【正文】 主經營、自擔風險，真正辦成互助合作性質的新型農村金融組織，同時要積極探索建立以自律管理為基礎、銀行業(yè)監(jiān)管機構監(jiān)管為主體、地方政府風險處置為保障、社會監(jiān)督為補充的分工協(xié)作和相互配合的監(jiān)督管理體系。銀行業(yè)監(jiān)管機構要按照銀監(jiān)會有關規(guī)定，明確新型農村金融機構的監(jiān)管職責分工，開展監(jiān)管工作考核，實施監(jiān)管成效評價。首批6個試點?。▍^(qū)），要繼續(xù)完善擴大試點實施方案，穩(wěn)步推進試點工作。各級銀行業(yè)監(jiān)管機構要嚴格準入標準，規(guī)范試點操作，防止“帶病準入”，在確保組建質量的同時，進一步提高審批效率。（三）加強溝通協(xié)調?，F有農村金融機構要與新型農村金融機構開展良性競爭，加強業(yè)務合作，提供開立賬戶、融資和業(yè)務培訓等支持，通過競爭合作，促進互利雙贏。各銀監(jiān)局要及時將擴大試點情況以及存在問題報告銀監(jiān)會。二、按分類處置原則分類監(jiān)管各銀監(jiān)局對整改為公司類貸款、保全分離為公司類貸款、清理回收、仍按平臺貸款處理四類（以下簡稱為第一、二、三、四類）貸款，進行分類監(jiān)管：一是監(jiān)測第一類貸款。各銀監(jiān)局要監(jiān)督各銀行及其分支機構制定保全分離和清理回收工作推進時間安排表，通過項目剝離、公司重組、增加借款主體和擔保主體、追加合法足值抵質押品、直接收回等措施，嚴格按照時間安排完成各項工作。同時嚴格監(jiān)控新增貸款情況，對于不符合國發(fā)〔２０１０〕１９號文要求，項目沒有足額資產抵押和現金流的，嚴禁新增貸款。該名單及整改為公司類貸款的金額需由借款人、貸款人及負有連帶還款責任的地方政府相關部門三方法人代表簽字，一式四份交由地方政府、銀監(jiān)局、平臺及銀行備案，并作為銀行相關負責人風險問責的依據。三是明確問責機制。同時，通過增加擔保主體、追加土地和優(yōu)質企業(yè)股權及有效收益權等合法足值抵質押品等方式，緩釋平臺貸款信用風險。檢查和抽查內容主要包括：一是平臺貸款情況，包括平臺名單和貸款統(tǒng)計是否準確，有無遺漏，風險定性是否準確，是否存在錯誤歸屬情況等。六、按分期還貸原則改進貸款償還方式平臺貸款絕大部分為中長期貸款。請各銀監(jiān)局將本通知轉發(fā)至轄內銀監(jiān)分局和有關銀行業(yè)金融機構。銀行業(yè)金融機構要堅決按照“了解你的客戶”、“了解你客戶的業(yè)務”的原則，加強客戶授信調查工作，嚴格審核票據申請人資格、貿易背景的真實性及背書流轉過程合理性，嚴防持票人惡意串通套取銀行信用。銀行業(yè)金融機構要加強貼現資金使用情況的追蹤檢查，對與企業(yè)經營范圍或合同約定不符合的資金流轉行為要采取嚴格的控制措施，嚴禁貼現資金直接轉回出票人賬戶；杜絕隨身攜帶票據和印章，憑傳真和電話指揮劃款，事后補辦貼現資料和劃款憑證的情況，嚴禁機構異地辦理票據業(yè)務。銀行業(yè)金融機構要加強對重要空白憑證和業(yè)務印章的管理，嚴格執(zhí)行出入庫、領用、登記、交接、作廢和銷毀制度，堅持印、押、證分管原則，禁止出現“一人多崗”、“審貼不分”的情況，尤其要防范內外勾結、偽造和變造票據、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風險。監(jiān)管部門要督促銀行業(yè)金融機構組織力量查處已發(fā)票據案件，厘清責任，嚴肅處理有關責任人員，絕不姑息；對嚴重違規(guī)的機構視情況可停辦其票據業(yè)務，對管理不力、屢查屢犯的銀行業(yè)金融機構，除對直接責任人進行嚴肅處理外，還要追究有關領導的責任。各銀行業(yè)金融機構必須切實加大管理力度，做到令行禁止。小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司的股東需符合法定人數規(guī)定。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。出資設立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應無犯罪記錄和不良信用記錄。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業(yè)金融機構自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。小額貸款公司應接受社會監(jiān)督，不得進行任何形式的非法集資。中國人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。同時，積極開展小額貸款培訓工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進行相關培訓。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行 二○○八年五月四日頒發(fā)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)《貸款公司管理暫行規(guī)定》的通知銀監(jiān)發(fā)〔2007〕6號各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行，北京、上海農村商業(yè)銀行，天津農村合作銀行：為做好調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策的試點工作，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了《貸款公司管理暫行規(guī)定》，現印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。貸款公司是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。第五條 貸款公司依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉。 第九條 設立貸款公司，其投資人應符合下列條件：（一）投資人為境內商業(yè)銀行或農村合作銀行；（二）資產規(guī)模不低于50億元人民幣；（三）公司治理良好，內部控制健全有效；（四）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件?；I建期內達到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。貸款公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。貸款公司分公司的籌建方案，應事先報監(jiān)管辦事處備案。第十五條 經核準開業(yè)的貸款公司及其分公司，由決定機關頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。第十八條 貸款公司章程由投資人制定和修改，報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審查并核準。第二十一條 貸款公司的營運資金為實收資本和向投資人的借款。第二十四條 貸款公司應當加強貸款風險管理，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，增強風險的識別和管理能力，提高貸款質量。 第二十八條 貸款公司應當真實記錄并全面反映其業(yè)務活動和財務狀況，編制財務會計報告，并由投資人聘請具有資質的會計師事務所進行審計。 第四章 監(jiān)督管理第三十一條 貸款公司開展業(yè)務，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)督管理，與投資人實施并表監(jiān)管。第三十五條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權要求投資人加強對貸款公司的監(jiān)督檢查，定期對其資產質量進行審計，對其貸款授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系進行評估，有權根據貸款公司的運行情況要求投資人追加補充資本，確保貸款公司穩(wěn)健運行。第五章 機構變更與終止 第三十九條 貸款公司有下列變更事項之一的，需經銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準：（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更住所；（四）修改章程；（五）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項。第六章 附則 第四十三條 本規(guī)定所稱農村地區(qū)，是指中西部、東北和海南省縣（市）及縣（市）以下地區(qū)，以及其他?。▍^(qū)、市）的國定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。 第四十七條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。秦皇島鑫融匯擔保有限公司2011年10月25日