【正文】 家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到（B），教育經(jīng)費(fèi)要占年度財(cái)政支出（）。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，%，指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為： A A、B、C、D、（B）不屬于中國人民銀行的調(diào)控措施。A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、不可分散風(fēng)險(xiǎn)D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（D）教育財(cái)政的特點(diǎn)。A、現(xiàn)金規(guī)劃B、退休養(yǎng)老規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃三、多選題:11道,每道2分,總分22多選題:11道,每道2分,總分22，不正確的是（ACD）。A、計(jì)劃開始不宜太遲B、劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右C、資應(yīng)當(dāng)極其保守D、對投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀（AC）。A、學(xué)校的特點(diǎn)B、學(xué)費(fèi)的高低C、子女的興趣愛好D、子女的學(xué)習(xí)能力第五次形考測試一、判斷題:10道,每道3分,總分30（），這體現(xiàn)了理財(cái)顧問服務(wù)的專業(yè)特點(diǎn)。（），私人收藏文物是違法的。（√）一、單選題:10道,每道3分,總分30 ，距今大約有（B）多年的歷史。正確的次序應(yīng)為____D_____。A、工資所得 后略（B）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A比例稅率 B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超額累進(jìn)稅率E、定額稅率(ACD)。A、充分利用費(fèi)用扣除規(guī)定B、用發(fā)票沖抵費(fèi)用C、以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報(bào)酬D、量采用現(xiàn)金交易（ABCD）。A．休假短期目標(biāo) B．建立退休基金長期目標(biāo)C．參加人壽保險(xiǎn)短期目標(biāo) 啟D。A．2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人B．2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人C．2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人D．2000年度和2001年度均為我國居民納稅人（ABCE）等所得項(xiàng)目中需繳納個(gè)人所得稅。（X）東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品，若一年后三種亞洲貨幣升值5%，投資者可獲9%的投資收益。（X）剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風(fēng)險(xiǎn)證券理財(cái)產(chǎn)品作為投資對象較為合適。（X）從存款保值增值的角度考慮，其實(shí)質(zhì)是個(gè)人的一種金融投資活動，是個(gè)人的一種理財(cái)行為。（X）要成為匯豐銀行的貴賓，享受理財(cái)服務(wù)，則每月綜合賬戶存款余額不能低于10萬美元。（√）一般情況下，在確定儲蓄額度時(shí)，要考慮個(gè)人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（5%～10%）。依據(jù)基金法律形式，我國目前設(shè)立的基金為（契約型）基金。下列（中央政府、金融機(jī)構(gòu)、公司）能作為債券發(fā)行主體。銀行理財(cái)產(chǎn)品支出包括（稅收、銀行結(jié)算手續(xù)費(fèi)、銀行卡年費(fèi)）等項(xiàng)目。（X）分紅保險(xiǎn)的出現(xiàn)，解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所造成的被保險(xiǎn)人實(shí)際保障水平下降的問題。（√）年金保險(xiǎn)是分紅保險(xiǎn)中一類特殊的險(xiǎn)別。（√）在利率穩(wěn)定或逐步下降的市場環(huán)境下，投資于利率正向掛鉤型產(chǎn)品則可以為投資者帶來較高的投資收益。（X）當(dāng)市場一窩蜂拋空某一幣別時(shí)，大家都需要借該幣別來交割，這時(shí)，該幣別短期利率就可能居高不下，投資者進(jìn)場前別忘了考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。（X）萬能人壽保險(xiǎn)可以為被保險(xiǎn)人提供終身保障，也可以提供一段時(shí)期的保障，通常最短的期限為5年。年金保險(xiǎn)是以（被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)生存）為給付條件。多選目前我國保險(xiǎn)市場上常用的產(chǎn)品主要有（分紅保險(xiǎn)、萬能人壽保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)）。個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照本金有無風(fēng)險(xiǎn)劃分，可以分為（本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款、本金無風(fēng)險(xiǎn)類存款）?！菊_】個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念。個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于【 現(xiàn)代理財(cái)學(xué)】。(生命周期理論)是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。建立客戶關(guān)系的方式有【與客戶見面電話交談網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系通信】等。許多學(xué)者以【客戶性格生命周期行為年齡】為劃分依據(jù)建立了不同的客戶市場分類理論。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程包括【建立客戶關(guān)系收集客戶信息分析客戶財(cái)務(wù)狀況整合個(gè)人理財(cái)策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃執(zhí)行和監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃】等步驟。個(gè)人理財(cái)對理財(cái)者而言，其重要作用有【規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)提高生活水平】?！惧e(cuò)誤】 ，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式只有最低收益率【錯(cuò)誤】?！惧e(cuò)誤】，保單的保險(xiǎn)金額可以調(diào)整的壽險(xiǎn)。【正確】 【錯(cuò)誤】，浮動收益類產(chǎn)品是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品?！菊_】 ，即可成為受益人?！菊_】 ?！惧e(cuò)誤】?！惧e(cuò)誤】 ，企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來負(fù)擔(dān)。【正確】 ，不會影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。【錯(cuò)誤】，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財(cái)服務(wù)水平?！惧e(cuò)誤】 ，私人收藏文物是違法的。3某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2％一2．75％區(qū)間時(shí)。6.【收支狀況】屬于客戶財(cái)務(wù)信息。11.(生命周期理論)是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。，對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌摹緦?shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力】?！緜鹘y(tǒng)型人壽保險(xiǎn) 】保險(xiǎn)產(chǎn)品。是將保險(xiǎn)的【基本保障】功能和資金增值的功能有機(jī)結(jié)合起來?！窘Y(jié)構(gòu)類投資工具】是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)?！緵Q定性】影響的宏觀因素。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，%，指數(shù)調(diào)整法評估重置成本為： ，【降低房貸基準(zhǔn)利率】不屬于中國人民銀行的調(diào)控措施。、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)規(guī)劃是【退休養(yǎng)老規(guī)劃 】。46.(不就投資規(guī)劃做出收益保證)是理財(cái)規(guī)劃師較為適當(dāng)?shù)淖龇?。，文物交易的解禁首先從【古錢幣】開始。需要研究收集的客戶信息有【 客戶的個(gè)性特征，家庭情況。則下列說法不正確的是【 按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌贰⒐善?、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序?yàn)椋簢鴰烊⒍ㄆ诖婵?、大額可轉(zhuǎn)讓存單按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品 】。浮動收益率 】。卡類理財(cái)產(chǎn)品】。理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。減少防御性低收益資產(chǎn) 】.，下列應(yīng)對技巧中恰當(dāng)?shù)氖恰?對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視 】。：【 利率風(fēng)險(xiǎn)?！菊_】的是【按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等轉(zhuǎn)】。不正確的是：【保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲蓄賬戶。股票 】。，要堅(jiān)持的原則包括【轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)?！?人壽保險(xiǎn)?；饐挝豢梢在H回?！痉彩蔷哂泻炗喓贤芰Φ娜司沙蔀槭芡腥??！俊＝Y(jié)構(gòu)投資類 】【投機(jī)。信托關(guān)系人。能抵御通脹。在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品】?！緦W(xué)校的特點(diǎn)。】。提前退休。費(fèi)用無法準(zhǔn)確預(yù)測】。個(gè)人所得稅。房地產(chǎn)信托】 ，這些好處表現(xiàn)在可以【吸引人才?！矩?cái)產(chǎn)稅類。保險(xiǎn)公司。不受政治的影響】.【收藏品?！居冒l(fā)票沖抵費(fèi)用。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品投資?！?綜合性原則。【比例稅率。【錯(cuò)誤】。這一組合最適合中年時(shí)期?！惧e(cuò)誤】 。【由國家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實(shí)施企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)不需要稅收優(yōu)惠 】?！緵]有時(shí)間彈性費(fèi)用無法準(zhǔn)確預(yù)測】。【錯(cuò)誤】?！菊_】 %股票，20%債券，20%活期存款。【正確】 ，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育?！?991年】年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。，【不包括土地、動產(chǎn)、場地改良的成本】。，未來基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)替代率為【% 】。多選題: 【具有分散投資的效應(yīng)能抵御通脹可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿 】?！緦W(xué)校的特點(diǎn)學(xué)費(fèi)的高低子女的興趣愛好子女的學(xué)習(xí)能力 】。：【房地產(chǎn)購買房地產(chǎn)租賃房地產(chǎn)信托】，這些好處表現(xiàn)在可以【吸引人才為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)提供輔助性作用樹立企業(yè)的良好形象為企業(yè)帶來稅收優(yōu)惠】。（X）我們可以將收益法中的折算率看作估價(jià)對象投資的機(jī)會成本。（X）信托公司管理不善的風(fēng)險(xiǎn)主要是指受托人的不良行為給委托人或受益人帶來損失的可能性。（√）個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品的收益，可以來源于實(shí)業(yè)投資的股權(quán)收入、信托貸款的利息收入，也可以來源于證券投資的股票紅利或債券的利息收入，以及受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓收入等。（X）在通貨緊縮時(shí)期投資于房地產(chǎn)上的資本價(jià)值一般會上升。（√）信托關(guān)系一經(jīng)成立，受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。投資組合可定為（30%股票型基金，40%國債儲蓄，30%銀行存款）。房地產(chǎn)既可以用于居住、使用，產(chǎn)生消費(fèi)性，也可以用于投資以達(dá)到保值增值的目的。以個(gè)人為投資主體的委托人在選擇受托人時(shí)，應(yīng)該考慮（高度信任、信用風(fēng)險(xiǎn)、永續(xù)經(jīng)營、管理能力）因素。房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略是保證房地產(chǎn)投資安全的必要步驟。要考慮（全選）等因素來選擇學(xué)校。（X）稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)）的前提下，通過對納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以達(dá)到少納稅目標(biāo)的一系列謀劃活動。（√）初進(jìn)入藝術(shù)品市場的投資者一般最好結(jié)合自己的興趣愛好來選擇投資取向，確立具體投資范疇。（√）對居民納稅義務(wù)人的境外取得的所得，我國不征收個(gè)人所得稅。我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁便首先從（古錢幣）開始。勞務(wù)報(bào)酬所得的納稅籌劃方法包括（支付次數(shù)籌劃法、分項(xiàng)計(jì)算籌劃法、費(fèi)用轉(zhuǎn)移籌劃法）。作為一個(gè)個(gè)人理財(cái)師，（信譽(yù)）是其最具價(jià)值的資產(chǎn)。（X）個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)規(guī)劃，對個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過程。（X）財(cái)務(wù)策劃師制定的財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃只有經(jīng)過投資決策才能幫助客戶實(shí)現(xiàn)其未來的財(cái)務(wù)目標(biāo)。（√）資本資產(chǎn)定價(jià)理論開辟了一條適合于許多領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)估價(jià)方法，同時(shí)還創(chuàng)造出了新的衍生金融工具，并促進(jìn)了社會對風(fēng)險(xiǎn)的更有效的管理，為理財(cái)學(xué)的發(fā)展提供了廣闊的空間。（√）在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法。（X）個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念。（X）第三篇：個(gè)人理財(cái)最新答案個(gè)人理財(cái)過程性評測參考資料個(gè)人理財(cái)一、判斷題 ，至少不低于以前最高生活標(biāo)準(zhǔn)下的消費(fèi)水平（√）?！獭⒂?jì)算方法，又是一種重要觀念的體現(xiàn)。（X），將資產(chǎn)分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。(√），投資的多樣化能夠消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（√）19..客戶負(fù)債中起止年限3~5年的為中期負(fù)債。（√）3..一般情況下，在確定儲蓄額度時(shí)，要考慮個(gè)人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。（√），主要來源于價(jià)差收益。（X），公司債券的投資風(fēng)險(xiǎn)相對大一些。（X），同時(shí)，滿足了一部分投資者追求固定收益、風(fēng)險(xiǎn)小的需求。（X）（自然人）購買商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品以獲取投資收益的活動。（X）個(gè)人理財(cái)過程性評測參考資料，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)X 。（√）。（√），個(gè)人或家庭與保險(xiǎn)中介或和保險(xiǎn)公司應(yīng)保持良好的溝通和交流，以便在必要時(shí)能對保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。（√），解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所造成的被保險(xiǎn)人實(shí)際保障水平下降的問題。（X）(X)，國內(nèi)資本市場和貨幣市場的運(yùn)行又不穩(wěn)定，金融資產(chǎn)價(jià)格波動幅度較大，這樣勢必會增加經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)(X)，由于不愿承擔(dān)過大的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該盡可能利用銀行提供的外匯衍生工具，在匯市中進(jìn)行“套期”而獲得滿意的收益。（√）。（√）24保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的突出特點(diǎn)是既有保障的功能，又具有投資的功能。（√）。（X）。（X）9..投資于不同類型房地產(chǎn)時(shí)，要求各類型之間的相關(guān)性較高，才能起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。(√)。（X）。（√）。（√），主要體現(xiàn)在其擁有的客戶的數(shù)量。（X），更重要的是原則所蘊(yùn)涵的精神。（X），我國不征收個(gè)人所得稅。A 威廉斯 （子女的教育儲蓄）。B 現(xiàn)代理財(cái)學(xué)，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？（C）C消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)，在性格特征模型中，該客戶是（B）。B 央行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對此您怎么看？ 第二次（C）CC基金50%～60%，股票40%～50%、定居積累的外匯，則可考慮購買（指數(shù)型外匯理財(cái)產(chǎn)品）類理財(cái)產(chǎn)品，我國目前設(shè)立的基金為(A契約性）基金。，其計(jì)算公式為（C）。第三次（C 外幣與外幣之間）的買賣。.7.（A匯率風(fēng)險(xiǎn))是外匯交易者面臨的最主要和最嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)。（分紅保險(xiǎn)）已成為世界壽險(xiǎn)市場上的主流產(chǎn)品（B銀行）有權(quán)提前終止存款 第四次，每年至少應(yīng)將稅前收入的（）存入銀行，只有養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣，才能確保后半生無憂。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，%，指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為A： （B 1991）年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。（D跟蹤）方面。投資組合可定為（A）。第五次個(gè)人理財(cái)過程性評測參考資料，文物交易的解禁便首先從（D古錢幣）開始。，再在市場銷售時(shí)，所獲價(jià)差收益免征（B個(gè)人所得稅）。收入9988元，應(yīng)按稅率（0）交納個(gè)人所得稅。B通貨膨脹 C金融風(fēng)暴 D政治動蕩第二次（ABE）等項(xiàng)目。A與客戶見面 B電話交談 C網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系 D 通信，理財(cái)師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列(AE)屬于短期負(fù)債。（ABCDE）。享受免稅待遇，具有（ABCE）。（ABCDE）。要考慮（ABCDE）等因素來選擇學(xué)校A學(xué)校的特點(diǎn)和地理位置B師資力量C學(xué)費(fèi)高低D子女的興趣和偏好E子女的學(xué)