【正文】 銀行的直接挑戰(zhàn)是，如何通過正確巧妙地引導(dǎo)和控制風(fēng)險，調(diào)整改革的過程中保持經(jīng)濟的流動性。 他們發(fā)現(xiàn)，更好地獲得銀行貸款的企業(yè)往往在銀行業(yè)發(fā)展較快 的地區(qū)。 截至 6 月底， 工商銀行 和 建設(shè)銀行 的不良貸款率分別為 ％和 ％，分別比 2020 年年底下降 和 個百分點。 銀行也開始通過合并和收購?fù)赓Y金融機構(gòu)或者外國企業(yè)建立更多的新的海外分支機構(gòu)。 16 追求戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的經(jīng)營模式 中國銀行傳統(tǒng)上集中于公司業(yè)務(wù)，可以說是批發(fā)銀行。 核心資本充足率分別為工商銀行 11%， 中國銀行 %， 建設(shè)銀行 %和交通銀行 %。 此外，國內(nèi)銀行與外國合作伙伴實行網(wǎng)絡(luò)共享、提供服務(wù)和交叉銷售金融產(chǎn)品。 銀行還推出改革措施，完善內(nèi)部管理，包括加強人力資源基礎(chǔ)，引入現(xiàn)代風(fēng)險管理做法，并提出了不良貸款的分類標(biāo)準(zhǔn)，以符合國際標(biāo)準(zhǔn)。 1998年，政府發(fā)出四大國有銀行的價值 270,000,000 億美元（ 326 億美元）人民幣的30 年財政債券進行資本重組的資產(chǎn)負(fù)債表： 工商銀行，中國銀行，建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行符合國際資本充足標(biāo)準(zhǔn)。從 2020 年年底，外資銀行可以從事人民幣業(yè)務(wù)。 因此，他們的主要來源是不良貸款，在同一時間 有負(fù)債給政府。 1994 年初，為了應(yīng)對通貨膨脹的威脅，政府推出包括中央銀行宏觀經(jīng)濟改革，匯率管理，財政政策和稅收。第四節(jié)總結(jié)一個對銀 行績效評估。此外，其堅實的財務(wù)表現(xiàn)雖然強勁，但不可持續(xù)增長。 BOCOM, 50%, ICBC, 48%。 BOC, June 2020。 畢業(yè)論文 英文資料翻譯 學(xué) 院： 商學(xué)院 專 業(yè)： 班 級： 姓 名： 學(xué) 號： 指導(dǎo)教師： 年 月 1 China’s Banking Reform and Profitability1 ErhCheng Hwa Yang Lei 1. Introduction The World Bank (1997) once claimed that China’ s financial sector was the softbelly in the economy. Financial sector reform has long been argued as necessary to raise efficiency in the use of the capital and in rebalancing the economy toward consumptionbased growth, without which the country’ s growth sustainability is in jeopardy (see Lardy, 1998。 ICBC, October 2020 (which was the first double listing in both the Hong Kong stock exchange and the Shanghai stock exchange). Public listing of bank shares together raised RMB445 billion (US$60 billion) in the open market, about 26% of bined capital. In parison, the funds raised through foreign strategic partners was US$15 billion. In 2020, two small shareholding banks were listed in the Shanghai stock exchange, bringing the total listed to seven among 12 shareholding banks. In addition, three city mercial banks based, respectively, in Beijing, Nanjing, and Ningbo were listed in the Shanghai A share market, paving the way for other city mercial banks to restructure and then seek listing in the stock exchange. Having benefited from rising share prices, ICBC, CCB, and BOC were, respectively, the first,second, and the fourth largest bank in the world by market capitalization at the end of 2020: US$ billion, US$ billion, and US$ billion. . Strengthening capital By the end of 2020, nearly 80% of banks by asset have fulfilled capital adequacy standards. The capital adequacy ratio for the four listed state mercial banks was, respectively, 13% for ICBC。BOC, %, in spite of a sharply cooled stock market that has curtailed ine derived from hotselling marketbased financial products of the previous year such as stock mutual funds. For large state mercial banks,the share of fee and mission ine in total operating ine reached a new record in the first half of 2020: CCB %。隨著經(jīng)濟增長在 2020 年全 球經(jīng)濟衰退得帶動下已經(jīng)開始軟化，銀行預(yù)計將在一個比以前更加困難的經(jīng)濟形勢下探索。 12 2 銀行改革戰(zhàn)略及其實施 銀行改革戰(zhàn)略 改革前，國有獨資銀行由國家擁有并服務(wù)于國家經(jīng)濟政策的目標(biāo)。 宏觀經(jīng)濟改革政策允許中央政府恢復(fù)在 20 世紀(jì) 80 年代在“放權(quán) 讓利”政策下下放地方當(dāng)局權(quán)力的宏觀調(diào)控。因此，除非國有企業(yè)改革的需要，任何國家銀行的改革努力將是徒勞的。 改革公司治理和結(jié)構(gòu)調(diào)整的資產(chǎn)負(fù)債表 該國最大的國有銀行已按照幾個步驟進行企業(yè)內(nèi)部改革。 同樣， 12 月 30 日， 2020 年，美國政府提供的建設(shè)銀行和中國銀行各 225 億美元，和稍后在 2020 年 4 月將提供工商銀行的 150億美元，以支持在香港聯(lián)合交易所各自的清單。 實施改革 尋求多樣化，吸引外國戰(zhàn)略合作伙伴 隨著改革的藍圖 ，銀行成功推出并實施的改革策略。 最后，人力資源發(fā)展計劃是戰(zhàn)略法人共同協(xié)定的，在中小企業(yè)管理和融資，財富管理，基金交易，風(fēng)險 管理提供培訓(xùn)課程中予以提供，實施巴塞爾資本協(xié)定等。 建立風(fēng)險管理系統(tǒng) 自 2020年以來建行等大型國有商業(yè)銀行已經(jīng)開始引入一個垂直的風(fēng)險管理制度， 合并到新成立的首席風(fēng)險官手中的風(fēng)險管理 。 然而，由于本地資本市場的逐漸成熟，中國的家庭收入和財富繼續(xù)急速增長，銀行找到面向消費者的金融服務(wù)不斷增長的業(yè)務(wù)機會，例如共同基金，抵押融資，理財，個人貸款。 4 結(jié)論：評估銀行業(yè)績 堅實的大型國有銀行的財務(wù)表現(xiàn)顯示 2020 年上半年增長放緩，甚至比 2020年上半年由于外部需求下降和信貸緊縮政策造成的 ％低近 2 個百分點。 與創(chuàng)紀(jì)錄的利潤，大為改善的資產(chǎn)質(zhì)量，高凈資產(chǎn)收益率相比，最近的四家大型國有商業(yè)銀行簡直是缺乏表現(xiàn)。 銀行的財務(wù)表現(xiàn)能持續(xù)嗎？看來，良好的財務(wù)表現(xiàn)一直有兩個關(guān)鍵因素，雖然不容易界定這兩個因素。 如果成功上市標(biāo)志著銀行業(yè)改革的第一階段結(jié)束，很明顯，銀行已進入了一個短暫向前與未來的尚在改革的新階段。 盡管銀 行有很好的表現(xiàn)，但到目前為止，一險峻經(jīng)濟放緩遲早會提高后日企業(yè)的風(fēng)險，降低銀行資產(chǎn)質(zhì)素。 然而，最近由Demetriades 等人的實證研究（ 2020 年）似乎表明即使是國有企業(yè)，銀行貸款的未來增值和 19992020 年期間全要素生產(chǎn)率的增長是正相關(guān)。 與此同時，資產(chǎn) 17 質(zhì)量持續(xù)改善，不良貸款比率持續(xù)下降。 此外，他們已經(jīng)開始拓展到金融服務(wù)的新領(lǐng)域內(nèi)，逐步穩(wěn)妥地走向混業(yè)經(jīng)營包括投資銀行，保險，證券，私人銀行，金融 租賃。最后但并非最不重要的，銀行已經(jīng)采取步驟，建立一個新的風(fēng)險或信貸文化。 四家上市國有商業(yè)銀行的資本充足率分別為工商銀行 13%，中國銀行 %，建設(shè)銀行 %和交通銀行 %。 這些外國戰(zhàn)略投資者與國內(nèi)合作伙伴已在廣泛多元化的銀行領(lǐng)域制定各戰(zhàn)略合作協(xié)議，包 括零售銀行，公司治理和風(fēng)險管理，貿(mào)易，人民幣衍生工具和貨幣交換，外匯結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，以及貿(mào)易和小和中小企業(yè)融資。第二個轉(zhuǎn)移不良貸款的資產(chǎn)管理公司從 2020 年 6 月到 006 年 6 月期間轉(zhuǎn)移了 萬億元。 因此，政府承諾的第一步是根據(jù)以前的經(jīng)濟規(guī)劃制度，加強對信用流動已經(jīng)堵塞了的，資本累計不足和壞帳堆積如山的國有銀行資產(chǎn)負(fù)債表的平衡。 最后，堅持到 2020 年的入世協(xié)議，政府將使用外國銀進入市場為競爭壓力注入本地銀行產(chǎn)業(yè)，以提高效率。在追求企業(yè)改革銀行改革之前，有必要考慮到國有企業(yè)是國有銀行的主要客戶。 在堅定的市場化改革中創(chuàng)造了中央的改革與社會主義市場經(jīng)濟建立的有利環(huán)境，包括首先進行的銀行改革。 引人注目的是中國農(nóng)業(yè)銀行，它仍然處于重組上市過程中得適當(dāng)時候的后期。但自從中國的國有銀行在不久之前已經(jīng)走上了改革的道路，它可能過早宣布銀行業(yè)的改革尚未取得完 全的勝利。 and % for BOCOM. . Building risk management systems Since 2020 CCB and other large state mercial banks have begun to introduce a vertical risk management system to consolidate risk management into the hands of the newly created chief risk officer. The reform has helped to stem undue interferences in the loan decision process at the local level. At the same time, by taking advantage of information technology, banks have begun to streamline and optimize the operational processes and procedures in order to reduce operational risks. Banks have also begun to use quantitative risk models to gauge and simulate various risk scenarios facing them such as stress test. The concept of economic/risk capital has been adopted to manage risk quotas, allocate bank resources, and pricing of products. Banks have also strengthened the analysis of market and liquidity risks while controlling operational risks through improved internal control procedures by employing quantitative tools and models. Last but not least, banks have taken steps to build a new risk or credit culture. 7 . Pursuing strategic transformation of the business model Chinese banks have traditionally focused on corporate businesses, the wholesale banking so to speak. H