【正文】 第三十八條 擔(dān)保合同生效，評審 責(zé)任人應(yīng)將合同文本、工作底稿、《合同編制依據(jù)報告》以及反擔(dān)保物權(quán)屬憑證、證明性文件等歸檔保存。決策委員會審議通過后，該項目進(jìn)入簽約階段。 第二十九條 擔(dān)保項目經(jīng)決策委員會審議通過后，決策委員會秘書制作《擔(dān)保項目審批報告》，發(fā)決策委員會會議紀(jì)要，評審責(zé)任人以此為依據(jù)制作《擔(dān)保意向書》，經(jīng)總經(jīng)理簽字后發(fā)貸款銀行。 第五章 決策委員會評議 第二十六條 公司決策委員會成員根據(jù)《項目決策委員會議事規(guī)程》，對報審項目及相關(guān)文件進(jìn)行審查和評議。 第二十二條 法律事務(wù)部主要審查內(nèi)容是評審責(zé)任人擬簽合同的種類、合同要點及特殊約定；合同主體資格是否真實、合法；非標(biāo)準(zhǔn)格式合同的合法、合規(guī)性、合同條款的完整性及公司權(quán)益保障力度；非標(biāo)準(zhǔn)格式合同是否為雙方合意，是否存在 影響簽約的不確定性因素；貸款銀行是否落實，是否存在影響業(yè)務(wù)合作的潛在因素； 反擔(dān)保方案的可行性和可操作性，權(quán)屬憑證及有關(guān)證明文件的完整性和有效性；重點反擔(dān)保資產(chǎn)的真實性，必要時進(jìn)行實地核查。工作底稿包括以下內(nèi)容： 一、企業(yè)提交的申請資料； 二、評審責(zé)任人制定的評審計劃、企業(yè)調(diào)查中的談話記錄、企業(yè)財務(wù)狀況的核實記錄； 三、評審責(zé)任人要求企業(yè)補充的材料以及公司決策委員會要求補充的資料； 四、公司決策委員會會議紀(jì)要、審批報告、評審補充報告、復(fù)議報告、貸款擔(dān)保意向書、法律性文件審查表、合同文本審批呈報表及放款通知書等。每一個項目從企業(yè)提交完整的詳審資料至完成評審報告，評審工作時間一般不應(yīng)超過十個工作日。 第十二條 評審責(zé)任人接收企業(yè)提交的《調(diào)查表》和相關(guān)文件資料后，及時與企業(yè)聯(lián)系并溝通情況，進(jìn)行初步審核，必要時可到企業(yè)進(jìn)行實地調(diào)查；初審結(jié)論應(yīng)在三個工作日內(nèi) 完成并通知企業(yè)。 項目評審階段從評審責(zé)任人接受待審項目始至完成《擔(dān)保調(diào)查評審報告》 (以下簡稱《評審報告》 )和《擔(dān)保合同編制依據(jù)報告》 (以下簡稱《合同編制依據(jù)報告》 )上。 第二章 受 理 第五條 本規(guī)程所稱項目受理，系指公司接受擔(dān)保企業(yè)客戶的申請，啟動擔(dān)保項目評審程序。 第三十九條 公司負(fù)有對本辦法的解釋權(quán)。以信用進(jìn)行反擔(dān)保的必須立即向反擔(dān)保人發(fā)出項目代償通知書，通知反擔(dān)保人履行反擔(dān)保義務(wù)；以財產(chǎn)抵押或質(zhì)押進(jìn)行反擔(dān)保的，依照法律規(guī)定將抵押物或質(zhì)押物折價、拍賣或變賣處理，并從處理的價款中優(yōu)先受償，以彌補公司的代償支出，減少損失；在訴訟時效期內(nèi)依照有關(guān)法律、法規(guī)、合同、協(xié)議、文件等向人民法院提起訴訟。 第三十條 反擔(dān)保人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按合同的約定和法律的規(guī)定，承擔(dān)違約責(zé)任并賠償公司損失，同時，公司有權(quán)申請司法手段強制執(zhí)行。財產(chǎn)抵押物的條件是： (1)被保證人擁有所有權(quán)的或國家授權(quán)其管理的； (2)財產(chǎn)抵押物的價值 (不包括增值 部分 )或其價值與其他反擔(dān)保措施的金額之和應(yīng)大于公司的擔(dān)保金額； (3)未向其它法人抵押、出租、轉(zhuǎn)移的； (4)非法律禁止流通或轉(zhuǎn)讓的； (5)非所有權(quán)、使用權(quán)不明或存在爭議的 (包括訴訟、仲裁等 )； (6)非依法被查封、扣押、監(jiān)管或采取其他保全措施的； (7)非正在使用中的福利、生活設(shè)施； (8)非列入破產(chǎn)程序的； (9)非無法實施強制執(zhí)行的； 、質(zhì)押物由本公司根據(jù)其變現(xiàn)能力或由具有資格的資產(chǎn)評估機構(gòu)合理作價。 第九章 反擔(dān)保的措施 第二十三條 被保證人應(yīng)向公司提供反提供措施。 第十九 條 按照本辦法的規(guī)定和合同的約定接受公司的監(jiān)督與檢查： 一、被保證人應(yīng)將借款合同項下的貸款用于公司所擔(dān)保的項目，不得挪作他用； 二、嚴(yán)格執(zhí)行項目進(jìn)度及還款計劃； 三、將抵押財產(chǎn)向保險公司足額投保； 四、未經(jīng)公司同意，不得出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他形式處置已向公司初次抵押的資產(chǎn)；如抵押物已向保險公司投保，公司為保險受益人； 五、如企業(yè)發(fā)生分立、合并或企業(yè)名稱工商登記變更等情況，應(yīng)及時通知公司，征得公司同意，根據(jù)變化情況落實被保證人，必須保證公司的利益； 六、未經(jīng)公司同意，不得與債權(quán)人修改、轉(zhuǎn)讓合 同以及擔(dān)保有關(guān)的合同； 七、定期或隨時向公司提交企業(yè)財務(wù)報表和有關(guān)文件資料，并保證其真實性； 八、合同中約定的其它義務(wù)。被保證人應(yīng)按規(guī)定與公司續(xù)簽《委托保證合同》，并交納相關(guān)擔(dān)保費用。擔(dān)保實施后，即開始監(jiān)管：定期審查被擔(dān)保企業(yè)財務(wù)報告和有關(guān)賬目；了 解分析企業(yè)產(chǎn)供銷情況；適時分析企業(yè)現(xiàn)金流量，及時準(zhǔn)確評價企業(yè)償債能力。 第七條 被保證人在提出書面擔(dān)保申請的同時，應(yīng)提交下列文件資料，并保證其真實性： (副本 )復(fù)印件并加蓋公章； ； 、身份證復(fù)印件； ； (包括董事長、總經(jīng)理、財務(wù)主管等 )； ； ； ； ； 、行業(yè)認(rèn)證證書、獲獎證書等復(fù)印件； ； ； 、擔(dān)保抵押等決議復(fù)印件，并加蓋公章； (審計 )師事務(wù)所審驗的企業(yè)近二年的財務(wù)報表及當(dāng)期財務(wù)報表 (包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、利潤分配表、現(xiàn)金流量表等 )； ； ； ，主管部門的批件； 的合同副本。 六、凡公司提供的擔(dān)保，被保證人原則上必須向公司提供反擔(dān)保措施，向公司提供符合要求的反擔(dān)保人或擔(dān)保金，或用符合《中華人民共和國擔(dān) 保法》規(guī)定、滿足公司要求的財產(chǎn)、權(quán)利進(jìn)行抵押、質(zhì)押反擔(dān)保。 二、公司每年提供的信用擔(dān)保余額不超過企業(yè)資本的 10 倍，以保證公司有足夠的代償能力。除借款擔(dān)保外，公司辦理的其他類型的擔(dān)保業(yè)務(wù)，參照本辦法的原則和方式辦理。主要采取與協(xié)作金融機構(gòu)協(xié)議承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的形式，即與金融機構(gòu)聯(lián)合審查擔(dān)保項目，通過協(xié)議方式規(guī)定各方承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的比例，當(dāng)風(fēng)險出現(xiàn)時各自承擔(dān)風(fēng)險損失及發(fā)生的相關(guān)費用。 (三 )市重點扶植與發(fā)展的科研項目、科技產(chǎn)品和技工貿(mào)一體化產(chǎn)業(yè)。 第十條 評審部門的責(zé)任是：對 被擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行實地考察，對產(chǎn)品市場預(yù)期進(jìn)行分析，需要時組織有關(guān)的專家評估論證，按照公司擔(dān)保評審細(xì)則的規(guī)定做出：科學(xué)技術(shù)上的可行性、成長性與成熟性分析；轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)的市場條件、經(jīng)濟收益與投入產(chǎn)出關(guān)系分析；企業(yè)近二年的現(xiàn)金流量分析及在擔(dān)保期間取得新的融資負(fù)債后的現(xiàn)金流量預(yù)測；企業(yè)財務(wù)危機預(yù)測分析。 簽訂《委托保證合同》和《反擔(dān)保合同》按規(guī)定交納擔(dān)保費及評審費，與協(xié)作銀行簽定《保證合同》。 ，根據(jù)《合作協(xié)議》及時支付貸款。 ，采取一次性全額預(yù)收的辦法。如保證金支付后尚有余額的，在保證期滿后，由公司退還被保證人。 ，反擔(dān)保人接到公司書面通知三十日內(nèi)，向公司交納或用抵押物抵償下列款項： (1)公司代被保證人墊付的所有款項； (2)公司付款之日起的利息； (3)公司其他費用及損失； 按期向公司交納擔(dān)保費時，反擔(dān)保人應(yīng)向公司交納或用抵押物抵償下列款項： (1)應(yīng)付的擔(dān)保費本息； (2)逾期罰款； (3)公司其它損失； 其他義務(wù)時，在接到公司書面通知十日內(nèi)，賠償或以抵押物抵償公司因此造成的損失。 第三十三條 擔(dān)保項目終止和解除后，應(yīng)及時進(jìn)行總結(jié)經(jīng)驗，所有文件資料歸檔。 對于仲裁裁決，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行。 第二條 本規(guī)程用以規(guī)范信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的項目受理、評審、法律性文件審查、決策委員會評議、決策后的執(zhí)行與監(jiān)督以及在保項目管理六個主要工作環(huán)節(jié)，使各環(huán)節(jié)、各崗位有章可循、各司其職，保障擔(dān)保業(yè)務(wù)有序、 高效進(jìn)行。 受理階段的工作職責(zé)是登記、整理擔(dān)保 初審資料 (包括《調(diào)查表》及相關(guān)文件資料 )，并按受理時間順序登錄項目并順次分配至評審責(zé)任人；建立相應(yīng)的項目進(jìn)程跟蹤和基本數(shù)據(jù)庫。項目經(jīng)理和助理均應(yīng)獨立承擔(dān)項目評審工作，項目經(jīng)理對于項目組所完成的項目負(fù)有全部責(zé)任。評審部門經(jīng)理有權(quán)改變評審人否定性初審結(jié) 論，要求評審責(zé)任人不得放棄，繼續(xù)評審。 評審責(zé)任人完成《合同編制依據(jù) 報告》，經(jīng)項目經(jīng)理審核簽字后，報部門經(jīng)理審核。審查責(zé)任人職責(zé)是對擔(dān)保業(yè)務(wù)所有法律性文件進(jìn)行審查，防范法律風(fēng)險，解決擔(dān)保業(yè)務(wù)中的法律問題，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)開展的合法、合規(guī)， 堵塞項目評審過程中的漏洞，協(xié)助評審責(zé)任人提高法律性文件的質(zhì)量。協(xié)商不成，提交公司領(lǐng)導(dǎo)班子會議討論，形成一致意見后送決策委員會秘書安排上決策委員會議審議。 第二十八條 決策后的執(zhí)行與監(jiān)督階段主責(zé)任人為評審責(zé)任人及法律事務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理。 第三十一條 對于決策委員會有條件同意的項目，評審責(zé)任人落實附加條件，并在《合同編制依據(jù)報告》中予以如實反映。 第三十五條 法律事務(wù)部對評審責(zé)任人呈送的法律性文件進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題后在《呈報表》中“法律部意見”欄簽署意見，退評審責(zé)任人進(jìn)行修改、補充；對于檢查通過的合同文本和《合同編制依據(jù)報告》，業(yè)務(wù)經(jīng)理在《呈報 表》中簽注檢查通過的意見，經(jīng)部門經(jīng)理復(fù)核簽字后報送有權(quán)簽字人簽字。 對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)立即通知評審責(zé)任人，要求其限時補辦手續(xù)、補齊資料。 二、主體資格 (一 )合同主體是否真實、合法、有效； (二 )是否超越其法定的經(jīng)營范圍。 評審責(zé)任人應(yīng)密切同貸款銀行及相關(guān)信貸人員的合作關(guān)系，爭取貸款銀行與公司同步評審和審批，加快擔(dān)保項目簽約進(jìn)度。 第六章 決策后的執(zhí)行與監(jiān)督 第二十七條 本規(guī)程所稱決策后的執(zhí)行與監(jiān)督，系指決策委員會對報審項目得出同意或復(fù)議結(jié)論后，評審責(zé)任人落實決策委員會意見，組織各方簽定合同，辦理反擔(dān)保抵 (質(zhì) )押及公證等法律手續(xù)，法律事務(wù)部監(jiān)督落實上述工作的過程。 第二十四條 法律事務(wù)部在審查工作中，有權(quán)就送審文件及項目問題詢問 評審責(zé)任人；對于審查中發(fā)現(xiàn)的問題，法律事務(wù)部應(yīng)在《法律性文件審查表》 (以下簡稱《審查表》 )中“審查意見”一欄明確指出，并提出具體處理意見，送審部門據(jù)此修改、補充后再送法律事務(wù)部審查；對于存在重大風(fēng)險、缺陷與違規(guī)的項目，法律事務(wù)部有權(quán)提出否決意見。 法律性文件審查階段從法律事務(wù)部收到評審責(zé)任人送達(dá)的《合同編制依據(jù)報告》、《評審報告》、《評審工作底稿》等文件始至將文件送達(dá)決策委員會秘書處止。 第十七條 評審責(zé)任人在完成《評審報告》的同時，應(yīng)制作《合同編制依據(jù)報告》。如企業(yè)提交詳審資料時間超過一個月，則視同企業(yè)放棄擔(dān)保申請，該項目終止。 評審階段主責(zé)任人職責(zé)是按照規(guī)定的評審規(guī)范和程序，高效率地完成擔(dān)保項目的初審和詳審工作，作出明確結(jié)論，并完成簽約前合同準(zhǔn)備及反擔(dān)保方案的落實，為決策提供全面、詳實、準(zhǔn)確的依據(jù)。 綜合部經(jīng)理直接負(fù)責(zé)和組織受理責(zé)任人向客戶提供咨詢和受理服務(wù)，本著申請客戶依法注冊、符合擔(dān)保服務(wù)范圍和有提供基礎(chǔ)資料的能力三項條件，確定是否受理，并對受理的項目進(jìn)行登記，建立與客戶的溝通渠道。 第四十二條 依據(jù)本辦法將制定各類條款的實施細(xì)則，各項細(xì)則與本辦法具有同等效力。協(xié)商或調(diào)解不成的，可根據(jù)合同中的仲裁條款或事后達(dá)成的仲裁協(xié)議，向仲裁機構(gòu)申請仲裁。 ，及時登記并與協(xié)作銀行聯(lián)系核查擔(dān)保余額。 信用反擔(dān)保人的條件： ； ，并具備履行反擔(dān)保承諾的經(jīng)濟實力； 。 第二十四條 被保證人以保 證金方式提供反擔(dān)保的應(yīng)向公司交納一定數(shù)額的保證金。 、擔(dān)保期限、擔(dān)保額度確定擔(dān)保費率。 、評價、監(jiān)管，及時交換意見，溝通信息。 第五章 合同的簽定 第十三條 擔(dān)保申請人的擔(dān)保申請經(jīng)公司決策委員會審查批準(zhǔn)后，由法律監(jiān)管部與貸款銀行及擔(dān)保申請人簽定有關(guān)合同，并辦理有關(guān)手續(xù)。 第四章 擔(dān)保的受理與審批 第八條 公司擔(dān)保的受理、審批與決策過程，實行系統(tǒng)管理，責(zé)任分解，集中決策的制衡機制，即由綜合管理部管理，評審部門對項目進(jìn)行詳細(xì)的評審后論證，并視需要組織專家咨詢，提交評審報告；公司項目決策委員會審批，下達(dá)項目決策意見書，法律監(jiān)管部據(jù)此落實反擔(dān)保措施，提交擔(dān)保合同編制依據(jù)報告，報公司決策委員會審批。 第五條 擔(dān)保的條件 除滿足擔(dān)保對象所限定的范圍以外，尚需具備下列條件： (一 )具有 符合法定要求的注冊資本金、必須的營運資金；合法經(jīng)營，商業(yè)信用良好；經(jīng)營管理機構(gòu)健全有效，制度系統(tǒng)規(guī)范；經(jīng)營具有一定規(guī)模，經(jīng)濟效益較好，有連續(xù)的盈利能力；資產(chǎn)負(fù)債比例適度合理，具有融資負(fù)債的償債能力，并能按照規(guī)定提供有效可靠的反擔(dān)保措施。 三、公司擔(dān)保業(yè)務(wù)程度實行受理、評審和決策三個過程管理，形成責(zé)任分解，互為因果，系統(tǒng)控制，集中決策的制衡機制，以保證決策的嚴(yán)謹(jǐn)、全面、公正和正確，公司各職能部門均不獨立經(jīng)辦擔(dān)保業(yè)務(wù)。擔(dān)保業(yè)務(wù)操作手冊 目 錄 一、業(yè)務(wù)管理制度 ..................................................................................... 5 信用擔(dān)保管理辦法 ..............................................................................................................6 信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程 ............................................................................