【正文】 第 質(zhì)押后的票據(jù)再轉(zhuǎn)讓的無效 以票據(jù)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)人再轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押的無效。 ①借款人不履行或不完全履行借款合同約定的還本付息的義務(wù)； ②出質(zhì)人將收費(fèi)存入其他賬戶； ③出質(zhì)人在其他金融機(jī)構(gòu)開立收費(fèi)賬戶。 律師應(yīng)當(dāng)向委托 人闡述：轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)的擔(dān)保范圍應(yīng)當(dāng)在原質(zhì)權(quán)擔(dān)保的范圍之內(nèi)，超過部分不具有優(yōu)先受償?shù)男ЯΑ? 第 合法性審查 債權(quán)人必須對(duì)出質(zhì)人質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的真實(shí)性、完整性、合法性與有效性進(jìn)行嚴(yán)格的審查評(píng)估，審查評(píng)估比照本指南的總則、保證、抵押部分的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 出質(zhì)人簽訂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同后，未移交質(zhì)物，或按照約定暫時(shí)保留質(zhì)物，或質(zhì)權(quán)人拒收質(zhì)物的，質(zhì)押合同不生效。 抵押擔(dān)保債權(quán)尚未屆至清償期的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院對(duì)保險(xiǎn)金、賠償金和補(bǔ)償金采取保全措施。 兩個(gè)以上抵押人為同一債權(quán)提供擔(dān)保的，各自對(duì)其擔(dān)保的債權(quán)份額或順序沒有約定，或約定不明確的，抵押權(quán)人可以就其中任何一個(gè)抵押人或各自的抵押財(cái)產(chǎn)行使抵押權(quán)。 第 價(jià)款的清償順序 債務(wù)人處分抵押物的價(jià)款不足以清償債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)向債權(quán)人承擔(dān)賠償責(zé)任；價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有。 律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，抵押物折價(jià)清償， 應(yīng)當(dāng)注意以下情況： （ 1）債 權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿未受清償； （ 2）抵押權(quán)人與抵押人簽訂抵押物折價(jià)清償協(xié)議，由抵押權(quán)人取得抵押物的占有權(quán)和所有權(quán)； （ 3）抵押物折價(jià)公平合理，不得損害順位在后抵押權(quán)人和其他擔(dān)保債權(quán)人的利益。 對(duì)于事先設(shè)定普通抵押擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)，政府主管部門或人民法院依法查封、扣押的，或?qū)Φ盅簱?dān)保財(cái)產(chǎn)采取財(cái)產(chǎn)保全或執(zhí)行措施的，不影響抵押擔(dān)保的效力。 最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。 主債權(quán)未受全部清償?shù)?，抵押?quán)人可以就抵押物的全部行使抵押權(quán)。 加工，在他人動(dòng)產(chǎn)上實(shí)施加工的，加工物的所有權(quán)屬于材料所有權(quán)人；但是，加工所增加的價(jià)值超過材料價(jià)值的，加工物的所有歸屬于加工人所有。 抵押權(quán)的效力通常及于抵押權(quán)設(shè)定時(shí)已經(jīng)存在的從物，而一般不及于抵押人以后取得的從物。例如：租賃的租金、存款的利息、股份的股息或分紅等。 登記機(jī)關(guān)在預(yù)購(gòu)商品房抵押合同上記載或以其他方式記載抵押事項(xiàng)。 第 惡意拒絕登記的責(zé)任 律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，擔(dān)保法規(guī)定抵押登記生效的抵押合同簽訂后，抵押人違背誠(chéng)實(shí)信用原則拒絕辦理抵押登記，導(dǎo)致債權(quán)人受到損失的，抵押人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。 第 貸款抵押率 債權(quán)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)債務(wù)人的資信程度、貸款期限、貸款風(fēng)險(xiǎn)、抵押物種類、抵押物折舊、抵押物的適用性、市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)，以及可能發(fā)生的法定的約定的費(fèi)用、抵押物變現(xiàn)的難易程度等因素，確定不 同的抵押率，并據(jù)此與抵押人簽訂抵押合同。 抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值在抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)予以確定。 第 共有物抵押 律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，以共有 物抵押應(yīng)當(dāng)按照以下情形處理： （ 1）按份共有人以其共有財(cái)產(chǎn)中享有的份額設(shè)定抵押的，抵押有效； （ 2）共同共有人以其財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押，應(yīng)當(dāng)征求其他共有人的同意。 （ 3）抵押人《稅務(wù)登記證明》副本。 第 擔(dān)保物權(quán)訴訟中，保證人的地位 債權(quán)人向人民法院請(qǐng)求行使擔(dān)保物權(quán)時(shí)，債務(wù)人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)作為共同被告參加訴訟。 第 破產(chǎn)中，保證人免責(zé) 債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道債務(wù)人破產(chǎn)，未申報(bào)債權(quán)，也未通知保證人，致使保證人不能預(yù)先行使追償權(quán)的，保證人在該債權(quán)在破產(chǎn)程序中的可能受償范圍內(nèi)免除保證責(zé)任。 在主合同履行期屆滿后，債權(quán)人怠 于行使擔(dān)保物權(quán)，致使擔(dān)保物價(jià)值減少或毀損、滅失的，視為債權(quán)人放棄部分或全部物的擔(dān)保。 第 人保與物保并存 律師 應(yīng)當(dāng)合理提 示 委托人，同一債權(quán)既有人的保證又有抵押物、質(zhì)押物擔(dān)保的，債權(quán)人 應(yīng)當(dāng)告知 各擔(dān)保人主債權(quán)的擔(dān)保情況，與保證人協(xié)商并確定保證擔(dān)保的方式，并與保證人和抵押、質(zhì)押擔(dān)保人協(xié)商擔(dān)保份額。 連帶責(zé)任保證的保證期間 不適用 訴訟時(shí)效中斷的規(guī)定。 第 保證期間未約定 本 資料來自 律師 應(yīng)當(dāng)合理提示 委托人，無論是一般保證還是連帶責(zé)任保證， 未約定保證期間的，保證期間 為主債務(wù)履行期屆滿之日起 6個(gè)月。 債務(wù)人接到債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知的，債務(wù)人對(duì)讓與人的抗辯權(quán)和抵銷權(quán)，保證人均可以向受讓人主張。 第三人未履行監(jiān)督義務(wù)造成債權(quán)人資金流失的，首先由債務(wù)人向債權(quán)人履行原借款、商品交易合同責(zé)任；第三人與債權(quán)人有約定的，按照約定由第三人承擔(dān)合同責(zé)任；沒有約定的，第三人在債務(wù)人不足以清償?shù)姆秶鷥?nèi)，對(duì)流失的資金承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。 本 資料來自 保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，向債務(wù)人不能追償?shù)牟糠?，有各連帶保證人按照其內(nèi)部約定的比例分擔(dān)；沒有約定的，平均分擔(dān)。 主合同中，沒有保證擔(dān)保的條款，第三人以保證人的身份在主合同上簽字或蓋章的，視為保證合同成立。 第 職能部門的保證無效 律師 應(yīng)當(dāng)合理提示 委托人 ，企業(yè)法人的職能部門 不得 對(duì)外提供保證擔(dān)保。 債權(quán)人可以評(píng)估債務(wù)人、保證人的償債能力，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人進(jìn)行實(shí)地考察，并承擔(dān)評(píng)定債務(wù)人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用。 第 禁止的保證人例外 符合國(guó)家法律、行政法規(guī)和司法解釋規(guī)定的，下列機(jī)關(guān)、單位和組織， 可以成為保證人： （ 1）國(guó)家機(jī)關(guān)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸； （ 2）從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體作為保證人的，如果無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任； （ 3）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)過法人書面授權(quán)提供保證的。 主張解除擔(dān)保合同的一方應(yīng)當(dāng)通知對(duì)方；擔(dān)保合同自通知到達(dá)對(duì)方時(shí)解除。 第 擔(dān)保中的合法性 檢查 律師在擔(dān)保合同訂立之后進(jìn)行 檢查的主要內(nèi)容是： （ 1）保證人的合法資格、信用等級(jí)和償還能力是否發(fā)生變化； （ 2）抵押物的權(quán)屬、自身價(jià)值和市場(chǎng)價(jià)格是否發(fā)生變化，抵押財(cái)產(chǎn)是否被有關(guān)機(jī)關(guān)依法查封、凍結(jié)、扣押； （ 3）質(zhì)物和質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬、自身價(jià)值和市場(chǎng)價(jià)格是否發(fā)生變化，質(zhì)物和質(zhì)押權(quán)利的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是否到期等情況； （ 4）擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)是否發(fā)生變化，如果發(fā)生承包、租賃、股份制改造、聯(lián)營(yíng)、合并（兼并）、合資（合作）、分立、解散、破產(chǎn)等情況的，以及可能影響擔(dān)保人履行擔(dān)保責(zé)任的其他情況。 由抵押人、出質(zhì)人辦理抵押物、質(zhì)物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間應(yīng)長(zhǎng)于借款合同期限；因抵押物、質(zhì)物滅失或毀損所得的保險(xiǎn)金，可以作為抵押財(cái)產(chǎn)或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的代位物。 第 特別條款 簽訂擔(dān)保合同，律師可以根據(jù)委托人的具體要求，依據(jù)法律規(guī)定合理提示擔(dān)保合同中的一般條款和特別條款的法律含義。 第 反擔(dān)保 擔(dān)保人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí)，可以要求債務(wù)人或第三人提供抵押、質(zhì)押反擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)要求第三人提供保證反擔(dān)保。 第 易變現(xiàn)審查 律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，債權(quán)人最好接受債務(wù)人或第三人以其所有的，或有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保， 其中包括： 存款、現(xiàn)金、有價(jià)證券、成品、半成品、原材料、交通工具等可以實(shí)際執(zhí)行的、易于變現(xiàn)的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利。 律師可以督促委托人由專門機(jī)構(gòu)或設(shè)專人負(fù)責(zé)擔(dān)保債權(quán)或擔(dān)保合同執(zhí)行中的監(jiān)督檢查工作，發(fā)現(xiàn)有關(guān)問題應(yīng)及時(shí)報(bào)告，并采取適當(dāng)?shù)谋Ｈ胧? 擔(dān)保法規(guī)定的留置擔(dān)保、定金擔(dān)保，不適用律師擔(dān)保業(yè)務(wù)操作指南的相關(guān)條款。 擔(dān)保行為合法性的審查范圍， 具體包括： 是否屬于無效的、請(qǐng)求可變更和可撤銷的、可解除的和終止的擔(dān)保行為。 第 多種擔(dān)保方式 債權(quán)人認(rèn)為使用一種擔(dān)保方式不足以防范和分散債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的，可以選擇兩種以上的擔(dān)保方式。當(dāng)事人有特別約定，或法律有特別規(guī)定的除外。 當(dāng)主債務(wù)人不履行合同時(shí)，連帶責(zé)任保證人應(yīng)在收到債權(quán)人出具的要求履行擔(dān)保責(zé)任的書面通知后，按通知的清償金額、日期、地點(diǎn)和其他要求主動(dòng)履行擔(dān)保責(zé)任；而一般保證人則依據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定享有先訴抗辯權(quán)； （ 5）保證期間及起算日的約定。 收到擔(dān)保物品、憑證和法律文書的一方，應(yīng)開具 收據(jù)和保管清單 ，分別由擔(dān)保人和擔(dān)保債權(quán)人保存。 （ 3）一方以 欺詐、脅迫手段或乘人之危 ，使對(duì)方在違背真實(shí)意愿的情況下訂立擔(dān)保合同，應(yīng)當(dāng)包括以下 構(gòu)成要件： ①擔(dān)保中的 欺詐行為 ，包括：一方故意告知對(duì)方虛假情況，或故意隱瞞真實(shí)情況，誘使對(duì)方作出錯(cuò)誤的意思表示； ②擔(dān)保中的 脅 迫行為 ，包括：以給擔(dān)保一方當(dāng)事人及其親友生命、健康、榮譽(yù)、名譽(yù)、財(cái)產(chǎn)等造成損害為要挾，迫使對(duì)方作出不真實(shí)的意思表示的； ③擔(dān)保中的 乘人之危 ，包括：擔(dān)保的一方當(dāng)事人乘對(duì)方處于危難之機(jī)，故意謀取不正當(dāng)利益，迫使對(duì)方作出不真實(shí)的意思表示，嚴(yán)重?fù)p害對(duì)方利益的。 第 保證人資格審查 保證人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，主體應(yīng)當(dāng)適格，并提交 以下文件和有關(guān)資料： （ 1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（原件）和年檢合格證明； （ 2）稅務(wù)登記證副本； （ 3） 股東名冊(cè) 或董事會(huì)名冊(cè)； （ 4）法定代表人身份證明和簡(jiǎn)歷； （ 5）已經(jīng)為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的合同、資料、證明或未提供擔(dān)保的承諾性文件； （ 6）保證人為中外合營(yíng)合作企業(yè)，應(yīng)提供該公司（企業(yè)）董事會(huì) ；承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)的，還應(yīng)提交發(fā)包人同意保證的承諾文件。 商業(yè)信用應(yīng)當(dāng)由債權(quán)人自行評(píng)定，并獨(dú)自承擔(dān)評(píng)定保證人商業(yè)信用的風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用。 第 分支機(jī)構(gòu)的保證責(zé)任 律師 應(yīng)當(dāng)合理提示 委托人，企業(yè)法人對(duì)其分支機(jī)構(gòu)授權(quán)提供保證的，應(yīng)當(dāng)以書面形式明確授權(quán)范圍。 主債權(quán)合同沒有保證條款，第三方保證人在主債權(quán)合同 上以獨(dú)立的保證人身份簽字或蓋章的，保證合同成立。 按份個(gè)別保證的保證人按照約定的份額承擔(dān)保證責(zé)任的，在其履行保證責(zé)任的范圍內(nèi)對(duì)債務(wù)人行使追償權(quán)。 第 非金錢債務(wù)的履行 律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，保證合同中約定保證人代為履行非金錢債務(wù)的，保證人不能實(shí)際代為履行的，對(duì)債權(quán)人造成的損失，保證人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。 債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利應(yīng)當(dāng)書面通知債務(wù)人和 保證人。 協(xié)議變更了主合同，但并未實(shí)際履行的，保證人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。 保證期間 不因 任何事由發(fā)生中斷、中止和延長(zhǎng)的法律后果。保證人自最高額保證的終止之日或自債權(quán)人收到保證人終止保證合同的書面通知的到達(dá)之日起 6個(gè)月，開始起算保證期間。 如果沒有約定或約定不明確的，承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任的任何一方，可以向債務(wù)人追償，也可以要求其他擔(dān)保人清償。 本 資料來自 第 債務(wù) 人破產(chǎn) 保證期間，人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件的，債權(quán)人可以向人民法院申報(bào)債權(quán)，也可以向保證人主張權(quán)利。 第 分支機(jī)構(gòu)保證人的訴訟地位 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)為他人提供保證的，人民法院在審理保證糾紛案件中可以將該企業(yè)法人 作為共同被告參加訴訟。 抵押擔(dān)保的債權(quán)額，在以抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，以協(xié)議折抵的價(jià)款清償，或以拍賣或變賣抵押物的價(jià)款清償。 下列財(cái)產(chǎn)可以設(shè)定抵押權(quán)： （ 1）城鎮(zhèn)居民私人所有的房屋，農(nóng)村村民私人所有的房屋； （ 2）建設(shè)單位以依法有權(quán)處分的國(guó)有土地使用權(quán)和投入在建工程的資產(chǎn)； （ 3）抵押人所有的林木、農(nóng)作物、水庫(kù)中的水體、建筑物等地上定著物； （ 4）抵押人所有的機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)，及飛機(jī)、船舶等特殊動(dòng)產(chǎn)； （ 5）抵押人依法有權(quán)處分的出讓、轉(zhuǎn)讓、劃撥的國(guó)有土地使用權(quán)及其房屋等其他地上定著物； （ 6）抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)； 本 資料來自 （ 7）抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)； （ 8）依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。 財(cái)產(chǎn)抵押后，在抵押物價(jià)值范圍 內(nèi)，債權(quán)人接受抵押人就已設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利再次抵押的，接受再次抵押的債權(quán)人仍然享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。 第 保管權(quán)利憑證 抵押權(quán)設(shè)定后，所有能夠證明抵押擔(dān)保當(dāng)事人法律身份、抵押物權(quán)屬等法律狀態(tài)的證明、憑證（原件 ）及抵押物的保險(xiǎn)單等憑證（正本），通常由抵押債權(quán)人或其委托指定的人代為保管，由抵押債權(quán)人承擔(dān)妥善保管責(zé)任。 抵押物的登記日期不得遲于抵押擔(dān)保債權(quán)的實(shí)際生效日期，或商品交易中合同約定的商品所有權(quán)轉(zhuǎn)移的日期。 第 預(yù)購(gòu)商品房抵押 預(yù)購(gòu)商品房抵押，是購(gòu)房人在支付首期規(guī)定的房?jī)r(jià)款后，由貸款銀行代其支付其余的購(gòu)房款項(xiàng)，商品房開發(fā)商將預(yù)購(gòu)商品房所有權(quán)讓與貸款銀行作為償還貸款履行擔(dān)保的行為。 天然孳息，是指依照抵押物的自然屬性或自然規(guī)律所產(chǎn)生的收益，例如：水果、畜仔、牛奶等。 附屬物是不獨(dú)立存在但對(duì)抵押物的主要部分起輔助功能和配合作用的設(shè)施或部件。 附合，導(dǎo)致動(dòng)產(chǎn)成為不動(dòng)產(chǎn)的組成部分，不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)人取得動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)，結(jié)合后具有獨(dú)立性、固定性和繼續(xù)性。 抵押物已經(jīng)登記的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物，未通知抵押權(quán)人、未告知受讓人的，抵押權(quán)受法律保護(hù)；取得抵押物所有權(quán)的受讓人，可以代替?zhèn)鶆?wù)人清償全部債務(wù)，消滅抵押權(quán)，并可向抵押人追償。 主債務(wù)被分割、部分轉(zhuǎn)讓的，抵押人仍然以抵押物擔(dān)保數(shù)個(gè)債務(wù)人履行債務(wù)。 第 先查封后抵押的，擔(dān)保范圍受限制 律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，最高額抵押擔(dān)保的抵押物是否屬于以下財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán) 本 資料來自 利。 變賣轉(zhuǎn)讓抵押物的，最低價(jià)格應(yīng)當(dāng)?shù)玫絺鶛?quán)人的書面同意或認(rèn)可。標(biāo)的物毀損、滅失，或買受人不能支付標(biāo)的物使用費(fèi)的，出賣人可以提前向抵押人請(qǐng)求實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。 順序在先的抵押債權(quán)先到期的，順序在先的抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后，剩余的價(jià)款應(yīng)當(dāng)提存，留待順序在