【正文】 機(jī)制。但由于農(nóng)村信用社與商業(yè)銀行相比在市場(chǎng)定位、管理機(jī)制和人員素質(zhì)等方面存在一定差異，要求各家機(jī)構(gòu)都設(shè)立專職合規(guī)部門目前還存在一定困難，但決不能因此而不去重視合規(guī)建設(shè)，要因地制宜，積極創(chuàng)造條件成立合規(guī)部門。（二）要將合規(guī)建設(shè)與加強(qiáng)制度建設(shè)結(jié)合起來(lái)。在清理檢查原來(lái)各項(xiàng)規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，按照最新法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則精神等，開展對(duì)規(guī)章制度的后評(píng)價(jià)，對(duì)有些制度該修訂的及時(shí)修訂，該完善的及時(shí)完善，該廢除的及時(shí)廢除，該新制定的及時(shí)制定；二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查，確保規(guī)章制度覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。要構(gòu)造以績(jī)效激勵(lì)為主體，能力激勵(lì)、行為激勵(lì)為輔助的薪酬激勵(lì)機(jī)制。在農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，一切操作都需要柜員（職員）去執(zhí)行，一切制度都需要柜員（職員）去遵守。首先，要解決好員工的思想認(rèn)識(shí)問(wèn)題，通過(guò)強(qiáng)化教育和引導(dǎo)，使員工認(rèn)識(shí)到“什么是合規(guī)”、“為什么要合規(guī)”、“違規(guī)的后果是什么”，進(jìn)而引導(dǎo)員工樹立合規(guī)意識(shí)，依法合規(guī)操作；其次，要通過(guò)經(jīng)常性的培訓(xùn)和持之以恒的學(xué)習(xí)讓員工掌握各種制度，熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程，使員工認(rèn)識(shí)到“怎樣才能合規(guī)”，從而改變過(guò)去那種憑感覺(jué)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，真正做到按制度辦事，按規(guī)章操作，最大限度地避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。三是抓好事后監(jiān)督關(guān)。教育和引導(dǎo)檢查輔導(dǎo)員帶頭樹立依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，充分發(fā)揮會(huì)計(jì)檢查輔導(dǎo)的職能作用，把好“核算”關(guān)口，確保資金安全。有效的監(jiān)督檢查對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的防范起到重要的再監(jiān)督作用。合規(guī)決不僅僅是高級(jí)管理層、合規(guī)部門以及合規(guī)工作人員的事，每位員工都要參與合規(guī)管理并履行合規(guī)職責(zé)。二是加強(qiáng)員工教育，增強(qiáng)全員合規(guī)意識(shí)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基點(diǎn)要放在每筆業(yè)務(wù)上、每個(gè)從業(yè)人員的經(jīng)營(yíng)管理行為上，要通過(guò)不斷的檢查、總結(jié)、反饋，及時(shí)評(píng)估各項(xiàng)違規(guī)行為是否得到及時(shí)有效糾正。同樣，合規(guī)文化是合規(guī)理念得到全面貫徹并長(zhǎng)期沉淀形成的。第三篇：農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理摘要：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的定義，合規(guī)，是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理作為四川銀行業(yè)的一支骨干力量，近年來(lái)，四川省農(nóng)村信用社高度重視、著力推動(dòng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，目前，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織構(gòu)架基本形成，合規(guī)意識(shí)逐步增強(qiáng)，隊(duì)伍素質(zhì)不斷提高，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平有所提升。渠縣聯(lián)社設(shè)置了專門的合規(guī)部門，配備了2名專職合規(guī)員，明確合規(guī)部門是在事前與事中實(shí)施專業(yè)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的第二道防線；聯(lián)社成立了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，本部各部門及所轄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)均配備了專（兼）職合規(guī)員。深入開展了“合規(guī)文化建設(shè)年”、“制度落實(shí)年”活動(dòng)，加大了員工的合規(guī)教育培訓(xùn)力度。三是編印了“合規(guī)手冊(cè)”，制定了“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)提示卡”，分發(fā)到每位員工手中，并在全轄辦公區(qū)域張貼了“合規(guī)從高管做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)標(biāo)語(yǔ)，著力培養(yǎng)全體干部員工的合規(guī)意識(shí)，倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)、守信、正直等職業(yè)道德與行為操守。二是著力制定完善各項(xiàng)制度，解決“無(wú)章可循”的問(wèn)題，僅今年以來(lái)，就完善了先進(jìn)管理辦法、重要憑證管理實(shí)施細(xì)則等32個(gè)制度，提交社員代表大會(huì)通過(guò)后實(shí)施。同時(shí)，對(duì)個(gè)別社（部）進(jìn)行了不定期的重點(diǎn)檢查。四是按時(shí)上報(bào)各種合規(guī)工作報(bào)告。（一）合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)提高難合規(guī)管理是農(nóng)信社全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的一個(gè)重要部分，任何低估或高估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用以及貶低或夸大合規(guī)部門的功能和職責(zé)的想法和做法都是不可取的。二是重案件防范，輕合規(guī)管理。部分地方把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)著一項(xiàng)應(yīng)付式、運(yùn)動(dòng)式的工作，要么閉門造車，要么蜻蜓點(diǎn)水，面子活路看上去似乎天衣無(wú)縫，然而具體的實(shí)務(wù)工作幾乎沒(méi)做，對(duì)“合規(guī)保障發(fā)展、創(chuàng)造價(jià)值”的作用幾乎沒(méi)發(fā)揮。二是合規(guī)部門職能不清晰。三是合規(guī)人員素質(zhì)有待提高。五是兼職合規(guī)員作用難體現(xiàn)。第四篇：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理《韓非子?喻老》中有句名言曰：“千里之堤，潰于蟻穴”，這句話深刻的揭示了千里長(zhǎng)堤雖然看似十分牢固，卻會(huì)因?yàn)橐粋€(gè)小小蟻穴而崩潰的道理。以下是我對(duì)合規(guī)的理解。從內(nèi)涵上來(lái)看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要是強(qiáng)調(diào)銀行因?yàn)楦鞣N自身原因主導(dǎo)性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)的損失，這種風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)更嚴(yán)重、造成的損失也更大。而三大風(fēng)險(xiǎn)主要是基于客戶信用、市場(chǎng)變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風(fēng)險(xiǎn)或損失，外部環(huán)境因素的偶然性、刺激性比較大。雖然大量的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環(huán)節(jié)的不合理和操作人員缺乏合規(guī)守法意識(shí)?，F(xiàn)在銀行業(yè)對(duì)于違規(guī)事件的容忍度越來(lái)越低，在這種環(huán)境下，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)理應(yīng)獲得廣泛的應(yīng)用，但現(xiàn)實(shí)情況卻是我們?cè)谶@一領(lǐng)域才剛開始起步。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)正是及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生以及由此造成的破壞。所有做事情的部門為第一道防線。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)就是管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，其他的風(fēng)險(xiǎn)部就管其他風(fēng)險(xiǎn)，它不直接從事具體的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，所以關(guān)鍵在于要找到風(fēng)險(xiǎn)管理的切入點(diǎn)。一般而言，大家都是第一道防線做流程立規(guī)，第二防線做風(fēng)險(xiǎn)管理程序，而這兩件事都與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)有關(guān)。多為國(guó)家和企業(yè)做貢獻(xiàn)。放在企業(yè)的文化建設(shè)中，它還有更深沉的內(nèi)涵和外延。合規(guī)文化是金融企業(yè)文化的一個(gè)重要組成部分。要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，從服務(wù)禮儀、服務(wù)技巧等最基本的東西學(xué)起、做起，把創(chuàng)優(yōu)服務(wù)與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系理順，形成規(guī)定動(dòng)作、示范動(dòng)作，把優(yōu)質(zhì)服務(wù)貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)和領(lǐng)域，把合規(guī)文化建設(shè)貫徹于每個(gè)員工的整個(gè)職業(yè)生涯，把合規(guī)文化理念扎根于整個(gè)中行的管理與決策之中。因此，商業(yè)銀行培育“合規(guī)文化”，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制勢(shì)在必行。如果發(fā)現(xiàn)了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)而隱瞞不報(bào)，一旦被內(nèi)審部門或外部監(jiān)管者查實(shí)，隱瞞不報(bào)者一定要受到更加嚴(yán)厲的懲罰；而對(duì)于主動(dòng)報(bào)告問(wèn)題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責(zé)乃至給予獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí)，要制定和核準(zhǔn)一個(gè)符合商業(yè)銀行自身特點(diǎn)且行之有效的合規(guī)政策，它是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的綱領(lǐng)性文件；通過(guò)實(shí)踐積累經(jīng)驗(yàn)，摸索出一條有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制和治理操作風(fēng)險(xiǎn)的治本良策。五、將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建立在“流程銀行”基礎(chǔ)之上要徹底打破以往承傳多年的在穩(wěn)定和封閉的市場(chǎng)環(huán)境中、在金融產(chǎn)品單一的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期形成的“部門銀行”體制，打破各部門條塊分割、各管一段的部門風(fēng)險(xiǎn)管理模式，有效避免各自為政、相互扯皮現(xiàn)象，建立以客戶需求為中心的統(tǒng)一封閉流程，以既服務(wù)好客戶、又控制好包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各種風(fēng)險(xiǎn)為原則，優(yōu)化和精簡(jiǎn)業(yè)務(wù)流程。此外，良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提高企業(yè)的品牌價(jià)值、增加企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)，使企業(yè)避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，減少聲譽(yù)損失，有助于企業(yè)吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶。（二）獨(dú)立原則。（四）動(dòng)態(tài)原則。第二條 合規(guī)部門職責(zé)合規(guī)部門是聯(lián)社內(nèi)部專司識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、咨詢、報(bào)告和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，支持、協(xié)助聯(lián)社高級(jí)管理層做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能部門，承擔(dān)以下職責(zé)：（一）關(guān)注并持續(xù)跟蹤法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新變化，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)的影響，為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議；（二）制定合規(guī)制度，并在合規(guī)制度核準(zhǔn)后保證其在轄內(nèi)得到貫徹和執(zhí)行，同時(shí)對(duì)農(nóng)信社的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行事前、事中的合規(guī)咨詢、指導(dǎo)、監(jiān)督、服務(wù)和檢查工作有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；（三）審核評(píng)價(jià)本聯(lián)社規(guī)章制度、操作規(guī)程的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對(duì)規(guī)章制度和操作規(guī)程進(jìn)行梳理和修訂，使其符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求；（四）協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，開發(fā)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)和合規(guī)測(cè)試，以及所有員工的合規(guī)培訓(xùn)，合規(guī)人員的業(yè)務(wù)和技能培訓(xùn)等，為本聯(lián)社提供合規(guī)咨詢服務(wù)，并成為員工咨詢合規(guī)問(wèn)題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；（五）組織制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工正確執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)；（六）主動(dòng)識(shí)別、量化、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、測(cè)試和報(bào)告與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) ；收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，如客戶投訴的增長(zhǎng)率、異常交易等，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，分析合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的事前防范措施；（七）參與組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，并提供合規(guī)支持；（八）識(shí)別和評(píng)估與農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括為本聯(lián)社新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)、拓展提供必要的合規(guī)測(cè)試、審核和支持，評(píng)估新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系發(fā)生重大變化等產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；（九）對(duì)農(nóng)信社有關(guān)重大經(jīng)營(yíng)決策提供法律意見(jiàn)，同時(shí)，負(fù)責(zé)管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)解決農(nóng)信社相關(guān)法律事務(wù)，為轄內(nèi)農(nóng)信社提供法律咨詢服務(wù)；（十）承擔(dān)組織、監(jiān)督、協(xié)調(diào)和檢查農(nóng)信社反洗錢工作，建立健全反洗錢政策和規(guī)章制度，組建和維護(hù)反洗錢監(jiān)測(cè)報(bào)告系統(tǒng)，組織開展反洗錢宣傳培訓(xùn)等反洗錢職責(zé)；（十一）與相關(guān)的外部監(jiān)管部門保持日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。第四條 合規(guī)部門內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)的設(shè)臵及其職責(zé)省聯(lián)社合規(guī)部下設(shè)合規(guī)室、反洗錢室、法律室和綜合室，各縣（市）聯(lián)社合規(guī)部門可根據(jù)需要設(shè)立相關(guān)室/崗，所轄農(nóng)信社應(yīng)配備專職合規(guī)員。（二）反洗錢室的職責(zé)組織、協(xié)調(diào)所轄農(nóng)信社反洗錢工作，并直接向上級(jí)和主管部門報(bào)告；制定反洗錢內(nèi)控制度，監(jiān)控分支機(jī)構(gòu)遵守內(nèi)控制度情況，檢查評(píng)估反洗錢風(fēng)險(xiǎn)；組織開發(fā)反洗錢監(jiān)測(cè)報(bào)告系統(tǒng)，保證反洗錢數(shù)據(jù)和信息的采集、統(tǒng)計(jì)和報(bào)告功能正常運(yùn)行；組織反洗錢檢查，調(diào)查反洗錢違規(guī)行為，修訂反洗錢操作流程和程序；識(shí)別、報(bào)告、解決反洗錢工作存在的問(wèn)題與不足；組織反洗錢培訓(xùn)，開發(fā)反洗錢培訓(xùn)課程和項(xiàng)目；反洗錢合規(guī)咨詢和檢查；配合監(jiān)管機(jī)關(guān)反洗錢調(diào)查活動(dòng)；參與制訂反洗錢計(jì)劃；其他反洗錢事務(wù)。第五條 合規(guī)員的選聘各聯(lián)社專/兼職合規(guī)員由所在部室按合規(guī)員選任條件推薦，報(bào)聯(lián)社人力資源部批準(zhǔn)后任職，同時(shí)報(bào)省聯(lián)社合規(guī)部備案。第八條 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)是指農(nóng)信社發(fā)生違規(guī)事項(xiàng)或因違反監(jiān)管要求可能受到處罰或制裁，遭受資產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。（一）因合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)造成的重大訴訟案件；（二）內(nèi)部員工違法犯罪案件；（三）發(fā)生涉嫌洗錢等外部案件；（四）因合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)被新聞媒體負(fù)面報(bào)道，對(duì)農(nóng)信社聲譽(yù)造成嚴(yán)重?fù)p害的；（五）客戶關(guān)于農(nóng)信社重大合規(guī)事項(xiàng)的投訴；（六）被監(jiān)管機(jī)關(guān)制裁或處罰情況；（七）省聯(lián)社有關(guān)部門或各聯(lián)社認(rèn)為應(yīng)該報(bào)告的其他重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。合規(guī)工作報(bào)告分為季度、半年、工作報(bào)告（見(jiàn)附件2）。（四）各聯(lián)社所轄農(nóng)信社在每季度結(jié)束后十五個(gè)工作日內(nèi)向所屬聯(lián)社合規(guī)部提交季度合規(guī)工作報(bào)告；在每年結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)向所屬聯(lián)社合規(guī)部提交合規(guī)工作報(bào)告。第十四條 合規(guī)報(bào)告異議專/兼職合規(guī)員向合規(guī)部門呈報(bào)合規(guī)報(bào)告前應(yīng)事先向所在單位負(fù)責(zé)人報(bào)告，如所在單位領(lǐng)導(dǎo)對(duì)合規(guī)報(bào)告持有異議，但專/兼職合規(guī)員仍認(rèn)為應(yīng)向省聯(lián)社或所屬聯(lián)社合規(guī)部報(bào)告的，有權(quán)直接將合規(guī)報(bào)告呈報(bào)省聯(lián)社或所屬聯(lián)社合規(guī)部，并需說(shuō)明理由。合規(guī)部門根據(jù)檢查監(jiān)督的結(jié)果，應(yīng)對(duì)被檢查對(duì)象履行合規(guī)職責(zé)、開展合規(guī)工作的情況做出評(píng)價(jià)，并提出合規(guī)意見(jiàn)或建議，并形成書面意見(jiàn)，提交聯(lián)社人力資源部，作為當(dāng)年年終考評(píng)和績(jī)效工資考核組成部分，縣（市）聯(lián)社同時(shí)報(bào)省聯(lián)社合規(guī)部備案。被檢查對(duì)象應(yīng)當(dāng)在收到合規(guī)部門出具的檢查情況及《合規(guī)意見(jiàn)書》后一周內(nèi)向合規(guī)部門提交整改方案，并在整改結(jié)束后一周內(nèi)向合規(guī)部門反饋落實(shí)情況?？h（市）聯(lián)社合規(guī)部門及其工作人員分別由聯(lián)社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)考核，同時(shí)參考上級(jí)聯(lián)社合規(guī)部門出具的合規(guī)檢查監(jiān)督意見(jiàn)書，并報(bào)省聯(lián)社合規(guī)部備案。第二十條 獎(jiǎng)勵(lì)與處罰的原則 獎(jiǎng)勵(lì)與處罰應(yīng)依據(jù)以下原則：（一）對(duì)違規(guī)責(zé)任人的認(rèn)定、處理過(guò)程和結(jié)果，以及所采取的糾正違規(guī)行為的措施，應(yīng)體現(xiàn)農(nóng)信社對(duì)合規(guī)的價(jià)值理念和行為準(zhǔn)則。第二十二條 處罰對(duì)發(fā)現(xiàn)的各種不合規(guī)行為，由聯(lián)社按有關(guān)違反規(guī)章制度行為處理辦法處理。第二十四條 本實(shí)施細(xì)則所指“多次”是指三次以上，“以上”含本數(shù)。