【正文】 商戶檔案管理第四十九條 需納入檔案管理的內(nèi)容包括：（一）特約商戶申報與簽約資料；（二）商戶培訓(xùn)資料；（三）商戶檢查資料；（四）商戶信息變更與撤機(jī)資料；（五）疑似風(fēng)險或風(fēng)險商戶資料；（六）調(diào)單及賬務(wù)差錯處理資料。（二）需保存的臺帳類紙質(zhì)材料：《XXXX銀行特約商戶日常檢查登記簿》、《XXXX銀行特約商戶檔案調(diào)閱登記簿》；（三）需保存的電子版材料：《XXXX銀行商戶電子檔案登記簿》、內(nèi)部人員風(fēng)控培訓(xùn)課件等。（二）公安、司法、檢察機(jī)關(guān)和有權(quán)單位處理案件或特殊需要查閱檔案時，應(yīng)按檔案管理的相關(guān)要求辦理手續(xù)，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，方可抄錄、復(fù)印，但不得將原件抽出借走?？己说闹饕獌?nèi)容為：（一）業(yè)務(wù)發(fā)展情況：以任務(wù)目標(biāo)為基礎(chǔ)，按季度任務(wù)完成 比例考核當(dāng)期完成情況，占考核權(quán)重為30%，實(shí)行獎、罰分制。第五十五條 各經(jīng)辦行（或管理行、分行）要制定相應(yīng)的考核獎勵 辦法，按季度對特約商戶收單業(yè)務(wù)運(yùn)營與發(fā)展情況進(jìn)行考核獎勵，以充分調(diào)動各級營銷人員的工作積極性。（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，依法經(jīng)營，有良好的商業(yè)信譽(yù)：，財務(wù)制度健全，財務(wù)狀況穩(wěn)定且能夠帶來一定收單收益。經(jīng)營場所應(yīng)屬收單行所在城市。具體的限制類商戶條件各分行參照當(dāng)?shù)劂y聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)。，確認(rèn)商戶營業(yè)范圍與協(xié)議所填相符，確保協(xié)議和其他相關(guān)資料填寫內(nèi)容的真實(shí)性，相關(guān)證明資料復(fù)印件的真實(shí)性。以上資料（4）(5)(6)(8)(9)需同時加蓋商戶公章和“與原件核對一致”章。，經(jīng)辦行要對其最近三個月的財務(wù)報表等相關(guān)證明商戶經(jīng)營情況的資料進(jìn)行審核。分行主管部門審批后將相應(yīng)資料移交當(dāng)?shù)劂y聯(lián)分公司或第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核。、清算賬號、開戶名稱等的變更 、開通終端、凍結(jié)終端。分行主管部門審核通過后，向銀聯(lián)或第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)遞交商戶資料變更申請表。簽約對已簽約的商戶硬件了定期回訪制度，做好回訪記錄，建立反饋機(jī)制。、停、并、轉(zhuǎn)的商戶及有違法行為的商戶進(jìn)行必要的清理工作。包括：商戶的基本信息、收單行和銀聯(lián)要求填寫上報的表單、電子表格等。檔案編碼號12位，按照“（4位）+機(jī)構(gòu)號（4位）+順序號（4位）”編寫立卷。，應(yīng)列明商戶違章事實(shí)及相關(guān)證明材料；。各分行如有意向與第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)合作的，可以向總行推薦第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)合作單位，同時遞交服務(wù)合作單位的相關(guān)材料及《第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)合作需求意向?qū)徟鷨巍罚ǎ?。二、檢查監(jiān)督。收單行是指發(fā)展特約商戶的本行各營業(yè)機(jī)構(gòu)。第六條 接受本行相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，經(jīng)辦人員能正確掌握受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)的操作程序。電子銀行部負(fù)責(zé)商戶申報、機(jī)具配置、業(yè)務(wù)咨詢、風(fēng)險監(jiān)控及相關(guān)技術(shù)支持。(二)特約商戶管理員按《商戶日常檢查表》內(nèi)容每月兩次對特約商戶進(jìn)行檢查，于次月5個工作日內(nèi)將《商戶日常檢查表》上交電子銀行部。第五章 為特約商戶提供的服務(wù)第十二條 各分支行應(yīng)做好特約商戶的培訓(xùn)工作，提高特約商戶操作人員受理、查驗(yàn)卡片和交易操作的效率和質(zhì)量，以防止和減少特約商戶人員操作不當(dāng)而造成的風(fēng)險損失。第十六條 提供受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)的機(jī)具、憑證及受理銀聯(lián)卡標(biāo)志并負(fù)責(zé)了解和解決有關(guān)物品使用中存在的問題。第二十條 各分支行特約商戶管理員應(yīng)認(rèn)真核對POS交易明細(xì)和簽購單，發(fā)現(xiàn)錯賬要及時調(diào)整并通知商戶。第二十三條 特約商戶有下列情形之一的，收單行可以書面形式通知特約商戶解除協(xié)議，收回POS機(jī)具，并保留對風(fēng)險損失的追索權(quán)利：（一）多次出現(xiàn)違規(guī)操作，經(jīng)指出拒不更改的；（二）有欺詐行為的；（三）多次無故拒絕受理銀行卡的；（四）多次無理拒絕或故意拖延收單行查詢查復(fù)業(yè)務(wù)和調(diào)單要求的；（五）經(jīng)營困難或即將破產(chǎn)的單位；（六）兩個月內(nèi)未辦理銀行卡交易的。第二十六條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。結(jié)合自身實(shí)際，不斷創(chuàng)新管理方法，認(rèn)真落實(shí)管理措施，加大風(fēng)險監(jiān)控力度，優(yōu)化獎懲考核機(jī)制，提高商戶服務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)了商戶風(fēng)險管理的新突破。商戶拓展前期，拓展人必須對商戶基本信息、資信情況、同業(yè)競爭、經(jīng)營狀況等真實(shí)性進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，形成正式書面材料。同時對商戶風(fēng)險管理控制較好的拓展人給予一定的獎勵，實(shí)行獎懲并重，充分調(diào)動員工對商戶風(fēng)險管控的積極性。在每次POS 裝機(jī)培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，針對黃金周等消費(fèi)旺季，定期開展“特約商戶專項(xiàng)培訓(xùn)”，保持每半年至少對商戶培訓(xùn)一次的頻率。以此不斷改進(jìn)服務(wù)方式，滿足商戶的合理需求，增進(jìn)與商戶的溝通，拉近與商戶的距離，提升信用社的服務(wù)形象。由于特約商戶對機(jī)具認(rèn)識不足或操作使用不當(dāng)而引發(fā)的風(fēng)險問題隨之凸顯。二、要落實(shí)特約商戶實(shí)名制。特別要關(guān)注批發(fā)、咨詢、中介、公益類等低扣率、零扣率商戶的審查。五、及時采取措施防控風(fēng)險商戶。工行甘肅張掖分行采取措施規(guī)范和加強(qiáng)特約商戶管理為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)我行特約商戶管理工作，保持和穩(wěn)定在收單市場的領(lǐng)先優(yōu)勢和市場份額，張掖分行積極采取措施，規(guī)范和加強(qiáng)對特約商戶的管理工作。四是加強(qiáng)移動POS