【正文】 人征信系統(tǒng)、農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)平臺等查詢核對申請人身份、信用狀況、聯(lián)系方式的真實性，并根據(jù)申請人的資信狀況確定有效擔(dān)保及擔(dān)保方式。持卡人資格由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托代理人書面指定、更換和注銷。辦理金穗借記卡單位卡申領(lǐng)業(yè)務(wù)時，應(yīng)要求申領(lǐng)單位填寫金穗借記卡申請表，并提供當(dāng)?shù)厝嗣胥y行核發(fā)的基本賬戶開立證明材料、單位相關(guān)文件材料及持卡人有效身份證件。交付信用卡時，對準(zhǔn)貸記卡，必須由申請人本人持密碼封到發(fā)卡行柜臺領(lǐng)取信用卡，并記載其身份證件號碼，由持卡簽字；對貸記卡，由總行直接寄送申請人。發(fā)卡行在辦理銀行卡密碼掛失、重置業(yè)務(wù)時，應(yīng)要求持卡人填寫掛失申請書并提供本人有效身份證件。向客戶宣傳和提供農(nóng)業(yè)銀行正確的網(wǎng)站名稱及網(wǎng)址，發(fā)現(xiàn)假銀行網(wǎng)站，應(yīng)立即向上級行和公安部門報案。掌握持卡人賬戶變化情況及履行信用情況，及時調(diào)整信用額度，較少風(fēng)險隱患。外卡收單商戶應(yīng)與其簽定完全追索協(xié)議書。特約商戶維護人員應(yīng)定期（每月不少于兩次）對所轄商戶進行巡檢。特約商戶有下列情形之一的，收單行可以書面通知特約商戶解除協(xié)議，收回POS機具, 并保留對風(fēng)險或損失的追索權(quán)：（1）特約商戶工作人員在本商戶的POS上頻繁交易的；（2）多次出現(xiàn)異常交易，經(jīng)收單行指正卻拒不整改的；（3）有套現(xiàn)行為、欺詐行為的；（4）多次無故拒絕受理銀行卡的；（5）多次無理拒絕或故意拖延收單行查詢的；（6）經(jīng)營困難或即將破產(chǎn)的；（7）三個月內(nèi)未發(fā)生銀行卡交易的。分行有權(quán)對有風(fēng)險的特約商戶或交易采取限制交易或禁止交易直至關(guān)閉特約商戶等措施。收單行應(yīng)及時向總、分行上報國際卡收單業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的各類風(fēng)險信息；收單行對各發(fā)卡機構(gòu)、中國銀聯(lián)等單位提交的商戶風(fēng)險協(xié)查報告應(yīng)積極配合分行，共同防范風(fēng)險。風(fēng)險點：不能很好地抵御市場經(jīng)濟的沖擊，受“人情關(guān)”、“金錢關(guān)”的困擾，不能正確把握自己，違背原則辦事。正確對待工作和人情之間的關(guān)系，不循私枉法，不優(yōu)親厚友。防控措施：嚴(yán)格遵守《廉政準(zhǔn)則》，自覺接受各級組織和人民群眾的監(jiān)督。防控措施：嚴(yán)格按照接待標(biāo)準(zhǔn)，不搞特殊化。風(fēng)險點：以工作忙為借口，不愛加強學(xué)習(xí)，尤其是政治理論學(xué)習(xí)。風(fēng)險點：放松政治理論學(xué)習(xí)，理想信念動搖，世界觀、人生觀發(fā)生偏差。風(fēng)險點：在工作中可能存在利用職權(quán)或職務(wù)上的影響為自己、親屬、朋友謀取不正當(dāng)利益的風(fēng)險。風(fēng)險點：弄虛作假，以權(quán)謀私，利用手中的權(quán)利索要或收受他人好處，為他人謀取私利。逐步實現(xiàn)各形成按制度辦事的行為規(guī)范。風(fēng)險點：對已訂立的制度監(jiān)督檢查不夠，可能導(dǎo)致制度不能得有到效落實，不能充分發(fā)揮應(yīng)有的作用。收文傳閱、發(fā)文不及時不合規(guī)的風(fēng)險。公用資產(chǎn)安全管理不力，擠占挪用。嚴(yán)格按照檔案文件管理制度管理檔案。計生辦：風(fēng)險點：對公章管理不按規(guī)定操作、提供虛假證明的風(fēng)險。在已婚育齡婦女查環(huán)、查孕時，因核對不認(rèn)真發(fā)生有人替檢現(xiàn)象計生“三查”服務(wù)過程優(yōu)親厚友、虛報瞞報。防控措施：建立公章管理、登記臺賬。加強思想道德修養(yǎng)，嚴(yán)格遵守政策，按章辦事，正確行使職權(quán)。嚴(yán)格按照文件、既定政策及年初相關(guān)目標(biāo)考核方案行使處罰權(quán)。撥付工程、“一事一議”項目款時，可能存在未按項目預(yù)算進度，撥人情款的風(fēng)險。嚴(yán)格按照上級財政部門規(guī)定以及項目、工程的具體要求辦理。宣傳、貫徹綠化的法律法規(guī)不夠全面。建立健全護林防火工作機制，對違反護林防火工作制度的人員和行為及時制止并予以嚴(yán)肅查處。在查處安全生產(chǎn)違法過程中，受人情關(guān)系影響收受錢財或接受當(dāng)事人的宴請，可能存在違反工作紀(jì)律、失去工作原則的風(fēng)險。負責(zé)街道水資源保護,實施監(jiān)督管理和組織實施取水許可制度,協(xié)調(diào)處理水事糾紛,協(xié)助上級業(yè)務(wù)部門水行政執(zhí)法工作。負責(zé)街道農(nóng)田水利和農(nóng)村人畜飲水工程建設(shè)規(guī)劃及實施工作。建房站：貫徹執(zhí)行國家和本省有關(guān)村鎮(zhèn)建設(shè)的方針、政策、法律、法規(guī)和規(guī)章。組織村鎮(zhèn)的綜合開發(fā)，配套建設(shè)，開展村鎮(zhèn)建設(shè)競賽活動。風(fēng)險點：農(nóng)村村民自建房選址規(guī)劃審批上報時，不按規(guī)定到現(xiàn)場丈量。發(fā)現(xiàn)重大問題或事故，依法采取應(yīng)急措施并及時上報；完成上級主管部門和工委、辦事處交辦的其他工作。人力資源和社會保障服務(wù)中心：風(fēng)險點：規(guī)范企業(yè)用工時，勞資糾紛、安全事故、保險糾紛時，可能存在不秉公辦事；新農(nóng)合報銷審核把關(guān)不嚴(yán)，未公示，出現(xiàn)虛報新農(nóng)合就醫(yī)補償?shù)娘L(fēng)險；新農(nóng)合、新農(nóng)保資金管理不規(guī)范。在動物防疫工作中，可能存在監(jiān)管不到位，導(dǎo)致發(fā)生重大疫情的風(fēng)險。農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)工程招投標(biāo)、資金管理、工程監(jiān)管中把關(guān)不嚴(yán)，違規(guī)招投標(biāo)。加強對防疫培訓(xùn)力度，強化監(jiān)管，提高防疫員技術(shù)水平；堅持原則按照正常申報程序申報，強化監(jiān)管。園區(qū)發(fā)展辦公室：研究擬定工業(yè)園區(qū)發(fā)展規(guī)劃、措施，并組織實施。組織好區(qū)內(nèi)企業(yè)生產(chǎn)及各項經(jīng)濟技術(shù)指標(biāo)的考核、統(tǒng)計和上報工作。積極為工業(yè)園區(qū)內(nèi)的企業(yè)牽線、搭橋，從引進項目、引進資金、引進人才、引進技術(shù)上下功夫，逐步擴大與省內(nèi)外的合作范圍。服務(wù)企業(yè)的覆蓋面不夠廣、業(yè)務(wù)能力有待進一步提高、對政策理解不夠深，導(dǎo)致部分管理和服務(wù)工作不到位。嚴(yán)格按工作規(guī)范程序操作辦理，加強自律意識，樹立良好對外形象。在調(diào)解糾紛過程中，運用法律條文不當(dāng)。撫恤金、社會救濟福利金、自然災(zāi)害救濟金和救濟物質(zhì)的發(fā)放把關(guān)不嚴(yán)，容易造成國家財產(chǎn)流失，造成發(fā)放有誤引起群眾不滿，引起廉政風(fēng)險。加強公開、公示，充分利用群眾監(jiān)督力量。加強政策法規(guī)學(xué)習(xí)，不斷提高工作事業(yè)心和責(zé)任感經(jīng)管站：風(fēng)險點：檔案及會議記錄管理不嚴(yán)格，造成文件丟失和泄密的風(fēng)險。經(jīng)濟責(zé)任審計工作不仔細，造成資產(chǎn)流失。風(fēng)險點：上報材料審核中，存在把關(guān)不嚴(yán)，執(zhí)行不到位等風(fēng)險。在農(nóng)業(yè)政策性保險的執(zhí)行和理賠過程中弄虛作假。加強對動植物病蟲害的監(jiān)測、預(yù)報、防治。搞好基地建設(shè)，做到以點帶面。新品種引進推廣不及時、造成名優(yōu)果品發(fā)展滯后。武裝部：宣傳、貫徹、執(zhí)行黨中央、中央軍委和省、市黨委、軍鎮(zhèn)有關(guān)武裝工作的方針、政策。完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。對分管工作中的重大問題，未經(jīng)集體決策或及時請示匯報，亂表態(tài)，造成工作失誤。重視民兵教育工作和加強有關(guān)知識學(xué)習(xí)；嚴(yán)格執(zhí)行 “三重一大”集體決策制度，進行集體研究，加強群眾監(jiān)督，落實責(zé)任追究。四、開展殘疾人康復(fù)、教育、勞動就業(yè)、扶貧、文化、體育、科研、用品供應(yīng)、福利、社會服務(wù)、無障礙設(shè)施和殘疾預(yù)防等工作，創(chuàng)造良好的環(huán)境和條件，扶助殘疾人平等參與社會生活。八、協(xié)助有關(guān)部門組織實施殘疾人專項扶貧工作。對農(nóng)資發(fā)放對象確定不準(zhǔn)，發(fā)放程序不嚴(yán)格，造成不良影響的風(fēng)險。銀行卡的高速發(fā)展已成為公眾消費使用最為頻繁的支付工具，但與此同時銀行卡的各類風(fēng)險也開始逐漸凸顯出來。二、銀行卡風(fēng)險特征及主要表現(xiàn)形式分析（一）銀行卡風(fēng)險特征分析銀行卡風(fēng)險自身有著較為鮮明的特征，了解其特征對解決實際風(fēng)險能夠提供重要理論依據(jù)，主要體現(xiàn)在銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的種類較多，業(yè)務(wù)風(fēng)險涉及面寬，銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險可識別性較差，銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的危害性較大等特征。還有就是持卡人由于經(jīng)濟因素?zé)o法償還造成的風(fēng)險，以及銀行卡丟失之后沒有申請掛失，銀行卡被冒用所造成的損失。另外就是銀行卡的技術(shù)風(fēng)險，科學(xué)技術(shù)的進步使得計算機網(wǎng)絡(luò)得到了廣泛應(yīng)用，幾乎各行各業(yè)的發(fā)展都離不開網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，銀行卡的業(yè)務(wù)操作也是如此。再有就是對信用卡套現(xiàn)的打擊力度還不夠，這些方面的因素都是造成銀行卡風(fēng)險的重要原因[3]。另外要建立銀行卡風(fēng)險補償機制，主要就是建立銀行卡的風(fēng)險準(zhǔn)備金制度，對惡意透支和冒用等方面問題進行有效的彌補，并建立專項風(fēng)險資金，借此來對可能發(fā)生銀行卡交易損失進行補償。將相關(guān)安全常識影響到全體公民防范意識中，進而來提升公眾使用銀行卡的信心，最終為構(gòu)建社會主義和諧社會營造良好信用氛圍。并要對完善案件偵辦協(xié)作機制進行建立，從而提升銀行卡犯罪偵破及處罰的比率，對信息的交流機制的健全也要得到有效加強，切實的提升懲治銀行卡犯罪效果。四、結(jié)語總而言之，銀行卡在當(dāng)前的社會發(fā)展過程中所起到的作用已經(jīng)愈來愈重要，所以要能夠?qū)ζ渲兴霈F(xiàn)的風(fēng)險及可能出現(xiàn)的風(fēng)險要進行針對性解決。三、崗位職責(zé)風(fēng)險主要表現(xiàn)是：不履行“一崗雙責(zé)”或履行不到位，違反廉潔自律相關(guān)規(guī)定，利用職務(wù)上的便利謀取私利，違反民主集中制，獨斷專行或者軟弱放任，失職瀆職、濫用職權(quán)等。各種風(fēng)險的防范措施一、思想道德風(fēng)險的防范措施：（一）深入開展理想信念和廉潔從政教育。二、防范制度機制風(fēng)險防范措施。（二）嚴(yán)格審批程序，及時糾正不廉政的行為。（崗位職責(zé)風(fēng)險）措施：制訂黨廉崗位職責(zé)