【正文】 良好的資質(zhì)有效規(guī)避了技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。 營口銀 行信貸 業(yè)務(wù) 調(diào)查報(bào)告 本項(xiàng)目盡職調(diào)查人員承諾對(duì)本調(diào)查報(bào)告所描述內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。 具體測算過程如下： 該公司的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為： 57 天 ；應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)： 48天 ；應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) ： 14 天 ；預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) ： 24 天 ，預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)： 7 天 。公司連續(xù)三年持續(xù)增長的銷售收入和凈 利潤，反映了公司良好的經(jīng)營管理和盈利能力。 【 與同行業(yè)進(jìn)行比較， 說明變化趨勢和變化原因。 營運(yùn)能力分析，包括：應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、 流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)率、 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率； 【 與同行業(yè)進(jìn)行比較， 說明變化趨勢和變化原因。對(duì)審計(jì)報(bào)告中《會(huì)計(jì)報(bào)表附注》所涉及的重大事項(xiàng)在相應(yīng)的科目中反映】 ? 貨幣資金 本年 20xx月 金額 其中 一般 銀行存款 保證金存款 已質(zhì)押的存單 91 87 其他需要說明的問題： ? 應(yīng)收帳款 20xx年份 金額 增減變化主要原因 上年末 1181 本年 12月 1613 帳齡 1年以內(nèi)（含 1年） 2年以內(nèi)（含 2年） 3年以內(nèi)（含 3年） 3年以上 金額 1613 主要 欠款人 金額 欠款時(shí)間 欠款原因 提取壞帳準(zhǔn) 備金額 大連 ********有限 公司 138 大連 *******設(shè)備有限公司 125 大連 ******集團(tuán)有限公司六分公司 183 其他需要說明的問題： ? 預(yù)付帳款 20xx年份 金額 增減變化主要原因 上年末 136 買備件及材料 本年 12月 103 主要收款人 金額 預(yù)付款原因或目的 備注 ******* 38 ******物資經(jīng)銷有限公司 33 ******汽車修配 17 其他需要說明的問題： ? 其他應(yīng)收款 20xx年份 金額 增減變化主要原因 上年末 166 本年 12月 72 營口銀 行信貸 業(yè)務(wù) 調(diào)查報(bào)告 本項(xiàng)目盡職調(diào)查人員承諾對(duì)本調(diào)查報(bào)告所描述內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。 】 授信銀行 融資業(yè)務(wù)品種 金額 提用金額 擔(dān)保條件 （詳細(xì)列明） 分類情況 起止時(shí)間 他行開戶情況： （列明基本戶和所有的結(jié)算戶） 開戶行 帳號(hào) 賬戶性質(zhì) 大連市甘井子辛寨子農(nóng)村信用合作社 ******** 基本戶 結(jié)算戶 五、 客戶財(cái)務(wù)分析 首先說明 三 期報(bào)表口徑， 是否經(jīng)過審計(jì)以及審計(jì) 意見。 四 、 客戶資信情況 客戶 在我行授信情況。抓住機(jī)遇，將公司的經(jīng)營發(fā)展踏實(shí)的上升一個(gè)臺(tái)階。 近年來主要原材料、產(chǎn)品（商品）價(jià)格走勢分析。 經(jīng)調(diào)查，目前企業(yè)無對(duì)外投資，尚無關(guān)聯(lián)企業(yè)，沒有對(duì)外擔(dān)保。 公司現(xiàn)有資質(zhì)：基礎(chǔ)工程總承包三級(jí)，預(yù)制件生產(chǎn)申報(bào)二級(jí)，鋼結(jié)構(gòu)專業(yè)承包三級(jí)，并且公司擁有自己的質(zhì)量檢測監(jiān)控設(shè)備和實(shí)驗(yàn)室。 11) 注冊(cè)資金未到位的要說明預(yù)計(jì)到位時(shí)間 :注冊(cè)資本金目前已全部到位。 20xx年 12 月 28 日， 增資。在橋梁鋼結(jié)構(gòu)制作安裝方面達(dá)到國際質(zhì)量 。本筆貸款業(yè)務(wù)的審批權(quán)限屬于總行。大連 *****吊裝 有限公司 由于生產(chǎn)經(jīng)營需要向我行申請(qǐng)新增流動(dòng)資金貸款 20xx萬元人民幣，用于滿足企業(yè)購買原材料的資金需求。更是一家集開發(fā)、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)為一體的專業(yè)樁基礎(chǔ)制造公司。 9) 股權(quán)結(jié)構(gòu)及變動(dòng) （如為集團(tuán)客戶必須提供股權(quán)關(guān)系樹） 1998 年 7月 10 日， *****出資 38 萬元，占注冊(cè)資本的 76%； ****出資 12萬元，占注冊(cè)資本的 24%。股權(quán)結(jié)構(gòu)： ****出資 720 萬元，占注冊(cè)資本的 營口銀 行信貸 業(yè)務(wù) 調(diào)查報(bào)告 本項(xiàng)目盡職調(diào)查人員承諾對(duì)本調(diào)查報(bào)告所描述內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。 客戶主導(dǎo)產(chǎn)品品種、年產(chǎn)能力、工藝流程、掌握的核心技術(shù)、產(chǎn)品獲得榮譽(yù)、原材料供應(yīng)（列出主要供應(yīng)商）、銷售市場情況（列出主 要客戶）；近三年主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、利潤情況、出口創(chuàng)匯情況。 5 199620xx 年在 *****擔(dān)任科長； 20xx20xx 年在 ****擔(dān)任部長； 20xx20xx 年在*****有限公司擔(dān)任經(jīng)理； 20xx 年至今在大連 *******有限公司擔(dān)任經(jīng)理兼法人代表。都市圈、城市群、城市帶和中心城市的發(fā)展預(yù)示了中國城市化進(jìn)程的高速起飛，也預(yù)示了建筑業(yè)更廣闊的市場即將到來。 今后的經(jīng)營和投資發(fā)展計(jì)劃及進(jìn)度。具備有力的產(chǎn)品競爭優(yōu)勢。 【 客戶信用記錄（說明貸款卡信息）， 中小企業(yè)應(yīng)查詢主要股東個(gè)人征信情 營口銀 行信貸 業(yè)務(wù) 調(diào)查報(bào)告 本項(xiàng)目盡職調(diào)查人員承諾對(duì)本調(diào)查報(bào)告所描述內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。 各會(huì)計(jì) 科目分析 營口銀 行信貸 業(yè)務(wù) 調(diào)查報(bào)告 本項(xiàng)目盡職調(diào)查人員承諾對(duì)本調(diào)查報(bào)告所描述內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。 13 力 已獲利息倍數(shù) 該 企業(yè) 流動(dòng)比 速動(dòng)比率 一直保持在 以上，表明企業(yè)有一定的短期償債能力。同時(shí)由于金融危機(jī)使原材料價(jià)格大幅下降，造成企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格下浮，企業(yè)客戶大量購進(jìn)其產(chǎn)品，使企業(yè)銷售額 營口銀 行信貸 業(yè)務(wù) 調(diào)查報(bào)告 本項(xiàng)目盡職調(diào)查人員承諾對(duì)本調(diào)查報(bào)告所描述內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。這都是企業(yè)向好的方向發(fā)展的表現(xiàn)。 16 六、 還款來源分析 第一還款來源 企業(yè)近年銷售額及利潤以 20%以上速度增長， 20xx 年銷售額 8495 萬 元，今年預(yù)計(jì)達(dá)到 億元 以上，同時(shí)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率為 14%，流動(dòng)比率達(dá)到 321%，具備很強(qiáng)的長短期償債能力，所以企業(yè)以銷售收入還款有保證。 17 【 若采用保證擔(dān)保方式 ， 原則上比照對(duì)申請(qǐng)人的分析要求 ，著重分析擔(dān)保人是否在授信到期時(shí)有能夠的現(xiàn) 金支付能力承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，著眼于擔(dān)保人的整體實(shí)力和相應(yīng)還款能力 。 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)分析：作為傳統(tǒng)的建筑企業(yè)， *****成立已經(jīng)十 余年。 20 附件一 敞口測算： ? 以銷售增長產(chǎn)生的流動(dòng)資金需求為例，可依據(jù)申請(qǐng)人未來一年的銷售收入計(jì)劃