【正文】 貸款到期前1個星期、中長期貸款到期前1個月，向借款人發(fā)送還本付息通知單。根據(jù)xx銀行的總體規(guī)劃，貸款的規(guī)模應(yīng)按照以下指標合理的安排控制。相對而言，單個客戶償還能力是有限的，過高的貸款會大大加大銀行的放貸風(fēng)險，不利于未來長期的發(fā)展。對于xx銀行的市場具體定價，人民幣貸款遵循風(fēng)險定價原則，逐筆定價，貸款利率浮動區(qū)間的下限為中國人民銀行公布的貸款基準利率的倍，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的倍。為了防范此風(fēng)險，我行實行加強內(nèi)部控制管理，內(nèi)部建設(shè)比較規(guī)范的流程規(guī)章，同時需設(shè)有操作風(fēng)險管理部門，加強彌補流程中出現(xiàn)的漏洞。加強人員管理, 優(yōu)化風(fēng)險管理崗位設(shè)立。充分考核保證人的保證能力，確定其是否能對其貸款有保證能力。對于擔(dān)保機構(gòu)所出具的受擔(dān)保企業(yè)的評估報告，我行還會派人對借款人或者企業(yè)進行調(diào)查。對借款人的道德風(fēng)險的防范，我行會建立實行懲罰制度，加強對借款人和保證人的跟蹤調(diào)查，看重他們的信用評級，主要對信用好的個人以及企業(yè)發(fā)放貸款，減少由于道德風(fēng)險帶來的經(jīng)濟損失。抵押貸款和xx貸款的本質(zhì)區(qū)別在于押物是否轉(zhuǎn)移占有權(quán)：抵押貸款的抵押物，由借款人所有，不交由銀行保管，繼續(xù)由借款人使用，一般抵押物為不動產(chǎn)，如房屋，土地，機構(gòu)設(shè)備等，也有大型動產(chǎn)，如交通運輸工具等。能迅速出售，而且沒有太多的費用花費。抵押品或質(zhì)押品的鑒定、評估方法和程序、評估專家對抵押品進行評估，做到不會低估或高估抵押品的價值。當然我們也會根據(jù)對于貸款風(fēng)險的評估、借款人的信譽、抵押品的物種和貸款期限的長短來適當?shù)奶岣呋蚪档偷盅郝?。建立貸款責(zé)任制度1． 建立以行長責(zé)任制為中心內(nèi)容的貸款管理責(zé)任制體系2． 將貸款管理的權(quán)限和相應(yīng)的責(zé)任落實到各個部門、崗位和個人3． 將貸款管理工作的業(yè)績和有關(guān)人員的利益掛鉤，建立信貸人員的離職審計制度監(jiān)督和考核貸款的質(zhì)量目的：1．及時、準確的反映貸款的質(zhì)量狀態(tài)，加強貸款的安全性，流動性和盈利性2．公正地評價各貸款部門和管理人員的管理水平和工作業(yè)績 貸款監(jiān)測和考核制度的內(nèi)容：1． 明確貸款質(zhì)量分類標準及認定程序的辦法2． 建立貸款質(zhì)量監(jiān)測考核指標體系3． 建立不良貸款的跟蹤管理制度督促企業(yè)整改，積極催收到期貸款簽訂貸款處理協(xié)議，確保貸款安全落實貸款債權(quán)債務(wù)，防止銀行逃廢銀行債務(wù)依靠法律武器，收回貸款本息對不良貸款重點處理對不能按期償還的貸款，適當?shù)难娱L貸款期限對經(jīng)營正常的企業(yè)不良貸款采用借新還舊的方法對不能按期償還貸款的原因是經(jīng)營資金不足不能加大生產(chǎn)但產(chǎn)品供不應(yīng)求的企業(yè)，可以適當追加貸款，從而能收回舊貸款和追加的新貸款對貸款風(fēng)險明顯增大，企業(yè)提供的原擔(dān)保已不足以償還可能的損失的時候，應(yīng)及時對企業(yè)要求增加擔(dān)保對按期不能還款的企業(yè)，通過貸款處理協(xié)議，限制企業(yè)從事有可能影響貸款安全的經(jīng)營對管理不善導(dǎo)致貸款風(fēng)險增大的企業(yè)，應(yīng)通過貸款處理協(xié)議派專人進入企業(yè)參與管理目的：在防范風(fēng)險的前提下，開展有益滿足客戶需求，有計劃和有步驟執(zhí)行關(guān)于金融產(chǎn)品、服務(wù)和創(chuàng)新的構(gòu)思、定價、促銷，最大限度滿足服務(wù)要求，積極拓展有效信貸市場，提高經(jīng)營效益。通過市場環(huán)境分析，尋求客戶的貸款需求，把握市場機會，細分貸款市場。從內(nèi)部建立完善貸款管理機制，建立完善的激勵機制，明確內(nèi)部人員的責(zé)任范圍。主要渠道有：柜面直銷、廣告宣傳、電視，通過這幾種有利的銷售渠道進行宣傳，宣傳明確詳細介紹貸款業(yè)務(wù)的種類、利率、風(fēng)險等各方面。三、銀行審查銀行受理購房人貸款申請后，要從民事主體資格、資信狀況、還款能力等方面對購房人進行資格審查，以確認是事符合規(guī)定條件。置業(yè)如果在未取得銀行按揭貸款支持確認的情況下，盲目地與發(fā)展商簽訂購房合同，在不符合銀行條件時，就無法獲得按揭貸款，會造成資金外的被動，被迫選擇其他付款方式，從而影響自己資金安排，甚至放棄購房，造成定金的損失。六、辦理抵押登記、保險購房人、發(fā)展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記備案手續(xù)。在貸款本息還清之前，保險單交由銀行保管。（申請人資信信用度是指申請人在人民銀行的資信報告。）要提供的資料（收入證明、近半年工資卡流水、身份證、戶口本、居住地水電煤賬單）：按照企業(yè)貸款卡記錄向銀行申請的貸款。固定資產(chǎn)指房子、車子、設(shè)備。銀行批復(fù)此類貸款主要看申請人的收入情況包括固定的工資卡收入外也認定每月獎金提成等不穩(wěn)定收入和投資收入（股票、基金、債券、房租）。主貸人資產(chǎn)指固定資產(chǎn)、固定收入、不穩(wěn)定收入和投資收入。要提供的資料（收入證明、近半年流水、身份證、戶口本、結(jié)婚證、貸款用途證明、房產(chǎn)證、備用房產(chǎn)證）：個人以自己的房產(chǎn)作為抵押物用于企業(yè)用途。要提供的資料（近1年的企業(yè)流水、貸款卡、去年年報、近3個月月報、公司營業(yè)執(zhí)照、開戶許可證、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、企業(yè)法人身份證、股東章程及驗資報告?，F(xiàn)金凈流量為負，只意味著現(xiàn)金流入總量小于現(xiàn)金流出總量，即現(xiàn)金流入不能滿足全部的現(xiàn)金流出，但是償還貸款知識現(xiàn)金流出的一部分，所以客戶有可能能夠償還貸款。在正常經(jīng)營情況下，客戶不能滿意賒銷，不能不支付貸款而大量賒購，也不能不購買足夠的存貨，同時他還要支付職工工資、銷售費用、管理費用，此外，他還要支付利息，繳納所得稅，所以，經(jīng)營活動的現(xiàn)金流入首先要滿足其現(xiàn)金流出，而不能用于還款。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺中申請人所需條件以（“你我貸”網(wǎng)絡(luò)借貸平臺為例）借款人所需條件：基本條件； ； ；；（如：賭博、吸毒）；