辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn),需要準備哪些資料？[5篇范文]-文庫吧
2025-10-14 19:58 本頁面
【正文】 擔保證責任，但是，被保證人的債務因銀行承兌匯票記載事項欠缺而無效的除外。第四篇：銀行承兌匯票貼現(xiàn)一、基本概念和規(guī)定(一)銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。(二)辦理銀行承兌匯票必須以商品交易為基礎，嚴禁辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票。(三)辦理銀行承兌匯票最長期限不得超過6個月。(四)辦理銀行承兌匯票業(yè)務的分支機構必須經(jīng)上級機構授權。二、承兌申請(一)申請辦理銀行承兌匯票的客戶必須具備的條件是：1．在承兌銀行開立存款賬戶并依法從事經(jīng)營活動的法人及其他組織； 2．具有支付匯票金額的可靠資金來源；3．近兩年在我行無不良貸款、欠息及其他不良信用記錄。(二)申請辦理銀行承兌匯票時，承兌申請人應向開戶行提交的資料有：1．銀行承兌匯票承兌申請書，主要包括匯票金額、期限和用途以及承兌申請人承諾匯票到期無條件兌付票款等內(nèi)容。2．營業(yè)執(zhí)照或法人執(zhí)照復印件、法定代表人身份證明。3．上和當期的資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表。4．商品交易合同或增值稅發(fā)票原件及復印件。5．按規(guī)定需要提供擔保的，提交保證人有關資料(包括營業(yè)執(zhí)照或法人執(zhí)照復印件，當期資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表)或抵押(質)物的有關資料(包括權屬證明、評估報告等)。6．銀行要求提供的其他資料。三、保證金和擔保(一)經(jīng)辦行應按照客戶信用等級收取保證金。具體規(guī)定如下： 1．AA級(含)以上客戶可免收保證金； 2．AA級客戶收取10％(含)以上的保證金；3．A+、A級客戶收取30％(含)以上的保證金； 4．A級客戶收取50％(含)以上的保證金； 5．BBB級(含)以下客戶收取100％的保證金。經(jīng)一級(直屬)分行批準，對AA級客戶可免收保證金，對A+、A、A級客戶可酌情減收保證金，但減收額最多不得超過應收額的一半。對未評級客戶按總行有關規(guī)定比照相應信用等級收取保證金。(二)對AA級(含)以下、A級(含)以上客戶按規(guī)定比例繳存保證金以后的差額部分，應當提供足額有效的擔保(抵押、質押或保證)。抵(質)押物應具有穩(wěn)定的價值和較強的變現(xiàn)能力；保證人的信用等級必須在A級(含)以上，且不得有任何不良信用記錄。(三)對能夠提供符合總行規(guī)定的低風險擔保的客戶，辦理銀行承兌匯票業(yè)務可以免收保證金。(四)對符合總行規(guī)定的信用貸款條件的客戶，辦理銀行承兌匯票業(yè)務可免收保證金，免于提供擔保。(五)免收保證金和／或免除擔保的客戶，要承諾不以其有效資產(chǎn)向他人設定抵(質)押和對外提供擔保，或在辦理抵(質)押及對外提供保證之前征得承兌銀行的同意。(六)經(jīng)一級(直屬)分行特殊批準減免保證金和／或免除保證金之外差額部分的擔保的，必須及時逐戶逐筆報總行備案。(七)對經(jīng)常辦理銀行承兌匯票的客戶，可根據(jù)需要核定其在一定期限內(nèi)的最高承兌限額，并辦理最高額擔保。在限額內(nèi)辦理銀行承兌匯票可不再逐筆辦理擔保，保證金可按規(guī)定比例一次性收取，也可逐筆收取。四、審查、審批和承兌(一)審查承兌行信貸部門負責受理客戶申請，并對承兌申請人的有關情況進行審查。審查內(nèi)容如下：1．承兌申請人的合法資格；2．該筆業(yè)務是否具有真實的貿(mào)易背景；3．該筆業(yè)務是否控制在授信額度內(nèi)；4．承兌申請人經(jīng)營情況、財務狀況及現(xiàn)金流量； 5．承兌申請人的信譽狀況，近兩年是否有不良記錄；6．對按規(guī)定需要提供擔保的，審查承兌申請人能否提供足值、有效的擔保； 7．其他需要審查的事項。(二)審批1．經(jīng)審查同意后，信貸部門將《銀行承兌匯票申請審批書》、申請人提交的資料以及審查報告等按審批權限上報有權人審批。2．承兌審批權集中在二級分行(含)以上機構。一級(直屬)分行的單筆審批權限按照法人授權規(guī)定執(zhí)行，二級分行的審批權限由一級分行在轉授權時確定。3．對能夠提供100％保證金或符合總行規(guī)定的全額低風險擔保的，可轉授權開戶行直接辦理。(三)承兌1．經(jīng)審批同意后，信貸部門根據(jù)審批意見與承兌申請人及保證人簽訂《銀行承兌協(xié)議》和相關的擔保合同。對需要辦理登記、轉移占有或設置背書轉讓的，應及時辦妥有關手續(xù)。同時書面通知會計結算部門，并轉交相關材料及其清單。2．會計結算部門收到信貸部門書面通知和相關材料后，對《銀行承兌協(xié)議》、商品交易合同復印件和匯票中記載的事項是否齊全、出票人的簽章是否符合規(guī)定以及出票人是否在本行開立存款賬戶等進行復核，復核無誤后向承兌申請人收取保證金和承兌手續(xù)費，按照《支付結算辦法》規(guī)定辦理有關承兌手續(xù)。3．會計結算部門辦理承兌后，應于當日將承兌情況準確記人有關科目?？蛻籼峁┑?質)押的，應及時登記有關登記簿和表外科目。4．已實現(xiàn)信貸管理系統(tǒng)與綜合業(yè)務系統(tǒng)掛接的分行應通過系統(tǒng)中的審批流程完成有關操作。五、保證金管理(一)會計結算部門應按規(guī)定在“231006——銀行承兌匯票保證金”科目下以匯票為單位逐筆開立子賬戶(不需要交存保證金的除外)。對在最高承兌限額內(nèi)一次性交存保證金的，可以按戶設立一個賬戶。(二)保證金專戶必須實行封閉管理，用于支付對應到期的銀行承兌匯票。嚴禁發(fā)生保證金專戶與客戶結算戶串用、各子賬戶之間相互挪用等行為；不得提前支取保證金。(三)實行保證金集中管理，
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