【正文】 “防微杜漸”要求，切實增強防范意識，加強各系統(tǒng)、各環(huán)節(jié)、各項業(yè)務(wù)工作的過程控制，明確各級職能部門和管理人員在內(nèi)控各個環(huán)節(jié)中的職責(zé)，確保各項風(fēng)險管控措施落實到位，加大各項業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度執(zhí)行力。加強對單位賬戶開立、印鑒卡保管、大額轉(zhuǎn)賬、承兌貼現(xiàn)、對賬等環(huán)節(jié)過程風(fēng)險控制。重點加強營業(yè)場所、辦公樓和其他要害部位的安全保衛(wèi)工作以及值守、押運、營業(yè)期間、節(jié)假日的安全防范，發(fā)現(xiàn)異常情況要及時反映，防患于未然。案件防控重在基層。加強基層機構(gòu)和網(wǎng)點負責(zé)人、客戶經(jīng)理、一線柜面人員、勞務(wù)派遣員工等重點崗位人員管理，進一步落實崗位輪換、交流、強制休假、整體移位檢查等制度。第四，要堅持以人為本。并通過加強部門前后臺聯(lián)動，交易排查和行為排查聯(lián)動，著力形成監(jiān)管合力，突出對高風(fēng)險領(lǐng)域、高風(fēng)險區(qū)域的全面檢查力度，全方位開展重點集中整治，以期達到全面暴露風(fēng)險、全面控制風(fēng)險、全面規(guī)避風(fēng)險的目的。要積極做好制度層面的整改，針對排查出的漏洞和制度缺陷，及時修改完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程，形成案件防控的長效機制。各行要提高突發(fā)案件處置能力，增強主動性和敏感性，案件發(fā)生后，要迅速啟動應(yīng)急預(yù)案，采取有力措施化解風(fēng)險、保全資產(chǎn)，積極配合公安、司法機 關(guān)調(diào)查案件。二是嚴(yán)格案情報告制度。四是實行“一案四問”制度和“雙線”責(zé)任追究。對經(jīng)過調(diào)查、審理等必經(jīng)程序，確已查實的違規(guī)違紀(jì)人員和相關(guān)責(zé)任人必須依據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理，加大違規(guī)違紀(jì)成本。七是認真落實《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件防控工作考核評價辦法》，以案件防控考核評價為統(tǒng)領(lǐng)，強化案件防范機制建設(shè)。市分行將對案件查報、責(zé)任追究情況進行檢查，重點檢查各行對案件和違規(guī)違紀(jì)問題，是否按照規(guī)定給予責(zé)任追究，處分程序是否合法，處理結(jié)果是否落實。對查處的典型案件、檢查發(fā)現(xiàn)的問題，要認真分析，查找制度、管理、流程中存在的問題，提出完善制度的建議，通過《監(jiān)察建議書》發(fā)送到相關(guān)部門進行督辦，并對整改情況進行跟蹤，提高案防工作水平。各行黨委要強化各行領(lǐng)導(dǎo)案件防控第一責(zé)任人的責(zé)任，細化落實案件防控行長負責(zé)制和領(lǐng)導(dǎo)班子成員“一崗雙責(zé)”制度。各業(yè)務(wù)部門是本業(yè)務(wù)條線案防工作的直接責(zé)任部門，負責(zé)制定完善本業(yè)務(wù)條線的案防制度，加強對業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險點和案件多發(fā)易發(fā)部位的有效監(jiān)管，特別是對監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)的帶有傾向性、苗頭性的問題，要深入分析，從中總結(jié)案件發(fā)生的規(guī)律和特點，及時提出防范對策。三是構(gòu)建聯(lián)席會議制度，形成案件防控合力。要依托聯(lián)席會議分析近年來發(fā)生的典型案例，研究本行當(dāng)前案防形勢，并提出針對性的案防措施，群策群力做好案件防控工作。確保案件防控工作真正落到實處。(一)柜員卡使用方面，不得存在以下行為：1．復(fù)制、盜用、超權(quán)持有操作卡、授權(quán)卡、密碼(或口令等)；2．將個人名章、操作卡、授權(quán)卡、密碼(或口令等)交他人使用，或使用他人個人名章、操作卡、授權(quán)卡、密碼(或口令等)辦理業(yè)務(wù)。(五)銀行賬戶管理方面，不得存在以下行為：1．獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息；2．利用客戶賬戶過渡本人資金；3．通過本人、他人賬戶IJ]集、過渡銀行和客戶資金、套取資金；4．違規(guī)使用內(nèi)部賬戶為客戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)；5．空存、空取資金。二、凡發(fā)生上述違規(guī)行為，各級監(jiān)管機構(gòu)和銀行機構(gòu)要對有關(guān)機 構(gòu)和人員嚴(yán)厲處罰：(一)各銀行機構(gòu)在檢查中發(fā)現(xiàn)銀行員工存在以上違規(guī)行為的，違規(guī)操作人員須立即離崗，依據(jù)銀行機構(gòu)內(nèi)部違規(guī)處罰規(guī)定，按該行為處罰高限進行處罰，同時對違規(guī)操作的機構(gòu)采取有效措施進行整改。第三篇：案件風(fēng)險防范銀行審慎經(jīng)營規(guī)則包括法人治理、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容這類股則具體表現(xiàn)為定性或定量要求，其目的是限制銀行無限度地增加風(fēng)險但是這些要求不應(yīng)取代管理部門的決策，而是規(guī)定最低審慎標(biāo)準(zhǔn)，確保銀行以穩(wěn)妥的方式開展業(yè)務(wù) 深入推進案防工作的開展。三是繼續(xù)深入開展員工行為排查工作，建立員工廉潔從業(yè)登記制度，深入了解掌握每位員工的工作表現(xiàn)、生活狀況、社會關(guān)系等情況。要建立起分行、二級分行、基層支行三級行問題庫管理體制，實行集中統(tǒng)一管理，并通過下發(fā)督察通知單和開展現(xiàn)場監(jiān)督檢查的形式，跟蹤問題整改，徹底解決問題，方可辦理出庫。八是嚴(yán)格案防考核工作，進一步健全和完善激勵約束機制。開展案件專項治理工作，對改善銀行業(yè)聲譽和形象，維護銀行業(yè)改革開放的良好局面，具有十分重要的意義。對分支機構(gòu)特別是案發(fā)的重點地區(qū)、重點機構(gòu)，要從風(fēng)險管控能力、業(yè)務(wù)規(guī)模、人員素質(zhì)等方面，重新進行票據(jù)、個人消費貸款等業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的審核，嚴(yán)格進行授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)；對票據(jù)審驗等技術(shù)性較強的崗位實行上崗培訓(xùn)、考試和資格審核，切實查堵操作漏洞。一要加強內(nèi)控制度建設(shè)，尤其是創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險控制和防范的制度建設(shè)，并對現(xiàn)行的內(nèi)控制度包括各種處罰制度進行全面梳理整合和后評價，與現(xiàn)行法規(guī)相悖的要立即廢止，有漏洞的要及時修訂完善，使各項制度全面制約各類決策程序、各項業(yè)務(wù)過程、各級管理人員和每個員工。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真開展案件專項治理“回頭看”檢查工作，檢查所安排的工作是否落實，檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改和處理是否到位，尤其要抓好對易發(fā)案薄弱環(huán)節(jié)、要害部位、重點業(yè)務(wù)和重要人員的隱患排查，特別要檢查重要空白憑證、印鑒密押、授權(quán)卡或柜員卡、票據(jù)審驗、查詢查復(fù)、對賬、槍支管理、金庫尾箱等薄弱環(huán)節(jié)。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立健全案件責(zé)任追究制度，加大案件責(zé)任追究力度。發(fā)生大額和性質(zhì)嚴(yán)重案件的分支機構(gòu)負責(zé)人必須先行引咎辭職，視案件結(jié)果再行處理。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要緊密結(jié)合實際，認真總結(jié)加強風(fēng)險控制的主要措施及取得的成效，針對工作中存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，剖析各類案件發(fā)生原因，總結(jié)案件檢查、堵截經(jīng)驗，舉一反三，揭示帶有規(guī)律性的問題，從政策和工作兩個層面提出應(yīng)對措施，增強案件風(fēng)險防范工作的預(yù)見性、針對性和有效性。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步規(guī)范案件信息披露的范圍、內(nèi)容、口徑、頻率、方式等，積極引導(dǎo)輿論進行正面宣傳。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要發(fā)揮好協(xié)調(diào)配合與監(jiān)管服務(wù)功能，強化案件治理工作合力。要建立健全與司法、公安、審計等部門的溝通協(xié)調(diào)機制，加強綜合治理，嚴(yán)厲打擊金融犯罪活動，促進案件形勢的根本好轉(zhuǎn)。對轄區(qū)內(nèi)管理不力、違規(guī)嚴(yán)重、屢查屢犯的銀行業(yè)金融機構(gòu)，要責(zé)令其進行停業(yè)整頓，并予以公告，視整改情況恢復(fù)相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)營資格。對轄區(qū)內(nèi)發(fā)生重大案件的銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員，要依法取消其一定時期直至終身的銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要堅持定期召開案件情況通報會，通報轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)近期發(fā)現(xiàn)的主要案件及辦結(jié)處理情況，解剖案發(fā)原因，吸取教訓(xùn)，交流案件查處經(jīng)驗，研究切實有效的案件綜合治理措施。銀監(jiān)會將加大對案件查處工作督促、指導(dǎo)、檢查不力銀監(jiān)局的監(jiān)管問責(zé)力度?，F(xiàn)將案件防范工作匯報如下：一、基本情況。按照案件防范工作的要求，營業(yè)室著重對權(quán)限卡管理、空白重要憑證、企業(yè)網(wǎng)銀、銀企對賬等方面的風(fēng)險點進行防控，日常工作堅持按照《業(yè)務(wù)操作指南》明確各崗位職責(zé)，切實建立崗位之間相互制約的內(nèi)控體系，起到風(fēng)險防范的作用，有效控制操作風(fēng)險的發(fā)生。與員工簽訂了2011年營業(yè)網(wǎng)點員工安全目標(biāo)責(zé)任書，使案防責(zé)任落實到每位員工和每個崗位。（一）錢箱封包交接管理不規(guī)范。三、下一步工作措施。三是繼續(xù)做好違規(guī)積分實施細則的學(xué)習(xí)，提高員工對違規(guī)積分工作的認識，把違規(guī)積分作為檢驗自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的重要依據(jù)，通過認識的提高帶動素質(zhì)的提高。（三）加強重要物品管理，嚴(yán)格按照規(guī)定進行庫箱、封包的保管、接收，規(guī)范簽章。為全面提升內(nèi)部風(fēng)險防控意識，提高綜合競爭力，認真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)驗，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟效益。堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。