【正文】 姓 名： 學 號： 指導教師： 2020 年 9 月 30 日 Ⅰ 摘 要 改革開放以來 ，隨著國民經(jīng)濟的快速發(fā)展，保險市場對外開放進一步擴大，特別是加入世貿(mào)組織之后，保險業(yè)逐漸進入全面開放的新時期。本文通過回顧保險業(yè)全面開放的歷史進程，分 析了現(xiàn)在保險業(yè)所面臨的機遇和挑戰(zhàn)，并試圖討論面對挑戰(zhàn)的具體策略。 fully open。加入 WTO 后， 金融保險業(yè)的全面開放一向是世界貿(mào)易組織談判的焦點問題。 可以看到，對外 開放為中國保險業(yè)的發(fā)展注入新的活力，是具有積極意義的。隨著 2020 年， IAIS 第十三屆年會在中國北京的召開 ，我國保險業(yè)樹立了國際形象，確立了國際地位，進入了嶄新的發(fā)展階段。他們通過溝通母公司與中國保險業(yè)的聯(lián)系；對中國保險市場進行考察、調(diào)研；舉辦各類保險研討會；為中國保險公司培訓人員等活動，在促進中國保險業(yè)的對外交流方面發(fā)揮了積極作用。這個階段開始的標志是國務院選擇上海作為第一個保險對外開放試點城市，美國友邦保險公司于 1992 年 9 月作為第一家外資保險公司在上海設立分公司。在 10 年間，外資保險業(yè)務得到了較 快發(fā)展，保費收入從 1992 年的 萬元增加到 2020 年的 億元。這是我國保險業(yè)逐步進入全方位對外開放的階段。這意味著中國保險業(yè)將在更高領域和更深層次參與國際保險市場的競爭與合作。人身險業(yè)務保費收入 億元，在上年增速 較高的基礎上同比增長 %， 全年賠付 億元 。世界上主要跨國保險金融集團和發(fā)達國家的保險公司都已經(jīng)進入我國。 2020 年 2 月 27日， 李克穆 更 在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上 聲稱 :目前，已經(jīng)有 15 個國家和地區(qū)的外國保險 公司 進入了中國的保險市場，有 51 家外資保險公司在華設立了 195 個營業(yè)性機構。特別是保險業(yè)提供的險種十分有限，不能滿足投保人多方面的需求。 隨著國際經(jīng)濟全球一體化發(fā)展進程的加快，民族保險業(yè)想要提高國際競爭力，必須重視保險創(chuàng)新。在外部壓力和內(nèi)在動力的雙重驅(qū)使下，盡快建立資本充足、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務與效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)制度。國內(nèi)那些將大量資金投資于資本市場的保險公司親歷了金融風暴帶來的損失，也逐漸從前一年瘋狂追逐資本市場的奔跑中冷靜下來，實施新的經(jīng)營策略。 這些對于提高我國保險業(yè)的經(jīng)營管理水平、提高我國保險業(yè)的市場化程度，推動符合市場經(jīng)濟要求的企業(yè)經(jīng)營、管理體制和經(jīng)營理念的形成，都起到了非常積極的作用 （五）增強國民保險意識，延伸中國保險業(yè)發(fā)展空間 對內(nèi)而言：中國保險市場潛在需求空間大，只要增強了國民的保險意識，隨著外資保險業(yè)的進入，雄厚的資本實力必然會使保險市場蛋糕越做越大，中國保險業(yè)一定會從蛋糕 5 做大的市場中分享到新的發(fā)展成果，加快業(yè)務發(fā)展。同時 中國太保 12 月 23 日正式在香港聯(lián)交所上市交易 ， 這是繼中國人保、中國人壽、中國平安之后內(nèi)地第四家境外上市的保險公司，也是今年香港市場以募集資金金 額計算的第二大新股 。沖擊逐步升級，生存空間將有所壓縮，市場份額會有下降。 在上海、廣州、深圳等外資保險機構相對較為集中的區(qū)域保險市場上，外資公司，特別是外資壽險公司的市場份額更是大大高出全國平均。2020 年保險退保金 970 億元，占全國總保費的 10%。 然而市場 競爭的加劇，保險費率作為主要的競爭手段，首當其沖。第二是經(jīng)營體制沒有擺脫行政干預，不能面向市場自主經(jīng)營，行政色彩過 重。 （四）保險市場全面開放，保險監(jiān)管難度加大 市場主體的多元化，保險業(yè)務也更加復雜，既有中資保險公司，又有外資保險公司，還有各種中介服務機構，監(jiān)管難度大大增加。這不僅對我國立法部 門提出了有關立法方面的要求，而且要求監(jiān)管部門增強監(jiān)管能力，從而能夠有效識別和防止其不正當競爭行為和不正當?shù)牟①徯袨?，以及由此對我國?jīng)濟秩序和經(jīng)濟安全所產(chǎn)生的不利影響。在對外開放過程中，中資保險企業(yè)如果不能盡快完善人才培養(yǎng)、使用和激勵機制，優(yōu)秀人才的外流將會直接削弱其市場競爭力，進而影響到我國保險業(yè)對外開放的效果。全面開放后，外資保險公司的優(yōu)厚工資待遇，靈活分配機制，良好培訓機會和先進管理方式，使不少專業(yè)人員思想有所波動。 再次是技術創(chuàng)新，尤其是計算機、遠程通訊和一系列信息技術的發(fā)展。由于非 壽險業(yè)務的主要功能體現(xiàn)在風險分散與轉(zhuǎn)移的社會保障功能上，而壽險業(yè)務的主要功能體現(xiàn)在社會儲蓄的功能上，其基本性質(zhì)是不同的 。有選擇地引進優(yōu)秀外資保險公司進入中國市場或成立中外合資保險公司可以引入國外資金、先進的管理制度和技術人才，有助于國內(nèi)保險公司改善公司治理結構、提高經(jīng)營管理水平、增強業(yè)務發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新能力、提升承保能力和風險防范能力。提高按國際規(guī)則辦事的能力，在與國際化大公司的競爭中提高自身經(jīng)營管理水平，盡快縮短同西方發(fā)達國家保險業(yè) 的差距。同時加強境外投資的信息披露，對保險公司進行評級監(jiān)管，要求保險公司定期公布經(jīng)營狀況及投資組合情況，對保險公司進行客觀公正的資信評估，并定期在媒體上進行公告。雖然我國目前的互聯(lián)網(wǎng)普及還不高，電子商務更是處于起步階段，但這也恰恰說明了網(wǎng)上直 銷方式的巨大潛力。 在我國， 平 安產(chǎn)險上海分公司從 2020 年開展電話銷售業(yè)務 。 而 美國獨立保險協(xié)會預 測：未來 10 年內(nèi)商業(yè)保險交易的 31%和個人險種的 37%將通過直銷的方式進行。重視依托社會教育的力量，利用高校學歷教育 與外資保險公司實務培訓互補，增強保險人才后備力量建設。加強資格管理，建立保險從業(yè)人員全員資格管理制度，適當提高保險營銷人員準入條件，同時實行分級分類銷售資格許可制度，對 復雜產(chǎn)品需要更高的資格需求。允許保險公司在保證償付能力的前提下 ,更充分更自由地進行資金運用 ,對產(chǎn)壽險應區(qū)別對待 ,逐步放寬壽險公司的投資業(yè)務范圍 ,并逐步擴大到公 司債券、公司股票、抵押貸款和房地產(chǎn)等業(yè)務 ,以便有效地增強保險公司的盈利能力和經(jīng)營能力 ,提高保險賠付水平。 （七）實行低稅政策 國家應對內(nèi)資保險公司實行較低的和大致相當?shù)亩惵?,取 消對外資保險公司的超國民待遇 ,對新成立的保險公司及個人壽險、養(yǎng)老保險業(yè)務應予扶持 ,其中較為理想的辦法是實行差別稅收政策。 五 、 保險營銷新理念 隨著保險獨家經(jīng)營的解體 ,保險市場上多個競爭主體的出現(xiàn)及競爭的日益激烈化 ,各家公司的服務水平會在競爭中不斷提高。這里 ,建立關系、尋找恰當?shù)谋艟惋@得十分必要。因此 ,一個保險公司 ,要想在市場上建立永久的地位 ,首先必須建立穩(wěn)固的關系 ,充分利用行業(yè)的基礎設施 ——— 對行業(yè)運轉(zhuǎn)起關鍵作用的人、公司和企業(yè) ,必須意識到 ,是保險公司這些基礎設施之間緊密的聯(lián) 系給了保險商品無限的生命力。例如 ,營銷人員應主動、真誠、熱忱地告知有關個人的一些背景以增加客戶的信賴感 ,同時營銷人員在與客戶交往中應表現(xiàn)出與其相似的目標、興趣、價 10 值觀 ,以專業(yè)形象影響客戶 ,取得他們的信任。作為一種具備文明意識和文明要求的生物 ,人類除了依靠實踐活動來維持自己的生存和改造周圍環(huán)境以外 ,總是企圖把簡單的生存上升到一種至真、至善、至美的環(huán)境 ,總是希望在滿足生理需求的同時 ,獲得心理上的愉悅。這種服務雖然僅以一種活動、一種行為 ,獨立的或伴隨著有形產(chǎn)品的提供滿足客戶的需要 ,但它卻以與眾不同的風格文化使人們認同、青睞、接受。當現(xiàn)代的科學技術創(chuàng)造了很高的生活標準 ,充分滿足了人們生活需要和安全需要后 ， 人們在追求自尊、交際、自我成就等更高層次需要時 ， 報酬、允諾、刺激、威脅和其他強制手段就不會太起作用。但我們可以看到，通過對保險業(yè)全面開放所面臨的挑戰(zhàn)和機遇的分析，我們所總結出的對策結論都已經(jīng)產(chǎn)生了良好的反映。三十年來的實踐證明，保險業(yè)的全面開放是 利大于弊的：只有堅持市場化方向，堅定不移的推進體制機制改革，學習借鑒一切先進經(jīng)驗，切實轉(zhuǎn)變粗放的發(fā)展模式，才能不斷提高保險公司的競爭實力；只有繼續(xù)堅持自主創(chuàng)新，才能在今后的發(fā)展道路上不斷實現(xiàn)新的跨越；只有敢于把握機遇，迎接挑戰(zhàn)，才能讓保險業(yè)實現(xiàn)又好又快的發(fā)展。s latest research report[J].Insurance Study. 2020 13