【正文】 業(yè)務(wù)操作方面的失誤，希望檢查組在對我公司檢查過程中，發(fā)現(xiàn)問題及時給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營管理中不斷完善，加以改正。我公司自20xx年5月份開業(yè)以來，截止20xx年10月底，先后累計發(fā)放貸款20xx多萬元，其中三農(nóng)貸款900多萬元，中小企業(yè)貸款1000多萬元。（四）財務(wù)管理情況。我公司主要以中小企業(yè)與個體經(jīng)營戶作為最基本客戶。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象，嚴格按照公司注冊基本金的5%發(fā)放。（六）人員和內(nèi)部管理情況。開戶行：疏勒縣農(nóng)村合作信用社。經(jīng)營風(fēng)險較大。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的應(yīng)收賬款、倉單等納入抵押品范疇。對小額貸款公司從業(yè)人員進行定期培訓(xùn)。資本金不足，難以滿足市場需要。以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。我公司自20xx年8月份開業(yè)以來，截止20xx年5月底，先后累計發(fā)放貸款萬元，其中三農(nóng)貸款931萬元，中小企業(yè)貸款1065萬元。我公司制定規(guī)范可行的財務(wù)管理制度，做到了依法經(jīng)營，規(guī)范管理。貸款期限。貸款利率。公司由總經(jīng)理具體運行日常業(yè)務(wù)，并制定了相應(yīng)的管理規(guī)章制度，對貸款程序進行了嚴格把關(guān)，確保把貸款的`風(fēng)險降至最低。（七）工作開展過程中存在的問題和困難信息來源狹窄，客戶信用了解困難。后續(xù)資金沒有保障。從當前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機構(gòu)對小額貸款公司的融資還是比較謹慎，積極性不高，附加條件較高。一是簡化手續(xù)，降低費用，完善土地、房屋、設(shè)備等物權(quán)作為抵押擔保品的制度體系。明確小額貸款公司的金融機構(gòu)法律身份，不僅有利于政府相關(guān)機構(gòu)的明確監(jiān)管以及內(nèi)部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務(wù)拓展。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平，增強風(fēng)險防范意識。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認真落實文件精神，及時開展自檢自查工作，于xx年5月1日至5月16日為期半月，對公司內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現(xiàn)將情況匯報如下：一、公司基本情況（一）公司機構(gòu)設(shè)臵及人員構(gòu)成富源縣雄達小額貸款有限公司經(jīng)云金辦[xx]149號文件批準，并依法辦齊各種證照，于xx年5月31日開業(yè)成立。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學(xué)歷上：有本科6人，專科2人,高中3人。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經(jīng)濟背景下，在中央經(jīng)濟工作會議精神和農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務(wù)“三農(nóng)”為原則，以嚴控風(fēng)險為前提，繼續(xù)面向“三農(nóng)”發(fā)放貸款。根據(jù)國家《勞動法》相關(guān)規(guī)定，與員工簽訂了勞動合同，辦理了各種保險，相應(yīng)制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓(xùn)制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規(guī)范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養(yǎng)了員工愛崗敬業(yè)精神，增強了員工與企業(yè)榮辱與共的歸屬感和認同感。具體管理及運作方式概括為以下三方面：信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的建立及落實情況。公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態(tài)管理，以后將推行“正常、關(guān)注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理，以便有利于科學(xué)、規(guī)范、合理分析貸款風(fēng)險和反映貸款占用形態(tài)。并對貸款審批權(quán)限進行了嚴格規(guī)定。貸款投放堅定向農(nóng)民，個體工商戶，縣域中小企業(yè)等“三農(nóng)”傾斜。財務(wù)收支堅持實事求是、真實準確、增收節(jié)支、量入為出的原則，實行總經(jīng)理一支筆審批的管理制度，嚴格控制費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經(jīng)營狀況。經(jīng)自查，未發(fā)現(xiàn)重大安全隱患存在，營業(yè)場所及各種安全防衛(wèi)設(shè)備、措施均能夠保障公司業(yè)務(wù)正常、安全經(jīng)營。根據(jù)柳金辦201412號文精神，現(xiàn)將本公司風(fēng)險管理自查情況匯報如下：經(jīng)營情況：截止20xx年末我公司貸款余額為4560萬元；累計發(fā)放貸款7235萬元，累計收回貸款2675萬元；營業(yè)收入為413萬元，實現(xiàn)利潤162萬元。在內(nèi)控建設(shè)和制度執(zhí)行方面：建立貸款風(fēng)險管理制度不斷完善管理辦法，加強貸款的貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查三個環(huán)節(jié)，制度的建立和執(zhí)行為保障業(yè)務(wù)有序開展奠定了基礎(chǔ)。在貸款投放中盡管我們采取以抵押方式為防范貸款風(fēng)險起到了至關(guān)重要作用。三、法律風(fēng)險隱形存在。目前我公司人員配備尚未能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，加強風(fēng)險管理需要進一步通過制度約束也需要足夠的人員實行細化分崗位管理來確保風(fēng)險管理到位，保證業(yè)務(wù)按相關(guān)規(guī)定的嚴格執(zhí)行。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，對公司內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現(xiàn)將本次自查的有關(guān)情況匯報如下：此次自查工作在我公司董事長XXX及各部門負責(zé)人指導(dǎo)下開展，我公司認真梳理了從20xx年7月至今的各項信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點、合規(guī)性、財務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險控制制度及經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴格按照本次檢查的重點要求和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定逐一進行排查，檢查覆蓋率達100% 。截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累計發(fā)放貸款 萬元，其中涉農(nóng)貸款累計發(fā)放額為 萬元，占總發(fā)放額的 %。財務(wù)收支堅持實事求是、真實準確、增收節(jié)支、量入為出的原則，嚴格控制各項費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經(jīng)營狀況。實現(xiàn)凈利潤為 萬元。 經(jīng)自查，所有貸款均屬于合規(guī)、正常。公司貸款期限靈活，主要以一年期以內(nèi)的短期流動資金貸款居多。并對貸款審批權(quán)限進行了嚴格規(guī)定。我公司貸款投放以“農(nóng)戶、個體工商戶、中小企業(yè)”為主，貸款主管信貸員許對每筆貸款進行調(diào)查研究，風(fēng)險性評估。雖然經(jīng)過全體員工自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，但由于部分員工實踐經(jīng)驗相對缺乏，對政策、法律、法規(guī)、制度上的理解可能會出現(xiàn)偏差，也難免會出現(xiàn)經(jīng)營管理和一些業(yè)務(wù)操作方面的失誤，希望檢查組在對我公司檢查過程中，發(fā)現(xiàn)問題及時給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營管理中不斷完善，加以改正。我公司自20xx年8月份開業(yè)以來，截止20xx年5月底，先后累計發(fā)放貸款萬元，其中三農(nóng)貸款931萬元，中小企業(yè)貸款1065萬元。我公司制定規(guī)范可行的財務(wù)管理制度，做到了依法經(jīng)營，規(guī)范管理。貸款期限。貸款利率。公司由總經(jīng)理具體運行日常業(yè)務(wù)，并制定了相應(yīng)的管理規(guī)章制度，對貸款程序進行了嚴格把關(guān)，確保把貸款的風(fēng)險降至最低。（七）工作開展過程中存在的問題和困難信息來源狹窄，客戶信用了解困難。后續(xù)資金沒有保障。從當前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機構(gòu)對小額貸款公司的融資還是比較謹慎，積極性不高，附加條件較高。一是簡化手續(xù)，降低費用，完善土地、房屋、設(shè)備等物權(quán)作為抵押擔保品的制度體系。明確小額貸款公司的金融機構(gòu)法律身份，不僅有利于政府相關(guān)機構(gòu)的明確監(jiān)管以及內(nèi)部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務(wù)拓展。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平，增強風(fēng)險防范意識。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。我公司注冊資本780萬元，主要用于三農(nóng)、中小企業(yè)貸款。二是今年國家的宏觀調(diào)控政策一直偏緊，企業(yè)的資金鏈都面臨不同緊張程度，對資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規(guī)模的企業(yè)也面臨著流動資金周轉(zhuǎn)困難的情況。（五）貸款管理狀況及風(fēng)險檢查。我公司基本能做到合理確定借款期限，一至六個月期限不等，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進行展期。貸款利率。公司由總經(jīng)理具體運行日常業(yè)務(wù)，并制定了相應(yīng)的管理規(guī)章制度，對貸款程序進行了嚴格把關(guān)，確保把貸款的風(fēng)險降至最低。（七）工作開展過程中存在的問題和困難信息來源狹窄，客戶信用了解困難。后續(xù)資金沒有保障。一是簡化手續(xù)，降低費用，完善土地、房屋、設(shè)備等物權(quán)作為抵押擔保品的制度體系。明確小額貸款公司的金融機構(gòu)法律身份，不僅有利于政府相關(guān)機構(gòu)的明確監(jiān)管以及內(nèi)部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務(wù)拓展。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平，增強風(fēng)險防范意識。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認真落實文件精神，及時開展自檢自查工作，于xx年5月1日至5月16日為期半月，對公司內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現(xiàn)將情況匯報如下：一、公司基本情況（一）公司機構(gòu)設(shè)臵及人員構(gòu)成富源縣雄達小額貸款有限公司經(jīng)云金辦[xx]149號文件批準，并依法辦齊各種證照，于xx年5月31日開業(yè)成立。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學(xué)歷上：有本科6人，?？?人,高中3人。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經(jīng)濟背景下，在中央經(jīng)濟工作會議精神和農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務(wù)“三農(nóng)”為原則，以嚴控風(fēng)險為前提，繼續(xù)面向“三農(nóng)”發(fā)放貸款。根據(jù)國家《勞動法》相關(guān)規(guī)定，與員工簽訂了勞動合同，辦理了各種保險，相應(yīng)制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓(xùn)制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規(guī)范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養(yǎng)了員工愛崗敬業(yè)精神，增強了員工與企業(yè)榮辱與共的歸屬感和認同感。具體管理及運作方式概括為以下三方面：信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的建立及落實情況。公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態(tài)管理，以后將推行“正常、關(guān)注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理，以便有利于科學(xué)、規(guī)范、合理分析貸款風(fēng)險和反映貸款占用形態(tài)。并對貸款審批權(quán)限進行了嚴格規(guī)定。貸款投放堅定向農(nóng)民，個體工商戶，縣域中小企業(yè)等“三農(nóng)”傾斜。財務(wù)收支堅持實事求是、真實準確、增收節(jié)支、量入為出的原則，實行總經(jīng)理一支筆審批的管理制度，嚴格控制費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經(jīng)營狀況。經(jīng)自查，未發(fā)現(xiàn)重大安全隱患存在，營業(yè)場所及各種安全防衛(wèi)設(shè)備、措施均能夠保障公司業(yè)務(wù)正常、安全經(jīng)營。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認真落實檢查及預(yù)評要求的各項工作重點，及時開展各項自檢自查工作。公司以講信用為基礎(chǔ)、手續(xù)簡便為原則為三農(nóng)產(chǎn)業(yè)、個體經(jīng)營戶、小微企業(yè)提供及時的貸款服務(wù)。二、財務(wù)管理、執(zhí)行情況依據(jù)《金融企業(yè)財務(wù)制度》，《金融企業(yè)會計出納制度》，《廣西區(qū)企業(yè)財務(wù)會計實施細則》等相關(guān)制度規(guī)定，財務(wù)堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實、賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。我公司財務(wù)的應(yīng)收賬款ⅩⅩ年10月末為萬元，系對客戶的應(yīng)收利息，沒有出現(xiàn)抽逃注冊資本的行為。—4倍區(qū)間內(nèi)，無隱瞞收支，節(jié)流利潤現(xiàn)象。為加強信貸管理，防范信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進行了認真學(xué)習(xí)，并要求信貸人員嚴格遵照執(zhí)行。2）、貸款審批情況。嚴禁人情貸款、超權(quán)貸款出現(xiàn)，保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量。經(jīng)自查，我公司的財務(wù)報表ⅩⅩ年10月末的貸款存量為 元，與公司注冊資本相符，沒有吸收或變相吸收公眾存款行為