公司老板存款麟龍公司析如何理財(cái)[范文模版]-預(yù)覽頁
【正文】 0%的份額。另一方面，胡先生父母年事已高，為父母的贍養(yǎng)和醫(yī)療的準(zhǔn)備金則迫在眉睫，這一部分資產(chǎn)適合選擇流動(dòng)性高、回報(bào)穩(wěn)定的類型，包括了各大銀行的保本固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、大型基金公司旗下優(yōu)質(zhì)的貨幣市場型基金等。而在財(cái)務(wù)方面，他們一共有8萬元的存款以及2萬元的基金。通過對(duì)喬小姐家庭財(cái)務(wù)狀況的分析，發(fā)現(xiàn)其家庭缺乏全面的保險(xiǎn)保障，儲(chǔ)蓄品種缺少有效的資產(chǎn)升值，需要進(jìn)行資本積累，滿足未來孩子支出以及生活需求。但應(yīng)注意的是，現(xiàn)階段存款利率較低，不宜做長期儲(chǔ)蓄，所以存款以一年期為最佳。這樣既保證了資金的流動(dòng)性，避免提前支取時(shí)利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財(cái)技巧比較適合于喬小姐這類偏愛低風(fēng)險(xiǎn)的客戶。一般來說，有月供的家庭每月支出最多不要超過月收入的40%。楊先生的爸爸媽媽都有養(yǎng)老金，因而不需求他們的贍養(yǎng)。楊先生歸于穩(wěn)健型的出資者，期望理財(cái)師能供給一些收益稍高、危險(xiǎn)較低的理財(cái)途徑，他個(gè)人對(duì)半年期的銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比感興趣。因而理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為楊先生應(yīng)當(dāng)挑選采購一些銀行理財(cái)產(chǎn)品以及債券型基金給財(cái)物做個(gè)合理搭配。以年收益5%來核算，楊先生的初始本金是24萬元，假定每月再投入3500元，5年后楊先生的財(cái)物可以達(dá)到542263元，其中投入是45萬元，收益是92263元。當(dāng)前他們兩人的年收入加起來在80000元擺布，而他們家庭每個(gè)月固定的生活開銷為3000元擺布。吉先生期望做一個(gè)全方位的家庭理財(cái)計(jì)劃，以完成三個(gè)方針：3年后換一套130萬元的房子，裝飾20萬元；2年后采購8萬元的汽車；孩子讀到碩士提供教學(xué)資金。到時(shí)可售出現(xiàn)有出資房產(chǎn)用于首付，再加上3年公積金節(jié)余和基金節(jié)余，運(yùn)用公積金借款還貸，則每年需還款約4萬元。周轉(zhuǎn)資金50萬元。家庭緊急備用金一般為家庭的3~6個(gè)月收入為妥，但由于該家庭收入并不穩(wěn)定，建議至少投入5萬元購買銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品或者低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣及債券基金作為家庭緊急備用金。根據(jù)周先生的情況，以貸款的形式實(shí)現(xiàn)明年160萬元的購房計(jì)劃可行，但是綜合考慮到客戶今后的貸款償還能力，需要將資金進(jìn)行合理配置
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