【正文】 品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為。洗錢行為則沒有上游犯罪的限制，只要是對(duì)非法所得及其收益進(jìn)行清洗都構(gòu)成洗錢行為?！?處置是洗錢過程的起始環(huán)節(jié)?！?歸并是洗錢過程的最后環(huán)節(jié)?！?洗錢與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，會(huì)對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、國家安全和人民的生命和財(cái)產(chǎn)安全造成巨大危害?！?洗錢活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。反洗錢的主要制度有哪些？反洗錢有三項(xiàng)主要制度：● 客戶身份識(shí)別制度。1中國反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)是什么？我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”。2007年6月28日，中國成為該機(jī)構(gòu)的正式成員。● 歐亞反洗錢與反恐融資小組（Eurasian Group on Combating Money Laundering andFinancing of Terrorism，EAG），中國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉而吉斯斯坦、白俄羅斯于2004年作為共同創(chuàng)始成員國成立了“歐亞反洗錢與反恐融資小組”。A、毒品犯罪B、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪 C、恐怖活動(dòng)犯罪 D、走私犯罪《中華人民共和國反洗錢法》自 B 起施行。金融機(jī)構(gòu)在與客戶開展下列 ABCD 業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其它身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。A、3 B、5 C、7 D、101金融機(jī)構(gòu)有下列 ABCD 行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正﹔情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其它直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A、依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B、設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作 C、制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施D、對(duì)工作人員進(jìn)行反洗錢的培訓(xùn)，增強(qiáng)反洗錢工作能力金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由 A 承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。B、“長(zhǎng)期”系指1 年以上。D、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款。金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢 內(nèi)部控制 制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。根據(jù)《反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法（試行）》，被查單位對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見告知書》有異議的，應(yīng)當(dāng)在收到相關(guān)處理文書之日起 10 日內(nèi)向發(fā)出文書的單位（中國人民銀行及地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)）提出陳述、申辯意見。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告 可疑交易、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢工作信息 的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何 客戶和其他人員 提供。應(yīng)為：中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心（√）《客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》自2007年8月1日起施行。應(yīng)當(dāng)為：5個(gè)工作日（）自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告。（√）金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。（√）1《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》由檢查人員、主查人及證據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人分別簽字或蓋章，并由被查單位在所附的證據(jù)材料上加蓋行政公章或業(yè)務(wù)公章。答：（１）核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件；（２）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件；（３）回訪客戶；（４）實(shí)地查訪；（５）向公安、工商行政管理等部門核實(shí)；（６）其他可依法采取的措施。（4）采取必要措施后懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。第四篇：反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)1開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃的原則： 證券公司應(yīng)關(guān)注哪些行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素：1娛樂服務(wù)行業(yè) 2典當(dāng)與拍賣行業(yè) 3廢品收購行業(yè) 4未被監(jiān)管的慈善團(tuán)體或非盈利組織，尤其是跨境性質(zhì)的 5其他證券公司應(yīng)關(guān)注哪些業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素： 第三方存管銀證轉(zhuǎn)賬以外的大額存取款業(yè)務(wù)； 2 異常的大宗交易業(yè)務(wù)； 其他具有較高潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。9證券、基金公司出現(xiàn)哪些行為，監(jiān)管機(jī)關(guān)會(huì)處以罰款？ 證券、基金公司有下列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款： ● 未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的； ● 未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的； ● 未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的； ● 與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；● 違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的； ● 拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；● 拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。A、反洗錢局 B、中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心 C、保衛(wèi)局 D、分支機(jī)構(gòu)《中華人民共和國反洗錢法》于（C）通過。A、B、１0 C、15 D、２0單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易（C）萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支屬于大額交易。A、1 B、2 C、3 D、4《反洗錢法》規(guī)定的臨時(shí)凍結(jié)不得超過（A）。A、法律 B、國務(wù)院 C、行政法規(guī) D、規(guī)章1《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中所用的“短期”是指(B)A、3個(gè)工作日以內(nèi)，含3個(gè)工作日 B、10個(gè)工作日以內(nèi)，含10個(gè)工作日 C、5個(gè)工作日以內(nèi)，含5個(gè)工作日 D、2個(gè)工作日以內(nèi)，含2個(gè)工作日1《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中所用的“長(zhǎng)期”是指(C)A、6個(gè)月以上 B、9個(gè)月以上 C、1年以上 D、2年以上1（B）是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。A、補(bǔ)正通知 B、整改通知 C、檢查通知 D、處罰通知《中華人民共和國反洗錢法》自（C）起施行?，F(xiàn)場(chǎng)檢查意見書的內(nèi)容包括檢查情況、檢查評(píng)價(jià)、（C）。A、負(fù)責(zé)人 B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì) D、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組2金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或（D）。A、客戶名稱或姓名 B、對(duì)公客戶法定代表人姓名 C、客戶身份證件/證明文件類型 D、代辦人姓名第五篇：反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)第一章 洗錢的基本概念“洗錢”一詞的原始含義就是把臟污的硬幣洗干凈。此時(shí)的洗錢概念并無貶義?！吨腥A人民共和國刑法》第191條規(guī)定：明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破獲金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：（1）提供資金賬戶的；（2）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；（3）通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助將資金轉(zhuǎn)移的；（4）協(xié)助將資金匯往境外的；（5）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的所得及其收益的來源和性質(zhì)的。金融行動(dòng)特別工作組對(duì)洗錢的定義是：凡是隱匿或掩蓋犯罪所得財(cái)物的性質(zhì)、來源、地點(diǎn)或流向，或協(xié)助任何與上述非法活動(dòng)有關(guān)的人規(guī)避法律責(zé)任的，都是洗錢犯罪。洗錢已發(fā)展成為一個(gè)有著高額利潤的、復(fù)雜的犯罪領(lǐng)域，并成為國際社會(huì)的一大公害。，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。，破壞市場(chǎng)微觀競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，損害市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競(jìng)爭(zhēng)。洗錢的方式和手段具有較強(qiáng)的隱蔽性和技術(shù)性特征。通常把犯罪收益的零散現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為便于控制、隱藏的財(cái)產(chǎn)形式，或存款、或者購買有價(jià)證券等。使黑錢與最初來源脫鉤，掩蓋犯罪資金的來龍去脈和真實(shí)所有權(quán)關(guān)系，以逃過檢查。第四章 洗錢的主要方式洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)等。二是有寬松的金融規(guī)則。．通過投資產(chǎn)業(yè)的方式 。例如，使用通訊賬戶、高薪聘請(qǐng)私人金融專家、使用信用卡和國際互聯(lián)網(wǎng)等?？蛻羯矸葑R(shí)別又被稱為客戶盡職調(diào)查或者了解你的客戶。銀行為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)大額和可疑交易，應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求，及時(shí)上報(bào)。、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。 其他義務(wù) 銀行及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。三是規(guī)定中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，作為我國統(tǒng)一的大額和可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)，避免因反洗錢信息分散而侵害金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。檢查結(jié)束后，檢查組應(yīng)將《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見告知書》發(fā)給被查單位。第六章 國際反洗錢組織概況（FATF）金融行動(dòng)特別工作組的全稱是打擊洗錢金融行動(dòng)工作組（Financial Action Task Force on Mondy Laundering,FATF）,成立于1989年的西方七國首腦會(huì)議，創(chuàng)始國包括西方七國在內(nèi)的15個(gè)國家以及歐洲聯(lián)盟歐洲委員會(huì)。（Egmont Group）該集團(tuán)于1995年，在比利時(shí)布魯塞爾的埃格蒙特——阿森博格宮召開的會(huì)議上成立。(EAG)該組織成立于2004年10月，于2004年10被金融行動(dòng)特別工作組正式接受為觀察員。作為國際金融體系中的兩個(gè)重要組織，世界銀行和國際貨幣基金組織在反洗錢方面發(fā)揮著特殊作用，于2002年9月聯(lián)合發(fā)表了《反洗錢和打擊恐怖主義融資已強(qiáng)化的工