村鎮(zhèn)銀行信貸管理系統(tǒng)管理辦法-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、需 求設(shè)計(jì)及功能完善由 村鎮(zhèn)銀行董事局 信貸 部負(fù)責(zé)，程序開(kāi)發(fā)、版本升級(jí)和技術(shù)維護(hù)由 村鎮(zhèn)銀行董事局 科技 部 負(fù)責(zé)。 系統(tǒng)管理員職責(zé)：負(fù)責(zé)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)、操作人員、系統(tǒng)參數(shù)、信貸模型、村鎮(zhèn)銀行董事局 權(quán)限范圍內(nèi) 信貸業(yè)務(wù) 審批流程的維護(hù)和信貸產(chǎn)品配置等工作。 各級(jí) 系統(tǒng)維護(hù)員 應(yīng) 負(fù)責(zé)系統(tǒng)運(yùn)行的技術(shù)支持 、 系統(tǒng)軟件的升級(jí)維護(hù)、日常批處理操作 、 軟硬件支持、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)備份、應(yīng)急恢復(fù)等日常維護(hù)工作，并建立運(yùn)行日志，及時(shí)記錄、解決技術(shù)問(wèn)題，確保系統(tǒng)安全運(yùn)行。對(duì)于 3 應(yīng)用 信貸管理 系統(tǒng) 的非信貸部門(mén)和人員，只設(shè)置瀏覽權(quán)限。 人員注冊(cè)。合并、拆分或撤銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)部門(mén)在操作完成后對(duì)賬務(wù)進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)向系統(tǒng)管理員反饋。 第四章 客戶(hù)信息管理 第十四條 客戶(hù)經(jīng)理（ 信貸員 ，下同 ）負(fù)責(zé)客戶(hù)信息的采集、錄 入及維護(hù)工作， 客戶(hù)信息 要 按客戶(hù)類(lèi)別進(jìn)行管理。 4 發(fā)生 身份證 重號(hào)的必須到公安機(jī)關(guān)修改，否則不 予受理。錄入前，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行認(rèn)真分析， 發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)與客戶(hù)溝通并更改。 第十八條 黑名單級(jí)別 黑名單分為三個(gè)級(jí)別：完全限制級(jí)、限制級(jí)和限制提示級(jí)。 連續(xù)兩年辦理轉(zhuǎn)貸（收回再貸、借新還舊）的借款人及擔(dān)保人。 第二十條 黑名單的退出 出現(xiàn)下列情形時(shí)， 由客戶(hù)經(jīng)理將 客戶(hù)的黑名單狀態(tài)更改為失效，經(jīng) 我行 信貸部 主管行長(zhǎng) 審核后 ，即可完成 客戶(hù)從黑名單中的退出。 第二 十 三 條 信用等級(jí)評(píng)定 企業(yè)客戶(hù)信用 等級(jí) 是根據(jù)企業(yè)提供的 財(cái)務(wù) 報(bào)表 、非財(cái)務(wù) 資料 ，并按照系統(tǒng) 設(shè)定的信用評(píng)級(jí)模型和評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn) 自動(dòng) 進(jìn)行 評(píng)定。 第二 十 六 條 客戶(hù) 在 進(jìn)行 授信前，要根據(jù)信貸管理 系統(tǒng) 中設(shè)定的 計(jì)算項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)對(duì)客戶(hù)的 授信 進(jìn)行 測(cè)算。 第 六 章 貸款申請(qǐng)和審批 第三 十條 貸款 申請(qǐng) 貸款申請(qǐng)主要包括貸款申請(qǐng)信息及 擔(dān)保信息、貸前調(diào)查表 、項(xiàng)目信息、汽車(chē)信息等附屬信息。 審批 流程一旦設(shè)定，不得隨意更改，如確需更改 ，需上報(bào) 村鎮(zhèn)銀行董事局 備案 。被授權(quán)人必須為本機(jī)構(gòu)的 其他 審批人員。對(duì)擔(dān)保方式為抵（質(zhì)）押的，要對(duì)抵（質(zhì)）押登記信息、保險(xiǎn)信息、公正信息進(jìn)行補(bǔ)錄確認(rèn)，確保與實(shí)際他項(xiàng)權(quán)利信息、保險(xiǎn)信息、公正信息相符。 第 八 章 貸后管理 第 三 十 三 條 貸款 五級(jí)分類(lèi) （一）在發(fā)放 抵（質(zhì)）押 貸款后， 客戶(hù)經(jīng)理 要根據(jù)擔(dān)保品的合法 有效性、 安全 性、 充足性、變現(xiàn)能力等，對(duì)擔(dān)保品 及時(shí) 進(jìn)行評(píng)級(jí) ，為系統(tǒng) 自動(dòng)生成 貸款五級(jí)分類(lèi)提供依據(jù) 。 第三 十 四 條 貸款預(yù)警 客戶(hù)經(jīng)理 要每天查看系統(tǒng)提供的貸款到期、抵（質(zhì)）押物到期、當(dāng)月新增五級(jí)不良、逾期貸款催收、貸款檢查、保險(xiǎn)到期等提醒信息，便于及時(shí)采取措施，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。 客戶(hù)經(jīng)理要在每筆信貸款到期前，打印 信貸業(yè)務(wù)到期通知書(shū) ，送達(dá)客戶(hù)并取得回執(zhí)。 系統(tǒng)檔案管理員由管理紙質(zhì)信貸檔案資料的檔案管理員擔(dān)任。 第 九 章 信貸業(yè)務(wù)移交和撤銷(xiāo) 第三十 九 條 信貸業(yè)務(wù)移交 （一）管戶(hù)權(quán)移交 因 機(jī)構(gòu) 內(nèi)部重新分配客戶(hù)資源或客戶(hù)提出到其他 機(jī)構(gòu) 辦理信貸 業(yè)務(wù)時(shí)，需要對(duì)客戶(hù)管戶(hù)權(quán)進(jìn)行移交。合同移交只能在同一 機(jī)構(gòu) 內(nèi)進(jìn)行。 第 四 十條 業(yè)務(wù)撤銷(xiāo) 在信貸管理系統(tǒng)中進(jìn)行業(yè)務(wù)操作時(shí)，如因操作失誤等 原因造成錄入的數(shù)據(jù)信息不準(zhǔn)確時(shí)，需要進(jìn)行業(yè)務(wù)撤銷(xiāo)。 第四 十 二 條 信貸管理 系統(tǒng) 操作 人員 和網(wǎng)絡(luò)維護(hù)人員要愛(ài)護(hù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，保持設(shè)備網(wǎng)絡(luò)的良好狀態(tài)。嚴(yán)禁盜用他人操作員號(hào)。嚴(yán)禁無(wú)關(guān)人員在信貸微機(jī)上操作。檢查的主要內(nèi)容是： （一）各操作人員的職責(zé)履行情況； （二）用戶(hù)密碼的使用和修改是否符合規(guī)定； （三）輸入的客戶(hù)信息是否真實(shí)、完整、有效，是否與紙質(zhì)客戶(hù)檔案相 符 ； （四）信貸業(yè)務(wù)授權(quán)和系統(tǒng)操作授權(quán)是否按規(guī)定進(jìn)行，有無(wú)未授 權(quán)、超授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)操作業(yè)務(wù)現(xiàn)象； （五）客戶(hù)基本信息、客戶(hù)信用等級(jí)、對(duì)客戶(hù)授信額度等是否根據(jù)實(shí)際變化而隨時(shí)更新修改； （六）其他需檢查的事項(xiàng)。 （一） 未在上級(jí)管理部門(mén)規(guī)定的時(shí)間和范圍內(nèi)完成 信貸管理 系統(tǒng) 的建設(shè)，影響信貸數(shù)據(jù)的傳輸，造成數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺漏、失實(shí)的； （二） 對(duì)系統(tǒng)管理、維護(hù)不力，造成系統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)行、數(shù)據(jù)丟失、數(shù)據(jù)嚴(yán)重失真的 。 （一） 應(yīng)用非法軟件或進(jìn)行非法操作，對(duì)系統(tǒng)造成損害的； （二） 盜用他人代碼制造虛假信息的； （三） 泄露系統(tǒng)技術(shù)參數(shù)和系統(tǒng)客戶(hù)信息與信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的 。
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