【正文】 上的競爭地位予以不同的支持，支持行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者，注意發(fā)展行業(yè)挑戰(zhàn)者，審慎選擇行業(yè)跟隨者和行業(yè)補缺者。授信管理體系本行各級風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)制定信貸政策、風(fēng)險管理制度、管理和監(jiān)測授信業(yè)務(wù)風(fēng)險；信用審查部門負(fù)責(zé)對授信業(yè)務(wù)實行專業(yè)化審查；總、分（支）行業(yè)務(wù)經(jīng)營部門負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)的市場開拓，對授信業(yè)務(wù)進行盡職調(diào)查、貸后跟蹤檢查和貸款回收，各個部門之間分工明確，相互配合、相互制約，形成上下聯(lián)動的授信管理體系。授信過程管理本行編制了《風(fēng)險管理手冊》，制定了授信工作盡職系列制度，從授信的前、中、后臺全過程規(guī)范盡職行為，對授信前調(diào)查、授信審查、審批決策、放款審核、授信后檢查、不良貸款清收化解、以資抵債、貸款核銷等各個環(huán)節(jié)提出明確的盡職要求，對授信業(yè)務(wù)過程實行全程管理，使風(fēng)險管理覆蓋授信業(yè)務(wù)的整個流程，使各個環(huán)節(jié)都有明確的制度規(guī)定、操作規(guī)范和風(fēng)險防范措施。四、市場風(fēng)險管理（二）建立健全風(fēng)險識別和評估體系借鑒國際先進經(jīng)驗并運用現(xiàn)代科技手段，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評價和預(yù)警系統(tǒng)，并進行持續(xù)的監(jiān)控和定期評估。改革和創(chuàng)新信用業(yè)務(wù)管理模式，防范信用業(yè)務(wù)風(fēng)險。第二篇：興業(yè)銀行風(fēng)險管理的現(xiàn)狀及策略研究興業(yè)銀行風(fēng)險管理的現(xiàn)狀及策略研究摘要：商業(yè)銀行是社會經(jīng)濟中樞，其高負(fù)債、高風(fēng)險特點決定了風(fēng)險管理的重要性，也是各大商業(yè)銀行發(fā)展和生存的基礎(chǔ)，商業(yè)銀行風(fēng)險管理現(xiàn)狀和策略一直是理論界、金融界和廣大人民群眾關(guān)心的話題之一。Risk management。金融風(fēng)險存在很大不確定性，更強擴散性和突發(fā)性。雖然我國商業(yè)銀行的風(fēng)險已經(jīng)被控制，但那是治標(biāo)不治本的，原因就在于我國還沒有一個全面的挑戰(zhàn)風(fēng)險的管理系統(tǒng)。 研究意義近些年來，受到金融危機等經(jīng)濟事件的影響，以商業(yè)銀行為代表的金融機構(gòu)內(nèi)在的脆弱性越來越受到人們的重視，而商業(yè)銀行能否得到持續(xù)穩(wěn)定的生存和發(fā)展，風(fēng)險管理在這個過程中發(fā)揮了非常關(guān)鍵的作用，興業(yè)銀行作為地方性商業(yè)銀行，同樣面臨著上述問題，這就需要我們對其經(jīng)營運轉(zhuǎn)過程中的風(fēng)險管理問題進行系統(tǒng)分析和研究。 社會調(diào)查法。風(fēng)險管理理論分析 銀行風(fēng)險的特點我國商業(yè)銀行的風(fēng)險存在著集中性?，F(xiàn)在的銀行風(fēng)險還有著一定的隱蔽性，不易于被發(fā)現(xiàn)和解決。所以銀行的風(fēng)險性對國家影響還是很大的現(xiàn)在新舊體制轉(zhuǎn)換非?？欤藗円灿辛撕軓姷慕鹑谝庾R。因此注重效益的發(fā)展。銀行經(jīng)營就會難以掌控。因此也就會有更大的盈利規(guī)模。 流動性風(fēng)險管理商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理主要指的是支付風(fēng)險的管理，主要體現(xiàn)在商業(yè)銀行對客戶提取現(xiàn)金的支付能力不足的風(fēng)險管理。低于80％的國際最低標(biāo)準(zhǔn)。所以市場利率風(fēng)險并不明顯，但隨著加入WTO,我國利率市場化的改革進程也將進入實質(zhì)性階段。匯率風(fēng)險主要來源于國際金融市場匯率的頻繁變動,它將直接影響外匯資產(chǎn)及負(fù)債的市場價值的穩(wěn)定性，使擁有大量外匯資產(chǎn)和經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行面臨高匯率風(fēng)險。興業(yè)銀行風(fēng)險管理現(xiàn)狀分析 興業(yè)銀行簡介 興業(yè)銀行概況興業(yè)銀行（Industrial Bank），原名福建興業(yè)銀行，是總部位于中國福建省福州市的一家全國性股份制商業(yè)銀行；是經(jīng)國務(wù)院、中國人民銀行批準(zhǔn)成立的首批股份制商業(yè)銀行之一。核心價值觀：理性創(chuàng)新人本共享。2013年7月22日胡潤品牌榜，興業(yè)銀行用150億元的品牌價值，排名第40位。這些風(fēng)險還都是潛在型的風(fēng)險，不容易被發(fā)現(xiàn)。董事會的管理進一步加強。將業(yè)務(wù)作為根本，管理的時候要采取綜合性的手段來執(zhí)行，不斷摸索體制，探索新的模式，實現(xiàn)業(yè)務(wù)部門的獨立性和專業(yè)性。將管理能和經(jīng)營結(jié)合在一起才能夠維持銀行的穩(wěn)定發(fā)展。有的是信用風(fēng)險，有的是道德風(fēng)險，有的是借貸風(fēng)險等等。市場占有率也能夠被創(chuàng)新所影響。盈利空間的力度也要不斷發(fā)掘，為了推動經(jīng)濟效益，帶動國家的建設(shè)和發(fā)展，我們的經(jīng)營模式就必須要加強創(chuàng)新。事項的識別確定了事項是機會還是風(fēng)險的判斷，根據(jù)風(fēng)險的來源對風(fēng)險的類別進行了界定。目標(biāo)設(shè)定是風(fēng)險管理流程的起點，它確定了興業(yè)銀行存在的愿景和對風(fēng)險的容忍和偏好；事項識別需要確定、分析、收集和積累與風(fēng)險相關(guān)的風(fēng)險要素和風(fēng)險要素數(shù)據(jù)，以判斷事項究竟是機會還是風(fēng)險；風(fēng)險評估的主要內(nèi)容是使用風(fēng)險評估模型，確定風(fēng)險的評估方式，確定風(fēng)險對銀行的可能的影響；風(fēng)險應(yīng)對是根據(jù)風(fēng)險性質(zhì)和銀行對風(fēng)險的承受能力制定相應(yīng)的防范計劃；控制活動是制定和實施政策與程序確保選擇的風(fēng)險應(yīng)對得以有效實施；信息和溝通是風(fēng)險管理得以有效運行的基礎(chǔ)；監(jiān)控是對風(fēng)險管理系統(tǒng)運行情況的監(jiān)督和修正改進。阿爾特曼(Edward I．Altman)于1968年提出的，它一經(jīng)推出就引起了各界的廣泛關(guān)注。）在最終的計算結(jié)果中，如果Z的值越低，那就表明貸款人的財務(wù)狀況越差，存在著較大的信貸風(fēng)險；反過來Z值越高，那就表明貸款人的財務(wù)狀況越好，信貸風(fēng)險也就越小。ZETA評分模型是由Altman，Haldman以及Narayanan三人對Z評分模型進行的改進，它主要是將Z評分模型中的變量進行了改進，將原來的五個比值改為了資產(chǎn)收益率、積累盈利指標(biāo)、收益穩(wěn)定性指標(biāo)、流動性指標(biāo)、資本化程度指標(biāo)、債務(wù)償付能力指標(biāo)、規(guī)模指標(biāo)這七個指標(biāo)。興業(yè)銀行在風(fēng)險管理方面的起步發(fā)展比較晚，風(fēng)險管理人員的風(fēng)險管理理念還沒有能夠很好地跟上業(yè)務(wù)發(fā)展需求，具體集中體現(xiàn)在下面幾個方面：第一，全面風(fēng)險管理的理念還沒有得到完全的貫徹落實，大部分時候還是將信用風(fēng)險管理作為風(fēng)險管理工作的主體，對操作性風(fēng)險和市場風(fēng)險的重視程度還不夠高，第二，在具體的風(fēng)險管理實際過程中缺少差別化的管理理念，忽視了轄區(qū)內(nèi)不同地方、不同風(fēng)險、不同業(yè)務(wù)逐漸存在的各種差異因素，這種情況下但難以做好對業(yè)務(wù)風(fēng)險的管理，甚至還會帶來新的風(fēng)險。倘若不能盡快從業(yè)務(wù)經(jīng)理中把功能性風(fēng)險經(jīng)理解脫出來，就很難培養(yǎng)出屬于興業(yè)銀行自己的專門的職能風(fēng)險專家，進而有效支撐全面風(fēng)險管理的推行。切實有效地內(nèi)部管控機制必須構(gòu)建在完善的治理機構(gòu)基礎(chǔ)之上，主要包含有先進的計算機管理系統(tǒng)、有效的職工管理制度，合理的單位內(nèi)部檢查機制、嚴(yán)密的審批授權(quán)機制、完善的會計控制體制、互相獨立的業(yè)務(wù)部門、清晰明確的職責(zé)分工、有效嚴(yán)密的內(nèi)部控制組織結(jié)構(gòu)。 興業(yè)銀行風(fēng)險管理問題的原因分析 缺乏有效的媒體溝通的危機控制意識通過2003年的機場糾紛和2010年的巨額損失，興業(yè)銀行對于媒體及大眾平臺的溝通嚴(yán)重不足，往往給出的解釋不能得到公眾滿意、媒體的配合。同時信貸風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險，是保證商業(yè)銀行自身資產(chǎn)安全的關(guān)鍵，進行中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理研究，對商業(yè)銀行在保持中小企業(yè)信貸總量增長的同時，防范信貸風(fēng)險、保持資產(chǎn)經(jīng)營安全性和盈利性具有重要的現(xiàn)實意義。雖然不會導(dǎo)致公司偏離控制目標(biāo)，但是對人力資源的和公司風(fēng)險都有一定的影響。隨著銀行各種業(yè)務(wù)種類的不斷擴張，不同種類業(yè)務(wù)間存有顯著的業(yè)務(wù)特性以及風(fēng)險差異，風(fēng)險風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)對業(yè)務(wù)品種進行科學(xué)合理的劃分，結(jié)合不同業(yè)務(wù)品種的具體特性以及風(fēng)險的具體形態(tài)和大小確定針對性的差異化的風(fēng)險管理方法。首先，要牢固樹立全面、嚴(yán)格、正確的內(nèi)部管理控制經(jīng)營意識，在戰(zhàn)略高度和層面全面認(rèn)識并理解認(rèn)同完善興業(yè)銀行內(nèi)部控制機制是確保金融安全和有序運作的基礎(chǔ)和前提，是有效防范風(fēng)險問題的關(guān)鍵。最后，要完善稽核機制好權(quán)利制約機制。強化二級分行經(jīng)營職能，直接面向客戶營銷，增加營銷人員數(shù)量，提高營銷人員素質(zhì)。上收經(jīng)營決策權(quán)曾有效遏制了基層行的違規(guī)和越權(quán)操作問題，但隨著會計核算一體化和電子賬務(wù)推廣以后監(jiān)控能力的增強，隨著基層行領(lǐng)導(dǎo)和員工素質(zhì)的提高以及內(nèi)控制度的不斷加強，經(jīng)營決策權(quán)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況及時向下轉(zhuǎn)授，同時還要將監(jiān)督檢測和內(nèi)控防范有效增強，對越權(quán)行為要嚴(yán)格處罰。通常來講，健全完善的風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包含有風(fēng)險管理評價體系、風(fēng)險管理決策體系、風(fēng)險管理政策體系、風(fēng)險管理組織體系等內(nèi)容。 調(diào)整評價體系風(fēng)險管理制度要和業(yè)務(wù)的變化和發(fā)展相適應(yīng)，就一定要構(gòu)建風(fēng)險管理評價體系，要注重事后對于風(fēng)險管理體系的科學(xué)性和有效性進行回顧和檢查。當(dāng)然，這離不開公司科學(xué)的管理和員工的努力。正確科學(xué)的風(fēng)險管理已經(jīng)證明了其帶來的收益和價值。本文通過對興業(yè)銀行風(fēng)險管理的現(xiàn)狀研究和策略的研究，目的是為通過興業(yè)銀行為例，來說明我國的商業(yè)銀行在風(fēng)險管理上的前進方向和不足之處。優(yōu)化完善授權(quán)委托管理制度 提升股份公司依法管理水平[A]。在這一時刻，有對自己知識豐富和能力提升的喜悅，也有對即將結(jié)束的四年本科學(xué)習(xí)的不舍。他嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)作風(fēng)和淵博的學(xué)識將使我受益終生。第三篇：興業(yè)銀行收入證明興業(yè)銀行股份有限公司寧波分行：茲證明（身份證號）： 為我單位正式在編員工，工作年限 年，擔(dān)任 職務(wù)（崗位），該同志在我單位的年收入為 萬元，以上情況已經(jīng)確認(rèn)核實，特此證明。自助用款，方便省息獲得自助額度后，客戶可以足不出戶，通過興業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行和電話銀行自助放款和還款，節(jié)約財務(wù)費用。年齡在18周歲（含）以上、60周歲（含）以下，在分行管轄地域范圍內(nèi)有固定住所，具有常住戶口或有效居住證明；借款人及其經(jīng)營實體信用良好，經(jīng)營穩(wěn)定；興業(yè)銀行規(guī)定的其它條件。?申請材料借款人及配偶的有效身份證明；經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照；經(jīng)營實體的經(jīng)營狀況輔助說明材料；個人收入或資產(chǎn)證明材料；貸款用途的相關(guān)協(xié)議、合同或其他證明文件；擔(dān)保相關(guān)材料；興業(yè)銀行要求提供的其他資料?！井a(chǎn)品特色】具有還款寬限期、隨薪供、雙周供等特色功能任您選擇，讓您體驗個性化的貸款服務(wù)！【使用指南】 具體貸款條件請咨詢當(dāng)?shù)胤中小Ｆ谙拊谝荒暌陨系?，本息償還可采用等額本息還款法、等額本金還款法及其他興業(yè)銀行認(rèn)可的方式。在辦理相關(guān)手續(xù)前，請先詳細(xì)咨詢您所在興業(yè)銀行機構(gòu)。具體貸款條件請咨詢當(dāng)?shù)胤中?。（以上?nèi)容僅作參考，具體辦理要求以興業(yè)銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定為準(zhǔn)。?貸款額度、期限和利率貸款金額根據(jù)抵押物的房齡、房產(chǎn)套數(shù)等因素確定最高貸款成數(shù)。?貸款償還方式貸款期限在一年以內(nèi)的（含一年），實行一次性還本付息，利隨本清；也可實行按月（或按季）計息，到期結(jié)清貸款本息；貸款期限在一年以上的，本息償還方式包括等額本息還款法、等額本金還款法及其他興業(yè)銀行認(rèn)可的方式。）個人汽車消費貸款產(chǎn)品定義 使用指南 【產(chǎn)品定義】個人汽車消費貸款，是指興業(yè)銀行向借款人發(fā)放的、用于購買各類一手自用汽車（不以營利為目的的家用轎車或7座（含）以下商務(wù)車）的貸款。貸款金額不包含汽車牌照費用、購置附加費用、保險費用等除市場價以外的其他一切費用。期限在一年以上的，本息償還可采用等額本息還款法、等額本金還款法或其他興業(yè)銀行認(rèn)可的還款方式。）個人綜合消費貸款產(chǎn)品定義 產(chǎn)品特色 使用指南 【產(chǎn)品定義】個人綜合消費貸款，是指興業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于個人或家庭消費支出，以及其他符合相關(guān)要求規(guī)定消費用途的貸款【產(chǎn)品特色】 【使用指南】 ?申請條件年齡在18周歲（含）以上、60周歲（含）以下，在分行管轄地域范圍內(nèi)有固定住所，具有常住戶口或有效居住證明，有完全民事行為能力的中國公民（包括港澳臺居民）；信用良好，具有按期償還貸款本息的能力；對采用擔(dān)保方式的，能提供興業(yè)銀行認(rèn)可的合法、有效的質(zhì)押、抵押或保證擔(dān)保；在興業(yè)銀行開立個人結(jié)算賬戶，并通過自然人生理財卡辦理結(jié)算業(yè)務(wù)；興業(yè)銀行規(guī)定的其它條件。?申辦資料借款人、配偶及保證人（采用第三方自然人保證的）有效身份證明、戶籍證明或居住地址證明、婚姻狀況證明；借款人、保證人（采用第三方自然人保證的）收入證明或個人資產(chǎn)證明材料；貸款用途的相關(guān)協(xié)議、合同或其他證明文件；擔(dān)保相關(guān)材料；興業(yè)銀行要求提供的其他資料。興業(yè)銀行主要經(jīng)營范圍包括：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；代理發(fā)行股票以外的有價證券；買賣、代理買賣股票以外的有價證券；資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)；從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；財務(wù)顧問、資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務(wù)；經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。根據(jù)英國《銀行家》雜志最新排名，公司按一級資本排名69位，按總資產(chǎn)排名61位，均較上年提升14位