【正文】 易背景騙取銀行信用的；（四）未按規(guī)定盡職調(diào)查、調(diào)查嚴(yán)重失實，并造成嚴(yán)重后果的；（五）未按規(guī)定核實抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備條件，或重復(fù)抵（質(zhì)）押及抵（質(zhì)）押品價值明顯高估的。第四十三條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）違反貸審會復(fù)議制度規(guī)定對信貸事項進(jìn)行復(fù)議的；（二）貸審會委員未達(dá)到規(guī)定人數(shù)而召開貸審會的；（三）未按規(guī)定實行雙人計票或虛假計票、錯誤計票并誤導(dǎo)決策的；（四）投票表決前，貸審會主持人發(fā)表誘導(dǎo)性發(fā)言的。第四十七條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；（二）審批發(fā)放以貸收息貸款的；（三）未按規(guī)定審批辦理貸款展期的；（四）審批發(fā)放不符合借新還舊條件的貸款的；（五）審批未落實保證金制度的信貸業(yè)務(wù)的。第五十一條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）未按規(guī)定配備客戶經(jīng)理（組）或風(fēng)險經(jīng)理的；（二）未按規(guī)定落實重點客戶管理制度的；（三）未按規(guī)定建立統(tǒng)一的信貸檔案庫、落實信貸檔案管理的；（四）未按規(guī)定進(jìn)行賬戶監(jiān)管的；（五）貸后檢查未填制相關(guān)表格或撰寫檢查報告的；（六）未按規(guī)定及時復(fù)測信用等級，進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險分類的；（七）未及時催收利息的；（八）因管理不力，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物價值損失的；（九）重點客戶管理行未按規(guī)定組織客戶經(jīng)理組，未制定貸后管理方案，或未組織落實貸后管理方案的；（十）未按規(guī)定對貸后管理進(jìn)行監(jiān)控檢查的；（十一）未妥善保管信貸檔案造成遺失或發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料損毀、遺失后，未及時報告或未及時采取補(bǔ)救措施的；（十二）未及時發(fā)出貸款催收通知書的；（十三）未按規(guī)定檢查和確認(rèn)抵（質(zhì)）押物的價值和保管情況的；（十四）對貸款檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為未指出并采取相應(yīng)措施的；（十五）未按規(guī)定指定專人進(jìn)行信貸檔案管理的；（十六）未按規(guī)定定期發(fā)布風(fēng)險分析報告和相關(guān)信息的；（十七）未完全按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，但未造成風(fēng)險加大或主要風(fēng)險控制措施已落實的。第五十五條 辦理存取款（現(xiàn)金）業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未執(zhí)行分級審批制度，辦理大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金支取，導(dǎo)致大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金存取失控的；（二）采取化整為零的手段，通過銀行間、賬戶間，頻繁存取現(xiàn)金，為洗錢提供便利條件的；（三）發(fā)生空存資金行為的。第五十九條 安全認(rèn)證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至留用察看處分：（一）未按柜員配置安全認(rèn)證卡，導(dǎo)致一人多卡或一卡多人的；（二）柜員離崗時，安全認(rèn)證卡未及時上繳或做相關(guān)處理的；（三）柜員工作崗位變動時，未將安全認(rèn)證卡上繳制卡行，進(jìn)行“作廢”處理的；（四）未按柜員業(yè)務(wù)分工設(shè)置應(yīng)用掩碼和交易掩碼的；（五）未按規(guī)定為安全認(rèn)證卡建立卡關(guān)聯(lián)的；（六）未按勞動組合要求建立崗位之間監(jiān)督制約機(jī)制的。第六十三條 印章、壓數(shù)機(jī)管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）柜員臨時離崗，印章、壓數(shù)機(jī)未入箱加鎖，或營業(yè)終了未入庫保管被盜用的；（二）柜員離崗，將印章交由他人代為保管的；（三）超、越權(quán)限對外使用業(yè)務(wù)印章的；（四）印、壓、證未按規(guī)定分管分用的；（五）未封存上繳或及時銷毀已停用、作廢的印章、壓數(shù)機(jī)，致使被盜用的；（六）未按規(guī)定核對密押、印鑒即處理業(yè)務(wù)的。第六十七條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）挪用庫款、金銀占款、有價單證、備付金的；（二）未執(zhí)行現(xiàn)金箱專人復(fù)點核查制度，導(dǎo)致監(jiān)守自盜的；（三）換人核對現(xiàn)金箱后未當(dāng)面辦理箱（包）交接手續(xù)，利用核對完畢、款箱未解送的時間差盜取庫款的。第七十一條 抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）未按規(guī)定辦理沖正業(yè)務(wù)，盜用客戶資金的；（二）利用虛假掛失，盜取客戶資金的；（三）冒用客戶名義辦理存單（折、卡）掛失或利用掛失換單（折、卡）交易，盜用客戶資金的；（四）盜竊、借用他人空白支票，利用偽造的印章進(jìn)行詐騙的；（五）偽造、變造支票的；（六）偽造、變造支付憑證盜用客戶資金的。第七十五條 辦理票據(jù)掛失、同城清算業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有 關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定處理超過掛失止付時效的票據(jù)的；（二）未按規(guī)定辦理掛失手續(xù)的；（三）代理人未提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續(xù)的；（四）受理密碼掛失未到規(guī)定期限，進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處理的；（五）提出代付交換進(jìn)賬單提前入賬的；（六）提出提入交換票據(jù)清單登記不完整，收發(fā)人員未在登記簿上簽名的；（七）提出交換的差額清算憑證未堅持雙人簽章的；（八）同城清算憑證未與有關(guān)憑證核對，交換提入清單與匯總表不符的；（九）外匯資金清算業(yè)務(wù)發(fā)生差錯時，不及時解決或相互推諉的；（十）未審查持票人有效身份證件即辦理付款業(yè)務(wù)的；（十一）故意壓票、退票、拖延支付、無理拒付的。第七十八條 會計業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的：（二）以未經(jīng)審核或?qū)徍瞬缓细竦臅嫅{證為依據(jù)記賬，或財務(wù)處理的；（三）違反規(guī)定使用會計科目的；（四）違法設(shè)置會計賬簿的；（五）隨意變更會計處理方法的；（六）對違規(guī)的財務(wù)會計行為不予抵制和糾正，也不向單位負(fù)責(zé)人及時反映的，或在抵制無效時，未按會計法規(guī)定及時報告的；（七）未堅持雙人臨柜、錢賬分管（柜員制除外），當(dāng)日核對賬款，賬表憑證換人復(fù)核，雙人管庫的；（八）未堅持當(dāng)時記賬、賬折核對，按日軋賬、總分核對（使用計算機(jī)賬務(wù)處理除外）和各種往來賬定期核對的；（九）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表、內(nèi)外賬不相符的；（十）外匯買賣敞口頭寸超過上級行核定的限額，未按規(guī)定及時予以平盤的；（十一）未按規(guī)定及時結(jié)轉(zhuǎn)外匯買賣損益的；（十二）信用證、保函、匯票等或有業(yè)務(wù)的會計核算不準(zhǔn)確，或不及時記賬、對賬和漏記賬的；（十三）未按規(guī)定及時、正確辦理外匯利潤結(jié)匯，或外匯利潤結(jié)匯的會計核算不準(zhǔn)確的；（十四）未按規(guī)定折算、合并外匯會計報表的；（十五）未按規(guī)定對外資貸款進(jìn)行專戶管理和核算的；（十六）信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票和擔(dān)保項下保證金未按規(guī)定進(jìn)行專戶管理和核算，用其他科目核算保證金的。第八十二條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：（一）未按受理要求辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的；（二）未對銀行卡真?zhèn)芜M(jìn)行審核的；（三）違規(guī)辦理單位卡現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的；（四）辦理未提前預(yù)約的銀行卡客戶大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)的；（五）作廢銀行卡，未破壞磁條、專夾保管、定期上交銷毀的；（六）為單位卡持卡人套取現(xiàn)金的。第七節(jié) 違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第八十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）明知買賣雙方無真實貿(mào)易合同關(guān)系而對外開立信用證（備用信用證除外）的；（二）明知無真實交易背景出具對外擔(dān)保（含備用信用證）的；（三）客戶未落實足額資金前為客戶辦理匯出匯款業(yè)務(wù)或挪用其他客戶的資金或銀行資金為匯款人墊付匯款的；（四）開具與事實不符的外幣存款證明書等虛假外幣資信證明的；（五）未按規(guī)定程序報批，擅自增減外匯營運(yùn)資金的；（六）與客戶勾結(jié)，用假報關(guān)單套匯的；（七）利用境外賬戶逃匯的。第九十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未開具水單，為客戶私自兌換外幣的；（二）違規(guī)簽發(fā)《攜帶外匯出境許可證》的；（三）未經(jīng)本行授權(quán)在境外開立賬戶，或未按規(guī)定使用境外賬戶的；（四）違反國家外匯管理局對外幣賬戶管理規(guī)定，為客戶辦理外匯資金收付的；（五）外匯交易業(yè)務(wù)未建立業(yè)務(wù)臺賬（含電子臺賬），前、后臺未實行崗位分離的；（六）未按規(guī)定填報上級行要求的各類外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表，漏報、虛報業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，出現(xiàn)重大數(shù)據(jù)錯誤的；（七）未按本行和SWIFT組織有關(guān)規(guī)定使用、維護(hù)SWIFT系統(tǒng)，導(dǎo)致通訊中斷、報文延誤等系統(tǒng)異常，造成經(jīng)濟(jì)損失的；（八）未按規(guī)定處理國際結(jié)算糾紛造成重大損失的。第九節(jié) 違反網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第九十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）擅自使用客戶網(wǎng)上銀行，給客戶或本行造成資金損失和經(jīng)營風(fēng)險的；（二）擅自修改客戶指令信息，給客戶或本行造成資金損失和經(jīng)營風(fēng)險的；（三）利用網(wǎng)銀系統(tǒng)盜取資金的。第九十八條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）空白卡、制成卡的保管與制卡未實行崗位分離制度的；（二）授權(quán)與記賬，系統(tǒng)管理崗與業(yè)務(wù)處理崗，信用審查崗和審批崗混崗操作的；（三）對于客戶營銷、資信調(diào)查、額度擬定、發(fā)卡審批等關(guān)鍵崗位未實行有效制約或一人兼任的。第一百零二條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定對信用卡申請人、保證人進(jìn)行資信審查的；（二）向保證、質(zhì)押、抵押手續(xù)不齊全的申請人發(fā)卡的；（三）未執(zhí)行24小時授權(quán)值班制度或授權(quán)值班期間擅自離崗，造成無人值班的；（四）未認(rèn)真登記《授權(quán)登記簿》、《授權(quán)值班登記簿》的；（五）隨意占用授權(quán)業(yè)務(wù)專用設(shè)備或未按規(guī)定使用專用授權(quán)電話授權(quán)的；（六）制卡人員泄露制卡密碼，或?qū)⒅瓶C(jī)具臨時交他人代管的；（七）未執(zhí)行透支追索制度的；（八）未按規(guī)定及時辦理查詢、查復(fù)的；（九）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的；（十）未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操作的。第一百零六條 在集中采購過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）超權(quán)限的；（二）暗箱操作、徇私舞弊的；（三）逆程序、不按程序或變相采購方式進(jìn)行集中采購的；（四）故意提高采購產(chǎn)品價格標(biāo)準(zhǔn)的；（五）違反集中采購保密紀(jì)律，泄漏標(biāo)底等保密信息的；（六）召開集中采購委員會或集中采購小組會議的人數(shù)未達(dá)到規(guī)定人數(shù)的；（七）未經(jīng)集中采購委員會或集中采購委員會授權(quán)的有權(quán)審批人批準(zhǔn)，擅自發(fā)布中標(biāo)（或成交）結(jié)果的；（八）拒絕監(jiān)督或被監(jiān)督中弄虛作假的；（九）同一產(chǎn)品對不同供應(yīng)商價格區(qū)別對待的；（十）未能妥善保管投標(biāo)書和投標(biāo)保證金的；（十一）違反其他集中采購規(guī)定的。第一百一十條 代理業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）代理人員私自以本行名義或超過代理權(quán)限辦理業(yè)務(wù)的；（二）通過銀行員工的個人賬戶，過渡辦理開戶單位的代收代付業(yè)務(wù)，或單位結(jié)算賬戶資金轉(zhuǎn)入銀行員工個人結(jié)算賬戶作過渡的；（三）國債承銷未履行事后監(jiān)督程序，造成截留、挪用資金的；（四）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業(yè)務(wù)以及個人實盤外匯買賣時，輸入錯誤或未嚴(yán)格審查客戶的委托交易憑證，造成錯買錯賣的；（五）未執(zhí)行交易的復(fù)核和授權(quán)制度的；（六）擅自接受客戶全權(quán)委托，為客戶決定交易品種、數(shù)量、價格等行為的；（七）擅自凍結(jié)客戶資金和基金、債券交易賬戶的；（八）發(fā)現(xiàn)錯賬不按規(guī)定處理的；（九）違反規(guī)定對客戶進(jìn)行融資業(yè)務(wù)的；（十）違規(guī)操作，導(dǎo)致客戶資金被他人盜用的；（十一）未經(jīng)授權(quán)開辦開放式基金代理銷售、債券柜臺交易、二級托管業(yè)務(wù)及個人實盤外匯買賣業(yè)務(wù)的；（十二）泄漏客戶資料和交易信息的。第十四節(jié) 違反托管業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第一百一十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）擅自泄露托管的基金投資信息給他人買賣股票的；（二）損毀、丟失托管業(yè)務(wù)有關(guān)文件、憑證、加密卡等資料的。第一百一十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）應(yīng)提交法律審查而未送審的；（二）因送審材料不真實、不完整，導(dǎo)致法律審查人員不能及時提示有關(guān)法律風(fēng)險或提示風(fēng)險不完整、不正確的；（三）法律審查意見已明確指出審查事項中存在法律風(fēng)險或其他問題，有關(guān)部門或個人未予采納的。第一百二十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）違反規(guī)定列支經(jīng)濟(jì)糾紛案件費(fèi)用或?qū)?jīng)濟(jì)糾紛案件損失隨意掛賬、墊支的；（二）泄漏案件處理方案、證據(jù)材料等秘密的；（三）違反本行內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛裁決制度規(guī)定，未經(jīng)協(xié)商、調(diào)解和裁決,直接通過訴訟解決的；（四）內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛的當(dāng)事行，提供虛假證據(jù)、隱匿證據(jù)、拒不提供有關(guān)證據(jù)或有其他嚴(yán)重影響內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛裁決行為的；（五）拒不履行內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛調(diào)解書、裁決書所確定義務(wù)的；（六）未按規(guī)定指定專人擔(dān)任經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)管理員，或未指定有關(guān)部門和人員承擔(dān)經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)維護(hù)，或?qū)Πl(fā)生問題不及時解決，造成案件數(shù)據(jù)信息無人維護(hù)、信息遺漏、信息遲延、數(shù)據(jù)嚴(yán)重失真的；（七）未適時錄入經(jīng)濟(jì)糾紛案件數(shù)據(jù)等信息和維護(hù)經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息不及時、不準(zhǔn)確、不完整，情形嚴(yán)重的；（八）經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)管理員，未按要求維護(hù)經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)應(yīng)用機(jī)構(gòu)、部門、人員信息，情形嚴(yán)重的；（九）經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)維護(hù)員，未按要求維護(hù)經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)，情形嚴(yán)重的；（十）經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)使用人員應(yīng)用非法軟件或非法操作，對系統(tǒng)造成嚴(yán)重?fù)p害的；（十一）盜用他人代碼（ID號）制造虛假信息的；（十二）泄露經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)技術(shù)參數(shù)和案件信息，情節(jié)嚴(yán)重的；（十三）其他嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)正常運(yùn)行行為的。第一百二十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定備份數(shù)據(jù)和存放備份數(shù)據(jù)，備份介質(zhì)管理混亂，或未經(jīng)批準(zhǔn)擅自銷毀的；（二）違反系統(tǒng)升級、系統(tǒng)變更和應(yīng)用軟件投產(chǎn)規(guī)程的；（三）投入生產(chǎn)的軟件版本管理混亂、資料不全的；（四）未按規(guī)定上報和處理操作故障的；（五）違反機(jī)房設(shè)施及主機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等關(guān)鍵設(shè)備保養(yǎng)、檢修和維護(hù)規(guī)程的；（六）違反操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、應(yīng)用系統(tǒng)操作與維護(hù)管理規(guī)程的