【正文】 12 準(zhǔn)的由各市聯(lián)社、辦事處負(fù)責(zé)向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)批，未核準(zhǔn)的予以退回。 （三）各市聯(lián)社、辦事處根據(jù)縣級(jí)聯(lián)社的審查意見和有關(guān)材料進(jìn)行審核 , 并將審核意見連同縣級(jí)聯(lián)社上報(bào)的有關(guān)材料，報(bào)省聯(lián)社備案 、核準(zhǔn)。省聯(lián)社對(duì)各市聯(lián)社、辦事處上報(bào)的撤并材料進(jìn)行審查、核準(zhǔn)。 （一）申請(qǐng)階段：營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擬新建、遷址時(shí)，按第五條的報(bào)批程序?qū)⑿陆?、遷址申請(qǐng)上報(bào)省聯(lián)社核 準(zhǔn)后，由各市聯(lián)社、辦事處向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申報(bào)。 （三）開業(yè)階段：籌建工作完成后，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將正式開業(yè)申請(qǐng)報(bào)告逐級(jí)上報(bào)，經(jīng)管理部門和當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)驗(yàn)收合格后，方可開業(yè)。 （二）銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)要求提交的其他材料； （三）各市聯(lián)社、辦事處的審核意見。 可行性分析報(bào)告主要內(nèi)容：預(yù)測升格后日 業(yè)務(wù)量、結(jié)算金額，年吸收資金、年平均額情況；成本分析；周邊其他金融機(jī)構(gòu)等基本情況。 請(qǐng)示主要內(nèi)容：營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的成立時(shí)間、詳細(xì)地址；存款余額與主要服務(wù)對(duì)象；網(wǎng)點(diǎn)撤銷后，業(yè)務(wù)并入營業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱等基本情況。 負(fù)債管理制度手冊 14 新建條件：適應(yīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展需要及滿足客戶群體的需要；符合經(jīng)濟(jì)核算要求；不妨礙其他金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，保證公平競爭。 可行 性分析報(bào)告主要內(nèi)容：新建網(wǎng)點(diǎn)的理由綜述；網(wǎng)點(diǎn)的市場潛力預(yù)測；周邊經(jīng)濟(jì)情況，企業(yè)、居民分布情況、結(jié)算需求；預(yù)測遷入新址營業(yè)后日業(yè)務(wù)量、結(jié)算金額，年吸收資金、年平均額等基本情況。 可 行性分析報(bào)告主要內(nèi)容：新選址的意義；該處的市場潛力，周邊經(jīng)濟(jì)情況，企業(yè)、居民分布情況、結(jié)算需求；預(yù)測遷入新址營業(yè)后日業(yè)務(wù)量、結(jié)算金額，年吸收資金、年平均額等基本情況。 2. 公安機(jī)關(guān)頒發(fā)的安全合格證； 3. 消防 部門開具的消防合格證； 負(fù)債管理制度手冊 15 4. 金融營業(yè)場所施工申請(qǐng)表，營業(yè)場所圖紙（平面、正立面）； 5. 金融營業(yè)場所土地使用證，房屋租賃合同或房屋產(chǎn)權(quán)證； 6. 營業(yè)場所內(nèi)、外照片 5 寸彩照各兩張 。無特殊 理由，計(jì)劃不能隨意調(diào)整。 第十七條 本辦法由省聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋。 十月二十一日 負(fù)債管理制度手冊 18 省農(nóng)村信用社 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為加強(qiáng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)省農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)核算的規(guī)范化，確保儲(chǔ)蓄工作各項(xiàng)政策、制度的貫徹執(zhí)行，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》、《省農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《 省農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄管理制度》等法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合省農(nóng)村信用社實(shí)際情況，特制定本辦法。本辦法適用于對(duì)省農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督的監(jiān)督、檢查，同時(shí)為防范風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)管理，將信用站（代辦點(diǎn)）納入監(jiān)督、檢查范圍。 第五條 檢查時(shí)間。對(duì)受檢單位采取打分制，總分為 100 分。（ 10 分） 第八條 儲(chǔ)蓄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員和儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督人員上崗是否違反有關(guān)規(guī)定： （一）人員上崗是否符合上崗要求；（ 3 分） （二）人員是否執(zhí)行崗位輪換制；（ 3 分） （三）機(jī)構(gòu)撤并或人員發(fā)生變動(dòng)，是否按規(guī)定辦理交接手 續(xù)；（ 2 分） （四）儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督人員是否存在兼任儲(chǔ)蓄臨柜記賬、出納、復(fù)核工作現(xiàn)象；（ 3分） （五）儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督人員是否存在與門柜業(yè)務(wù)人員同室、同機(jī)辦公現(xiàn)象；（ 3 分） （六）是否嚴(yán)格執(zhí)行在營業(yè)期間雙人臨柜（柜員制網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)置柜員及綜合員），內(nèi)部分工是否明確，有無兼崗、混崗現(xiàn)象。儲(chǔ)蓄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督賬務(wù)核算是否違反核算制度有關(guān)規(guī)定： （一）賬務(wù)處理會(huì)計(jì)科目的使用是否正確；（ 3 分） （二）業(yè)務(wù)操作流程是否符合規(guī)定；（ 3 分） （三）處理業(yè)務(wù)時(shí)是否存在無憑證或未持有效憑證記賬現(xiàn)象；（ 5 分） （四）憑證要素填寫是否齊全，內(nèi)容是否完整；（每項(xiàng)、筆 分） （五）核算是否做到“五無”： “賬務(wù)無積壓、結(jié)算無事故、計(jì)息無差錯(cuò)、記賬無串戶，取款無透支”；（每項(xiàng) 2 分） （六）核算是否做到“六相符”：“賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實(shí)、賬表、內(nèi)外賬相符”；（每項(xiàng) 3 分） （七）是否堅(jiān)持按日軋賬，雙線控制，總分相符；（ 3 分） （八）辦理掛失、結(jié)清等業(yè)務(wù)時(shí)手續(xù)是否符合規(guī)定，登記內(nèi)容是否合規(guī)、齊 全，保管聯(lián)次是否正確；（每項(xiàng)、筆 分） （九）辦理抹賬、改賬等特殊業(yè)務(wù)時(shí)是否經(jīng)過授權(quán)并留存記錄；（每筆 10 分） （十）辦理查詢、查復(fù)、（解除）停止支付、質(zhì)押物核查、扣劃、過戶等業(yè)務(wù)時(shí)手續(xù)是否符合規(guī)定，是否留存記錄；（每項(xiàng)、筆 2 分） （十一）儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督是否及時(shí)對(duì)所轄儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)行全面、系統(tǒng)、逐筆、逐項(xiàng)的審核監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題時(shí)是否下達(dá)查詢書，是否提出整改意見，查詢結(jié)果是否有答復(fù)；（每項(xiàng)、筆 分，累計(jì)不超過 10 分） （十二）儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督是否按要求上報(bào)儲(chǔ)蓄月、季、年報(bào)表；（ 2 分） （十三） 利息計(jì)算和代扣繳存款利息所得個(gè)人所得稅是否準(zhǔn)確。（ 2 分） 第十四條 有價(jià)單證和重要空白憑證調(diào)劑、領(lǐng)繳、整點(diǎn)、保管是否落實(shí)專人 管理，貫徹“證賬分管、證印分管”的原則。（ 3 分） 第十八條 有價(jià)單證和重要空白憑證是否未經(jīng)批準(zhǔn)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之間調(diào)劑使用。（每項(xiàng)、筆 分） 第二十二條 儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)檔案的移交是否及時(shí)，內(nèi)容是否完整。 （一）檢查得分達(dá)到 85 分（含 85 分）以上單位，要求對(duì)違規(guī)內(nèi)容進(jìn)行整改；得分在 60 分（含 60 分）至 85 分之間單位，要求對(duì)違規(guī)內(nèi)容限期整改，上報(bào)整改報(bào)告，由上級(jí)管理部門進(jìn)行復(fù)查；得分在 60 分以下單位亮黃牌予以警告，在一定范圍內(nèi)給予通報(bào)批評(píng)，上級(jí)單位派人監(jiān)督并參與整改，上報(bào)整改報(bào)告，由上級(jí)管理部門進(jìn)行復(fù)查。 第四章 附 則 第二十六條 為強(qiáng)化儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，各市聯(lián)社、辦事處，縣級(jí)聯(lián)社（含合作銀行）可在此辦法基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)化，進(jìn)行有效的檢查、處罰。 負(fù)債管理制度手冊 24 省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于印發(fā) 《省農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)規(guī)范》的通知 農(nóng)信聯(lián)［］ 50 號(hào) 各市聯(lián)社、辦事處，縣級(jí)聯(lián)社： 《省農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)規(guī)范》已經(jīng)省農(nóng)村信用社聯(lián)合社第一屆社員大會(huì)第二次會(huì)議審議通過。 第三條 本規(guī)范適用于全省農(nóng)村信用社所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以及信用站（代辦點(diǎn)）。語言規(guī)范的總體要求：堅(jiān)持使用文明用語，杜絕服務(wù)禁語，提 倡使用普通話。 （ 4）請(qǐng)您簽名（蓋章）。 3. 接待基本用語： （ 1）您好，歡迎光臨！ （ 2）請(qǐng)坐。請(qǐng)轉(zhuǎn)交部或同志。用語貼切，語氣謙和。 （ 4）對(duì)初次見面，情況不了解的，可以“先生”、“女士”稱呼。 4. 急什么？還沒到上班時(shí)間。 9. 要辦？快點(diǎn)！ 10. 喂，聾??？喊你沒聽見嗎？ 11. 有意見，愛找誰找誰。 第六條 服務(wù)態(tài)度規(guī)范。 （三）當(dāng)工作有失誤或客戶提出批評(píng)時(shí)，要主動(dòng)致歉、正確對(duì)待、虛心接受。提倡微笑服務(wù)，委屈服務(wù)。 （一）四個(gè)站立 1. 接待客戶時(shí)站立； 2. 送走客戶時(shí)站立； 3. 向客戶表示歉意時(shí)站立； 4. 客戶向我們提出意見或建議時(shí)站立。 （五）八個(gè)不準(zhǔn) 1. 不準(zhǔn)擅離崗 位； 2. 不準(zhǔn)串崗聊天或看非業(yè)務(wù)書籍； 3. 不準(zhǔn)上班吃零食、外出用餐或在公共場所（機(jī)房）吸煙； 4. 不準(zhǔn)怠慢或頂撞、刁難客戶； 5. 不準(zhǔn)帶情緒上班，向客戶發(fā)泄私憤； 6. 不準(zhǔn)采取推、拖、拒、卡的辦法辦理業(yè)務(wù)； 負(fù)債管理制度手冊 29 7. 不準(zhǔn)以職謀私、以權(quán)謀利； 8. 不準(zhǔn)向客戶（或下屬）提出工作以外的要求。 （二）統(tǒng) 一著裝，保持整潔。 1. 男員工不留長發(fā)，不剃光頭，不留胡須，發(fā)型輪廓要分明 。 1. 不得戴有色眼鏡從事工作； 2. 女員工不得 佩戴過多或過于耀眼的飾物，每只手最多只能戴一枚戒指，飾物設(shè)計(jì)要簡單 。 1. 站姿要挺拔。 （ 2）女員工落座前先用腳感覺椅子的位置，用手掠平裙子然后坐下，雙腿并攏，雙手輕輕置于腿上； （ 3）男員 工可直接落座，雙腿可略分開，雙手自然置于腿上； （ 4）坐在椅子上，要立腰、挺胸，上體自然挺直。 （一）遵守法紀(jì)，保守秘密。 （三）準(zhǔn)備工作，提前進(jìn)行。嚴(yán)格按照對(duì)外公示的時(shí)間營業(yè)，未經(jīng)批準(zhǔn)不得擅自停業(yè)或縮短營業(yè)時(shí)間。接受客戶批評(píng)和聽取意見時(shí)，虛心謙和，不要爭辯。 （八）點(diǎn)驗(yàn)現(xiàn)金，不離視線。發(fā)現(xiàn)假幣時(shí)，應(yīng)向客戶說明判定為假幣的依據(jù)，讓客戶確信，并耐心地向客戶講解識(shí)別假幣的方法。發(fā)現(xiàn)客戶遺失物品，應(yīng)主動(dòng)當(dāng)面歸還，若不能當(dāng)面歸還的，應(yīng)妥善保管，并積極與客戶聯(lián)系，將物品歸 還客戶。崗前不得飲酒，營業(yè)時(shí)間不準(zhǔn)擅自離崗、串崗、聊天、大聲喧嘩或從事與工作無關(guān)的事務(wù)。 第十條 服 務(wù)技能規(guī)范。柜面人員要熟練掌握本崗位業(yè)務(wù)操作技能，能夠準(zhǔn)確識(shí)別假鈔及偽造、變造的票據(jù)。 （四）持證上崗，定期考核。 第十一條 服務(wù)效率規(guī)范。 （三）出納人員服務(wù)效率 收款每筆業(yè)務(wù)中如遇零幣、殘幣較多，要按規(guī)定剔殘，分版，認(rèn)真整點(diǎn)款項(xiàng)。 （一）營業(yè)機(jī)構(gòu)門口要有“農(nóng)村信用社”字樣的統(tǒng)一標(biāo)牌、社徽，并懸掛營業(yè)單位名稱、對(duì)外營業(yè)時(shí)間。 （四）營業(yè)場所的所有宣傳牌內(nèi)容準(zhǔn)確，書寫要美觀，設(shè)置要規(guī)范，更換要及時(shí)。值班人員（導(dǎo)儲(chǔ)員）負(fù)責(zé)引導(dǎo)客戶辦理業(yè)務(wù)，回答客戶的咨詢 ，處理服務(wù)中發(fā)生的問題，維持窗口秩序。 第十七條 營業(yè)廳門內(nèi)外不得堆放雜物，掃帚、垃圾斗、拖把等必須放在隱蔽的地方；如需張掛宣傳橫幅，必須懸掛整齊有序，定期維護(hù)，不得張掛殘缺、斜卷、變色的條幅。 1. 投訴登記。通過詢問當(dāng)事人，了解客戶投訴的原因，初步判斷是否為有效投訴，形成書面調(diào)查及處理結(jié)果，向本級(jí)管理機(jī)構(gòu)柜面服務(wù)管理部門匯報(bào)。各級(jí)柜面服務(wù)管理部門接到客戶投訴或相關(guān)部門轉(zhuǎn)接的投訴，要認(rèn)真對(duì)投訴情況進(jìn)行登記，及時(shí)向負(fù)責(zé)人匯報(bào)。 負(fù)債管理制度手冊 34 3. 投訴處理。 第二十條 總結(jié)完善，不斷改進(jìn)。如客戶重復(fù)向信訪部門進(jìn)行上訪，可根據(jù)信訪部門辦理意見由柜面服務(wù)管理部門接待處理。 第二十三條 省農(nóng)村信用社各級(jí)機(jī)構(gòu)制定的有關(guān)制度及規(guī)范與本規(guī)范相抵觸的，按本規(guī)范執(zhí)行。 十月二十一日 負(fù)債管理制度手冊 37 省農(nóng)村信用社聯(lián)合社章程 第一章 總 則 第一條 為維護(hù)省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱省聯(lián)社）社員社的合法權(quán)益，規(guī)范省聯(lián)社的組織行為，更好地履行管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的意見》（國辦發(fā) [2021]66 號(hào)）、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于《農(nóng)村信用社?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）聯(lián)合社管理暫行規(guī)定》（銀監(jiān)發(fā) [2021]14 號(hào)）及有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，制定本章程。 第三條 省聯(lián)社是由省內(nèi)沈陽市、大連市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社（以下簡稱市聯(lián)社）、 77 家縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社（含沈陽市東陵區(qū)農(nóng)業(yè)合作銀行，以下統(tǒng)稱縣聯(lián)社），共 79 家社員社自愿出資入股組成，實(shí)行民主管理，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在省工商行政管理局注冊登記，具有獨(dú)立企業(yè)法人資格的地方性金融機(jī)構(gòu)。 第五條 根據(jù)省人民政府的授權(quán)，省聯(lián)社承擔(dān)對(duì)轄內(nèi)市、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合