農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信貸檔案管理制度-免費(fèi)閱讀
【正文】 監(jiān)銷人員在銷毀信貸檔案前，應(yīng)按照銷毀清冊(cè)上的內(nèi)容進(jìn)行清點(diǎn)核對(duì)正確。 第十九 條 信貸檔案的保密和利用 （一） 信貸檔案保管人員要對(duì)信貸檔案妥善保管，嚴(yán)格遵守保密制度，不得違章借出信貸業(yè)務(wù)檔案或透露檔案內(nèi)容。 （二） 信貸人員各自在年初將上年度信貸報(bào)表、信貸登記簿、臺(tái)賬及所分管的重要文件（協(xié)議書、起訴書、執(zhí)行書、裁定書、呆賬貸款核銷材料等）等信貸檔案資料按年按類別收集整理后，移交兼職信貸檔案管理員，由兼職信貸檔案管理員負(fù)責(zé)，按一類一卷（多類一卷 ）的要求進(jìn)行歸檔和立卷。案卷采用三孔一線的方法裝訂，不立卷裝訂的材料，應(yīng)逐件用細(xì)線裝訂。 第 三 章 信貸檔案的分類 第 九 條 信貸檔案分為五類： （一） 信貸客戶基本信息資料類：指信貸客戶的基本信息資料及貸款擔(dān)保法律文件等資料 （內(nèi)容詳見附件一）； （二） 融資業(yè)務(wù)資料 (法人客戶、個(gè)人客戶 )（內(nèi)容見附件二）； （三） 信貸報(bào)表資料類：指支行按月、季 、年編制的各類報(bào)表； （四） 重要文件類：協(xié)議書、起訴書、執(zhí)行書、裁定書，呆賬貸款核銷材料等。 第 三 條 本制度所稱信貸檔案管理是指本行對(duì)信貸檔案進(jìn)行收集、整理、保管、借查閱、立卷歸檔等基礎(chǔ)管理的過程。 第四條 本 制度 所稱信貸業(yè)務(wù)包括表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)（本、外幣貸款、進(jìn)出口貿(mào)易融資下貸款、貼現(xiàn)、銀行卡透支、信用墊款等）和表外信貸業(yè)務(wù)（信用證、銀行承兌匯票、擔(dān)保、貸款承諾等）。 （五） 信貸登記簿、臺(tái)賬類：主要是指各類信貸登記簿、臺(tái)賬。 第五章 信貸檔案的 管理 第十六條 信貸檔案資料年度內(nèi)的收集、整理和保管 （一） 信貸人員負(fù)責(zé)所分管信貸客戶信貸檔案資料的收集和整理工作，并按戶建檔（法人客戶），信貸客戶的基本信息資料及貸款抵押、擔(dān)保資料一律用本行統(tǒng)一印制的檔案盒保存，按要求排序并用電腦制作檔案盒內(nèi)文件目錄，在檔案盒脊背上標(biāo)明編號(hào)（ 3 位數(shù)）、借款單位等項(xiàng)目，檔案盒封面標(biāo)上編號(hào)、編制單位、借款人、建檔日期、經(jīng)辦人等項(xiàng)目。 第十八條 信貸檔案資料的保管。要定期對(duì)信貸檔案的保管情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)整改。銷毀后，要在銷毀信貸檔案清冊(cè)上簽名蓋章，并將監(jiān)銷情況向總行分管信貸行長(zhǎng)匯報(bào)。 （三）信貸管理部 、稽核審計(jì)部共同派員監(jiān)銷。 （三） 信貸報(bào)表、信貸登記簿 、臺(tái)賬及與重要文件（新開戶貸款呈批表、協(xié)議書、起訴書、執(zhí)行書、裁定書，呆賬貸款核銷材料等）為永久保管。在檔案卷脊背上標(biāo)明檔案號(hào)、年號(hào)、檔案名稱等項(xiàng)目，檔案卷封面標(biāo)上檔案號(hào)、年號(hào)、檔案名稱、編制單位、經(jīng)辦人等項(xiàng)目。 第十五條 卷內(nèi)檔案資料以左邊、底邊對(duì)齊，要去掉金屬物，對(duì)規(guī)格小的資料（借據(jù)、憑證等）、破損的資料應(yīng)托裱；字跡已擴(kuò)散的應(yīng)復(fù)制后與原件一并立卷。 第八條 稽核審計(jì)部負(fù)責(zé)信貸檔案管理的稽核監(jiān)督。主要由信貸客戶的基 本信息資料、融資業(yè)務(wù)資料、登記簿、臺(tái)帳及相關(guān)法律文件等組成。 第五條 本 制度 所稱借款人，是指在我行辦理信貸業(yè)務(wù)的企事業(yè)法人客戶及自然人客戶。 第四章 信貸檔案管理的基本要求 第十條 信貸檔案的管理須達(dá)到內(nèi)容完整、資料齊全、科學(xué)排列、整潔美觀、便于利用的要求。法人客戶融資業(yè)務(wù)資料用鐵夾夾住，按發(fā)生時(shí)序排列用檔案袋保管，中長(zhǎng)期貸款相關(guān)資料單獨(dú)裝訂保管。 （一） 信貸人員應(yīng)于次年 1 月底前信貸檔案資料整理立卷裝訂完畢，移交兼職信貸檔案管理員。 （二） 各支行要建立信貸檔案的調(diào)閱登記制度，內(nèi)部人員需調(diào)閱信貸檔案的，需填制“信貸檔案調(diào)閱單”，并經(jīng)主持工作行長(zhǎng)簽字同意
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