【正文】 并要及時收集整理有關(guān)金融信貸政策，因家行業(yè)趨勢等相關(guān)資料，與公司其他部門共同學(xué)習(xí)，分享提高。 （二）外部風(fēng)險從企業(yè)財務(wù)因素、非財務(wù)因素和反擔(dān)保因素下功夫。 一、具體工作中，從規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險從內(nèi)部和外部兩個點下功夫。 風(fēng)控部根據(jù)公司實際情況相繼制定了各項制度、流程 及細(xì)則，但執(zhí)行力度不夠，使很多制度、流程成為擺設(shè)。全年共完善資料戶，移交檔案戶。 風(fēng)控部作為落實反擔(dān)保措施的主責(zé)主辦部門，嚴(yán)格按照設(shè)定的反擔(dān)保措施落實抵押、質(zhì)押手 續(xù)，并對借款企業(yè)、反擔(dān)保企業(yè)、連帶自然人、銀行等四方簽署法律文件內(nèi)容的合法、合規(guī)性進行詳實審核。 二、切實做好項目保前實地調(diào)查，監(jiān)督業(yè)務(wù)人員盡職盡責(zé)。 其次，嚴(yán)格執(zhí)行客戶評級與客戶授信標(biāo)準(zhǔn)，提高事前管理的有效性，提高風(fēng)控管理效率及質(zhì)量。 首先，建立風(fēng)險分類、風(fēng)險預(yù)警聯(lián)動的機制，完善實施項目風(fēng)險、風(fēng)險預(yù)警信號聯(lián)動，風(fēng)險三級預(yù)警信號與風(fēng)險分類管理指標(biāo)一致化，統(tǒng)籌風(fēng)險事前分類與事中監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，將 風(fēng)險分類管理與風(fēng)險預(yù)警機制聯(lián)動管理，做到風(fēng)險全過程監(jiān)控。 （二）目標(biāo)宗旨： 通過風(fēng)險管理監(jiān)察審計工作為確保公司持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展，實現(xiàn)公司的戰(zhàn)略目標(biāo)提供保障。 二、存在的問題及原因分析應(yīng)對策略 （一）決策層面 由于在風(fēng)險的預(yù)判上還存在技術(shù)難點 ,導(dǎo)致在風(fēng)險和收益的平衡把控上決策還不夠科學(xué)。 （四）多種方式并重，提升風(fēng)險防范意識 為了提升全體員工的風(fēng)險意識，增強防范風(fēng)險的能力，促進風(fēng)險管理工作的有效推進與落實，公司在制定風(fēng)險管理各項規(guī)章制度的同時，開展了一系列的風(fēng)險管理相關(guān)的培訓(xùn)工作，其中重點突出風(fēng)險管理基礎(chǔ)理念與方法、風(fēng)險管理制度等內(nèi)容，取得了良好的效果。好的制度重在執(zhí)行 ,如果執(zhí)行力度不夠 ,再好的制度也等于零。導(dǎo)致沒有及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的存在，發(fā)生了不良項目的代償。 就公司資產(chǎn)評估、審計、驗資等事宜聯(lián)系事務(wù)所并就相關(guān)問題進行溝通協(xié)調(diào)。 實時關(guān)注已投資項目風(fēng)險點，多次與項目負(fù)責(zé)人、企業(yè)方溝通情況，并提出相應(yīng)的建議，必要時與律師商議解決措施。我部根據(jù)實際情況修訂了《風(fēng)險控制制度》，進一步規(guī)范了風(fēng)險控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風(fēng)險評估報告》、《投資部項目質(zhì)量分析自評表》等。 五、抓評價，不斷提高風(fēng)控水平 投資風(fēng)險的多樣性、復(fù)雜性和不確定性，決定了風(fēng)險管理的靈活性、嚴(yán)密性和超前性。 一年來，風(fēng)險管理部始終堅持從本部門做起，率先執(zhí)行公司業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險管理制度，做到正人先正己。一是嚴(yán) 1 把“項目立項關(guān)”，對業(yè)務(wù)部門申報的項目，風(fēng)險管理部在查看相關(guān)資料、認(rèn)真聽取情況介紹的基礎(chǔ)上，幫助相關(guān)人員對項目實施面臨或可能面臨的潛在風(fēng)險進行識別、分析，并根據(jù)所揭示風(fēng)險的可控性，結(jié)合客戶及項目實際情況提出明確、有效的風(fēng)控建議，對經(jīng)雙 方溝通認(rèn)為不符合風(fēng)控要求的，業(yè)務(wù)部門均主動撤回了立項申請；二是嚴(yán)把“盡職調(diào)查關(guān)”，對初審符合條件，風(fēng)控部根據(jù)項目實際逐一列出驗證和調(diào)查清單，并配合業(yè)務(wù)人員適時開展實地盡職調(diào)查。 三、下月工作安排 6 月份計劃： 進一步完善集團內(nèi)部職工小額貸款業(yè)務(wù)流程 創(chuàng)新逾期催收手段，加大催收力度，降低已有逾期貸款余額。 在貸后審查方面，本月我部人員認(rèn)真審核業(yè)務(wù)部門提交的貸后報告 22 篇，根據(jù)征 信情況和被執(zhí)行人網(wǎng)、裁判文書網(wǎng)等網(wǎng)站，及時了解企業(yè)的信用等基本情況；并對集團股份有限公司、山東物業(yè)開發(fā)有限公司、電力工程有限公司等在貸企業(yè)進行現(xiàn)場實地貸后調(diào)查，及時了解企業(yè)的經(jīng)營情況，針對有可能出現(xiàn)風(fēng)險的企業(yè)，做出了相應(yīng)措施。 在化解不良方面。 與法律合規(guī)部共同完成小貸公司相關(guān)合同的整理與發(fā)布； 調(diào)整和完善業(yè)務(wù)制度，在《信貸業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的不得發(fā)放貸款的情形之外，增加借款申請人禁入條件設(shè)計。在調(diào)查中始終堅持“聽、看、查、問、測”相結(jié)合的辦法，多渠道、多角度獲取客戶及項目一手資料；三是嚴(yán)把“綜合審查關(guān)”，結(jié)合現(xiàn)場盡職調(diào)查所掌握的信息，風(fēng)險管理部一方面對客戶及擔(dān)保人所提供資料的真實性、完整性、有效性進行審查。與此同時，引導(dǎo)相關(guān)人員充分認(rèn)識嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度對防范經(jīng)營風(fēng)險與管理風(fēng)險、企業(yè)風(fēng)險與個人風(fēng)險的重要性。一年來，風(fēng)控人員在開展自學(xué)與互學(xué)、項目討論與風(fēng)控交流，不斷加強自身專業(yè)知識學(xué)習(xí)和實踐經(jīng)驗總結(jié)的同時，還定期不定期地開展項目風(fēng)控工作后評價，對過去己實施項目尤其是對典型案例從項目立項、項目風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險控制、風(fēng)險跟蹤到風(fēng) 險處置全過程進行回顧剖析，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗和查找不足，進而歸納、完善不同項目風(fēng)險管控的基本方法及流程，為進一步做好項目風(fēng)險控制工作，有效防范項目風(fēng)險奠定了堅實基礎(chǔ)。 在投資部門的配合下修訂了《項目投資管理制度》，將《風(fēng)險控制制度》所制定的風(fēng)險控制流程與措施融入《項目投資管理制度》，使風(fēng)險控制工作變得更加日?；c具體化，在進一步規(guī)范公司項目投資工作的同時，完善了公司的風(fēng)險控制體系。撰寫相關(guān)的專項情況報告。 總結(jié)過去的一年，風(fēng)險控制部做了一些工作，但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及公司業(yè)務(wù)的發(fā)展需要相比，我們清醒的認(rèn)識到還有較大差距，主要表現(xiàn)在以下幾個方面： (一 )風(fēng)控業(yè)務(wù)工作流于形式，甚至成為業(yè)務(wù)部的附屬部門。 (三 )風(fēng)控 人員自身理論水平和專業(yè)知識有待進一步提高。 我們反思執(zhí)行力不夠的原因有兩方面： 制度本身的缺陷：制度與企業(yè)現(xiàn)實脫節(jié)，缺乏執(zhí)行基礎(chǔ) 。 年 3 月，公司邀請 ZC 公司風(fēng)控部專家對全體員工進行客戶評級及授信制度、項目評審管理辦法等進行宣講。 應(yīng)對策略～加強分析，明確思路。 （三）實施路徑： 1．完善項目分級 分類評估機制 ,實行風(fēng)險分級管理 首先，細(xì)化風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)，公司在已經(jīng)建成的風(fēng)險等級劃分的基礎(chǔ)上，重新進行風(fēng)險等級衡量，補充衡量標(biāo)準(zhǔn)，細(xì)化風(fēng)險分級分類指 標(biāo)，將高、中、低三類風(fēng)險劃分更加細(xì)化與科學(xué)。 其次，不斷完善風(fēng)險預(yù)警管理。 4．完善風(fēng)險責(zé)任考核機制，建立責(zé)權(quán)利“三位一體”的績效