印發(fā)《國(guó)際速匯金業(yè)務(wù)管理辦法(修訂)》的通知(工銀發(fā)[2007]131號(hào)) 86《關(guān)于調(diào)整速匯金業(yè)務(wù)有關(guān)操作規(guī)定的通知》（工銀辦發(fā)[2007]328號(hào)） 97《個(gè)人外匯管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2006]第3號(hào)）中國(guó)人民銀行令——個(gè)人外匯管理辦法中國(guó)人民銀行令[2006]第3號(hào)按上述分類對(duì)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。第八條　個(gè)人跨境收支，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)的有關(guān)規(guī)定辦理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)手續(xù)。第十三條　境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出。第十八條　境內(nèi)個(gè)人向境內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下保險(xiǎn)費(fèi)，可以購(gòu)匯或以自有外匯支付?！〉诙臈l　境外個(gè)人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機(jī)構(gòu)短期外債余額管理。第二十九條　個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后可以開立外匯結(jié)算賬戶。第三十三條　個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)管理規(guī)定?！。ㄈ┙?jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性外匯是指除貿(mào)易外匯之外的其他經(jīng)常項(xiàng)目外匯。第二條 對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。 第七條 國(guó)家外匯管理局及其分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱外匯局）負(fù)責(zé)對(duì)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、監(jiān)測(cè)、管理和檢查。（二）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。其開立、使用和關(guān)閉按機(jī)構(gòu)賬戶進(jìn)行管理。 第二十七條 個(gè)人開立外國(guó)投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購(gòu)專用賬戶等資本項(xiàng)目外匯賬戶及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。 第二十九條 本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的