全面綜合性家庭理財規(guī)劃報告書-免費閱讀
【正文】 客戶如果有任何疑問，歡迎隨時向金融理財師進(jìn)行咨詢。女， 26歲，3769 元 /年；男， 28歲， 4239 元 /年。 ? 由于 李偉的 年齡很輕，各個年齡階段的資金狀況和風(fēng)險承受能力又有所不同，我們分三個年齡段進(jìn)行了投資組合的分析： 28 歲 50 歲 七、 擬定可運行的保險產(chǎn)品配置計劃 50 歲 65 歲 E f f . T r a d e O f f L i n e amp。 既得養(yǎng)老金 既得養(yǎng)老金的測算 基本養(yǎng)老金 1,572,200 醫(yī)療保險收入（退休前 ） 167,433 醫(yī)療保險收入（退休后） 55,418 企業(yè)年金 1,132,559 住房公積金 1,149,816 既得養(yǎng)老金 4,077,425 養(yǎng)老金赤字 養(yǎng)老金赤字的測算 養(yǎng)老金總需求 4,355,726 既得養(yǎng)老金 4,077,425 養(yǎng)老金赤字 278,301 基本養(yǎng)老金 1,572,200 醫(yī)療保險收入 222,851 企業(yè)年金 1,132,559 房租收入 0 如圖所示， 李偉的 的即得養(yǎng)老金 不能 保證 83 歲之前的退休生活， 還會出現(xiàn)養(yǎng)老金赤子。 在國外讀碩士研究生 3 年，屆時每年支付 30 萬學(xué)費及生活費。 (二 )風(fēng)險屬性測定 屬于中高水平 年齡 10分 8分 6分 4分 2分 客戶得分 45 總分 50分， 25歲以下者 50分，每多一歲少 1分， 75歲 以上者 0分 50 就業(yè)狀況 公教人員 上班族 傭金收入者 自營事業(yè)者 失業(yè) 8 家庭負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無子女 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 10 置產(chǎn)狀況 投資不動產(chǎn) 自宅無房貸 房貸50％ 房貸 50％ 無自宅 4 投資經(jīng)驗 10年以上 6～ 10年 2～ 5年 1年以內(nèi) 無 6 投資知識 有專業(yè)證照 財金科系畢 自修有心得 懂一些 一片空白 10 總分 88 — 屬于中高水平 忍受虧損 % 10分 8分 6分 4分 2分 客戶得分 20 不能容 忍任何損失 0分，每增加 1%加 2分，可容忍 25％得 50分 20 首要考慮 賺短現(xiàn)差價 長期利得 年現(xiàn)金收益 抗通膨保值 保本保息 8 認(rèn)賠動作 默認(rèn)停損點 事后停損 部分認(rèn)賠 持有待回升 加碼攤平 6 賠錢心理 學(xué)習(xí)經(jīng)驗 照常過日子 影響情緒小 影響情緒大 難以成眠 6 最重要特性 獲利性 收益兼成長 收益性 流動性 安全性 4 避免工具 無 期貨 股票 外匯 不動產(chǎn) 8 總分 52 李偉 屬于風(fēng)險能力和風(fēng)險承受態(tài)度都處在中高水平，除了緊急預(yù)備金以存款持有 以外，建議客戶參照以下的風(fēng)險矩陣 ： 序號 年 齡 階段 資本配置比率 風(fēng)險資產(chǎn)配置比率 資產(chǎn)收益率 投資組合 收益率 無風(fēng)險資產(chǎn) 風(fēng)險資產(chǎn) 債券基金1 債券基金2 股票基金 1 股票基金 2 股票基金 3 無風(fēng)險資產(chǎn) 風(fēng)險資產(chǎn) 1 2350 3% 97% % % % % % 3% % % 2 5065 51% 49% % % % % % 3% % % 3 6583 76% 24% % % % % % 3% % % 六、 擬定可達(dá)成理財目標(biāo)或 解決問題的方案 (一 )房產(chǎn)規(guī)劃 結(jié)婚時 30 萬元，公積金貸款 30 萬元， 20 年， 等額本息還款，公積金 貸款利率 為 4． 59%。儲蓄率達(dá)到 %，以李偉家庭目前的收入支出情況，比較合理。 三、 基本條件假設(shè) 1. 目前的經(jīng)濟(jì) 狀況來看，通貨膨脹預(yù)估為 5%，工資增長預(yù)估為 5%，學(xué)費增長預(yù)估為 4%，貼現(xiàn)率預(yù)估為 5%。 去年剛結(jié)婚， 妻子鄭紅 已經(jīng)懷孕五個月了 。 六 .理財目標(biāo)達(dá)成的方案選擇 :
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