【正文】 革開(kāi)放30周年受當(dāng)今國(guó)際金融危機(jī)影響，整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)受到了沖擊。而農(nóng)村信用社是如何成長(zhǎng)起來(lái)的？經(jīng)歷了哪些曲折？具有哪些寶貴的經(jīng)驗(yàn)？今刊發(fā)此文，以饗讀者。歷程 :風(fēng)雨坎坷 漸入佳境農(nóng)村信用社成立以來(lái),經(jīng)歷了50多年風(fēng)風(fēng)雨雨,負(fù)擔(dān)沉重,步履維艱,肩負(fù)著為“三農(nóng)”服務(wù)重任,而又幾經(jīng)挫折甚至摧殘。文革以后,信用社先是被交給人民銀行管理,后來(lái)交給農(nóng)業(yè)銀行管理,使信用社既是集體金融組織,又是國(guó)家銀行基層單位。1982年12月,中央通過(guò)《當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)政策的若干問(wèn)題》,重申信用社應(yīng)堅(jiān)持合作金融組織的性質(zhì)。通過(guò)清股、擴(kuò)股,密切了信用社與社員的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系,經(jīng)營(yíng)管理體制有了明顯改善,內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制逐步向自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的方向轉(zhuǎn)變。改革的步驟是信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系,按照合作制的原則進(jìn)行規(guī)范,其業(yè)務(wù)管理和金融監(jiān)管分別由信用社縣級(jí)聯(lián)社和人民銀行承擔(dān)。該方案明確指出:“按照‘明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強(qiáng)化約束機(jī)制、增強(qiáng)服務(wù)功能、國(guó)家適度支持、地方政府負(fù)責(zé)’的總體要求,加快信用社管理體制和產(chǎn)權(quán)制度改革,把信用社逐步辦成由農(nóng)民、農(nóng)村工商戶(hù)和各類(lèi)經(jīng)濟(jì)組織入股,為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)的社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)”。至此,農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)在全國(guó)全面推開(kāi)(西藏?zé)o信用社)。改革 :鼎新革故 重點(diǎn)突破1978年以來(lái),信用社自身定位、業(yè)務(wù)功能、經(jīng)營(yíng)模式、管理體制等都在不斷的頻繁變動(dòng)之中。相當(dāng)大比例的信用社經(jīng)營(yíng)狀況不佳,信貸資產(chǎn)質(zhì)量差,虧損嚴(yán)重,一部分已陷入資不抵債的境地,難以持續(xù)經(jīng)營(yíng)。省行業(yè)協(xié)會(huì)本來(lái)只是一個(gè)行業(yè)性的管理和服務(wù)機(jī)構(gòu),但大多往往直接從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。二是改革管理體制,將信用社的管理交由省級(jí)政府負(fù)責(zé)。加強(qiáng)監(jiān)管力度,注重服務(wù)質(zhì)量。管理體制改革的主要內(nèi)容,是將信用社的管理責(zé)任交由省級(jí)政府負(fù)責(zé),同時(shí)由國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管,信用社自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。目前,信用社改革試點(diǎn)工作已經(jīng)取得了重要進(jìn)展和階段性成果,信用社已成為我國(guó)金融體系的重要組成部分,是農(nóng)村金融的主力軍和聯(lián)系廣大農(nóng)民群眾的金融紐帶。根據(jù)實(shí)際情況分別實(shí)施股份制、股份合作制、合作制等各種產(chǎn)權(quán)制度,組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等銀行類(lèi)機(jī)構(gòu),以縣(市)為單位統(tǒng)一法人社,以及縣(市)轄域內(nèi)兩級(jí)法人社等多種組織形式,解決了信用社“由誰(shuí)出資、由誰(shuí)管理、出了問(wèn)題由誰(shuí)負(fù)責(zé)”的問(wèn)題。國(guó)家在資金扶持方面,按2002年末實(shí)際資不抵債數(shù)額的50%,由中央銀行安排專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)或?qū)ｍ?xiàng)再貸款給予支持。(三)資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善,經(jīng)營(yíng)效益明顯好轉(zhuǎn)。(四)資本充足率提高,總體抗風(fēng)險(xiǎn)能力有了質(zhì)的變化。信用社農(nóng)業(yè)貸款大幅增加,支農(nóng)力度明顯加大,農(nóng)民貸款難的問(wèn)題得到了有效緩解,進(jìn)一步發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍的作用。占全國(guó)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款的比例由2002年末的81%提高到93%?！皣?guó)家宏觀調(diào)控、加強(qiáng)監(jiān)管,省級(jí)政府依法管理、落實(shí)責(zé)任,信用社自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的監(jiān)督、管理、經(jīng)營(yíng)體制框架已經(jīng)基本建立,省級(jí)政府、省聯(lián)社和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工初步形成,其優(yōu)勢(shì)和作用開(kāi)始顯現(xiàn)。展望 :回眸既往 開(kāi)創(chuàng)未來(lái)信用社深化改革試點(diǎn)工作之所以能取得如此成效,主要有以下經(jīng)驗(yàn)值得總結(jié)。信用社的改革與發(fā)展事關(guān)改善農(nóng)村金融服務(wù)、支持“三農(nóng)”發(fā)展的大局。因此,改革的推進(jìn)不再僅僅是依靠自上而下的行政力量,而主要變?yōu)楦母镏黧w和改革成功的最大受益者自身的內(nèi)在需求,形成了上下聯(lián)動(dòng)的良好局面。更為重要的是,十多年來(lái)國(guó)家宏觀調(diào)控及金融治理整頓的實(shí)踐,已大大增強(qiáng)了各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),地方政府在維護(hù)信用社合法權(quán)益、創(chuàng)建金融生態(tài)環(huán)境、打擊逃廢債等方面發(fā)揮了任何中央部門(mén)難以替代的作用。(二)因地制宜,區(qū)別對(duì)待,分類(lèi)指導(dǎo)?，F(xiàn)在尚難以解決的,列入深化改革的議題,深入調(diào)查,下一步爭(zhēng)取政策,逐步解決。而且這些政策還較好地發(fā)揮了積極的導(dǎo)向作用,特別是央行的資金扶持政策,設(shè)置了申請(qǐng)和兌付條件,從而極大地調(diào)動(dòng)了信用社通過(guò)增資擴(kuò)股等途徑擴(kuò)大資本實(shí)力、化解歷史包袱的積極性,解開(kāi)了信用社巨大資不抵債額與逐步走向良性發(fā)展矛盾的“死結(jié)”。始終強(qiáng)調(diào)把握好改革的長(zhǎng)遠(yuǎn)性目標(biāo)和階段性目標(biāo)的關(guān)系,明確階段性工作目標(biāo)和工作重點(diǎn),落實(shí)責(zé)任,妥善安排。各項(xiàng)監(jiān)管、管理的規(guī)定、指導(dǎo)意見(jiàn)已陸續(xù)出臺(tái)。幾年來(lái)的實(shí)踐證明,地方黨委和政府特別是黨政主要領(lǐng)導(dǎo)的重視,是試點(diǎn)工作取得成功的關(guān)鍵所在。信用社定位于建立真正的社區(qū)銀行,吸引民間資本參與,擴(kuò)大投資股的比重,改善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu),使信用社真正成為獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)主體。農(nóng)村信用社終于活過(guò)來(lái)了,特別是經(jīng)過(guò)30年的徘徊和探索,明確了發(fā)展方向,終于初步找到了一條符合自身發(fā)展規(guī)律、兼顧各方利益、充分調(diào)動(dòng)多方面積極性的改革發(fā)展道路。40多萬(wàn)信合職工沐浴著改革的春風(fēng),煥發(fā)出朝氣蓬勃的活力,正滿(mǎn)懷信心地開(kāi)創(chuàng)農(nóng)村信用社燦爛輝煌的美好明天。所以，改革開(kāi)放三十周年，這種放到往年必然全年舉國(guó)歌頌的大事，今年只能在年末象征性的紀(jì)念了。黨的第11屆三中全會(huì)標(biāo)志著中國(guó)走出文化大革命的動(dòng)蕩時(shí)代，進(jìn)入一個(gè)實(shí)用主義改革和經(jīng)濟(jì)開(kāi)放的新時(shí)代。全球金融危機(jī)引發(fā)的經(jīng)濟(jì)衰退席卷發(fā)達(dá)的資本主義世界，以市場(chǎng)機(jī)制為基礎(chǔ)的資本主義體系正在經(jīng)受?chē)?yán)峻的考驗(yàn)。這是一種錯(cuò)誤的帶有偏見(jiàn)的認(rèn)識(shí)。近年國(guó)企民營(yíng)化、管理層收購(gòu)企業(yè)、壟斷行業(yè)和壟斷企業(yè)長(zhǎng)期存在，官僚機(jī)構(gòu)龐大，人浮于事，貪污腐化盛行，幾乎使中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展誤入歧途。正如《人民日?qǐng)?bào)》發(fā)表過(guò)的觀點(diǎn)一樣：“今天，我們唯有繼續(xù)把改革開(kāi)放推向前進(jìn)，才能不斷解決前進(jìn)中的問(wèn)題。吃飯自古民以食為天，巧婦難做無(wú)米炊糊糊鍋里添野菜，一年少聞魚(yú)肉腥；魚(yú)肉山珍吃膩人，不吃精糧吃粗糧，時(shí)尚野菜南瓜湯，來(lái)客酒樓訂包廂。瀝青路面綠成蔭，閉路電視家家通；休閑不愁無(wú)去處，庭院廣場(chǎng)綠草坪。上下八道加綠化，往日戈壁變商賈；交通指揮紅綠燈，東西南北車(chē)通達(dá)。農(nóng)村低矮陰暗土塊房，一生辛苦身無(wú)銀，家中無(wú)有值錢(qián)物，缺衣少食度光陰。