辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn),需要準備哪些資料？[5篇范文]-預覽頁
【正文】 年審）營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證、稅務登記證、章程、法定代表人身份證明、法定代表人身份證、開戶許可證、貸款卡、最近的報表法人簽單或法定代表人簽字（公章、法人章）承兌申請書 承兌協(xié)議（2份）授權(quán)書（個人、公司）法定代表人身份證明 股東會決議擔保/抵押合同（全額承兌不需要）申請人董事會（股東會）決議支行：經(jīng)公司年月日董事會（股東會）會議討論研究一致對過：同意在吉林銀行辦理銀行承兌匯票，金額：165。：整），期限個月，保證金%，收款人：，收款人賬號：。授權(quán)書銀行：本企業(yè)不可撤銷地授權(quán)貴行（包括貴行各分行機構(gòu)）在受理、辦理相關(guān)信用業(yè)務（包括但不限于貸款、銀行承兌匯票、保函、貼現(xiàn)、信用證、為他人貸款及其他融資活動提供擔保業(yè)務）和相關(guān)風險跟蹤管理中根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定通過企業(yè)信用基礎數(shù)據(jù)庫或其他機構(gòu)查詢、打印、保存本企業(yè)基本信息和信用報告；不可撤銷地授權(quán)貴行（包括貴行各分支機構(gòu)）根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定向企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫或其他機構(gòu)提供本企業(yè)基本信息和信用情況。但是，承兌人或者付款人仍應當對持票人承擔責任。銀行承兌匯票是指在承兌銀行開立存款賬戶，資信狀況良好的法人組織簽發(fā)。保證人對合法取得銀行承兌匯票的持票人所享有的銀行承兌匯票權(quán)利，承擔保證責任，但是，被保證人的債務因銀行承兌匯票記載事項欠缺而無效的除外。(四)辦理銀行承兌匯票業(yè)務的分支機構(gòu)必須經(jīng)上級機構(gòu)授權(quán)。3．上和當期的資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表。三、保證金和擔保(一)經(jīng)辦行應按照客戶信用等級收取保證金。(二)對AA級(含)以下、A級(含)以上客戶按規(guī)定比例繳存保證金以后的差額部分，應當提供足額有效的擔保(抵押、質(zhì)押或保證)。(五)免收保證金和／或免除擔保的客戶，要承諾不以其有效資產(chǎn)向他人設定抵(質(zhì))押和對外提供擔保，或在辦理抵(質(zhì))押及對外提供保證之前征得承兌銀行的同意。四、審查、審批和承兌(一)審查承兌行信貸部門負責受理客戶申請，并對承兌申請人的有關(guān)情況進行審查。一級(直屬)分行的單筆審批權(quán)限按照法人授權(quán)規(guī)定執(zhí)行，二級分行的審批權(quán)限由一級分行在轉(zhuǎn)授權(quán)時確定。同時書面通知會計結(jié)算部門，并轉(zhuǎn)交相關(guān)材料及其清單。4．已實現(xiàn)信貸管理系統(tǒng)與綜合業(yè)務系統(tǒng)掛接的分行應通過系統(tǒng)中的審批流程完成有關(guān)操作。嚴禁發(fā)生保證金專戶與客戶結(jié)算戶串用、各子賬戶之間相互挪用等行為；不得提前支取保證金。3．保證金移存、銀行承兌匯票到期前3日保證金及利息轉(zhuǎn)回承兌行等資金往來，一律通過轄內(nèi)往來的方式進行劃轉(zhuǎn)，不得交由客戶辦理。(三)銀行承兌匯票到期，客戶未足額交存票款的，承兌行收到持票人開戶行寄來的委托收款憑證和匯票，經(jīng)審核無誤后，應無條件向持票人付款，并根據(jù)承兌協(xié)議的約定，從承兌申請人保證金專戶和其他存款賬戶扣款，不足部分由銀行墊付?？蛻舻你y行承兌匯票余額應控制在其上年銷售收入的10％以內(nèi)。各一級(直屬)分行相應核定轄內(nèi)分支機構(gòu)的承兌總量。(三)空白銀行承兌匯票憑證由二級分行會計結(jié)算部門集中管理。九、部門職責(一)計劃財務部門的職責：核定、控制和調(diào)整銀行承兌匯票總量指標。(五)管理信息部門的職責：及時、準確地統(tǒng)計和報送會計、信貸部門提供的銀行承兌匯票有關(guān)數(shù)據(jù)。[參考文件]1．《印發(fā)〈關(guān)于按客戶信用等級辦理信貸業(yè)務的若干規(guī)定〉的通知》(工銀發(fā)[2001]334號)。負責幫企業(yè)貼現(xiàn)有銀行，也有一些貨幣金融服務機構(gòu)。銀行承兌匯票貼現(xiàn)具體程序：查詢驗證企業(yè)已背書好的匯票我公司通過大額支付系統(tǒng)劃款企業(yè)確定款到賬；收票；交易完成。持票人接受業(yè)務報價后，銀行正式受理業(yè)務，通知持票人準備各項辦理業(yè)務所需的資料。收到會計結(jié)算部門提供的承兌人查復書后，市場營銷崗位換人進行電話復查，核對匯票的票面要素，復查無誤后通知貼現(xiàn)企業(yè)，持貼現(xiàn)所需的資料和已背書完整的承兌匯票前來辦理業(yè)務。營銷主管進行復審并在審批書中簽字確認。票據(jù)審查票據(jù)審核崗位對貼現(xiàn)票據(jù)進行票面審查。查詢完畢后，及時通知客戶經(jīng)理票據(jù)跟單資料瑕疵情況和退票情況，由客戶經(jīng)理負責與客戶進行溝通，商量對跟單資料瑕疵的處理方法。票據(jù)審核崗位在審批書中簽字。票據(jù)審核崗位向客戶收回已加蓋轉(zhuǎn)訖章的票據(jù)收執(zhí)，清算崗位根據(jù)資金調(diào)撥通知書填制會計憑證，并向客戶劃付資金。在辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務時，一般情況下，銀行及金融機構(gòu)會審查下列文件，貼現(xiàn)申請人應予提供。貸款卡（原件或復印件）及其密碼。企業(yè)應提供上經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表和即期的資產(chǎn)負債表、損益表，如通過貸款卡在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中能查詢到該企業(yè)上的財務報表，視同該報表已符合規(guī)定，即貼現(xiàn)申請人只需提供即期的相關(guān)報表。貼現(xiàn)金融機構(gòu)內(nèi)部流傳文件，由貼現(xiàn)機構(gòu)制作統(tǒng)一格式票據(jù)收執(zhí)。實付貼現(xiàn)金額是指匯票金額(即貼現(xiàn)金額)減去應付貼現(xiàn)利息后的凈額，即匯票持有人辦理貼現(xiàn)后實際得到的款項金額。(注意：年利率折算成日利率時一年一般按360天計算，故要除以360)貼現(xiàn)利率一般要比貸款利率低得多，而且貼現(xiàn)的辦理手續(xù)比貸款簡單，能滿足企業(yè)資金急需時的融資要求，匯票也具有較高的流通性，銀行也比較愿意辦理貼
語文相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1